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2017-07-25

公积金贷款政策中针对额度做出调整的举措在2015年已经发布,且是在北京市管公积金上调了住房公积金贷款额度后,国管公积金也跟上了调整的步伐,额度方面做了如下调整:购买政策房或成套型面积在90平方米(含)以下的首套自住住房,贷款最高额度上调至120万元。

新的公积金贷款政策从2015年1月1日起开始实施。这样的政策也一直延续到现在,不过2017年新年伊始,公积金贷款的一则通知引发了众人围观,下面我们去了解一下公积金及其新通知。

一.为何买房首选公积金贷款?

对于已经参加缴纳住房公积金的职工来说,贷款买房时,理应首选低息的住房公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴的性质,贷款利率较商业贷款低,办理相关手续(抵押或保险)的费用也会减半。所以我们的首选肯定是住房公积金贷款买房。

一般申请公积金贷款的借款人需要满足如下基本要求:

1.连续、足额缴存公积金满6个月及以上;

2.良好的征信记录;

3.具备按时偿还贷款本息的意愿和能力。

住房公积金管理中心发放的公积金贷款根据不同城市有不同的最高额度,如果购房款超过此额度,超出部分就要申请住房商业贷款,这样的组合方式就是我们常说常用的“公积金商业组合贷款”。

虽然流程较一般商业性贷款繁琐一些,但是公积金贷款省下的利息也值得我们多跑两趟腿儿。

二.公积金贷款额度不再依据信用等级上浮

以北京为例,公积金分为国管公积金和市管公积金两种,国管公积金中心是针对中央国家机关在京单位和在京中央企业的住房公积金。

凡是中央国家机关和央企职工的公积金都是走国管公积金通道的。

而在贷款额度方面,借款人如购买政策性住房或成套型建筑面积在90平米(含)以下的首套自住住房,贷款最高额度调整至120万元,购买成套型建筑面积在90万平方米以上的非政策性住房或第二套住房的,最高额度依然是80万元。国管公积金和市管公积金一样都不会再依据个人信用等级上浮贷款额度。

三.取消担保服务费、再贷需间隔5年?

市管公积金取消新建商品房评估费后,国管公积金也取消了担保服务费。

以前开发商或售房单位提供的阶段性保证担保和房产抵押担保方式1.5‰的担保服务费将要退出江湖。

不过中央国家机关住房资金管理中心的一条关于国管公积金再贷需间隔5年的通知在网上炸开了锅,通知为:自2017年元旦起,中央国家机关职工首次使用公积金贷款结清满5年后,方可再次申请公积金贷款;购买第三套房的,国管公积金中心不予受理。

这项通知一出,众人纷纷表示不能接受这样的限定,但其实这项通知一方面是为了防腐败,另一方面也是针对房地产形势出的调整,如果公积金贷款额度过高,势必会加剧金融风险。买房贷款还需向保刚需发展。

四.好贷之见:也是控制房价的举措之一

公积金贷款政策的调整,也是基于我国楼市的大背景下做出的决策,如果任由公积金贷款额度上浮,那么打算利用公积金获得低息房贷的人会越来越多,需求严重大于供给之后面对的可能是疯狂的房价和金融风险,这和那些炒房团带来的后果其实一般无二。因此才会有调整公积金贷款额度的政策。

不过取消抵押服务费倒是一项小福利。

另外有人反映调整公积金贷款政策后,不知道怎样计算自己能贷款的额度,好贷分析师给大家提供查询通道:公积金中心官网上的计算器已经根据新政策调整完毕,大家可以在网页上输入公积金个人缴存额、实际购房款、贷款申请年限、第几套房、建筑面积等信息,系统会自动计算出我们可以申请的最高贷款额度。

(分析师:薛梦静)

买房热随之带来的是贷款热,超前消费观念走向寻常百姓家后,大则买房装修、小则旅游消费,有了贷款,这些资金需求问题都是小菜一碟,唯一需要考虑的就是贷款是否划算。

那么买车贷款怎么样?是全款买车划算还是贷款买车划算呢?

相信很多准备买车的人正在纠结这两个问题。

接下来,好贷分析师要给大家说一下贷款和全款买车的事儿,除了两者费用有别,我们还需要考虑其他方面。

一、全款买车

虽然大部分人都渐渐接受了这样的消费观念,但是全款买车的人也不在少数,这样的群体有两个特征:

1.有钱。像前几天万达公子王思聪接受采访时被问到有几台车,他回答不知道,因为车子太多了……像这样的有钱人连自己名下有多少房子、车子都不清楚,又怎么会为一台车去贷款呢?不差钱的人是不会为了花钱这样简单的事儿走贷款流程的,反正有钱任性!

2.不爱欠债。有的人是欠银行的钱,买自己开心;而不爱欠债的人压根就受不了借钱的煎熬,背一点点债可能连觉都睡不好。这样的人绝对和贷款没什么交集,最多也就是买房子时迫不得已申贷。

针对上面两种群体,好贷分析师认为一次性买车是适合自己的选择。

如果车子价格在自己的承受范围内,自然可以全款买入,小额的钱其实就可以忽略通货膨胀造成人民币贬值的情况了,影响没有那么大。

而对于有理财头脑且手头缺乏资金周转的人来说,贷款给了他们提前享受的机会。

二、贷款买车

首先先讲讲贷款买车的坑:

“免息购车”的套路:世界上没有免费的午餐,所以“免息”其实就是4S店扔出来的幌子,不过是把贷款免掉的“息钱”转移到“手续费”或“服务费”上,不然4S店的工作人员为何力荐大家贷款买呢?因为贷款买车的保险必须要上全险,车险年限和贷款年限紧紧绑在一起,这些费用仔细算算还敢相信“免息”吗?无非是换个由头罢了!

