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2017-11-21

之前好贷君在《蚂蚁借呗VS微粒贷,你觉得哪个更好用?》一文中做了一个投票调查:如果要借钱,你平时更习惯用哪一个?

从票选结果上看,蚂蚁借呗的胜出是绝对性碾压的。足见借呗非凡的知名度。

这也可以理解没有借呗的小伙伴,每天含辛茹苦的养信用,就是为有朝一日美梦成真,借呗能够开通。而好不容易开通借呗,等到真正需要使用的时候,却悲剧的发现自己“暂无信用额度”。

其实,这就代表你的蚂蚁借呗被关闭了。很多小伙伴会问:我都还没用呢?怎么就关闭了呢。这就是问题所在了。开通之后一直没用,就会被关闭。

这种情况很好理解,蚂蚁借呗的信用额度是供你使用的,不是让你放着的。如果你开通借呗之后长期未使用,支付宝就会判定你根本就没有贷款方面的需求,给你额度,也是浪费资源。所以,在这种情况下,支付宝就会自动关闭你的蚂蚁借呗。

还有一种情况是,用着用着突然被关了。这种情况一般是由使用支付宝过程中触犯了系统“红线”导致的,哪些行为会触犯系统“红线”呢?

一、频繁更改个人信息

虽然支付宝允许我们对自己的个人信息进行修改,但如果你的修改过于频繁,支付宝系统就会判定你是个生活不够稳定的人,认为为你放款存在安全隐患,进而关闭你的蚂蚁借呗。

二、出现失信行为

打车放司机鸽子、信用住订的酒店随意取消、网购经常拖延付款……这好像是不少人都会遇到的情况。

如果你长期这样,支付宝系统可能会认为你的信用不良,不仅会让你的芝麻信用受到影响,也会导致借呗被关闭。

三、出现逾期行为

逾期还款也会导致你的蚂蚁借呗被关闭。在支付宝看来,一旦你出现逾期行为,就说明你的还款能力不足,如果为你放贷,必然会面临一定的风险,所以,关闭你的借呗也是理所当然的事儿了。

另外,需要注意的是,在支付宝的逾期行为除了会导致你的借呗被关闭之外,还会使你面临催收、罚息、芝麻信用分被降等问题。

四、经常提前还款

是的,你没有看错,提前还款也会导致蚂蚁借呗被关闭。蚂蚁借呗利息虽低,但它也是支付宝的主要盈利点。如果你在借呗的借款期限是12个月,提前6个月还清,就少交了半年的利息,从蚂蚁借呗的角度出发,它们是相当吃亏的。

如果你经常提前还款,支付宝就很难赚到利息,所以就可能会关闭你的借呗,要知道,由于用户提前还款而导致借呗被关闭的概率可是高达70%哦!就算你运气好,没有被关闭借呗,你借呗的额度多半也会有所下降。

所以,好贷君奉劝想提前还清借呗的小伙伴们,还款前一定要想清楚,三思而后行哦~

五、存在套现、刷分等违规行为

通过支付宝花呗套现、刷会员分等行为,都是支付宝令行禁止的。如果你频繁进行违规操作,系统就会判定你信用不良,放贷风险较高,关闭你的蚂蚁借呗。

六、发送不良信息

我们在支付宝生活圈、朋友动态中越活跃,芝麻信用分数就会越高,蚂蚁借呗的额度可能也会越高。

但是,这并不代表我们想发什么就发什么,对于色情内容、人身攻击、明显的广告等信息,支付宝系统是严厉禁止的,一经发现,很有可能会关闭你的借呗。

七、芝麻信用授权小贷过多

现在不少网贷只要芝麻信用分600以上,授权之后便能轻松借款,但也不能见一个撸一个,容易被蚂蚁借呗列为风险用户。

八、系统原因

有时支付宝会进行系统维护、升级、更新等,并短暂关闭用户的蚂蚁借呗。遇到这种情况大家不用担心,建议过段时间再刷新即可。

好贷君有话说:

大家在使用支付宝过程中,尽量减少出现不良行为,避免突然有一天借呗被关闭。借呗开通不易,且用且珍惜~

另外借呗被关闭的小伙伴也不用伤心,只要正常使用支付宝、保持良好的个人信用,不久之后系统还是会给重新开通的。

文|宋琳琳

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找贷款,用好贷

好贷网,好贷款

2017-11-20

随着人们消费观念的升级,“花明天的钱,圆今天的梦”成为一种消费趋势,当然,这其中两位马爸爸以及奶茶老公可谓功不可没,花呗、借呗、微粒贷、白条等金融借贷产品,因其申请门槛低、方便快捷等特点,不可否认已经成为当下很多人贷款的第一选择。

但是经常使用花呗、借呗、微粒贷等金融借贷产品,可能会影响到个人征信记录,稍不留神就会让你的信用产生污点,影响银行贷款。今天就跟好贷君一起了解一下吧。

花呗:不上征信

花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务。本质是马云爸爸替我们先垫付钱,而不是银行借给我们钱,所以使用花呗,是不会体现在央行的个人征信报告上的。

但是,蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用,如果花呗逾期,就会影响芝麻分,同时有可能对您的个人信用产生影响。

借呗:上征信

借呗是属于贷款的产品,借呗对接的是阿里小贷的借款,借钱和还钱,阿里小贷都要上传至央行的个人征信报告。

征信报告里头,有借呗使用纪录。以后在银行申请贷款时,银行会质询。

网商贷:上征信

网商贷,也是阿里旗下网商银行提供的个人经营性贷款,针对人群是商户,贷款的目的是用于经营。

网商贷是纯信用个人经营贷款,跟银行用贷款差不多性质,所以是一定会上征信的。

京东白条:上征信要分情况

京东白条是京东推出的个人消费贷款服务,和花呗类似,有购物分期的功能。

京东白条上征信要分情况,如果你是在京东商城购买商品的话,是不上征信的,但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了,是上征信的。

微粒贷:上征信

微粒贷是腾讯旗下微众银行的信贷产品。

微众银行本质上是民营银行,微粒贷其实是向微众银行申请信用贷款,所以微粒贷是要上央行征信报告的。

需要注意的是,微粒贷开通就会上征信,即使你不使用。这也是微粒贷一直被诟病的一点。

苏宁任性付:上征信

苏宁有消费金融牌照,按照规定,旗下的苏宁任性付是小额信贷产品,是要上央行征信。

个人征信记录不好会有什么后果?

对于上征信报告的借呗、微粒贷等,如果逾期了,那就会影响到个人征信记录,让你的信用产生污点,一不小心你可能就上了人民银行的黑名单。

这意味着你以后很难申请信用卡和贷款。甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店、出国读书等等,导致寸步难行。

好贷君有话说:征信是你在人民银行的经济身份证,对你贷款、办信用卡还有各种经济活动都有密切影响。提前消费也要适度,千万不要为了一时的消费欲望而影响了自己的个人信用哦!

文|宋琳琳

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找贷款,用好贷

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2017-11-19

这两天,好贷君被一类问题难住了:

一提到贷款,大部分人第一时间就问“利息(利率)多少?”但好贷君真的无法直接回答。为什么呢?

先说结论吧:不同的贷款机构(不管是银行还是网贷等)下的不同贷款产品(房贷车贷或消费贷等),利息都是不一样的,甚至同一个贷款,每个人利息也是不一样,就比如蚂蚁借呗,日利率也是从万三到万五不等。

那么影响贷款利率的因素有哪些呢?

一、贷款机构

选择不同的贷款机构,利息标准是不同的。

例如同样是房贷,银行对申请人的要求高,申请和审核时间比较长,利息会低一点;而信贷机构要求稍低,放款速度快,利息会比银行稍高。

二、还款能力

还款能力是贷款中的重要因素之一。有的会参考银行流水,有的会根据申请人的社保缴费基数来判断,还可能会要求你出示资产证明等。

你有没有能力还款,是放款方判断是否能给你某个既定贷款利率的标准。

三、征信问题

信用记录包含信用卡近2年的使用及偿还记录、借贷偿还记录等。

如果有信用逾期次数,则会影响利息的高低;如果你负债太高,比如高额贷款,那么贷款机构为了平衡风险,可能会在正常利息的基础上上调。

四、职业性质

职业对利息的影响也比较大。很多贷款机构会针对公务员、事业单位等职工推出贷款产品,利息要比普通工薪族低很多。条件相同的情况下,事业单位职工办理信用卡的额度也会偏高。

