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一些贷款小白反映自己是初次混迹信贷界,很多基础的只是定义都没整明白,看着众多的贷款方式可是慌了神儿!跟不上我们的步伐?没关系,近期小编会特地为大家整理一些最基础的贷款知识点,即便是常去银行办理贷款的老客户也许还懵懵懂懂呢!

本篇文章,我们从几个人物入手,看看这些人是怎么个定义,都有什么特点,又都肩负什么义务享受什么权利。

1.贷款人:指的是发放贷款的人,在借贷活动中运用信贷资金或自有资金,向借款人发放贷款的人或者金融机构,一般指的是商业银行、央行。(厉害嘞这个人!)

2.借款人:指的是向拥有资金的一方借出款项的人,一般指企业和个人在信贷活动中以自身的信用或财产作保证,或者以第三者作为担保,而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

Ps:其实借款人就是借进资金,是收款人;贷款人是借出资金,是放款人。一般称作借贷双方。

贷款人的义务:按期、足额提供贷款;保密义务。

贷款人的权利:可要求借款人提供财务状况的真实情况;可要求借款人提供担保;可要求借款人提供有关财务会计报表等资料;可按照约定检查、监督借款的使用情况;可在借款人未按照约定用途使用借款时,停止发放借款、提前收回借款或解除合同等。

借款人义务:依法提供需要的担保;如实申报义务;容忍义务;按照约定用途使用借款;按期支付利息;按期退换借款等。

借款人权利:可要求贷款人依照约定的日期、数额提供借款;有权依照约定的资金用途使用贷款;可在还款期限届满之前向贷款人申请展期等。

3.出质人:指的是将其质物(动产或者财产权利)交给质权人作为其债权担保。

4.质权人:也叫质押权人,是指占有财产并在债务人不履行债务时以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的人。

Ps:出质人就是提供质物的人;质权人就是占有、享有质物的人。

出质人义务:有义务及时向质权人提供质押物;对质押物的情况应作出详细说明,故意隐瞒瑕疵的要承担相应的法律责任。

出质人权利:对质物享有处分权;对质权人有抗辩权;代为求偿权;对质物的返还请求权等。

质权人义务:妥善保管质物,而当债务履行期届满债务人履行债务的,或出质人提前清偿所担保的债权的,质权人负有返还质物的义务。

质权人权利:对质物的占有和留置权;收取质物的孳息;质物的转质权;预先拍卖和变卖质物权;优先受偿权等。

5.主贷人:在购房贷款中,可以选择其他人作为共同借款人,即主贷人和次贷人。主贷人是借款主体人,是借款的主要责任者。

6.次贷人:是共同借款人,必须是主贷人的配偶或者同户成员,并且必须具备与借款人相同的贷款条件。(同户成员:指在申请住房公积金贷款时与申请人属于同一户籍且时间在一年以上的直系血亲。)

Ps:主贷人和次贷人的确定需要根据实际情况而定,比如收入较高较稳定者、年龄稍小者,还有信贷政策的变化等方面。

主贷人义务:按期、足额偿还本金和利息的义务,提供相应资产做抵押或担保的义务;提供真实工作、居住和收入信息的义务。

主贷人权利:房屋产权,包括使用权、收益权和处分权等。

次贷人义务:和主贷人一起共同承担贷款的义务;提供真实信息的义务。

次贷人权利:房产证上有名字的,共同享有房屋产权。

7.保证人:是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为,保证人作保证时是以个人信用为债务人作担保。

8.担保人:担保是指债务人或第三人和债权人约定以某财产作为担保,当债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的行为,担保是以设定物作担保的。

Ps:保证人其实主要是以个人信用为债务人作担保;而担保人则是以财产为债务人作为担保。

保证人义务:当债务人不能履行债务时,由保证人按照约定履行站务或者承担责任的一方当事人。保证人的保证义务对象是债权人,为了防止债务人不履行债务造成债权人的损失无可救济,从而使债权人的权利得到更为充分的保障。

保证人权利:主张主债务人对于债权人所有的抗辩或其他类似的权利;基于保证人地位特有的抗辩权,即先诉抗辩权等。

担保人义务:应当公布所担保的贷款种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;应当审议借款人的借款申请,并及时对是否提供担保给予大幅;应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外等。

担保人权利:按担保贷款条件和程序自助审查和决定是否为贷款提供担保;要求借款人提供与借款有关的资料;有权对借款人进行贷后跟踪审查;如借款人未能履行合同规定义务的,担保人有权通知贷款人依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施等。

9.债权人:债的主体之一,要求债务人实施一定行为或者不实施一定行为的权利的人。

10.债务人:与债权人相对,是债的关系中有义务按照约定的条件向另一方(债权人)承担为或不为一定行为的当事人。

Ps:债权人其实就是发放款项的人,债务人是对债权人负有偿还义务的人。

债权人义务:要求债务人按照合同的约定或者一发按照法律的规定履行义务;及时收取货款,质量担保、通告、协助、保密等随附义务;适度催告并接受债务人履行义务等。

债权人权利:代位权,向人民法院请求以自己的名义向第三人代位行使债务人的债权;免除债务权;撤销权;债权转让权等。

债务人义务:有义务按照约定的条件向债权人承担为或不为一定行为;向债权人承担交付财产、提供劳务和为或不为一定行为的义务。

债务人权利:同时履行抗辩权;后履行抗辩权;不安抗辩权;债务无效抗辩权等。

本期的贷款人物大讲堂就结束了,这10位响当当的人物不知道大家有没有完全搞明白,没有整明白的一定要好好看,因为这些人物的角色,很多都是我们自己可能要扮演的哟!

(实习编辑:薛梦静)

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