“零首付购车”的套路:现行《汽车贷款管理办法》中的规定是:贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购车价格的80%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。也就是说购买新车和二手车的最低首付分别为所购车家的20%和50%,这就意味着新能源汽车、新车、二手车的首付最低要在所购车全款的15%、20%、50%。

所以江湖上盛传的“零首付”一不合规定,二极有可能是故意抬高车价,将本息摊放到每个月,达到赚钱的目的。

虽然贷款购车有套路有陷阱,但这也证实了天上掉馅饼这种事情不可能发生,侥幸心理不能存的道理。

总的来说贷款买车有较多优势:

1.有助于个人资金流通。有的人会把大部分钱用于投资理财,消费或是其他资金需要时,有了贷款就不会影响自己的投资。

2.选项多。有的人由于资金情况,只能忍痛割爱,选择一款性价比超高的车子;如果选择贷款买车,就可以适当满足的想法。

3.三方获利。首先购车人能花一部分钱提前买到想要的车子,提供贷款的资金方能收到利息,4S店有服务费、保险费等抽成,资金方还会给4S店一定比例的返点。所以贷款买车是个三方获利的方式。

还有的可以考虑车子是否“贬值”,因为车子是消耗品,买到手之后会贬值,而贷款买入,除去交首付的钱,可以将剩下的钱用于投资经营,钱生钱的收益大于贷款分期的利息后,贷款买车无疑是稳赚的选择。

三、好贷之见:全款还是贷款,取决于个人需求

看了全款和贷款买车的利弊以后,大家心里其实有了分寸,要么花时间多攒点钱一次性付清,图个心里痛快。要么多花点钱快速拿到车。

以一些一二线城市来看,买不到车位的人比买不起车子要多得多,车位供小于求,如果等几年攒钱买车,能花钱抢到车位的可能性也越来越小。

而对于北京来说,摇号购车是个凭借运气的事儿,如果能够摇到号一定要买车,全款不够的话应当考虑贷款买,不能傻傻地错失机会。

上文讲了这么多,如何购车还是要取决于个人需求,如果我们需要一台好车提升个人档次和生活品质,那么贷款买车可以轻松满足当下需求且不会降低生活质量;如果我们不愿为一台车支付多余费用,也可以再等两年来个一次性购买。究竟是攒足钱消费还是借助杠杆提前消费,我们不光要考虑中间的费用情况,更应该看我们个人的需求和经济状况。

好贷分析师建议的原则是:全款买车不能耗尽洪荒之力,也不能降低生活水准;贷款买车不能好高骛远,选车还是要按照个人经济能力选,不要因为购车造成大额负债。

(分析师:薛梦静)

2017-07-24

有一个女人和老公说:我想买份保险,现在重疾年轻化,高发化,乳腺癌什么的太多了,这样有事赔钱,没事存钱,老了领钱,每个女人都应该有一份属于自己名字的保单!

老公:买啥?买保险?让人洗脑了吧?女人没办法,委屈地回到了娘家!

老妈说:闺女呀,连几千元的保险费都舍不得为你拿,你还指望着有大病时他能为你拿几十万治病?能为你卖房卖车?重大疾病不一定要命,但一定要钱啊!别扯了,自己长点心眼吧!

妈这有钱,你拿去,就给自己买保险,保险就是你救命钱,保险就是万一他变心你生活的钱,保险就是你将来孤独养老的钱,这年头,谁都指不上!女人没保险,一辈子没有安全感!行为女性化,思维男性化,才能在坚硬的世界里身段柔软地生活。

老妈的一番话让所有女婿都汗颜啊,是的,女人,如果连保险费都舍不得为你出的男人,真的当生病需要几万几十万的时候,还能依靠吗?

女人怎么可以没有保险

近日,一女子倾诉其患病后被丈夫遗弃并且逼其离婚,邵梅28岁结婚后, 跟随老公到北京工作,夫妻恩爱,生活甜蜜。但是,天有不测风云,她怀孕后被查出患了红斑狼疮,丈夫不但不尽丈夫义务,反而以感情不和为由多次起诉离婚。

据邵梅讲,她开始发高烧,高烧42℃,但是老公不送她到医院救治,邵梅只好给父亲打电话求救。到医院后她被诊断为重型肺炎、重度贫血、心肌衰竭等。老公分文未拿,邵梅父亲给了女婿2500元让他交住院费,女婿还私自扣下500元…

后来,邵梅做引产、治病,辗转好几个医院,直到出院老公既不出钱给她治病,也没有在医院照顾她一天,老公却带着其母到上海、杭州旅游。邵梅说如今已先后住院7次,共花去治疗费33万元,钱都是父亲从亲朋好友处求借来的,现在,每月仍需要4000多元的治疗费,因家人再无处求借到钱,只好在家休养。

这些案例听到的太多太多了,让人悲愤的同时却也发人深省,女人,到底该用什么来傍身?道德、法律……都不保证,女人一生的五大悲哀:人又老、钱又少、身体不好、老公跟人跑、保险还没买!

这就是残酷的现实!女人,你别傻了,只有健康的身体和万全的保护才是自己的,别人在保养,你在问价;别人在美肤,你在犹豫;别人在变美,你在擦地,别人买保险,你在怀疑,别人和男朋友秀恩爱,你却在家独守空房。你必须给自己留条后路,保险就是你最后的退路了,女人一定要趁着健康做两件事,就是保现在,留未来,只有保险对你不离不弃,将来也许就是你东山再起的资本。

女人要明白什么才是你的

女人的苦,谁能懂,恋爱、情感、家庭、老人、生活,女人处处都要照料。化妆、穿衣、美容,女人样样都要顾及。女人又生孩子又带娃,照顾老公和爸妈,白天上班把钱赚,晚上洗衣加煮饭俗话说,女人都是水做的。但在现代社会,男人劈腿,女人患病被抛弃的例子比比皆是!!那么女人的依靠在哪里?

