博客首页|TW首页| 同事录|业界社区
2017-10-20

蚂蚁借呗是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等还款最长期限为12个月,贷款日利率是0.045%,随借随还。

至今很多小伙伴大多都有使用过,放款速度相当快,可以说借呗基本上已成为很多人急需用钱时的第一选择。据阿里巴巴官方数据显示,借呗推出10个月,已经累积放款3000亿,用户超过1000万。

面对如此庞大的用户群体,不论是哪个贷款机构都会面临着一个问题,那就是逾期催收,可能很多人好奇——借呗贷款用户群体那么多,如果出现了逾期,有什么影响?借呗又是怎么催收的呢?

先说逾期蚂蚁借呗逾期会怎么样?

一般来说,到还款日没有主动还款,蚂蚁花呗会主动划扣领取宝里面的钱去添补蚂蚁借呗内的欠款。一般从扣款日的中午10点以后开始不定时扣款如果到了下午6点仍未扣款成功,则视为逾期

一旦你逾期,免不了会造成这几方面的影响:

1.芝麻信用分:借呗逾期还款是会降低芝麻信用分的,比如说芝麻信用分本来是660,等第二天看就有可能变成600了。

2.其他业务:借呗逾期一天也是会出现在芝麻信用不良记录里的,这会让一些用户在办理其他任务时受阻。

3.使用借呗:蚂蚁借呗逾期一天,支付宝将关闭蚂蚁借呗功能,不能继续使用。短时间逾期,会有一定的利息,如果超过一个月就会上征信,超过三个月,可能就会被起诉。

蚂蚁借呗逾期之后,支付宝方面就会进行催收,那么问题来了,借呗是如何催收的呢?

一、信息提醒

在还款日期到期前一周内,支付宝会发信息提醒:包括短信和支付宝内部信息。如果用户超过了还款日期还没还款,那支付宝会继续发现信息提醒你逾期,要及时还款。

享受发短信提醒服务的是逾期在1个月以内的,如果逾期超过1个月,你会享受到更高级的待遇,请往下看。

二、电话联系

如果借呗官方给你发短信没卵用的话,你还没及时还款,而且超过1个月以及以上——支付宝就会给你打电话。

电话催收是支付宝委托的第三方催收公司,所以催收小姐姐的语气态度一般不会多么“客气”。问题通常是:

你欠了多少钱呀?

你为什么不还钱呀?

你现在住哪里呀?

你做什么工作呀?

扣扣牙缝你能还多少呀?

······

然后告知——你必须在3天内还清,否则后果自负(有网友反映大多原画是“你看着办吧,哼~”)

这时候最好想办法及时把马云爸爸的钱先还上,否则后面的措施可就不太友好了。如果你对自己承受能力有信心,就准备进一步对抗吧。

三、联系用户家人

如果电话催收后仍然没什么卵用,或者欠款人关机、停机、换号等,那支付宝就会打爆你通讯录的联系人——别问支付宝是怎么拿到你的通讯录的,马云爸爸可啥都知道······

当然支付宝第三方催收团队并不会一上来就把你通讯录前前后后一个不落的打一遍。刚开始催收小姐姐主要会联系你的父母,让你的父母劝你还款。如果在多次和你父母沟通无果之后,接下来就是联系你通讯录其他人了,估计是看备注来选择。如果扩散到通讯录父母之外的其他人,你的形象可就得打折扣了。

四、冻结账户

如果你扛过了轰炸通讯录这一关,仍然对自己有信心,不想还,或者还是还不了——这时候支付宝可能就会冻结你的淘宝和支付宝账号——并非完全冻结,而是钱只能进,不能出。这时候你没法使用阿里的平台,什么花呗借呗就更别想了。

五、发送催款通告函

如果你已经下定决心不用支付宝以及马云爸爸其他产品,决定对抗到底,这时你会收到来自蚂蚁金服的一封信——催款通告函。这已经属于严重逾期了,并为以后走司法程序打下了坚实的基础。

图片来自戒赌吧老哥

六、上征信

扛过催收通告函这一关,肯定已经是连续逾期多个月不还了。注意了,支付宝会把你的逾期记录上传到央行征信系统,这对于个人征信来说可以算是一个毁灭性打击了。

七、法院起诉

到了这一步,支付宝积攒的怒气值可以放大招了。

不BB了,法院见吧!

