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2017-01-26

好贷君坚信我们只有拥有自己的房子之后,才能距离面朝大海、春暖花开的小日子更近一些,所以好贷君特别赞赏那些敢于在中国楼市中大喊“买房”的人,敬您是条汉子!

为此,好贷君特意准备了几款和购房贷款相关的贷款,可以帮助正在还房贷的小伙伴一臂之力,相信购房族一定很需要!

一、信用房贷款——廊坊银行高端授信贷

介绍

贷款利率

参考年利率:6.62%~10.7%

贷款期限

12~40

贷款额度

3万~50万(贷款金额5万以下(含5万),仅需身份证即可申请)

适用人群

拥有房产市值≥500万元、正处级人士

申请条件

1.申请人本人身份证;

2.申请人工作证明;

3.房产证、购房合同、抵押合同三选一,或者结婚证(两年内)

办理时间

1~3天

还款方式

等额本息(提前还款需支付剩余本金5%的违约金)

好贷点评

高端授信贷款是廊坊银行为正处级人士且拥有房产市值高于500万元的申请人推出的产品,贷款额度最高达到50万,如果申请人只需要5万以内的资金,可以带着身份证前去办理;贷款利率是6.62%~10.7%;还款方式是等额本息,提前还款需要支付剩余本金5% 的违约金;材料齐全提交之后1~3天就能获得审批结果。

从表格里的条件我们能清晰地看出该贷款的局限性——正处级、房产≥500万,这可不是一般人能申请的~但是该产品便利的一点就是既可以满足小额资金的需求,也可以满足稍大额的资金需要。

推荐指数 ★★★

二、信用房贷款之——招商银行二手房按揭贷款

介绍

贷款利率

参考利率:4.165%,二套贷款利率上浮10%,贷款利率为5.39%

贷款期限

最长30年,房龄+贷款年限不超过50年

贷款额度

普通客户最高2000万,私钻客户最高3000万,超级私行最高5000万

适用人群

1.房产房龄一般不得超过20年(客户个人资质较好的可以突破);

2.所购房产类型包括普通商品房、满5年的经济适用房(房本或契税票满5年)、按经济适用房管理的房产(提供原始购房合同没有限制买卖的条款)、成本价住房(提供原始购房合同没有限制买卖的条款)、央产房(央产房上市交易证明)。

申请条件

1.年龄加贷款年限不得超过70岁。两个(含)以上申请人申请借款的,可以根据实际情况合理确定贷款期限,岁数大的也不能超过80岁;

2.借款人月贷款支出与月收入比应控制在50%一下(含),月所有债务支出与月收入比控制在55%以下(含);

3.如未婚男女朋友买房,须出具共同买房和产权分割的公证。

办理时间

2~4个工作日

还款方式

次年固定日

好贷点评

招商银行的二手房按揭贷款首先要求购房者所购买的房产房龄不超过20年,如果客户的资质比较好的话,直接可以跳过这一要求;除了对房产年龄有要求之外,该贷款产品对购买的房产类型也有诸多要求,所以想要申请这款产品的客户还要先看看自己的房子是否符合房龄和房子类型~

该贷款的最长期限是30年,如果是二套房贷款就需要将利率上浮10%,贷款利率为5.39%,还款方式是在申请贷款的下一年固定,办理时间在2~4个工作日。

该贷款产品根据客户类型有不同的待遇,普通客户最高能获得2000万,私钻客户最高3000万,超级银行最高是5000万,这样的额度好贷君看了都眼红!