老公是你的吗?去看看自己微信的朋友圈,又有多少男人劈腿找小三了,又有多少离婚的;

子女是你的吗?不是,因为这个词现在更多时候是演变成了养老防儿;

房子是你的吗?去看看新婚姻法,他会告诉你,如果房子是男方买的,离婚后你只能净身出户。

女人未来会拥有三样东西:钱、子孙,丈夫!哪一样是最可控同时让自己最有安全感呢?保险一点通提醒您,微信搜索“保险一点通”即可关注,每一个女人都应该用自己的名字买一份保险,因为保险是女人最放心的依赖!所以,女性必须拥有一笔只要呼吸就能领的钱,买份保险守护自己吧!

还没保险的女人该醒醒了

夫妻本是同林鸟,大难临头各自飞,你要知道,结婚只不过是两个人在一起的形式,而结婚证书只是形式上面的证明,如果你的另一半不再爱你了,在法律上是保障,但是在夫妻感情上就不一定了,那所谓的结婚证书也没任何实质的意义,这份保证是不牢固的,而保险的专属性可以为你的婚姻加一道防护锁,自始至终对你都是忠诚的,永远不会背叛你。

男人说现在的一个重疾都需要花个30-50万治疗费:三五十万可以再娶一个年轻的年轻貌美的回来啦,真是太可怕了!连买保险的几千元都不舍得花,你就别指望生病给你几十万了!!

保险一点通提醒您,真正爱上你的男人,一定是舍得为你花钱并给你买保险的的男人,因为一个男人就是再厉害也不能保证陪伴你一生一世,只有一份保单会静静的守护女人的一生,不离不弃,如果一个男人只会对你甜言蜜语,却舍不得给你买份保障的话,那十有八九就是假爱。

不要为了爱情,放弃给自己一份保障,一旦爱情没有了,你就什么都没有了;选择给自己买份保险,即使爱情没有了,你还有一份保障是自己的,还有属于自己的生活!

女人不要总被现实打败才想起没买保险!女人要对自己好点给自己买一份实实在在的保障。保单也就是您的第二个老公,永远对你不离不弃,忠心耿耿,让你一辈子有钱花,能陪伴你一辈子!!女人,没有谁为谁而活,就算为父母为孩子为老公…也要先好好爱自己!爱自己!就先给自己买份保险!

关注保圈,获取更多资讯。


2017-07-23

现在不少小伙伴都开通了花呗,在购物消费时,可以先使用花呗支付,等到下个月再还款,可谓是十分方便。

可是,你有没有想过,在花呗欠钱不还会怎样?花呗逾期会产生什么严重的后果吗?

前不久,好贷君的一位朋友就亲身试验了一把,这里暂将他称作A君:A君在花呗欠了3000多元一直没还,无论支付宝客服怎么催,他始终雷打不动!(嗯,态度很坚定),结果,几个月后,他收到了一封邮件↓↓↓

你没看错,这是一封来自马云爸爸的律师函!

A君这次终于慌了,赶紧还清了花呗的欠款,还乖乖地交了利息。

所以,好贷君在这里要提醒大家:马云爸爸的便宜可不是那么好占的!使用花呗购物之后,最好按时还清,否则,你可能会面临以下4种后果:

一、产生罚息

虽然花呗在罚息上比信用卡人性化一些,但并不代表完全没有费用产生。对于逾期还款的用户,花呗将按照当期未还款金额的0.05%按日收取罚息。0.05%看起来不多,但由于它是按天来计算的,时间一长,也是一笔不小的费用。举个例子,假如你花呗欠了10000元,逾期了5天才还,那你要缴的罚息就是:10000*0.05%*5=25元!

二、影响芝麻信用

花呗逾期会影响芝麻信用。芝麻信用分的高低与支付宝的一切活动密切相关,如果我们逾期偿还花呗,芝麻信用分就会降低,以后我们在支付宝的各项行为都将受到限制。

除此以外,我们的花呗逾期,还会使亲朋好友的芝麻信用也受到牵连,影响他们的个人信誉。

三、贷款、信用卡申请受限

花呗逾期会使我们申请贷款、信用卡受到影响?很多人对此都持怀疑态度。但今天,好贷君要严肃地告诉大家:事实的确如此!

逾期偿还花呗的人,将无法申请蚂蚁金服旗下的任意一项贷款。此外,由于蚂蚁金服在多个领域频频落子,花呗逾期用户此后在蚂蚁金融入股的网商银行上申请信用卡、贷款,很有可能会遭到拒绝。

四、面临被起诉的风险

如果以上的后果你都不怕,别以为马云爸爸就拿你没办法了。要知道,不按时足额偿还花呗中的欠款,造成恶意逾期的,将有可能被起诉!虽说花呗的额度一般不高,情节也不会太严重,但大家还是应该小心一些才是!

有句老话说得好:有借有还,再借不难。好贷君提醒各位小伙伴们,花呗使用起来虽然方便,可也别忘了按时还款哦!如果一不小心逾期了,将会给我们的生活造成很多麻烦,这就非常不划算了!