因为这类人收入较为稳定,波动幅度较小,发工资的时间准确,是各种贷款机构眼中的优质客户,宁愿给出利率优惠,以此吸引他们来贷款。

五、产品、额度和期限

如果申请的贷款金额较高,且贷款时间较长,或者某类借贷产品本身就有额度高期限长的特点(比如30年房贷),那么贷款机构为了降低申请人的逾期风险,就会适当地调低利率。

而短期贷款,如数月期限的消费贷,或者三五期限的装修贷、车贷,这类贷款大多数用于短期周转,因为伴随的风险较大,所以利率会相对长期贷款偏高。

文|宋琳琳

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找贷款,用好贷

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2017-11-18

好贷君在后台总会收到小伙伴的抱怨:

“我就因为信用卡逾期过几次,再申请信用卡就总被拒,银行也太不讲情面了!”

“在几家小贷公司申请贷款,竟然都被拒了,说我征信报告太差!哪里差了?我表示不服!”、

“给朋友做过担保,朋友不还钱,我的征信反而受影响,我也太冤了!”

对于这些吐槽,好贷君只能说,真的不能怪银行以及贷款机构不讲情面啊。

银行表示:这个锅我不背

个人征信是评判你这个人信誉是否良好的重要依据,如果想要贷款,平日里一定要注意自己的征信情况。今天就跟好贷君一起了解一下哪些行为会给自己的信用“招黑”吧。

一、 “连三累六”

目前各家银行在受理个人贷款时都会根据申请人的信用情况来判定是否放贷,而银行默认的底线往往是信用逾期:连三累六。

“连三累六”指借款人连续三个月或累计六次逾期还款。但无论是“连三”还是“累六”都很严重,如果你的征信上出现了这两种情况,那么你就会被银行列入“问题”客户,关进“小黑屋”,以后的贷款之路将异常的艰难!

需要注意的是,“连三累六”很严重,但这其中“连三”的严重性更甚于“累六”。如果你连续三个月逾期还款,那么银行会基本判定你具有“恶意”欠款,在审核贷款时就会对你特别的严格、慎重,会要求你提供之前的还款流水账单、了解逾期还款的细节等等,而且你面临的结果也十分凄惨,不是直接被拒,就是利息高的吓人,再或者就是额度低的可怜,所以,无论如何你也不要出现“连三累六”的情况哦!

二、 征信有“呆账”

很多小伙伴认为信用卡和贷款是两回事,各有各的规矩,但其实信用卡就是小额贷款,两者有很多的相似之处,所以,如果你认为由于信用卡问题所导致的征信问题不会影响贷款,那么你就大错特错了!而在这其中,信用卡呆账问题更为严重!

呆账是银行认为找你已经催收无效了,所以不再进行催收,不过这并不是一件好事儿,相反,如果出现了呆账你不及时处理,那么你以后基本上也与贷款无缘了!因为呆账会一直保留在你个人征信报告中,只要你不还钱呆账就会一直显示,所以,碰什么都不要碰呆账!

三、 “睡眠卡”未及时处理

很多人申请了信用卡只是为了让自己摆脱小白的身份,还有的人看到别人申请信用卡于是就想自己也申请一张信用卡,之后并没有使用,一直闲置,久而久之,这张卡便沦为了“睡眠卡”。

要知道,只要你申请了信用卡,不管你有没有开户,使没使用,你的信息都会出现在征信系统中,通常来说,信用卡都是有年费的,如果你的信用卡是一张“睡眠卡”,你没有按照规定缴纳年费,那么你就会因为信用卡未缴年费而产生信用逾期,这种情况依然会被记录在个人征信报告中,你的征信也就产生“污点”了,所以,千万不要小瞧“睡眠卡”,它也会对你的征信产生影响。

四、 水、电、通话费拖缴

很多人对于交水、电、通话费这种事很不重视,认为欠了钱最终交上不就行了,又不是不交,但实际上你的拖延行为却会对你的征信产生影响。这些看似不起眼的小费累积起来,也是一笔钱啊,如果你长期拖欠不还,那么也很容易上官方的征信范围的,所以还是不要拖欠的好。

另外,大家要注意的是,电信通话费存缴记录也是会上征信的哦,如果你长期电话欠费不交,不但需要赔偿违约金,电信部门还有可能会将你的这种行为上传到个人征信记录里,到时就得不偿失了!