推荐指数 ★★★★☆

三、信用房贷款之——维信房易贷

介绍

贷款利率

参考月利率:0.9%~1.6%

贷款期限

12~36

贷款额度

4万~30万

适用人群

有本地居住房,并已办理银行按揭,正常还款满6个月(尚未结清)的客户

申请条件

1.申请人是工薪客户,在本地有工作;

2.申请人在本地现单位缴纳社保或公积金满12个月;

3.提供身份证和居住证明;

办理时间

1~3个工作日

还款方式

等额本息

好贷点评:

维信的房易贷主要针对的是申请人在本地有居住房且已经办理了银行的按揭贷款,正常还款满6个月且尚在还款中,而且要求申请人在本地有工作,在现单位缴纳社保或公积金满12个月。该贷款最高额度能获得30万元,月利率是0.9%~1.6%,采用等额本息的还款方式,最快1~3个工作日就能审批。

该贷款产品需要的手续较为简单,申请人的身份证明、居住证明都具备的情况下,能够提供工作单位缴纳的社保和公积金证明即可。

月利率是0.9%~1.6%,年化之后是10.8%~19.2%,由此来看利率并不是特别给力哦!

推荐指数:★★☆

四、信用房贷款之——宜信宜楼贷

介绍

贷款利率

参考月利率:无,月管理费:2.33%

贷款期限

12、24、36、48

贷款额度

10万(财力证明:北京房产、车产)

适用人群

1.中国大陆北京地区22~60周岁,工作满半年,非白户(只要信用记录不是空白都可以);

2.北京本市本人名下有按揭房;

3.房贷体现在征信上。

申请条件

1.申请人本人身份证;

2.贷款合同;

3.网查版征信个人信用报告:查询日期在两周以内(距申请日)的本人查询信用报告(不能有4次,有4次需该卡注销满一年);

4.查询次数要求:宜人和精英≤5,新薪≤3;

5.备注:特殊情况请提供银行开具的证明文件。

办理时间

最快1个工作日,普遍为1~2个工作日

还款方式

等额本息(可以提前还款,第二个还款日(包含)前,为合同金额的5%,第二个还款日之后,已还期数占总期数的1/2前,为合同金额的3%,已还期数占总期数的1/2后,为合同金额的2%)。

好贷点评:

宜信的宜楼贷属于无抵押、无担保的纯信用个人消费型贷款产品,北京地区最高贷款额度是10万元,没有贷款利率,但是每月需支付2.33%的月管理费,贷款期限分为12、24、36、48几种,可供申请人自由选择,采用等额本息的还款方式,虽然可以提前还款,但是根据还款分期情况需缴纳部分违约金。

该贷款产品特别给力的是只要申请人不是白户即可申请,但是申请时还需要提供网查版征信个人信用报告,而且查询日期要在两周以内的信用报告。

但是好贷君不是特别看好该产品的管理费哦,毕竟每月2.33%的管理费年化以后比一般贷款高得多,so你们懂得~

推荐指数 ★★

浅析·有事说事

中国人为了买房常常是耗尽了家中每个人的洪荒之力,一旦买了房,别说再置办什么大件儿物品了,估计很多家庭的日常生活水平都受到了影响呢,那该咋办呢?

借用当前的房贷去申请信用贷款,装修、购车、日常消费丝毫不受影响,这样的贷款为啥不去申请?所以好贷君今日给大家送来了福利,两家银行和两个贷款平台推出的信用房贷款,针对正处在还房贷的人群。

根据上面多方面的比较,不难看出招商银行的二手房按揭贷款优势明显,虽然对于房龄和房产类型有要求,但额度秒杀所有,贷款利率也不错,贷款期限还那么长,其他3种是万万比不过的,美中不足的是办理时间4家中最慢,需要2~4个工作日。

廊坊银行的高端授信贷额度和利率都居于第二位,但是这款产品可以根据资金需求量的大小自由选择,如果只需5万元那拿着身份证办理就OK了,1~3个工作日结果就出来了。

后两个贷款产品额度没有那么高,维信的办理手续虽然简单,但是年化利率较高;宜信虽然是免利息,但每个月的管理费换算下来也要支出一部分钱。

所以综合上面4种贷款产品,好贷君还是很推荐招商银行的二手房按揭贷款,从各方面看这款产品都比较有实力。

当然今天分享的只是4家信用房贷款产品,其他银行和贷款机构也有推出这类的产品,比如经常上榜的平安银行的业主贷、兴业银行的个人其他住房贷款、大数金融的房供贷等。好贷君仅仅是部分贷款产品的搬运工,更多的产品还需要大家结合自身需求咨询我们!