分析师:樊颖

大北京已经全面开启闷热模式

这个时候好贷君最希望的是

能够有一场说走就走不被打扰的避暑之旅

1.全国金融工作会议决定设立金稳会

近日,第五次全国金融工作会议在北京召开,提出设立国务院金融稳定发展委员会,并强调了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。

会议提出,要推动经济去杠杆,坚定执行稳健的货币政策;要把国有企业降杠杆作为重中之重,抓好处置“僵尸企业”工作;地方政府要强化属地风险处置责任,同时健全风险监测预警和早期干预机制。(综合第一财经)

好贷评:有人将其称为一次决定新金融命运的会议,它的特殊之处就在于将互联网金融第一次纳入了议题。而且也标志着国内金融监管体系和监管手段发生重大改变。这意味着,未来金融监管将更加强调穿透性,金融稳定发展委员会之后将在一行三会的架构之上进行统一部署。也就是说,以后一行三会都归习大大直接管了。在机构中加了“稳定”二字,可见其重要性,从这也可看到防控金融风险的迫切性。

正所谓没有金融稳定,就不会有经济平稳发展,这句话说得一点都不为过。

2.楼市告急!马云预言将成真,广州率先公布!

7月20日,人民日报海外版发声:中国楼市调控政策不会反反复复、虎头蛇尾!紧接着,广州楼市爆出大消息!广州市政府官网挂出《关于印发广州市加快发展住房租赁市场工作方案的通知》。在具体措施中的第一条,提出中国住房租赁史上可能具有里程碑意义的一条措施:租购同权!这意味着,在广州,只要是符合条件的租房人,未来也可与业主一样,其子女享有同等就近入学的权利。此外,还允许将商业用房等按规定改造成租赁住房。(金融早消息)

好贷评:广州此次发布这一通知的意义就在于,以前政府对租购区别对待、不能享受同样权益,导致租房只能是退而求其次的做法。租购同权后,无形中就等于把租房的价值提高了许多,让租房和购房者拥有同样的权利。可以说是中国住房租赁史上一个里程碑式进步。另外,允许将商业用房等按规定改造成租赁住房也是一条让很多人破涕为笑的规定,意味着让冰冻中的商业用房重获新生。

前不久,马云说过这样一句话“八年后房子如葱”,在接连不断、密不透风的政策严打下,显然楼市到现在已经扛不住了,到了变天的时候。

3.北京首套房利率几乎已无折扣 银行放款速度缓慢

根据央行营管部发布的最新数据,今年上半年北京市新增人民币个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降,新增个人购房贷款总额同比也有所减少。虽然房贷量下降了,但银行放款速度却放慢了。虽然并不像某些消息所称,出现停贷现象,但近期办理房贷确实是难了。业内人士表示,预计下半年房贷收紧的态势不会改变,建议购房人在办理贷款前研究清楚银行的规定和要求,准备好各项材料,避免在中间环节耗费不必要的时间,影响放款速度。另外,一些额度较小的房贷,购房人可优先考虑使用公积金贷款。(北京青年报)

好贷评:这说明了什么?这说明一个历史无房无贷的首套房购房者,即使是在房价已经开始略有下调的当下,面临的购房成本也可能会有所增加。因为房贷利率提高了。而且,更要命的是,在房贷优惠利率消失的同时,银行房贷的放款速度也在放缓,不过,房贷利率政策的变动与宏观政策的调整关系密切,所以银行通过放款及利率调整信贷环境也是在意料之中。就像新闻中说的那样,如果购房者需要的贷款额度不高,目前公积金贷款可能是最好的选择,因为公积金利率仍处于历史最低,但是需要注意的是,在贷款尚未完成审批,开始还款之前,一定要关注自己的公积金缴存情况,有些地方规定期限内不能出现断缴。

4.监管下多家校园贷平台暗渡陈仓 有平台利润超100%

近日,21岁的大学生李云龙(化名)在申请拉卡拉易分期贷款被拒后,找到一名自称可以为他“包装”资料“包下款”的借贷中介。同样的信息,经过这位中介的操办,半小时后便获得了拉卡拉易分期5万元的贷款额度。新京报记者调查发现,中介通过为学生伪造职业资料、寻找审核漏洞从互联网金融平台骗贷、甚至“引诱”学生借周息高达30%网络小贷。(新京报)

好贷评:2016年校园贷迎来了预期中的“监管时代”;2017年6月底,银监会、教育部等部门又联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务,校园贷逐渐走入“最严”监管之下。而直到现在,虚假信息之所以还能混过这些互联网金融平台的风控审核,一定程度上源于高利润的吸引,其内部风控出现了一些问题。也就是说,尽管有风险,一些平台还是希望赶在政策落地之前,抓住最后挣钱的机会,在风险控制和市场之间倾向了后者。不过综合各因素来看,在目前监管趋严的形势下,这类现象的持续时间应该不会太长久。

5. 保险“双录”忙坏柜台人员银行急推网银销售保险

“今天双录系统正式上线,请已安装双录系统的网点:一是要从现在开始必须使用双录系统对所有柜面保险业务进行双录;二是请尽量推荐客户通过网银购买保险,减轻柜台压力。”这是近期某银行下发给分支机构的最新通知。

自保监会7月10日发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》后,险企及作为代理机构的银行都“忙碌”起来了。目前按上级要求,相关机构正加强对销售人员的培训,双录实施后,销售保险的前期较以前的流程更为繁琐,但由于销售行为更加规范,使得银行后期省去许多麻烦。(证券日报)

好贷评:保险业“双录”自公布以来一直是各种声音不断,有人赞同也有人持反对意见。但可以明确的是,保险业实施“双录”,短期内可能会给保险公司、保险中介机构带来诸如技术成本与设备成本增加、保费增速趋缓、操作困难等问题,但从长期来看,强监管将利于保险业发展。目前保险双录主要对销售过程中的四个关键环节进行记录,包括产品介绍,客户风险承受能力测评,合同材料展示,填写投保单、投保声明、保单回执签字。