五、 第三方担保连责

如果你的朋友或者家人在申请担保贷款时,邀请你作为担保人,这时候你可不要盲目地做担保人,这种做法风险较大,一定要想清楚后再做决定。

因为担保信息是会体现在个人征信报告的信贷交易信息明细中的,如果你的朋友或家人无力偿还贷款,或者恶意欠款,那么作为担保人,你很有可能会受到连带责任,所以,在担保前你一定要想清楚其中的利害关系,以免日后出现纠纷!

六、 利率上调,月供未变

在贷款时还有一种情况,如果你不小心忽视了,那么会对你的个人征信产生影响,那就是贷款利率上调了,但你依然按照之前的月供缴纳费用,那么这种情况所导致的逾期行为也会被记录在案。所以,在还款时你一定要及时了解相关政策的变化,并根据政策的调整去归还余下的贷款,以免出现逾期,抹黑了自己的征信报告。

除此之外,个人信用卡出现套现行为、助学贷款拖欠不还、欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、居住公积金参缴记录、养老保险金缴存记录、低保救助记录、职业资格记录、车辆交易和抵押记录等都会对你的个人征信产生影响。如果你想要顺利拿下贷款,那就一定要在这些方面好好约束自己的行为,否则,你很容易“招黑”,贷款被拒!那时你可就不要怪银行无情啦!

好贷君有话说:

信用的作用,不仅仅是在经济上的,它甚至还会影响你在外的食住行,找工作和买保险等也会受到影响。所以,一定要维护好自己的信用。

文|宋琳琳

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找贷款,用好贷

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2017-11-17

如同每个月总有那么30几天不想上班一样,每年也总有那么12个月余额不足。这时候,就要特别感谢贴心的“悔不当初杰克马”、“普通家庭马化腾”、“不知妻美刘强东”三位天王,推出的花呗、借呗、微粒贷以及白条,把我们从水深火热中解救出来。

但是,这突如其来的“馈赠”,到底是“馅饼”还是“陷阱”,你考虑过吗?

如何判断借款产品的真实利息?

现在市面上的贷款产品,收费方式主要分两种,按利率收取利息以及按月收取管理费。

管理费/费率:在每月还款时,月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数,从第一期到最后一期费用都是一样的。

月利率:在采取等额本息的月利率计算方式的时候,利息会随着还款的本金减少而减少,这样整体的利息就会降低。

两者之间转化公式:年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)(手续费和管理费性质一样)

如果只是以按利率收取利息,计算起来还比较容易,但是,我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况,这时候可以将费率转化成利率来对比,也可以算出每月需还款的金额和总利息,找到一种比较划算的产品。

所以,千万不要看到月费率比较低,就认为这种方式省钱。(划重点)

花呗、借呗、微粒贷、白条的真实利息到底有多高?

了解了计算方法后,吃瓜群众纷纷表示吓一跳,这利息堪比高利贷啊!

我们先来了解一下什么是高利贷?

高利贷指索取特别高额利息的贷款。以前利率高于银行贷款基准利率的4倍,就是高利贷;而2015年8月,最高法发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中,对民间借贷的保护标准有了新的解释:

36%也就被理解成高利贷的红线,换算成月利率就是3%,也就是月利3分。

了解了高利贷以后,接下来让我们一起揭开白条、花呗、借呗以及微粒贷的神秘面纱吧。

京东白条

白条借款,是用月费率来计息的。这就表示不管你借几个月,每个月要还的钱以及手续费均是固定不变的。

计算实际利率公式是:月费率*分期数*24/(分期数+1)

当下,京东白条的月费率为0.5%—1.2%(月),

我们以0.5%为例,按照公式将其转化成利率。

借3个月,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;

借12个月,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;

借24个月,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%

很明显看出,单期费率相同,不同分期对利率的影响还是很大。

蚂蚁花呗

花呗适用的公式是年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

借3个月,实际年利率是15%;