(分析师:薛梦静)

2017-01-25

问:好贷网信贷经理,您好!支付宝的“集五福分红包”活动我已经放弃了,上班上到年末的我竟然刷不到敬业福,绝望了!

比起一年一度的五福活动,我更关心什么时候我能使用支付宝的“借呗”功能,一次性的活动才能分多少钱,不断地从马云霸霸那里借钱才是长久之道!

都说需要芝麻信用评分达到一定等级才能开通,可是我的芝麻信用评分就在500多,不再上升!所以希望经理您能支几个高招,让我也能使用支付宝去借钱。

(吴女士)

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好贷VIP服务中心(太原)马经理:吴女士您好!支付宝最开始只是淘宝网的支付工具,随着马云团队的开发,支付宝渐渐发展成为支付+社交+借贷的APP,可谓是集多种功能于一身!

前段时间,支付宝推出了“圈子”新功能,相当于抛出一颗深水炸弹,引来多放围观。

当然鉴于“圈子”功能引发的争议,蚂蚁金服董事长彭蕾不得不迫于形势道歉,所有打擦边球嫌疑的圈子立刻解散。

然而短短的两天之内,支付宝有4000万用户激活了!支付宝真的打算进军社交圈?但是万能的网友对“圈子”功能却有新的看法:醉翁之意不在酒,意在芝麻分!

一、为何芝麻信用分重要?

因为芝麻信用分数有一个评分维度——加高分好友提升分数,分数达到之后,用户就可以在“花呗”、“借呗”这些功能里借到钱,当然也为“懂行的”人方便“信用套现”、“网购炒信”、“倒卖用户数据”等灰色操作……

那么提升芝麻分数就成了和美女互动的门槛,这个分数的提升需要用户提供完善的个人身份信息和财产信息,这些数据自然就成了隐形资产。

随着消费金融进入大风口,个人信用信息逐渐成为互联网公司争相夺取的资源,支付宝推出“圈子”这样略显低俗的功能其实是为了将“信用资源”掌握在手!

这些大概才是一大波“小黄图”背后的真实目的吧!

必须承认的是,支付宝的“花呗”和“借呗”功能确实为高评分用户提供了很多的便利和帮助,尤其是“借呗”,只需要评分过关就可以申请到无抵押贷款,额度从几千到几十万,更是秒秒到账!比起银行和贷款机构的产品来说,“借呗”的门槛算是非常低了。

二、“借呗”准入条件

但是“借呗”好用却不好开通,分数差一分也是差之千里。想要开通“借呗”需要有相应的条件:

1.实名认证;

2.账户状态正常;

3.绑定有效的手机号码;

4.芝麻信用分数越高越好;

最容易满足的是前3条,但是起关键作用的却是芝麻信用分数!能否开通,额度大小和芝麻信用有直接关系。

三.如何提高芝麻信用分数?

想要提高芝麻信用分数,应该是众多支付宝用户的心声。小马今天给大家传授几个提升的方法。

1.买买买,网购消费;

2.个人真实信息要完善;

3.每月捐2-3次款,金额随意;

4.绑定信用卡(建议3张),并使用信用卡购物;

5.生活缴费要积极,水电煤气缴一遍;

6.购买支付宝上的基金,大概2000元就可以;

7.开通余额宝,现在余额宝比银行存钱利息划算!

8.添加芝麻信用分数高的好友,并时常转账、红包互动;

9.注意外部数据,如车辆信息、学历信息、英领、钉钉等;

10.开通“花呗”,购物消费用“花呗”付款,下个月要提前几天还款。

如果没有开通“花呗”,先自行点击开通;若是没有开通资格,可以请已经开通“花呗”的朋友邀请一下,开通之后就能获得网购额度。

有的用户其实已经达到了600分,但就是不能开通“借呗”,也许是因为支付宝版本不是最新的,只有支付宝版本在8.6以上的才有“借呗”功能。

“借呗”开通成功之后,一定要经常使用,这样可以保持用户的信誉,还可以证明自己对“借呗”的需求度。

四、“借呗”关闭的原因

有的人通过上面的准备终于获得了“借呗”的开通使用权限,但是使用不当导致“借呗”被关闭的也大有人在。小马大致总结了“前人之鉴”:

1.开通之后从未使用过。支付宝会认为:用户在浪费资源!