当然,并非每个人都能享受到被起诉的最高规格待遇,这得看你的能力,起码得逾期金额比较大才能值得马云爸爸起诉你,至于多大才算大——无可奉告。

好了,看完借呗催收这一系列骚操作,你对自己对抗催收有多大信心呢?玩笑归玩笑,大家一定得好借好还,毕竟借呗后面站着的——可是这个男人

2017-10-19

2017年,留你的贷款时间不多了!各大媒体也争相报道,紧张气息弥漫在贷款市场,瞬间感觉贷款市场要变天了…

从新闻中可见——既然央行不让这1.06万亿消费贷去楼市,那去了哪里?

截至今年7月底,居民新增消费新短期贷款达到1.06万亿,比去年同期累计多出来了7137亿,而去年一整年的新增消费性短期贷款总额仅8305亿。

消费信贷爆发式增长的背后,究竟是什么推动了消费信贷的大幅增长?

数据显示:消费贷流向了房地产市场

2017年初,国家就严厉限制的房地产,却依然在持续增长,某证券宏观首席分析师称:

前七个月居民商业贷款总量达到4.3万亿,同比上升27%,而这应该是地产市场依旧繁荣的根本原因,居民还在疯狂加杠杆。

如此看来,1.06万亿的消费信贷极有可能流入了房地产市场,银行虽然严格把控,但依然难以避免这一现象。因此,央行意识到问题并紧急出手,全面限制个人消费贷!

综合来看,目前贷款变难主要表现为以下五个方面

一:政策紧缩

今年,在信贷的政策上,都有着不同程度的紧缩。据《居理新房2017上半年楼市简报》显示, 在政策方面,2017下半年调控大面上仍会维持“咬紧不放”的态度。

因此当前的限制性调控政策不可能只是昙花一现。所以2017年下半年全国楼市调整期下半年将持续。

·1月:央行对信贷市场调控、加息;收紧货币政策

·5月:发布《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,意味着在银行办理质押、抵押贷款会更难

·6月:银监局加大对信贷业务机构的监管力度,半年内开出逾1500张罚单

·9月:严格控制消费贷用途流向,严查“首付贷”,消费贷最长30年期限缩短至5年

二:额度骤减

第一、商业房贷从原来的贷款期限最长30年,缩减至25年

第二、消费贷款最长年限由最长30年,缩减至5年

第三、消费贷额度限制最高100万

西安公积金贷款调至65万

西安市人民政府今日发布关于在住房公积金购房贷款通知表示,将缴存职工家庭申请住房公积金购房贷款的最高额度由75万调整为65万;将最低缴存时限由连续足额缴存6个月以上调整为连续足额缴存1年以上,并停止办理试行的商转公贷款业务。

三:利息高涨

多方多政策严控导致房贷利率大幅上涨

目前包括招商银行在内,国有四大行中的其他银行房贷利率普遍增长。

1月:基准利率85折上调至9折

3月:基准利率9折上调至95折

8月-现在:房贷利率普遍上浮5%—10%

也就是说——同样买300万的房,如果保持这个基准利率不变,足足多增了11.34万贷款,增长可想而知。

四:监管更严

银监会严打变脸消费贷,目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整:

对已发放、未还清的贷款,要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的),并进行贷后回访;对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款,银行会立即进行收贷、罚息等。

五:持续停贷

1. 停止放贷

在5月份,已经有20家银行停止房贷放款,乍看之下,以为是银行的一种放款策略,但是深入分析就知道,银行有意关闭存款量较少的支行的房贷业务,最主要的原因就是贷款额度快用完了。

杭州房贷继续收紧,银行表示额度已用完

杭州某些市民表示几个月没放款很正常有些甚至今年贷款额度都用完了。

一些银行除了利率普遍提高外,放款速度也减慢,有些银行甚至已经明确表示今年没额度了。

2. 开门红

为什么说年底贷款难,除了上述的各种客观条件之外,还有一个内部因素——银行开门红

开门红可以算是银行的一种营销传统,展现出“新年新气象”。通常开始时间在元旦到过年后,但这短短的两个月时间可以达到全年业绩的一半,可以说是非常疯狂,具体是怎么做的呢——控制第四季度的贷款额度,给客户通过审批但是延迟放款(俗称“压单”),人为制造贷款紧缩现象,为的就是来年年初拿到更好的业绩。

结语——2017年底,贷款需提前做准备

国家为了防止风险,一系列政策将影响各种贷款,年底贷款余额资金本来就紧张,外加年底各个金融机构大考核,贷款利率上浮。

建议有资金需求的人,应提前做准备,以防贷款市场的突然变化。

2017-10-18

可是,有一些人从来不借钱,他们觉得,穷人才借钱。

最后,这些不借钱的人,渐渐地成为了别人眼中的穷人。

为什么呢?