6. 高铁上也能定外卖了,从此告别泡面、盒饭时代

中国铁路总公司对外发布消息,7月17日起,铁路部门在各省会及计划单列市所在地的27个主要高铁客运站推出动车组列车互联网订餐服务,为旅客提供更多品种和口味的餐食服务。根据铁路总公司方面介绍,下周一起,乘坐G、D字头的动车组列车出行的旅客,可以通过12306网站、手机APP等方式订餐,既可以订所乘列车餐车供应的餐食,也可预订沿途供餐站供应的社会品牌餐食。此次试点的供餐站共27个,主要是上海、天津、广州、南京、杭州、西安、沈阳、长春、武汉、济南、福州、厦门、长沙、成都、重庆、兰州等省会及计划单列市所在地高铁客运站,旅客订餐成功后,铁路站车服务人员会把餐食送到订餐旅客指定的车厢和席位。(中国铁路网)

好贷评:这可以说是一个喜大普奔的好消息了!因为好贷君每次坐高铁,必定是与泡面为伴,这酸爽到现在回忆起来都是“甜”的。据了解,现在订餐入口主要是通过12306官网或者是官方APP找到外卖入口,整个下单和配送的过程还算方便。但目前真正接入高铁外卖服务的商家还在少数,而且之后会不会有更多人使用这项功能现在还不能完全确定。

(分析师:沈莎莉)

2017-07-22

炎炎夏日,好贷君又来给大家送福利啦!

好贷君整理了几款针对不同人群的福利信用卡:一年365天免费喝星巴克的信用卡、提供免费儿童机票的信用卡、职场新人的高权益信用卡以及星座狂热迷的星座信用卡。

看到这些福利有没有很开熏?是不是把炎热抛在脑后了?仔细看看下面的文章,了解一下这些福利卡片的具体权益吧!

1.不只是信用卡有专属权益,储蓄卡也有!

之前分享过很多关于信用卡权益的文章,今天好贷君来说一下几张权益不错的储蓄卡,供储户们薅一把羊毛~

和信用卡的申请流程相比,储蓄卡的申请要简便许多,而且众多储蓄卡中也有几张好用的卡片。比如:可以减免取现手续费的储蓄卡(尤其是那些经常出行在外的小伙伴!)、可以提供贵宾权益的储蓄卡(需要高额的存款哦~)等等,可见储蓄卡的权益也不少呢!

不过也不能为了享受权益就盲目申请,因为高端储蓄卡在享受权益的同时也要付出一定的费用,这笔费用要根据银行来决定,所以在申卡前还是要重点关注卡片本身的情况。

免手续费有特权的储蓄卡你值得拥有http://mp.weixin.qq.com/s/SaheMRyFQweLUG7b3UlZLg(0601)

2.这辈子你可能都没机会拥有这张卡片……

什么是黑卡?黑色的卡片么?

可能很多信用卡小白会这么认为,最常见的“黑卡”是比较适合信用卡初级用户的招行Y-Power信用卡,黑色的卡面除了给人一种高深莫测的神秘感外,还让很多小白卡友认为这是一张很牛逼的信用卡。

但其实我们常说的那张巨神秘、巨牛逼的黑卡可不是普通的黑色卡片,而是美国运通卡组织下的百夫长黑金卡,拥有这张卡你就仿佛拥有了全世界!这张卡之所以受到众人追捧,主要还是因为其声名远扬的礼宾服务,号称“满足持卡人一切不违法的需求的服务”才是黑卡的厉害之处!

好贷君这辈子的梦想就是能够拥有一张黑卡,妥妥的装逼神器啊!然而,这张卡片可不是我想申请就能申请的,也不是有钱就可以申请的,因为此卡是邀请制,银行邀请以后才可以递交申请,全国的黑卡客户也不过千余人……

所以这只是个梦想……

拿着黑金卡结账是一种什么样的体验? http://mp.weixin.qq.com/s/sasX0v3C3RQOFLatgBpPNg(0603)

3.365天免费喝星巴克?没错,你不是在做梦!

帝都已经持续高温好多天了,好贷君每天都在感谢空调爸爸威利斯·开利,毕竟我们的命都是他给的!

除了吹空调降温,好贷君还喜欢下午时分和同事们来一杯下午茶醒醒脑。贡茶、丧茶、喜茶再怎么火爆,好贷君的真爱始终是星巴克,如果星巴克能免费给我喝,我将拒绝所有的下午茶,专宠它一个!

这不,还真就被我们好贷君发现了几张免费喝星巴克的信用卡!

华夏、民生、招行等银行都推出了积分兑换星巴克的优惠活动,不过这些都是需要消费刷卡累计积分兑换领取的,还有一张卡片堪称星巴克神卡,可以1年365天免费喝星巴克,你想知道是哪张卡么?戳文章看看吧!

喝星巴克,我从来不花钱 http://mp.weixin.qq.com/s/Djyii-Zt3EKQFqZ2bJC11g(0604)

4.提供免费儿童机票的信用卡,宝爸宝妈们不要错过!

好贷君听说过地铁逃票的,但是没想到飞机票也能逃过去!7月16日,首都机场吉祥航空北京-上海的一趟航班出现“乘客逃票”的情况,一名4岁儿童在未买票的前提下顺利通过了安检口和登机口,导致全部乘客下机重新安检,航班延误5个小时……

事件的缘由尚在核实中,好贷君不多说,但是儿童坐飞机也是要购买儿童机票的,虽然年纪小但依然要按规矩办事!