借6个月,实际年利率是15.4%;

借一年,实际年利率是16.2%。

花呗的计息方法,和白条一样是以费率的形式。

蚂蚁借呗/网商贷

借呗和网商贷都是支付宝的产品,两者除了人群定位不一样,其他都一样。

两者的还款方式,采取的是等额本金的方式:每个月要还的钱是固定的,但利息是逐月减少的,而本金逐月增加。

在这种还款方式下,直接用日利率*365,就可以算出实际年利率了。

假设,现在的日利率是万分之五,实际年利率就是0.05%*365=18.25%。

微粒贷

微粒贷和蚂蚁借呗还款方式一样,两者无非是微信和支付宝的区别罢了。微粒贷也是采取等额本金的还款方式,日利率万分之五情况下,实际年利率就是18.25%。

由此可以看出,白条、花呗、借呗、网商贷以及微粒贷的利息其实都是很高的,已经快持平于高利贷或者已经属于高利贷的范畴。

好贷君有话说:

大家也不用紧张,高利贷的行为本身不违法,只是它所引申出来的暴力催收的手段让人感到害怕。另外,虽然花呗、借呗、微粒贷等产品的利息高,但是操作方便,门槛较低,能够起到很好的“救急”作用。不过,好贷君还是建议大家量力而行,适度消费。

文|宋琳琳

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找贷款,用好贷

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2017-11-16

在微博上,有人晒出了自己的芝麻信用分,919分!

网友纷纷表示:“给跪了”“水土不服就服你”。

可以说芝麻信用与我们的生活联系越来越密切。很多人会认为芝麻信用分高的都是大神级别的人,对于像我等基层人民来说,是高不可攀的事。其实不然,就算财富如国民老公王思聪,信用分也不一定高,因为他使用支付宝不勤,更不会关心什么蚂蚁花呗、借呗。

所以芝麻分高的不一定是土豪,只是因为他们“把鸡蛋放在同一个篮子里”,高频率使用支付宝罢了。

在讲提分技巧之前,我们先来了解一下芝麻分是如何计算的?毕竟知己知彼,才能百战不殆。

芝麻分是如何算的?

先看看分数的计算比例:

l行为偏好占25%(购物、理财、转账)

l信用历史占35%(过往履约记录,还款情况)

l履约能力占20%(综合资产信息,如账户资金、公积金、名下房产和车辆)

l身份特征占15%(学历、住址、实名消费行为)

l人脉关系占5%(影响力和好友素质)

芝麻信用是以阿里注册抓紧数据源的时长作为基点的,也就是说芝麻分是“时间*(信用历史+行为偏好+履约能力+身份特质+人脉关系)-负债=授信额度”。

明白了这些影响因素,然后对症下药,提升芝麻分就变得容易多了。

如何提升芝麻分?

1、阿里旗下平台消费

支付宝的行为偏好数据,大多来源于阿里旗下的购物网站,所以如果有购物需要,尽量选择淘宝、天猫、闲鱼等平台购买。

另外在天猫消费获得的积分比淘宝多,这些积分最终可作为芝麻分的加分依据,所以同等条件下,优先选择天猫吧。

2、开通蚂蚁花呗和网商银行

开通花呗,经常使用并且按时还款,加分比较明显。另外,可以支持一下马爸爸开的网商银行,从上面支付宝提现还可以免费哦。

3、多做慈善,捐捐款

隔三差五地做做慈善、捐捐款,自然会对芝麻分提升有帮助。金额随意,爱心不在于金额大小,在于坚持。

4、购买理财、保险产品

使用支付宝的理财产品,比如余额宝、蚂蚁聚宝(效果更好哦~)等,定期转入一些流动资金,让支付宝知道你是有钱的!或者购买一些便宜的保险,比如支付宝账户安全险,几块钱就可以保一年,也是对账户安全的一个保障。

5、适量绑定信用卡并按时还款

绑定信用卡,然后用支付宝还款,这样支付宝可以获取电子账单,知道你是合理用卡并且有能力还款的人。信用卡数量在3-5张最合理,过多的话会判别您的负债压力大,影响授信!