2.更换手机号码、银行卡、信用卡。支付宝会认为:不够稳定的用户一定存在安全隐患。

3.过早提前还款,还全款。支付宝会认为:用户对于产品的需求不是很大(你不让我赚手续费,我也不借给你钱!)。

4.频繁套现,虽然支持套现,但如果每次都套现,支付宝会认为:恶意套现,占用资金。

5.借钱之后逾期,超过一个月还款就会被关闭。支付宝认为:用户的信用资质不够好,风险大。

所以开通“借呗”的用户一定要经常使用,还要谨慎使用,否则,千辛万苦开通的“借呗”距离“关禁闭”也不远了……

上一篇我们讲到信用卡终于在中国扎住了脚跟,并在后期逐渐发展,奠定了支付地位。虽然在之后的发展中遇到了挫折,但是现在信用卡依然在卡片界混得风生水起,大家就知道信用卡肯定从难关中挺了过来!

时代的两次重挫

从大背景来说,信用卡的发展曾遭受两次重挫!

第一次是美国经济大恐慌时期,许多公司因呆账及信用卡欺诈蒙受损失;第二次是二次大战期间,美国联邦储备理事会下令战争期间禁使用信用卡。

但是这样的大事件仍然没能挡住信用卡的发展。

那时信用卡的使用地点有限,直到1951年大来卡问世,才粗略具备现代信用卡的雏形。很多银行家感受到信用卡的便利后,纷纷选择加入。在1950年,有将近100家银行加入发卡行列。

然而后来却因为业务量有限、仅限于本地、且没有像持卡人收取年费,入不敷出,许多银行纷纷退出,仅有的中小型金融机构在利润边缘求生存。

存活下来的银行也开始求新求变。比如洛杉矶的美国商业银行将信用卡推广到全加州,银行也开始提供循环信用付款方式,信用卡得到了新的发展。

而上篇讲到的中国第一张信用卡,其实和国外真正意义上的信用卡仍有不同之处,这张卡片带有“中国特色”的印记。

中国首张信用卡的尴尬之处

根据当时的国家政策,银行是不允许贷款给个人的,而且中国当时还没有个人信用,所以无法立定透支额度,中行当时推出的信用卡只能先存钱再刷卡,特别像现在的借记卡。

这样看来,当时的第一张信用卡是一张“三不像”,既不像借记卡,也不像支付卡,更不像真正意义上的信用卡,所以这样的卡片被后来命名为“准贷记卡”,这个名称只有中国有!

透支问题未考虑

在这张特别的信用卡使用没多久,就出现了新的问题。

一位持卡人透支了信用卡,当时中行立刻派工作人员通知了持卡人,持卡人也着实被吓到了……

因为在设计卡片之初,基本上没有考虑透支、安全和坏账的问题,但是在实际使用过程中就发现这种卡会出现透支的情况。虽然中行为信用卡消费在一个地方设定了一个限额,但这位持卡人在多个城市使用了这张卡片,累计消费下来就超过了卡内的存款额度,加上当时的技术手段不够发达,银行系统不能第一时间掌握刷卡信息,造成银行被动透支。

这样的一次事件也让大家发现信用卡是有潜在风险的。

准入门槛不够安全

后来有一位加拿大人使用假信用卡在中国消费了几万元人民币,当时的几万元可是咱们普通老百姓几年甚至几十年才能攒下的钱!这个国际骗子事件惊动了公安部。

从这之后,中行审批信用卡越来越严格,门槛定为5000元(在当时的收入消费水平下,拥有5000元存款的人不多),拥有5000元存款的人还要经过一系列的审核才能办理。