不过好贷君有个暑期出行福利送给宝爸宝妈们:某银行的某信用卡每年度可以提供4张免费儿童机票,如果你拥有这张卡,可以带着宝宝出去high了!

卡片简介在下方~

玩转信用卡 - 宝爸宝妈必知的亲子信用卡 http://mp.weixin.qq.com/s/q6O2fE-6XgpLc_mupmADoA(0605)

5.职场小白的申卡新选择——小白金卡

很多职场新人在申请信用卡时都是从普卡开始,慢慢升级更新。这样的申卡步骤的确符合常规要求,因为大部分职场新人的资金额和社会地位都不够高,想要申请等级高的信用卡难度不小。

但是,随着信用卡的发展和普及,银行也根据广大用户的需求推出了一些比较亲民的白金卡产品,这些卡片比金普卡的权益多一些,申请难度却比一般的白金卡小一些,也因此成为业内熟知的“小白金”。

卡妞下方的文章中为职场新人推荐了几张易申请且权益多的小白金信用卡,职场小白的申卡选择更多了!

玩转信用卡 - 职场小白同样可以申请白金卡https://mp.weixin.qq.com/s/kv0w34hmj7hQHImpwYEspw(0606)

6.颜值和权益都在线的星座信用卡,就问你能不能hold住!

好贷君有个朋友是个星座迷,每天醒来必然要看看今日星座运势,就连每次去相亲都要先问一下对方的星座,一旦发现星座不匹配,那就没有然后了……这个星座迷什么都要和星座拉上关系,比如信用卡。

不得不说,市面上的星座系列信用卡确实吸引人,尤其是民生银行前段时间和同道大叔联合推出的星座信用卡更是妥妥滴吸引了一票星座粉丝,就连好贷君都被这萌萌的卡面设计吸引了……

而宇宙大行的工行更是推出了宇宙星座信用卡,霸气的名称和丰厚的权益让我们不得不为其折腰啊!

不说了,好贷君要去申请啦!

玩转信用卡 - 说说颜值超高的星座信用卡 https://mp.weixin.qq.com/s/MDFZYFVeO7IptbL1NvxE6A(0607)

夏季高温不仅让我们心情烦躁,还很容易令人中暑,好贷君建议大家多喝水、多吃水果和蔬菜、保证充足的睡眠,另外秉承着“能宅着绝不出去”的原则好好避暑!

(分析师:薛皓辰)

好贷君您好!关注这个公众号也很长时间了,我有个问题想私信你。我是一名普通的工薪上班族,也是一枚还算资深的小股民。最近有个铁哥们透露给我一个内幕,言之凿凿地说某只股将要大涨,叮嘱我一定要多买几股。

不过我近期手头有点紧,没什么余钱去炒股,便打算贷款。可是,以我无车无房无老婆的“三无”资质,银行凭什么借钱给我呢?但我又不想向小贷公司贷款(简直堪称“高利贷”),于是计上心头:我能不能向银行申请个人信用消费贷款来炒股呢?应该不违法吧,反正我只要按时还款就行了吧!(红红火火恍恍惚惚的小股民)

好贷君:这位股民先生您好!首先谢谢您对我们公众号的支持,接下来我将稍作解释,为您答疑解惑:首先您的这种想法是不对的,银监会明确规定了,不得将个人消费贷款用于炒股、赌博等高风险的投资投机行为。其次,要明确下消费贷款的使用范围:消费贷款是指银行向个人发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,主要用于购物、汽车、留学、旅游等消费类型的贷款。

毋庸置疑的是,由于受到国家的鼓励和银行的支持,消费贷款的额度较大(最高可达100万),且利率较低(一般是在银行基准利率的基础上上调几个百分比,2017年为5%~7%之间),同时在审批的硬性条件上又相对宽松,基本上只要满足以下几个条件就能申请消费贷款:

一、具有完全民事行为能力的自然人(一般≤55岁)

二、具有有效的身份证和常住人口证明

三、有稳定的工作单位,能提供工资的银行流水(半年以上)

四、征信状况良好,能提供个人征信报告和贷款用途的证明材料

正是因为消费贷款的准入条件低,受到了不少群众的青睐,甚至有些人不惜为了“高额回报”而铤而走险、违规挪作他用。比如一些“耍小聪明”的客户只要承诺给装修公司或者家具厂一定报酬,商户就可以开具虚假的合同或收据,然后等银行审批下款后,再联系商户套现出贷款进行投资。一些银行的工作人员也存在挪用消费贷款来炒股的现象,可见其中的“差额暴利”。

那么,打着“消费贷款”的幌子,实际却用于炒股的这种违法行为,需要承担什么后果呢?

从个人而言,股市的涨落不可预期,如果投资的股票大涨,自然会有所盈利,然后把盈利的钱用于还本付息;如果投资的股票大跌,就会自食股票损失和贷款逾期欠债的双重恶果。不管股票是涨是跌,客户都会随时面临着被银行调查的风险以及承担相应的后果。

不少人可能会觉得,银行顶多是驳回贷款申请的请求,不予发放贷款嘛,能有什么严重的后果。但事实上并不是如此,消费贷款挪作他用不仅违规还违法。我国的《刑法》中明确规定,以欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款,银行可依法追究骗贷人的刑事责任,情节严重的行为将判以罚金甚至有期徒刑的惩罚。所以,股民先生不要对“骗贷”的行为掉以轻心,要认真考虑好后果。

日前,就有一家邮储银行因为贷款审核松懈,导致相当一部分的消费贷款资金流入到股市中,被银监会罚款20万元。随着银监会的监督和管理的加强,大部分银行也重视起对借贷人贷款用途的贷前审核以及贷后管理。再加上7月份以来,银行的信贷额度收紧,间接性地提高了个人消费贷款利率,有些银行最高上调了40%。在这种紧张的局面下,各家银行对消费贷款的审批必然会更加严格,因此股民先生想要贷款炒股的话,不仅要考虑到自负盈亏的风险,还要考虑到违法违规的后果哦!

