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2017年,留你的贷款时间不多了!各大媒体也争相报道,紧张气息弥漫在贷款市场,瞬间感觉贷款市场要变天了…

从新闻中可见——既然央行不让这1.06万亿消费贷去楼市,那去了哪里?

截至今年7月底,居民新增消费新短期贷款达到1.06万亿,比去年同期累计多出来了7137亿,而去年一整年的新增消费性短期贷款总额仅8305亿。

消费信贷爆发式增长的背后,究竟是什么推动了消费信贷的大幅增长?

数据显示:消费贷流向了房地产市场

2017年初,国家就严厉限制的房地产,却依然在持续增长,某证券宏观首席分析师称:

前七个月居民商业贷款总量达到4.3万亿,同比上升27%,而这应该是地产市场依旧繁荣的根本原因,居民还在疯狂加杠杆。

如此看来,1.06万亿的消费信贷极有可能流入了房地产市场,银行虽然严格把控,但依然难以避免这一现象。因此,央行意识到问题并紧急出手,全面限制个人消费贷!

综合来看,目前贷款变难主要表现为以下五个方面

一:政策紧缩

今年,在信贷的政策上,都有着不同程度的紧缩。据《居理新房2017上半年楼市简报》显示, 在政策方面,2017下半年调控大面上仍会维持“咬紧不放”的态度。

因此当前的限制性调控政策不可能只是昙花一现。所以2017年下半年全国楼市调整期下半年将持续。

·1月:央行对信贷市场调控、加息;收紧货币政策

·5月:发布《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,意味着在银行办理质押、抵押贷款会更难

·6月:银监局加大对信贷业务机构的监管力度,半年内开出逾1500张罚单

·9月:严格控制消费贷用途流向,严查“首付贷”,消费贷最长30年期限缩短至5年

二:额度骤减

第一、商业房贷从原来的贷款期限最长30年,缩减至25年

第二、消费贷款最长年限由最长30年,缩减至5年

第三、消费贷额度限制最高100万

西安公积金贷款调至65万

西安市人民政府今日发布关于在住房公积金购房贷款通知表示,将缴存职工家庭申请住房公积金购房贷款的最高额度由75万调整为65万;将最低缴存时限由连续足额缴存6个月以上调整为连续足额缴存1年以上,并停止办理试行的商转公贷款业务。

三:利息高涨

多方多政策严控导致房贷利率大幅上涨

目前包括招商银行在内,国有四大行中的其他银行房贷利率普遍增长。

1月:基准利率85折上调至9折

3月:基准利率9折上调至95折

8月-现在:房贷利率普遍上浮5%—10%

也就是说——同样买300万的房,如果保持这个基准利率不变,足足多增了11.34万贷款,增长可想而知。

四:监管更严

银监会严打变脸消费贷,目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整:

对已发放、未还清的贷款,要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的),并进行贷后回访;对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款,银行会立即进行收贷、罚息等。

五:持续停贷

1. 停止放贷

在5月份,已经有20家银行停止房贷放款,乍看之下,以为是银行的一种放款策略,但是深入分析就知道,银行有意关闭存款量较少的支行的房贷业务,最主要的原因就是贷款额度快用完了。

杭州房贷继续收紧,银行表示额度已用完

杭州某些市民表示几个月没放款很正常有些甚至今年贷款额度都用完了。

一些银行除了利率普遍提高外,放款速度也减慢,有些银行甚至已经明确表示今年没额度了。

2. 开门红

为什么说年底贷款难,除了上述的各种客观条件之外,还有一个内部因素——银行开门红

开门红可以算是银行的一种营销传统,展现出“新年新气象”。通常开始时间在元旦到过年后,但这短短的两个月时间可以达到全年业绩的一半,可以说是非常疯狂,具体是怎么做的呢——控制第四季度的贷款额度,给客户通过审批但是延迟放款(俗称“压单”),人为制造贷款紧缩现象,为的就是来年年初拿到更好的业绩。

结语——2017年底,贷款需提前做准备

国家为了防止风险,一系列政策将影响各种贷款,年底贷款余额资金本来就紧张,外加年底各个金融机构大考核,贷款利率上浮。

建议有资金需求的人,应提前做准备,以防贷款市场的突然变化。


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