穷人说:没钱就要省钱,而不是借钱

穷人怕欠债,以欠债为耻。

在他们的观念里,

省钱=攒钱

省钱=理财

省钱=赚钱

在收入恒定的情况下,

省钱能决定你最后剩下多少钱,

但必定会降低你的生活品质,

到最后,

收获的是稀少的不断贬值的本金以及长期窘迫的生活品质。

《战狼2》,吴京因为敢于负债,贷款投资8000万,不仅成就了一部不朽的电影,还赚了十几个亿。

负债让你更有钱!!越有能力,越要贷款!

穷人说:贷款不靠谱,拿的钱不是自己的。

穷人财富积累的轨迹是:

努力工作——挣取工资——消费——储蓄。

富人财富累计的轨迹是:

努力工作——挣取收入——努力想办法贷款——投资赚钱。

举个例子:

如果贷款100用来投资,年利息大概在6%左右,也就是一年利息6万块左右,那么从有钱人的角度来说,贷款的钱用于投资,只要赚取的年化收益高于6%的话,那么中间的差价就是用钱创造的“财富”。

也就是说,只要投资收益大于贷款的利息,贷款就是件很划算的事

穷人说:无贷一身轻,不要负债。

无贷一身轻,是很多穷人引以为豪的一句话。

有一个吐槽中国现象的老梗:

穷人到银行存款,

富人到银行贷款,

结果穷人越来越穷,

富人越来越富!

举个最简单的例子,假如10年前狠下心贷款买房,现在也不会拼死拼活攒首付了!

比如,一个月工资5000,月开销2500,如果其中1500是用信用卡消费的,那你完全可以利用信用卡的几十天免息期,将这笔暂时留下的资金做理财投资或者进点小商品低买高卖赚外快,负债不一定是坏事!

此时的负债,能够让你未来更加富有。

穷人说:贷款急啥,你要贷什么时候都可以。

贷过款的人都知道,贷款不是你想贷就能贷。比如一般下半年,是贷款的旺季,想要申请大额度的会比较困难;比如征信小白贷不了款,需要提前做准备,比如….

曾有个朋友,一直想开一家店,好不容易克服了怕负债的心理负担,前期投资还差十几万的时候,决定去贷款。但是,拖了很久,最终却贷不到款……

2017-10-17

在钱这方面,谁都保不齐就有个拮据的时候,问朋友借觉得不好意思;问父母借也是开不了口。这种情况下,网络贷款的作用就体现出来了,额度选择性大,放款快速,私密性好,同时也避免了人情债的问题。

确实,网络贷款方便快捷,但是在许多诱惑面前,很多人陷入了某些不能自拔的“陷阱”,导致在拆了东墙补西墙的还贷路上越走越远。

确实,网络贷款方便快捷,但是在许多诱惑面前,很多人陷入了某些不能自拔的“深渊”,拆了东墙补西墙,最终无力回天。

这其实是一个很沉重的话题,并非网贷把人拖入深渊,而是你本就站在了深渊的边缘,网贷也救不了你。

既然如此,今天就给大家盘点一下这些害人不浅的“深渊”

深渊一:赌博

赌博是把人托向深渊的第一魔鬼,不仅烧钱,烧到妻离子散,而且会毒害你的大脑。

赌徒的几个特点:

1、没钱的时候就想去赌博上找钱。

2、债务到期了就想去赌博上找钱。

3、偶尔赢了一阵子就开始浮想联翩,每天赢多少一年就能有多少收入。每天汽车之家看各种车子,看各种房源,憧憬着美好的未来。

4、赢钱的时候出手阔气,出来聚会吃饭娱乐都是自己掏钱,然后回来后就必须想从赌博上捞回来。

5、赢的时候不知道收手,脑海里想的就是再玩几把或者凑个整。

6、输光之后会想尽各种办法,疯狂寻找下款口子,下载各种小贷app或者向亲戚朋友借钱去筹款。

7、一旦有什么事需要钱,就想从赌博上捞点。

8、每个月都在对各种债务发愁,想继续撸小贷凑钱“补天”。

赌博成瘾后,对人的影响:

1、失去控制:停不下来,无论赌徒自己如何努力,停止赌博的愿望始终无法实现。

2、成瘾行为:一次又一次重复着同样的赌博行为,仅靠自身的聪明才智是解决不了的。

3、失去时间:赌博的结果,发现自己一事无成,丧失了工作、学习及与家人在一起的时间。

4、逃逸现实:赌徒专注于赌博以逃逸现实,以为可以不用再去负责任。

5、无力承担债务:赌博造成不负责任的挥霍金钱,价值观严重扭曲。

6、连续性:赌徒害怕停止赌博,哪怕明知道它不好。

7、持续恶化:明知道前面就是悬崖,也硬着头皮继续下去。

8、损失:赌博造成各方面的损失:金钱、家庭、工作、朋友。

9、停赌:停赌时,如果没有其它东西能让身体平静,问题就出现了,赌徒会认为如果没有赌博他会不适应,他的生活会变得一团糟。

10、赌徒共同的谬误:我唯一有保证的宣言就是:把钱赢回来!

深渊二:游戏厅

游戏厅起源很久了,很多人玩起游戏机来昏天暗地的,经常饭都能忘记吃。游戏厅最猖獗的时候,推出过很多游戏中的魔鬼,各式各样的赌博机,最开始游戏厅老板还是不能完全掌控游戏机的,但是能调吐分率,也就是难易度。就这样玩家想赢钱当然是不可能了,十个中三个赢的,其余七个看到了,认为自己运气不好,取钱继续翻本,总相信运气会到自己身边的。三个赢的出去挥霍完后,继续回来搞钱。还有些人认为自己有了包赢技术,但实际情况就是稳输不赢,因为游戏机的可操控性注定了老板的不败立场,玩家偶尔的赢钱无非也是游戏概率而已,或者是老板为了聚人气,故意放分,反正玩的人赢多少还是要拿回来的。

时代在发展,后来的机器基本完美的无懈可击,手机遥控,后台操控,你的输赢都是看老板心情。现在的机厅里,十个玩家七个托,许多人以为旁边的玩家天天也是一样输一样赢,甚至赢面多输面少,但是打死都想不到,这是专门的托,演技高超。

总结,去游戏厅不存在所谓的“包赢技术”,去就是送钱,去机厅赌让玩家一直处于贫穷线以下,但还申请不了特困,因为游戏厅还算“温柔”。国家打击力度大,一个场子存在一段时间就关门大吉了,影响还不算太深。

深渊三:高频彩

这玩意跟双色球,大乐透不一样,大家不会几千几万的去博双色球,那么渺茫的几率当然很多人不会去投资太多做梦。高频彩就不同了,十分钟一期,走起狗屎运赢钱不是不可能,那一次能赢走多钱呢?几千,几万大天了。

不着急,赢多少还是会送回来的,在****截止后的几十秒,电脑已经算出****总额,高频彩开奖永远开出最低****那个号的,这时候没人能看出什么号码走势么。所有的走势图都是扯淡的,开奖号码在庄家手里简单的不得了,只需要输入数字,电脑执行就可以了,赔率吃亏,开奖号内定,走势图假,玩家们绞尽脑汁想了十分钟,庄家几秒搞定了,所以玩高频彩简称送钱。

深渊

四:虚荣心

听起来有些不可思议,但是现实情况确实有相当一部分人,为了买一些奢侈品,狂刷信用卡,完全不顾自己的消费能力。信用卡将要逾期之时,开始疯狂撸小贷,结果当然是坑越挖越深。

这里说的“奢侈品”并非仅仅只那些GUCCI、Chanel、FENDI之类的狭义奢侈品,而是为了面子去消费一些远超自己收入的东西。久而久之,就有了一种依赖的心里,买买买停不下来。

好贷君说一个粉丝的真实经历,简称主角为小A吧:

小A25岁,大学毕业已经工作2年,北漂程序员。工资也相当可以,月薪12k,去除房租、日常生活费,平时再聚个餐或者要和偶尔和妹子出去一下约个会,月底还能存点儿。

后来被一个朋友推荐了一个赚钱的“好办法”——百家乐,小A打算用三五百先试试。十分钟就翻了个倍,比想象中的要容易的多。接下来几天自然而然的加大了投入,有输有赢。其实是输多赢少,小赢几次,一次输回,然后加钱继续赌,想回本——直至自己分文不剩,还欠了朋友一笔钱。

信用卡早就还不上了,只能撸小贷,然后继续赌。直至陆续逾期被催收,小A的生活从此就乱套了,从此就走上一条不归路。最后小贷逾期全部爆发,家里人也知道了,父母只能帮小A还贷,如今终于快“上岸”。

贷款怎么出坑?