6、手机号码要固定

支付宝绑定手机必须和收货地址手机号码一致,并且是你的常用支付银行卡绑定手机。

另外,收货地址也最好保持稳定,建议大家只保留一个地址。

7、生活服务

各类生活的缴费,固定电话、宽带、手机、煤气,水电等。

需要注意的是,缴费地址需要和收货地址一致,如果不一样,对提分是没有帮助的。

8交一些信用好的朋友

多交一些信用好的朋友,并且保持一定的互动,比如聊天、发红包、转账之类的,毕竟“朋友是自己的一面镜子”。

9、授权其他平台数据

支付宝和很多第三方平台合作,可以交叉验证数据,把相关的信息补充好,可以更准确的给你评估信用等级。比如车辆信息、学历信息、领英、脉脉、钉钉等。

10、完善个人信息

尽量补全自己的个人信息,比如学历学籍、企业邮箱、车辆、房产、公积金等等。

总之一句话,能用支付宝干的事儿,就用支付宝。当然了,大家不必太刻意,也不可能每一项都能做到,只要选择自己能做到的,然后用心维护即可。

提高芝麻信用分,又有哪些特权呢?

不看不知道,一看吓一跳,好贷君粗略看了一下,可享受的服务多达65个,几乎涉及了生活的方方面面。当然也从侧面反映出,随着社会的发展,信用越来越重要,所以大家要维护好自己的信用哦~

文|宋琳琳

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2017-11-15

在知乎上有网友发帖问:把支付宝卸载了是不是就不用还花呗了?

原谅好贷君看到这个话题时,不厚道的笑出了声。

让我们先来看一看热心网友的回复:

只能说,网友的脑洞也是突破天际,那么真实的情况是怎样的呢?

看到了吗?卸载也没用哒!(划重点)

言归正传,如果花呗、借呗发生逾期会有什么后果呢?

一、花呗逾期后果

产生高额逾期费用,蚂蚁花呗逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%,即以万分之五按日收取逾期利息。另外,芝麻信用分下降,严重者还会被冻结支付宝,只进不出。

二、借呗逾期后果

1、借呗逾期后就会立即产生1.5倍罚息。

逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5。

2、逾期前三天,借呗会通过短信、客服电话等善意的方式提醒还款。

3、超过三天,就会影响征信。

4、对于无动于衷,依旧不还钱的用户,借呗会通过法律手段来解决。

好贷君有话说

逾期后果真不是一般人能承受得了的,建议大家根据自己的情况,适度使用花呗、借呗,保持良好的还款行为。别想着投机取巧,整天做美梦,把支付宝卸载就可以不用还花呗、借呗了?真是图样图森破啊~

2017-11-14

蚂蚁借呗是支付宝推出的一款贷款服务,因其申请门槛较低(芝麻分在600以上即可)、操作便捷、放款速度快等特点,成为很多人急需用钱时贷款的第一选择。

就在前不久,好贷君打开支付宝,意外地发现,蚂蚁借呗竟然可以“按日借款”了(赶紧瞅瞅你有木有)。

以前好贷君的蚂蚁借呗只有“按月借款”,期限只有6个月以及12个月两种选择。

而现在,不仅“按月借款”的可选择期限变多了,有3个月、6个月、9个月、12个月;而且还增加了“按日借款”,并且也有4个期限可供选择:5天、15天、30天、45天。

大多数选择用借呗的人,一般只是进行短时间的资金周转。几天或者是1个月,但借呗6个月、12个月的借款周期就有些过长。借呗新推出的产品,显然增加了灵活度。

除了期限选择变多了,手续费也发生了变化。

“按月借款”只有6月期和12月期两种选择时,提前还款是没有手续费的;而期限选择(3月期、6月期、9月期、12月期)增加后,提前还款是需要手续费的,手续费为提前还款本金*0.5%(千分之5)。很容易理解,因为如果有充分的选择,自己决定借长期的钱,但还是提前还款,借呗就要给你一点“小惩罚”了。

“按日借款”还款方式为到期一次性还本付息,提前还款也没有手续费。

根据观察,按日借款的日利息比按月借款要高0.005%(万分之0.5)。

虽然利率高了一些,但是借呗的按月借款产品最低期限是3个月,提前还款还要支付手续费。所以,如果明确自己能短期还上款,选择按日借款可以降低借款成本。

不过,目前拥有“按日借款”这个功能的人还比较少,所以说还没有全面开放。大家没有的话,也不需要着急。

平时可以试着提高下自己在支付宝上的活跃度,多登录并使用支付宝,类似交水电费、电话费等;多购物、转账、发红包、使用支付宝理财产品等,增加支付宝账号的流水……

文|宋琳琳

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2017-11-13

今年的双十一,你花了多少钱?

