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“先生您好,买保险吗?保障的同时还能带来收益,很划算的……”相信很多人被电话、短信等推销过购买保险,甚至好贷君在家待着都有上门推销保险的工作人员,保险行业的从业人员真是兢兢业业啊!很烦躁对不对?面对各种各样的推销,大家第一个感觉:烦,躲一边儿去!

可是今天好贷君要给大家介绍一个保险的好处,各位还是先看看这个好处再决定要不要躲开吧!

如今贷款的方式是多种多样,可以用来申请贷款的条件也是种类繁多。保险单可以申办贷款,这个事儿您听说过吗?都知道买房可以办房贷、买车可以办车贷,这买保险还能办理保险贷款啊?没错!接下来让好贷君给各位介绍几个靠保险单贷款的产品吧!

一、保单贷款——平安银行新一贷(保单贷)

介绍

贷款利率

参考月利率:1.53%

管理费:无

贷款期限

3年

贷款额度

3万~50万

适用人群

寿险保单投保人

申请条件

1. 年龄:25~50周岁

2. 工作地区:北京本地

3. 身份要求:申请人必须是投保本人

4. 保单类型:仅接受平安人寿,泰康人寿,太平洋人寿,中国人民人寿,新华人寿和中国人寿的寿险保单(不接受趸交型);

5. 缴费要求:连续缴纳3年以上4次记录;年缴纳金额在1500元以上;

6. 其他要求:没有申请过北银消费贷、平安易贷、小额信用贷;

7. 信用记录:信用记录良好,无90天以上的逾期,不接受信用记录空白人士申请。

办理时间

1个工作日

还款方式

等额本息(提前还款需付5%的违约金)

好贷点评

很多人都知道平安银行是做保险的,没错,平安银行是中国平安保险股份有限公司控股的股份制商业银行,既然就是做保险起家的,“术业有专攻”,他们家的保险产品做得还是很不错的。那么平安银行推出的新一贷(保单贷)也是基于客户购买保险办理的贷款产品。

该产品的贷款额度最高是50万元,贷款期限为3年,贷款月利息是1.53%,采用等额本息还款方式,如果申请人要提前还款还需要支付5%的违约金。

要求申请人必须是投保人自己,假如有的申请人想用自家孩子的保险单申请,前提也要确保投保人是自己才可以。能接受的保单类型有平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿、中国人民人寿、新华人寿和中国人寿的寿险保单。而且需要连续缴纳3年以上,4次记录中间不能有中断;也不接受信用小白和逾期90天以上的信用记录不良者申请。

总的来说,这款产品申办限制条件略多,涉及到保单的类型和缴纳的情况,需要申请人具备这些条件才可以办理。但该产品额度较高,办理时间也快,1个工作日就能实现放款,着急贷款的人不用等啦!

推荐指数 ★★★

二、保单贷款之——光大银行“保单贷”

介绍

贷款利率

参考月利率:1.1%~1.53%

贷款期限

12~48个月

贷款额度

3~50万

适用人群

目前正在保险缴费期的投保人

申请条件

1.年龄:25~55岁

持有如下寿险保单:平安人寿、中国人寿、新华人寿、泰康人寿、太平洋人寿、中国人民人寿、太平人寿、友邦人寿、生命人寿、阳光人寿

3.申请人本人必须是投保人

4.寿险保单的缴费形式为期缴,缴费时间3年以上且近3年缴费正常,目前必须仍在缴费期内

办理时间

最快一个工作日放款

还款方式

等额本息

好贷点评

很多人都问起了光大银行的保单贷,其实这个保单贷是光大银行和平安惠普投资咨询有限公司合作推出的产品,由光大银行负责放款,目前支持在线申请,通过平安惠普的一款叫做“一账通”的保单贷APP可以申请贷款。

该产品办理速度超级快,1天就可以实现放款,额度高达50万,利率在1.1%~1.53%之间。只要申请人是如上任意一家保险的投保人即可凭借正在缴费的保单去申请贷款,而且可以通过手机端轻松办理。

推荐指数 ★★★★

三、保单贷款之——廊坊银行人寿保单贷

介绍

贷款利率

参考年利率:6.62%~10.7%

管理费:无

贷款期限

12个月~38个月

贷款额度

3万~50万(贷款金额5万以下,含5万的客户仅需身份证)

适用人群

生效满三年,缴费满四年的投保人

申请条件

1.申请人为投保人

2.投保生效时间满3年,缴费满4年的投保人

3.申请人身份证和保单的原件、房产证或结婚证

办理时间

1~3天

还款方式

等额本息(提前还款的话需支付剩余本金5%的违约金)

好贷点评:

廊坊银行的人寿保单贷是针对于北京地区的申请人,申请人必须是人寿保单的投保人,且保单的生效时间需满3年,缴费需满4年。手续较少,办理时间也较快,一般1~3个工作日即可办理成功。年利率是6.62%~10.7%,额度高达50万,而且申请人的贷款金额如果是5万以下的话带着身份证就可以去办理了!