问题逐渐解决之后,信用卡在国内终于有了自己的一方领地。

20世纪末,信用卡在国内开辟了自己的市场之后,对信用卡市场影响最大的是金融危机和经济的起伏波动,一直到2010年才有所回暖。

2010年底,国内信用卡的发行总量突破2亿张,全国信用卡跨行交易金额达到5.11万亿元,消费金额2.7万亿元,信用卡消费在社会消费品零售总额中所占的比重不断提升。

1985年到2015年,信用卡迎来了而立之年,30年后的现在,全国发卡总量为48亿张,这在当初是谁都没有想到过的局面。

如今,信用卡已经成了大众消费品,从少数精英人士使用的“昔日王谢堂前燕”,进入了寻常百姓的钱包里。科技的快速发展,移动互联网在各个领域的不断渗透,信用卡账户和介质也将迎来新的变化,支付手段也面临无限的可能,信用卡产业也在开创着新的时代!

(分析师:薛梦静)

2017-01-21

问:好贷网信贷经理,您好!雾霾越来越重了,一个口罩动辄二三百,感觉人都要活不起了。冬天可真得努力上班赚钱,不然连口罩都买不起!

想想每周给口罩花的钱我就不高兴,还不如攒齐了买辆车开,至少一路上可以少吸点霾!前天还看了个新闻说国家要出台补助政策鼓励旧车换新车以减少污染排放量,买车的想法如今是深深地扎在了我的脑子里。这车子,得买!

请经理您给准备买车的我点拨一下吧!

(王先生)

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好贷VIP服务中心(扬州)杨经理:王先生您好!雾霾这个令人头疼的东西真是个大问题,不仅我们这些老百姓焦急,国家主席也着急着呢!您说的情况也是概括了广大老百姓的心声,每天都在研究哪款口罩能救命,不好好上班,真的是活不起了!

上班途中都不得不欣赏一下城市的雾霾,可惜这画面太美,直辣眼睛!为了少吸几口雾霾,买辆车也是个好方法!

下面就让小杨给准备买车救命的伙伴们指导一下。

自2017年1月1日起,实行了一年多的小排量汽车购置税减半政策正式到期,但这一政策的终结不仅没有影响到火爆的车市,购车火爆热潮的余温反而越升越高,依小杨拙见,雾霾影响也好,年终的自我嘉奖也好,扎堆买车的现象可能会持续到春节了。

而为了方便市民购车,很多银行和金融机构也开始下调贷款手续费并延长贷款期限,有的甚至为了扩大贷款范围推出0元购车等服务。

看到“0元”、“0利息”这样的字眼,我们不得不多个心眼,各式各样优惠的车贷背后真的是福利?别着急,小杨先来给大家扒一扒优惠车贷的神秘面纱。

首先要给大家介绍的是:那些年,我们一起走过的套路!

套路一:手续费

汽车4S店一般都会向购车者收取一笔2000元到5000元不等的贷款服务费,这笔费用是在购车者已经向金融机构支付过利息或手续费之后额外支付给4S店的!也就是说,这辆车的车主一共支付了两笔手续费!

但是在购车的过程中,4S店的工作人员不会告诉你要单独收取服务费,这笔服务费往往是和银行贷款的手续费叠加在一起,很多购车者恍恍惚惚就略过了。

当然,最后也傻乎乎地交了两笔手续费……

套路二:保险费

贷款购车的时候会被车商建议购买车险,说是建议,其实也就是强行安利合作的保险公司,还有的会安利给我们一些“车险大礼包”,比如装具礼包、贴膜礼包这类没什么大用的礼包!

但我们彼时只能任人宰割,乖乖滴按照车商的要求购买这些没用的玩意儿。

如果是全款买车,就不用担心这么多了,不仅可以自主选择,还能好好地和车商砍砍价钱,最后选择更优惠的保险公司。

套路三:推荐款

这也是个套路!很多车商都会和几家银行或贷款机构合作,在购车者的选择过程中,销售人员就开始推荐了,当然是会推荐一款自己获利最大的车型,加上有的购车者很容易被忽悠,那就只能掏冤枉钱了。

所以在买车的时候要先了解一下自己的资质,打听清楚贷款产生的额外成本,如果可以在另外一家银行申请到更优惠的贷款,那为啥还要接受他们的安利呢?