1、戒掉赌博等坏习惯

这一条不细说了,不戒赌(包括游戏机和高频彩),神仙也救不了你。借用一下戒赌吧吧规——不赌为赢

2、集中处理小额贷款

针对征信良好的用户,可以先找几个借款额度大、分期时间长(至少5-10年的样子)的平台,借出一笔大额的借款,这笔钱可以先用户还小贷,因为小贷金额基本不高,可以统一还掉以免遗漏造成高额逾期;其次,将以后的还款经历统一集中于一两家贷款平款,不至于拆东桥补西墙,为自己争取更多的还款时间。

3、合理控制自己的支出

好好赚钱,控制自己的消费,可能需要攒很久很久才能买到那些“梦寐以求”的东西,但至少可以远离负债的深渊。

建议大家月消费不要超过工资收入的一半,这样财务会比较健康。一个月5000元的收入,消费2500元,剩下的可以用于理财或者其他。

4、创造更多的收入

虽然这个很鸡汤,但是只有提升自己的收入,才是摆脱债务困扰,实现美好生活的唯一途径。提升自己,让自己有更多的收入或者找更多的兼职,拓宽自己的收入来源,可以让你从不健康的生活状态中脱离。

别想什么来钱快的路子可以一夜暴富,那些最简单最赚钱的路子——全部都写在刑法里。

最后劝大家一定要量力而行,也建议大家养成管理账单的习惯,按时还款,别最后被利息压得喘不过气来,最后希望广大还在坑里的人,早日上岸。

2017-10-16

王老哥去申请贷款,信审打电话审核时,开口就问:“我能批10万不?”

信审默默吞口口水,暗暗想到:就你这资质,还想要10万?给你2万就不错了。

很多小伙伴也曾出现过很多这样的情况,那怎样才能提升贷款额度呢?

1维护良好的征信

几乎每个人都有信用卡,良好的还款记录会让你的贷款道路通畅不少。征信良好,额度就不是问题了。当然,征信不仅仅只有信用卡,平时的水电气费、手机费等都能影响到自己的信用,所以要从小事做起,不要让信用有污点。

现在网购、网购也很时兴,互联网小贷产品的信用评级分比如:芝麻信用、小米信用等,这种信用分越高,你的贷款额度也会越高。

2亮出资产,增加筹码

如果名下拥有房产、车产等一切有价值的东西,这时候就不能低调了,一定要及时亮出来,最好能亮瞎大家的眼睛。有这些撑腰,贷款机构很愿意为你提高贷款额度,谁让你是“土豪”呢!

3亮出配偶的优质职业

很多人都会羡慕银行工作人员、公务员、律师、医生等职业的贷款客户,因为他们审批容易、额度高、利息还偏低。当然,如果你的配偶是这些行业中的一员,恭喜你,你的贷款额度会很容易提升哦。

4维护好银行流水

很多时候额度不够高是因为负债太多!明明资质很好,可是额度很低,甚至被拒贷,原因就是负债过高!负债最直观体现就是银行流水,如果你的入大于出,那还怎么批贷?所以,维护好银行流水也是提升额度的一方面。

5循环贷款

想要提升额度,还有很重要的一个方法:循环贷款。在某贷款机构贷款,还清之后可以继续在该机构申请贷款,一是积累良好的还款记录,二是提高你在该机构的授信,毕竟“熟人好下手”,你的授信高,额度自然也就上去了。

其实提升额度也不是那么难,只要平时注意就好。但是任何贷款都是还的,额度越大,压力越大,各位还是要量力而行。

2017-10-15

一说起芝麻分,相信很多人都不陌生,现在很多口子也用芝麻分来评估借款人的资质,较高的芝麻信用分可以帮助你获得更快、更多、更好的生活服务和金融服务体验,换句话说,能轻松把想要的口子都撸个遍,借多少都可以。

随着支付宝的发展,芝麻信用分也悄悄的变得强大起来了,可以让小伙伴们享受到这个生活的便捷,例如线上快速办理信用卡,免押金:租房,租车,住酒店,骑自形成,免押金借还:雨伞、充电宝、玩具、境外WiFi、数码、服装、图书等等的生活服务

此外,芝麻信用分高的小伙伴贷款都特别容易!所以有不少小伙伴会问怎么提高芝麻信用分!在介绍如何提高芝麻信用之前,先介绍一下芝麻信用分评估的标准!