不足之处:如果申请人需要提前还款的话还要支付剩余本金5%的违约金,所以打算提前还款的申请人到时候一定要主义这一条哦!

推荐指数:★★★☆

四、保单贷款之——友信“寿险贷”

介绍

贷款利率

参考月利率:2.08%~2.28%

贷款期限

24期

贷款额度

2万~15万

适用人群

保险只要是国内保险公司,传统型或分红型,万能险、保单基数大于5万,月交保费200以上,缴费总期限大于3万,月交保单12个月以上,季交及年交2万以上。

申请条件

1.一、 第二代居民身份证原件或复印件

二、 申请人简版人行征信报告

三、 工薪族须提供工作证明,提供以下任一项资料即可:

(一) 带公司公章/人力章的劳动合同(二) 带公司公章/人力章的工作证明,开具日期须在一个月以内,且体现申请人姓名、身份证号码、公司名称、职位及起始工作时间(三) 企业员工工牌,须体现申请人的姓名、职位/部门、公司名称及申请人照片

四、生意族须提供有效(符合年检要求)的营业执照

五、收入证明:近 6 个月个人常用银行流水, 若同业贷款已还款1 期及以上,则流水必须体现同业贷款还款情况

六、符合以下条件的保单:

(一) 保单所属的保险公司为中国境内保险公司(不含港澳台地区)(二) 保险种类为人寿保险中的传统型寿险或分红型寿险(三) 申请人为投保人本人(四) 保单基本保险金额大于 5 万(含),月缴保费大于 200元(含),保单缴费总期限大于 3 年(含)(五) 保单缴费方式为期缴,月缴保单需缴费 12 个月以上,季缴、半年缴及年缴保单需缴费 2 年以上

七、《个人借款及担保确认书》+ 还贷流水/ 3 个月内同业批核且还款正常的寿险贷产品的《借款服务协议》/《个人借款及担保确认书》/《个人贷款合同》/《贷款信用保证保险保单》

办理时间

暂无

还款方式

等额本息

好贷点评:

好多人都说一看到友信寿险贷的办理条件就一个头两个大,好贷君也是懵圈圈啊,但是还是要给大家捋一捋才行。

首先需要申请人的身份证信息,然后是征信报告(可见这款产品对申请人的征信记录很看重哦~),申请人是工薪族的需要提供工作证明,是生意人需提供营业执照,还要提供收入流水。

其次就是保单的要求,中国境内保险公司的传统型寿险或分红型寿险,基本保险金额大于5万,月交保费大于200元,总期限大于3年。最后还要提供担保确认书等。

手续多是该产品的劣势,另外贷款的额度也不高,最高只达15万,月利率超过2%。但是门槛较低,没有强制性要求哪几家的保险产品,只要是国内的保险公司推出的传统型和分红型保险即可。

推荐指数 ★★

浅析·有事说事

好贷君也是资深投保人,虽然现在还没凭借自己的保险申请贷款,但是今天分析了几种保险贷款之后好贷君心里也有了想法咯!看来坚持投保还是比较有好处的!

就连富豪李嘉诚都会每年给自己和家里的孩子买保险,当然人家的保险费是一亿元!好贷君这样的老百姓可是没那么大的手笔,我们平时缴的保险费虽然数目小但是能发挥一样的作用照样能在我们资金短缺的时候助我们一臂之力!

目前多家大型银行也陆续开办了保险贷款的业务,申请人可以凭借自己的保险单和身份证明即可办理,免去了很多手续;在保单有效期内不仅可以持续享受保单约定的保险保障,还可以用来借款使用,何乐而不为呢?

不过要注意的是,不是所有保单都能申办贷款哦,常见的寿险和分红保险等具有储蓄性质的保险可以申请,除了这类产品外,一般的意外险、医疗保险和定期寿险等不具备低啊款功能,所以有保险想要办理贷款的小伙伴要看清啦!

(实习编辑:薛梦静)


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