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现在的年轻人都比较好面子,他们不好意思向父母直接伸手要钱,不好意思向朋友开口借钱,也不好意思向公司预支薪水,为了避免在需要用钱的时候,出现囊中羞涩的窘境,很多人开始使用一些“借钱小工具”,花呗、借呗、信用卡就是其中的典型代表。

但是这些产品,对于刚入门的信贷小白来说,“傻傻分不清楚”是他们最真实的状态,今天,好贷君就带领大家来深度了解一下这些产品。

三款产品的由来

关于这三者,大家可能对信用卡的了解还是比较多的,毕竟它的历史已经比较久远。

信用卡起源于1915年的美国,但最早发行信用卡的并非银行,而是一些百货公司、饮食业、娱乐业和汽油公司,为了推销产品,增大营业额,发给顾客的一种类似金融徽章的信用筹码,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。

慢慢的,信用卡演变成为一种非现金交易付款的方式,由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时不需要支付现金,等到结账日时再行还款即可。

这种”先消费后付款”的方式在全世界范围内火速流行,并在上个世纪70年代,开始在中国发展起来。

而对于花呗和借呗的由来,就要先提一下马云正面“刚”银行的那段神话,马云曾说“如果银行不改变,那么我们就试着让银行改变”,大佬说话果然有底气,支付宝上蚂蚁花呗和蚂蚁借呗两款产品,可以说针对的就是银行的信用卡和小额贷款。

先说“花呗”,简单地说,蚂蚁花呗相当于信用卡,申请开通后,被支付宝根据该人的消费能力和收入情况,设定一笔500-50000元不等的消费额度,并且可根据你的消费还款状况调整你的信用额度,消费者可以先借钱,下个月到期再还钱,并且不收任何费用。

而“借呗”,它是支付宝推出的一款贷款服务,相当于银行贷款,不过它主要针对是有小额短期贷款需求的人群,用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。

目前对很多人来说,支付宝已经成为了他们生活的一部分,而花呗和借呗的产生,为支付宝用户提供了更多便利,对银行的信用卡业务和小额贷款业务也造成了不小的冲击。

既然上边提到了花呗相当于信用卡,借呗相当于银行贷款,那接下来,好贷君来为大家分别解析一下这两组产品的区别,帮助大家了解自己更适合哪款借钱产品。

蚂蚁花呗VS信用卡

1、申请门槛

花呗:目前不支持主动申请开通,都是由系统综合评估确定,但基本上只要在支付宝的信用记录良好,都有机会开通蚂蚁花呗。

信用卡:目前就国内各大银行来说,对信用卡的审核严格已经是万年不变的定律,申卡人必须要有工作证明、稳定收入,有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款。

2、授信额度

花呗:目前最高授信额度为5万,另外因为花呗自己独特的评分系统,每个人开始的授信额度也不一样,低分高额和高分低额也都存在。

信用卡:银行方面自然财大气粗,一般白金卡授信额度能达到30W左右,钻石卡过百万,少数人手中持有的黑卡更是没有额度限制,而且还享有各种生活特权。

3、最长免息期

花呗:蚂蚁花呗是还款日是固定的,账单日为每月1日,还款日为每月9/10号,还款日期间不需支付任何费用,即免息,免息时间最长可达40天。

信用卡:信用卡各银行账单日和免息期不同,央行颁发新规之后,最长免息期可以超过60天。并且部分银行支持账单日自行修改,修改过后等于又多了一个月免息期。

4、还款方式

花呗:有全额还款和账单分期两种方式。账单分期有3期、6期、9期、12期,手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%,但只有在每个月1号到10号之间可以申请分期。

信用卡:除了包含全额还款和账单分期这两种方式以外,还可以选择最低还款,银行规定最低还款一般为消费额度的10%。信用卡的账单分期,在自己设定的账单日和还款日之间都可以申请,最高可分24期,多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

5、使用范围

花呗:线上消费场景除了阿里商城之外,还介入聚美优品、亚马逊、美团与百度外卖等40多家电商平台,线下不少超市、便利店、菜市场甚至路边摊收款码也都已经支持花呗付款,并且,范围还在不断扩大。

信用卡:但对比信用卡的情况,蚂蚁花呗依然有差距,比如:很多酒店、商场、专柜等依然不支持蚂蚁花呗付款,总体来说信用卡的消费场景会更多一些。

蚂蚁借呗VS银行贷款

1、贷款额度

借呗:最高额度可以借款30万元,但是由于借呗属于小额短期贷款,真能贷款30万的还是比较少,不过大多都能够有几万元的额度,应急用基本没啥问题。

银行贷款:一般没啥金额的限制,只要你符合贷款条件,有足够的资产证明,借多少钱都可以。

2、申请门槛

借呗:主要是根据支付宝用户芝麻分数、支付宝使用活跃度等系统综合评定的结果。

银行贷款:需要提供个人征信报告、工资收入等财力的证明然后提出申请。

3、放款速度

借呗:直接在支付宝中就可以申请,收到借呗的开通邀请的基本上很快就可以申请到账,对于着急用小额资金的人来说,这样的速度确实令人心动。

银行贷款:由于审查严格,申请速度相对较慢,快的话十天半个月,慢的话几个月也算是正常的。

4、贷款利率

借呗:根据借款的时间按照日算费用,基本上在万分之二到万分之五左右。

银行贷款:根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看,各期限商业贷款利率如下:一年以内(含一年),利率为4.35%;一至五年(含五年),利率为4.75%;五年以上,利率为4.9%。公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。各商业银行在此基础上进行上下浮动,具体要以银行公布的数据为准。

看完好贷君如此详细的总结,估计很多人已经基本了解这些借钱工具,但不管怎么样,资金的往来必须慎之又慎,无论是信用卡、借呗、花呗还是银行贷款,都必须做好计划,量入为出,精打细算。


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