芝麻信用分是怎么评估出来的?

芝麻信用评分主要通过五个方面的维度综合评估,包括芝麻信用分的评估标准:

信用历史35%

行为偏好20%

履行能力25%

身份特质15%

人脉关系5%

根据这五个方面的维度情况,更好的了解你目前的信用状况。芝麻信用评分是综合评估的结果,刷分是不!可!能!

所以小伙伴想要加分就需要从这些评估标准着手,现在好贷君就给大家说说如何提高芝麻信用分?

提高芝麻信用分的八招

1、搞好人际关系

芝麻信用的五项评分指标之“人脉关系、身份特质”;所以小伙伴的人际关系要搞好,交有质量的朋友,保持互动性。

2、完善芝麻信用个人信息

因为芝麻信用个人信息不完善,有可能会拉低信用分的,TA的五项评分指标之一“身份特质”,如不能提供详细的身份、学习、职业等信息系统难以对你的信用情况做全面评估。

3、一个号码一个收货地址

不要频繁修改绑定的手机号,更换收获地址,这样,信用评分系统一言不合就给你减分的;

4、用支付宝进行生活缴费服务

尽量在支付宝平台上交各种杂七杂八的费用,例如,水费,电费,燃气费······这种据有稳定的,规律的和定期的生活节奏,肯定会给小伙伴加分的。

5、多消费多购物

小伙伴如果有什么想买的,尽量在淘宝天猫平台上进行,因为这样可以给小伙伴加分啊!另外,芝麻评分系统喜欢有“有质量”的小伙伴,会给一些买高质量商品的小伙伴多加分,不会喜欢一些长期买粗制滥造的商品的小伙伴。

6、主动确定和付款

很多小伙伴收完快递后就懒得确认收货,依赖系统默认,系统可能会认为你信用习惯不良,不是一个信用良好的勤快人,所以小伙伴们收到货之后要主动点确认收货,付款,给予评价。

7、打车不“放鸽子”

有些小伙伴就很坏的,在支付宝打车入口叫了车了,然后不想要了又不取消,就这样放司机的“鸽子”,你可能做梦都没有想过打车那么小的事情都影响到你芝麻信用分,因为你这一行为可能会被系统捕捉进数据库,并认定你的履约能力差,而芝麻信用的五项评分指标之:履约能力,所以你“放鸽子”就会在芝麻信用分上反馈。

8、支持并使用阿里提供各种服务

阿里提供了涵盖衣食住行各个层面的服务:阿里旅行、股票、电影、美食、订酒店机票等,而这些服务在支付宝页面中都要入口,所以小伙伴出行尽量在上面完成吧!因为芝麻信用的五项评分指标之“身份特质、行为偏好系统更喜欢各项信息完备、情况良好的人。

信用提升是一个循序渐进的进程,需要你在日常生活中养成良好的信用习惯,避免过度消费,按时偿还各类账单,及时缴纳水电煤气费等,保持一定的互联网消费,并且拓展线下支付场景,如餐饮、超市、便利店、外卖等等。多元化实名制场景的服务,以及尽可能及时履约,更全面了解你的整体信用情况,对信用评估提升也更有帮助!


2017-10-13

好多人会陷入这样一个“怪圈”——越是缺钱越着急,越容易被骗,导致个人财务状况雪上加霜。

目前大环境,随着大家对提前消费的接受度越来越高(花的越来越浪),带动网络小贷行业飞速发展,各种放款平台就像雨后春笋般崛起,但随之而来的还有各种小贷骗局,让借款人防不胜防。

好贷君整理了目前比较常见的6种贷款骗局,希望可以帮助大家提高警惕,避免被骗。

1、强开微粒贷、蚂蚁借呗

我们都希望能拥有借呗、微粒贷这样额度高、利息低、可分期、支持随借随还的产品。它们都有一套完善的信用评估系统,采取白名单邀请制。如果打开你的微信钱包,或者支付宝,里面躺着微粒贷和借呗并且有额度,就说明你有贷款的资格。