好贷君在此提醒广大股民和贷款者,一定要掐灭投机取巧的小心思,千万不要妄想把消费贷款的款项用于投资!

(实习生:刘正芳)

2017-07-21

一提到贷款,大多数人关心的都是额度的问题,不少借款人见到信贷员就问:“以我的条件,能贷多少呢?”其实,这个问题还真不是一时半会儿就能回答上来的,要想知道自己能拿到多少额度,还是先和好贷君一起来看看影响贷款额度的6大因素吧,也许,答案就在其中哟!

一.单位性质

从某种程度上来说,单位性质不同,借款人工作的稳定性也会有较大的差别。

公务员、国企员工、上市企业或世界500强企业员工是备受金融机构青睐的客户群体。他们的工作比较稳定,还款能力也比较强,贷款额度自然就会更高一些。而警察、空乘、销售、自由职业者等高危职业或收入不太稳定的人群,就不太可能从金融机构拿到较高的贷款额度了。

二.个人征信

个人征信就像是我们的经济身份证,它不仅能反映我们的诚信度,也能反映我们的财力。金融机构是盈利性机构,如果你的征信记录不良,就意味着你拿到贷款后不一定能够按时还上,可能会让金融机构遭受损失,所以,它们不愿意为你放贷也是情理之中,就算勉强为你放贷了,你的额度也不会太高。

以银行为例,如果你出现了以下3种情况,就会被拒贷:

1.贷款或信用卡还款

出现“连三累六”的情况。

2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上。

3.在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期,或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

所以,我们一定要弄清楚自己每一笔贷款、每一张信用卡的还款日期和还款金额,提前把相应的款项存入卡内,从而避免逾期,保持良好的征信。

三.银行流水

一份稳定的银行流水能充分证明我们的还款能力,让金融机构敢于放心地为我们发放贷款。尤其是带有公司转账显示的“工资”或“代发”等字样的流水账单,更能体现企业的正规性和我们收入的真实性,更容易赢得金融机构的认可,对我们拿到较高的贷款额度有非常大的帮助。

另外,好贷君在这里提醒大家一句:快进快出、少存多取、近半年流水中间有几个月空缺的银行流水都是无效的,好的银行流水应该是一个长期积累的结果,有贷款计划的小伙伴们,最好尽早做好准备哟~

四.个人资产

在申请贷款的过程中,如果你名下有房产、车产等有价值的固定资产,尽管大胆地亮出来,它们一定可以大大提高你的可贷额度!

具体来讲,能够帮助我们提高贷款额度的个人资产包括以下8类:

1.房产(包括普通住房、别墅、商业用房等)

2.自用汽车

3.定期储蓄单

4.凭证式国债

5.通过银行购买的记账式国债

6.股票

7.基金

8.通过银行购买的实物黄金或记账式黄金

五.负债比例

负债主要是指通过信用报告体现出来的,包括信用卡、银行贷款等在内的,与正规金融机构之间的债务。很多金融机构在放款前都会参照你的负债比,一般来说,借款人新申请的贷款加原有负债不能超过收入的70%!

从金融机构的角度来说,如果你的负债比例过高,一旦还款资金断裂,很可能造成一连串的逾期,金融机构就会面临不良贷款的风险。

对于借款人而言,如果负债比例过高,就会面临较大的资金压力,一旦企业的经营过程中出现一点过失,就会引发一系列的资金问题,甚至会导致企业的破产。所以,作为借款人,合理申请贷款金额是非常重要的。

六.婚姻状况

虽说金融机构并未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款的,贷款额度一般都会远远大于未婚人士。

在大部分金融机构看来,已婚的借款人,即使本人无力还款,也可以理所当然地得到配偶的支援。也就是说,在同等条件下,已婚人士比未婚人士多出一根救命稻草,贷款额度自然就会高一些了。

所以,已婚的借款人在申请贷款时,千万别忘了向信贷员亮出这一优势,它可是你综合评分中的加分项哦!

以上就是影响我们贷款额度的6大因素了,如果你在这些方面的表现都不错,想要拿到自己满意的额度,也就不成问题了!

分析师:樊颖

好贷君您好!我是一名中毒颇深的两皇冠买家,一旦看到喜欢的东西就想买买买,淘宝的淘气值也将近1500分了,花呗可用额度是9500。

最近我的一个发小儿回国过生日,算起来我们十多年没见了,我想准备一份生日惊喜送给她——限量版的马祖龙星花木兰香水,但是这瓶香水的售价对我(学生妹一枚~)来说太昂贵,需要将近一万元人民币。我没有能力一次性付清全款,打算用天猫的花呗分期来支付的,但支付时页面却提示当前额度不足,不能使用分期。面对这种情况我该怎么办,如何快速地提高自己的花呗额度呢?(小魔女)

好贷君:小魔女你好!好贷君也是一名剁手党,真切地觉得“一入淘宝深似海,从此钱包是路人”,因为害怕自己情不自禁地买买买,买到倾家荡产,我甚至都没有开通蚂蚁花呗的功能,O(∩_∩)O哈哈哈~既然你诚心诚意地发问了,我就大发慈悲地告诉你,为了守护世界与和平……走错片场了,重来一遍,─━ _ ─━✧发现自己花呗的额度较低,怎么能快速提高呢?