小编看到一则新闻说是妻子不停的买买买,丈夫最后需要变卖房子去还债!真的很厉害了!

双十一作为国民购物狂欢日之后,为了“支持”广大剁手党消费,支付宝每年都会针对剁手党提供一些提额、借钱的方法。比如今年支付宝早在双十一之前给花呗用户临时提了额,平均没人提了2000多。

但是今年的败家妙招远不止这一个!

11月11日,几乎每个人都在疯狂剁手的时候,蚂蚁金服CEO井贤栋宣布了一个重磅消息:支付宝将于11月12日上线“帮朋友还花呗”的新功能。这个功能十分生动形象地阐述了“朋友多了路好走”这句老话。

操作步骤为“支付宝”-“我的”-“花呗”-“下月应还”-“提前还款”-“找朋友帮还”。

想到双十一当天疯狂购买后欠下的钱,下个月看到花呗账单心痛到无法呼吸的剁手党们,你们终于有救了!

你可以点击修订金额或者直接点击全部金额生成邀请发给你的好螃友,当然,最大邀请金额是不可以超过花呗的账单金额的,如果真的想超过直接发红包呗!

此功能一出,小编只觉得动力十足,懊悔双十一那晚没再多剁会儿手,毕竟我们身边应该都有这样的好螃友吧!检验友情的时刻到了:

哦……原来我没有这样的朋友!如此简单就试探了ta的心意,这样的螃友不绝交等着过年嘛!

没关系,小编相信,即使你没有帮还的朋友,一定会有邀请你帮ta还的朋友,想到这里,是不是已经有人默默地删掉了几个剁手大神?

其实在小编看来,这个功能除了宣传噱头之外,落脚点主要在还钱。通过一波花式套路,从而认认真真地把欠马粑粑的钱如数奉还。

因此也有不少网友表示此功能有点鸡肋:

如果有人愿意为你还钱,那直接找ta转账就好了,何必通过这么麻烦的操作方式?

当然一部分网友更喜欢新功能的新体验:

除了“亲密付”,又多了一个套路男朋友的机会,当然,没有男朋友的可以直接套路广大朋友们。

鉴于此,三观极正的小编不得不啰嗦几句:有朋友帮我们还钱是关系铁、友情坚的一种体现,但是绝对不是唯一体现,我们不能用还钱这个行为去绑架身边的朋友们,“不帮我还算什么朋友?”、“爱我么?爱我就帮我还花呗”、“绝交吧!我在你眼里还不如钱重要!”等这类绑架式邀请,真的会使友情变味儿!当然开玩笑是阔以滴!

下个月祝福大家都有朋友帮还花呗!

最后来个小测试:

你会帮朋友还花呗吗?限额多少?

(分析师:薛梦静)

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2017-11-12

随着消费观念的转变,越来越多的人习惯“花明天的钱,办今天的事儿”,买房、买车、出国留学、创业……只要你想,总会有办法解决。

其中,信用卡、贷款成为了很多年轻消费者的首选。然而在办理贷款或者信用卡后,又会有新的问题出现。比如很多人因为一些原因没有及时归还欠款,于是便产生了逾期,一旦出现了逾期,很多小伙伴就开始担心自己是否会上了征信的“黑名单”!

首先,好贷君要给大家科普一个小知识,那就是征信没有“黑名单”,只有不良记录。平时所说的“黑名单”大多是指拒不还钱,被法院判为失信被执行人员的“老赖”。如果你只是轻微逾期的话,不要太害怕,这并不意味着你与金融机构从此无缘了,只要找准原因,你也可以进行补救!

信用卡、贷款逾期了怎么办?这三招让你远离征信“黑名单”!