如果有人告诉你可以给你强开微粒贷、蚂蚁借呗,绝对是骗子。一般来说,“强开”骗子在朋友圈里做好宣传,根据贷款上限梯次征收手续费。以“强开”需要手续费、劳务费等托词,诱骗用户交钱。一些骗子还会以贷款先付首息为由,诱骗用户再次交钱。

2、仅凭身份证就能借款

相信大家对这句话都已经很熟悉了,不管是在共享单车上,还是电线杆上,这样的广告随处可见。但真实的情况是:这只是一句吸引眼球的标题,但凡正规的金融机构,你想要获取你的贷款,并不是只需要提供身份证那么简单。你的房产,车,工资流水,公积金,甚至包括现在的支付宝芝麻分,只有提供了这些能体现你信用的证明,贷款机构才可能下款。

市面上确实有一些申请很简单的产品,申请贷款时没上传太多资料,但这并不代表平台不需要审核这些材料。比如借呗,开通、申请时特别简单,但你在支付宝实名认证的时候,其实已经填写了工作、学历等信息。其他少数只需要身份证的产品,毫无疑问额度较低,大多不超过1500元,而且由于风险大,利息自然而然会高。

所以,如果你急需用钱,资质不是太“黑”的话,尽量选择审核全面的产品。

3、“阴阳合同”圈套

不久前,央视就曝光过这样一起贷款诈骗案件:

关先生向小额贷款公司借贷6万元,竟欠下了17万的借贷合同,由于资金周转不开,最后这6万元利滚利变成了46万元,还威胁要收他的房产!

其实这样的套路我们已经屡见不鲜——与借款人签订“阴阳合同”,当借款人无力偿还时,逼迫贷款人签订更高额度的贷款合同;更有甚者,让借款人用房子或者车子来抵押,最后借款人往往把所有的资产投进去也无力偿还贷款。

4、帮你包装资质

在之前我们曾经和大家分享过一个案例:借款人因为轻信中介帮忙包装,签定下款协议后被骗6000多元。

不少黑中介都宣称:无论你是黑户、白户,我都可以帮你做。本来凭你的实际资质很难借到钱,但经过包装可以帮你贷到50万!

这种时候,千万要过一下脑子,不能相信他们,因为只要你交完包装费,他们大概率翻脸不认人、然后消失;更有甚者,他们利用半真半假的信息“帮你”申请贷款,钱却操作到了自己的腰包,而且还要你去背负巨额的债务。

5、放款前先收费

大家在贷款前一定要记住一个常识——正规贷款机构不会在放款之前向申请人收费的

但诈骗团伙则会在这个过程中给借款人下套,比如需要一笔钱疏通某某才能贷下来款等等,起先可能只是收取少量的手续费,骗取对方的信任后,则会变本加厉,以各种名目收取费用。

6、帮忙洗白征信

我们都知道,征信对申请信用卡和贷款有很大的影响,大机构的良心产品,都对征信的要求极高,黑户只有被秒拒的命,而骗子正是利用大家想洗白自己征信的心理。

有一些骗子宣称自己里面有人,可以帮忙洗白征信。听到这样的话,可以直接拉黑了。洗白征信的唯一方法只有:还清欠款,努力保持良好信用记录。等待5年过后,污点会消除(其实并不会消除,银行查询征信本来就不会查5年前)。

现在请动动手指,分享给朋友,让大家都能避开骗子!

2017-10-12

打借条、欠条是生活中每个人都可能会遇到的事情,如果你在借钱写借条时不注意一些细节,借条则有可能无法生效——而你的钱也就可能有去无回了!

借条欠条是不同的,在没有明确还款时间的情况下,法律上认为:

借条可以在20年内进行诉讼

而欠条必须在2年内进行诉讼

一旦过了诉讼期,出借人的本金就可能保不住了。

”与“借到”也是两回事,比如

今借多少钱和今借到多少钱

别看只是少了一个“”字,这就留给了借款人狡辩的出路——因为“今借到”不仅表明出借钱财的事实,证明你借出的钱对方已经收到了;但如果写“今借”的话,对方如果狡辩没有收到钱呢!

还有“还”字应该怎么念呢?

hái还是huán

可以理解为还款,还是欠款;如果出借人到法院告借款人,裁判长也不好判断,很有可能你就无法追回你的欠款。

所以要防止这种情况发生——建议大家以后写借条时要多写几个字,把欠条写的明确而到位,滴水不漏——比如已偿还借款或者依然欠款等就好多了。

另外,做贷款担保人有风险!