这几年是购车政策的爆发期,贷款买车更成为消费者的首要选择,加上今年又放宽了车贷政策,车贷市场是越来越火爆。

接下来,小杨要给大家分享的是:近几年,我们碰到的新花招!

招式一:组合贷实现0首付

这种广告最吸引眼球,也最值得我们深思。看到这样诱人的广告语,一定要冷静!因为这是今年车贷市场频现的车贷花招之一。

“零利率”见怪不怪之后,直接“0首付”把车开回家。其实就是金融机构通过组合的方式帮购车者从不同的银行和机构获得车款,以此来拉拢消费者购车。

招式二:不喜欢包退换

总是有那些壕气十足的车商推出壕气的购车福利:先享受再决定要不要!

意思就是购车者通过贷款买了车子,将贷款分为首付、月供和尾款,购车者可以选择普通的还贷方式也可以在指定的时间内还清月供后放弃支付尾款,然后让厂家收回车辆或者换一辆新车。

这样你就一直有新的车子可以开了……想想都觉得赚翻了!

招式三:“零利率”重现江湖

小杨认为,只要是和“0”挂钩的都能引起大家的注意,虽然“零利率”和“免息”入行已久,但是依然能笼络不少购车者的心。

而且根据市场总体来看,很多合资品牌和国产品牌的车店中,都会选择“免息”这个招式去吸引客户。

招式四:下调手续费

担心“免息”和“0利率”会踩雷的小伙伴应该更喜欢实在的,比如降低车贷手续费。

很多银行会针对合作的品牌和车型提供优惠政策,比如一家大型国有银行的汽车分期产品,对奔驰车子3年期的贷款手续费作了调整,手续费率从11.5%降到9.5%。

这样明明白白的优惠才能打动消费者的心。

招式五:身份证换贷款

为了争夺客户,抢占市场,很多银行和厂家更是祭出了“一张身份证就能办贷款”的狠招,还不用做车辆抵押。

反正购车贷款的花招儿也就是这些,我们需要做的就是保持高度警惕,千万不要被套路了!其中最需要警惕的问题有两个:

1.销售人员谋差价

这个问题小杨一说大家就懂,很多4S店都会强制要求消费者帮忙上车牌并交付购置税。正常的流程是消费者自己在4S店的财务部门缴纳领取证明单。

关键就在这里:店里的销售人员往往会主动提出帮客户到财务部门缴纳费用,所以一旦碰到这种情况就要警惕了,尽可能地避免与销售人员发生金钱接触,否则,被赚差价的就是你!

2.二次贷款

这个问题也要引起金融机构的关注,二次贷款实现的前提是:当购车者本身的资质足够优秀,就可以得到银行的购车信用贷款,不用再把车子抵押给和手续抵押给银行。但是,车子和手续就可以拿去做车辆“二次贷款”了。

这种行为一般出自车主的意愿,想要用车子去套点钱;也有的是办理购车信用贷款的相关工作人员想要利用购车者的身份信息骗取贷款,所以这个问题需要金融机构和车主都提高警惕。

最后希望大家都能成功地躲避所有的套路,顺利地买车子防霾~

(分析师:薛梦静)

2017-01-18

问:好贷网信贷经理,您好!过年的脚步越走越近没钱真不好意思回去过年。尤其在外折腾大半年,回家不给长辈们、小辈们买点礼物说不过去。

对于在一线城市拥有一份普通工作的我来说,“月光族”是我始终摘不掉的标签,每个月一交完房租的我心情就像养了二十多年的女儿给了某个老混蛋,悲痛欲绝!

看同事都纷纷为回家贷了款,我有点懵!于是我也想申请个小额贷款救急。看到有广告说凭借身份证就可以贷款,这是真的吗?靠谱?