1.针对不实信息导致的逾期

这里所说的因不实信息导致的逾期包括:客户自己填写的信息有误、客户经理录入有误、放贷机构数据处理有误、征信中心整合数据有误、被他人冒名贷款导致的逾期等。

只要你对这些不实信息有异议,就有权向放贷机构或征信中心提出异议并要求更改,通常情况下在你申请之后的15个工作日内,就可以得到答复,如果经核实你的异议属实,那么由于这种情况所导致的逾期可以被消除。

2.针对不同时间的逾期

针对不同时间的逾期解决方法也不一样。

l20天以内的逾期

逾期后我们要做的事情就是尽量在最短的时间内还清本金和利息,并积极联系银行,与银行工作人员沟通逾期情况,如果是因为第三方原因所导致的逾期,那么可以申请让银行开一份非恶意欠款说明,有了这份证明,对以后申贷也不会有太大的影响。

此外,对于信用卡逾期的人来说,大多数银行通常都有“容时容差”的机制,如果你能在1-3个自然日内,将欠款、逾期利息、违约金还清,并致电银行或客户经理说明情况,那么多数银行也是会网开一面的,你的逾期行为一般不会出现在征信记录中,不过不同的银行,对容时还款的规定不一样,好贷君还是建议大家最好不要冒险逾期。

最后,好贷君提醒一下大家,信用卡逾期与信用卡呆账是不同的,有的小伙伴认为信用卡逾期产生了逾期记录,在还清了欠款后应该立即销卡,这样逾期记录就会消失,但其实这种做法是不对的。

如果你是因为信用卡逾期产生了不良记录,那么你要做得就是第一时间还清所有欠款,然后继续使用这张信用卡,用良好的信用记录将以前的负面记录进行掩盖。如果你是偶尔出现逾期还款,但以后你都是按时、足额还款,那就足以证明你的信用状况正朝着好的方向发展改善,在以后办理贷款时银行也不会太为难你。

你需要记住的是:信用卡有逾期不能一销了事!

l20天以上的逾期

对于逾期20天以上的逾期,就要分情况看啦!一般来说,银行上报征信是有周期的,目前的频率是每月一次。看你的征信上是否有逾期记录,就要看看你是在数据上报前还清了钱,还是在数据上报后还清了钱!

第一种情况,如果你在银行上报征信数据前,积极还清了欠款,并主动跟银行联系告知了逾期的原因,那么你的逾期记录有望被消除!银行的工作人员也不是铁石心肠之人,如果你遇到了一个比较好说话的客户经理,那么你多说好话,动之以情,人家也是会积极帮你解决问题的!

第二种情况,如果你是在数据上报后还清了钱,那么你的逾期记录肯定是已经出现在了征信报告上,那么这个逾期记录你是无法删除的,你需要做的就是把欠款还清之后,继续保持良好的使用习惯,按时足额还款,这样5年之后,你的征信报告上的不良记录将会被消除。

好贷君温馨提示一下大家,征信报告上的“污点”花钱无法抹掉,任何打着花钱可以消除不良征信的小广告都是虚假广告!都是骗子!大家千万不要盲目轻信网上的各种小道消息,小心上了骗子的当,赔了夫人又折兵!

3.担保贷款导致的逾期

因个人信息有误、第三方机构造成的逾期可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请的方式解决,但如果你是因为替他人做担保,所以征信报告上出现了逾期记录,那么你的逾期记录不会消除,你只能催促当事人尽快归还欠款,别无他法。

在这里好贷君要跟大家说,担保这件事是最好能不担保就不担保,要知道当债务人不能履行债务时,担保人是要承担保证责任的,如果你是为你朋友做得担保,那么如果他欠钱不还,银行就会要求你归还贷款,如果贷款逾期了,那么你的征信也会受到影响!所以担保是件大事,在签字之前,你可一定要三思啊!

好贷君有话说:

说了这么多,好贷君就是想告诉大家偶尔出现贷款逾期并不可怕,只要在逾期现象发生时,积极应对、及时处理,那么你的征信报告还是有挽回的余地的!

当然了,为了让自己拥有一份漂亮的征信报告,大家还是不要存有侥幸心理去逾期了,毕竟信用是我们的“第二张经济身份证”弄花了总是很麻烦的!

文|宋琳琳

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