有些人去贷款贷不到,会找比较有实力的人或公司做为担保人,如果贷款人无法及时偿还利息和本金,担保人得替贷款人偿还利息和本金。

很有可能就会出现——人在家中坐,锅从天上来。

希望大家能广而告之,慎之又慎!


2017-10-11

什么是“灰名单”?

“灰名单”是指这样一类客户——他们并不是黑名单客户,但他们以往的“某些行为”反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,信贷和信用卡,申请会被更加严格地审查,被拒的可能性很大。

什么行为会上灰名单

征信查询过多(非自查)

最基本的就是征信多次金融机构被查询也不批复贷款导致,一个月你的征信被多家银行和信贷机构查询(并非自查征信),那就说明你很缺钱,那么银行和信贷机构审批的时候就会考虑别家机构为什么没放款,这样放给你会有很大的逾期风险。

习惯性逾期

有些盆友总喜欢逾期一两天,不等着客服催,心里就不爽,但这不仅会被该银行记录在内,长期这样哪天自己忘记那就直接上征信啦。(一定防止”连三累六”连三累六是指连续三月逾期,累计逾期6次,可参考征信宝之前的文章《信用卡逾期多久不会上征信?》)

频繁操作

一个月内频繁申请信用卡或者信贷,这个同第一条。

拖欠生活基本缴费

水电费,煤气费,住院费,手机通讯等,虽然这些没有上征信,但是很多机构已经接入了大数据,这些不良行为很容易就查到。

中介办卡和操作信贷

很多中介都是把你的资料同时录入很多银行或者信贷,批下来哪个算哪个,这样你极有可能被大数据标注成“极度缺钱”,如果是这样你申请贷款和信用卡只会是越来越难。

有骗贷倾向

当然,你可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向;例如,提交资料虚假、用途不符合、身份证绑定多个手机号、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月、频繁更换借款使用的终端设备等行为都可能被认为放款风险系数高。

2017-10-10

经常撸小贷的朋友应该对大名鼎鼎的“戒赌吧”有所耳闻,老哥们经常挂在嘴上的论调是——只要小贷不上征信,那么就当发工资了。

“还钱是不可能还钱的,这辈子也不可能还钱的,只能靠撸撸小贷才能维持得了生活这样子,你问我逾期的感觉啊?逾期的感觉比正常还款的感觉好多了,他们催收的个个都是人才,又会吓唬人又会吹牛逼,超喜欢被催收!”

大多数网贷不受法律保护,借贷平台也没有特别有效的催收手段,只能打电话,再不还就是“轰炸”通讯录。老哥跑路了,通讯录也轰炸完了,催收也没有别的办法。借了钱逾期不还的老哥并不害怕,美滋滋撸上四五十个口子,反正不上征信的都无所谓。

真有这种操作吗?

戒吧老哥典型帖子:

“欠了20个了,全是小贷,不上征信。现在跑路中,不想还了,只有身份证是真的,地址是假的,他们会找到我吗??

搬家后之前的地址已经没用,手机号码也换了,拒接陌生人电话,找不到我会有什么后果?会被起诉么?老哥们来看一下稳不稳?”

注:戒赌吧黑话,1万=个

1、先不说能不能找到你,不上征信,也会上网贷黑名单。虽然现在银行不会去查网贷黑名单,但数据在那里也不会消失,保不准哪一天就开始查了。不能和银行打交道是小事,不能坐高铁不能坐飞机才麻烦。

2、无论小贷公司是什么规模,上网贷黑名单总是“基本操作”,而且20万不算小,上法院起诉都够了。

3、退一步说,即便是不看央行征信,第三方征信出现污点,也会很麻烦。以芝麻信用、考拉征信为例,逾期超过3个月,进入催收程序后,信用立马打回解放前,再想享受便利的电商服务是不可能了。

4、一般贷款公司在你不还钱的时候,第一步就是给你手机通讯录的亲戚朋友打电话告知(一般贷款的时候贷款公司会把你手机通讯录里的电话号码保存一份),“轰炸通讯录”如果没有用,下一步就交给专业催款公司了。就算不怕被“轰炸通讯录”,但你有没有考虑自己的父母亲戚,明明没犯什么错,却也要和你一样忍受“还钱轰炸”呢?

所以能还的还是要还,否则是会毁掉自己的生活的。