其实,花呗的额度与芝麻信用分密切相关,一般来说芝麻信用分越高花呗额度也会得到相应提升,那么这个问题就转化为如何提高芝麻信用分了。

芝麻信用分根据一个五角矩形阵来测出评分,主要包括五个方面;身份特质、行为偏好、人际关系、履约能力和信用历史。另外填写学历学籍信息、绑定企业邮箱和职业情况、录入车辆信息以及缴纳公积金的程度都会影响到芝麻信用分。所以,芝麻信用的涨分要从一点一滴的行为习惯养起。

一、多加高质量的好友,建立良好的人际脉络网

正所谓“物以类聚,人以群分”,芝麻信用分也会从侧面考察用户的信用等级。你的好友信用等级越高、履约能力越强,将会成为自己芝麻信用分提升的加分项,因此要提高自己“支付宝圈”的好友质量。

二、提高支付宝的使用频率,线上线下多消费

除了要用支付宝按时缴纳水、电、煤气、物业管理等费用,还要提高用它订火车票机票、淘电影票、租房、滴滴打车等服务功能的频率。当在淘宝、天猫等阿里巴巴平台线上购物时,要及时确认收货,切忌频繁退货或恶意中差评;当在线下的商场购物或餐饮消费时,应首选支付宝作为付款方式。

三、根据自己的实际情况,投资几款蚂蚁金服旗下的理财产品

投资理财可以展现良好的经济状况和还款能力,用户可以通过蚂蚁财富买些定期理财产品或者较为灵活的基金、黄金等等。除此之外,用户可以转账一部分的资金到余额宝中等着涨息,或者购买年率为6%的娱乐宝。

四、避免频繁更改基本信息,绑定信用卡并按时还款

在支付宝或淘宝上的手机号码和收货地址尽量不要频繁更换,稳定性也是芝麻信用评分的一个重要依据。最好绑定一张记录良好的信用卡,经常使用并按时还款且无逾期,会给予平台一种诚信度高、违约性低的信任感。

除此之外,也有人提到“经常使用爱心捐赠和蚂蚁森林能提高花呗额度”,但是关于这一点的准确度却众说纷纭,为此好贷君特意咨询了支付宝的客服,官方回答是两者并没有什么联系。

小伙伴们要注意了:多浇水和多捐赠对提升花呗额度并没有什么卵用!公益活动不必刻意而为,出于初衷即可。

以上就是花呗提升额度的小窍门,希望所有的花呗用户都能受用。小魔女目前的花呗额度是9500对吗?那么离一万元的额度还有500的差距哦,希望小魔女能从一点一滴的细节做起,让芝麻信用分涨涨涨,实现为朋友买香水的心愿。同时,好贷君在此要提醒一句:千万不要轻信刷芝麻信用分这种事,天上是不可能掉馅饼的,恶意刷单不仅容易被系统检测出来,还将导致分数不增反扣。

(实习生:刘正芳)

2017-07-20

好贷君您好!我是一枚应届毕业大学生,因为不喜欢每天按时打卡上下班的生活,便选择成为自由职业者,现在主要在CG软件上制作文字游戏(一部加精的文字游戏大概可以获取1万元的报酬,但是基本上3个月才能出一部,平均一个月大概能赚4000元吧)。最近想和朋友开一家清酒吧,大概还需要10万的资金,但是我没有正当的职业和固定收入,真的不知道怎样才能贷到款?(大白)

好贷君:大白你好!好贷君身为一名公司职员,也会为每日挤地铁、上下班打卡而心力交瘁,真的很羡慕你们这种做自由职业的人,工作和生活时间都是无拘无束的。在如今高速发展的社会中,自由职业者如雨后春笋般涌现,像淘宝店主、微商网红、自由撰稿人等等,大家可能都会有一些疑惑,身为自由职业者,是不是与贷款就与世隔绝了呢?

其实并不是这样的,自由职业与传统职业的最大区别大概就是工作单位了。虽然银行等金融机构在贷款时,会注重考量贷款者是否就职、工作的稳定性、收入的高低等等,但这并不是衡量是否发放贷款的唯一标准哦,主要是看贷款者是否个人征信良好、资质优。下面就以大白先生为例,安利几个关于自由职业者贷款的小贴士吧!

一、提供大额储蓄或银行流水的证明

你可以用额度较大的银行储蓄存折去证明自己拥有良好的经济能力,或者办理银行(期限较长1年以上)的定期理财产品。银行比较认可的收入证明便是工资流水,身为自由职业者虽然没有固定的工资卡,可以通过小窍门来形成银行流水,比如选择每月的15号定期向同一张银行卡中汇款(最好4000以上)同样的金额。

二、有固定资产的情况下,可以选择抵押贷款

如果你有住房、收藏品等有价值的抵押物,可以选择抵押贷款的方式。

三、“找外援”,资质好的担保人是加分项

找一个靠谱的担保人,最好是符合银行的优质客户(教师、公务员、律师、医生等)、个人征信良好、有稳定的高收入等条件。记得,担保人要承担连带责任,所以一定要按时还款。

四、保险贷款两不误,“雪中送炭”的保单贷款

保单贷款就是以有现金价值的保单作为抵押物去贷款,基本上只需要买一份期限较长的养老、分红保险就可以轻松实现贷款了,同时不需要退单就能正常享有保险的保障。

以上就是好贷君的建议,大白先生可以根据综合个人的因素和贷款需求去选择方案,如果在贷款方面还有什么不了解的地方,还可以找像我们这样专业的咨询机构哦!

(实习生:刘正芳)