(朱先生)

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好贷VIP服务中心(北京)杨经理:朱先生您好!一到过年期间,骗子和小偷就异常猖獗,他们也要好好“工作”才能过年,真是苦了大家伙,本来就是因为没钱想去贷款,再上当受骗岂不悲乎?

为了大家都能有钱还能开心地回去过年,小杨今天给大家分析分析这些骗术。

一、身份证贷款骗术

1.一张身份证即可贷到款

号称“仅凭身份证就能贷款”、“无抵押无担保,一张身份证就可以”这类的广告,全是骗子!

就是小杨自己偶尔还会接到这样的电话,一听就知道是骗子的招数。

因为身份证首先是获取贷款的必要条件,没有哪一种贷款产品是不需要身份证信息就能申请办理的。

其次,贷款所需的材料还有很多,比如申请人的工作和收入证明、个人征信报告证明,有的还需要社保和公积金证明等证明材料。不同的贷款产品,其需要的证明材料也不一样。

但是只要说需要一张身份证就能办理的产品,绝对是骗子!

2.造假身份证也能贷到款

不光有打着“身份证办贷款”的事情,现在骗子都是有战略战术的,骗人还是全套的!

如果有人需要贷款,还可以提供假身份证作伪装,只要你交几千块钱,就可以拿着假身份证去贷款了,骗子还会告诉你:以假乱真很靠谱!

应对这样有自信的骗子,我们只需要知道银行不是傻瓜不好糊弄就不会上当了,如果银行这么容易就被客户的假材料骗过去,那怎么还会有“银行门槛高”、“银行态度差”等等这样的抱怨呢?银行的风控系统还是很给力的!

而且,即便用假材料申贷成功,还有可能进局子,《公安部关于刑事案件的立案追诉标准的规定》:贷款诈骗2万元以上就会被立案追诉,有可能被判处5-10年有期徒刑。

配合骗子造假前先去查一查是否犯法!!!

那么为什么这些骗子如此热衷于身份证贷款这样的套路呢?

二、身份证贷款的“好处”

1.提前收费

很多人相信这些团伙之后,提交了身份证材料,结果就被通知要先交纳一部分保证金、服务费、管理费和担保费等,这些大概也就八九至一万吧!

交完钱你就会发现自己上当受骗了!

其实正规的贷款机构都是先放款再收取小部分的服务费、手续费,提前收费的都是不正规的骗子!

2.“掐头”

这种骗子算是聪明的,会把钱放给你,但是会砍去几千,比如申请一万,到手八千。当你傻傻地询问剩下的2千时,“公司规定”就堵了嘴巴。

但是正规的贷款机构不会这样掐头,通常是申请多少,到手的本金就是多少,之后才开始计算利息。

3.“高利贷”牟利

这种就比较狠了,款是下来了,但是利息却高得吓惊为天人!这是为啥呢,当初说好的利息怎么就变了?

民间借贷法中明确规定过贷款利息:年利率在24%以内的受法律保护;24-36%之间,可以双方协商;超过36%的就不受法律保护了。一周利息10%,申请1万元就要支付1000元的利息,这不算高利贷算什么?

如何辨认小额贷款机构是否有诈?小杨今天也大致讲一下。

三、贷款机构辨识法

1.正规的小额贷款公司只能在注册地(某县或某城的某区)范围内开展业务,但是骗子公司往往是在全国广撒网。

2.正规的小额贷款公司由各省金融办批准,并在当地工商部门注册,会有营业执照,营业执照中的名称会清楚地包括“小额贷款”字样,而且正规的公司是只贷不存的,想要贷款的客户可以登录企业信用信息公示系统进行查证。

3.正规的小额贷款公司在审批项目时,必须与借款人当面进行沟通,且需要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况证明,有的甚至会到借款人住处和经营地点进行实地访查,骗子公司的流程反而特别简单。

4.正规的小额贷款公司不会在放款前以各种名义收取费用,如果碰到提前收费的机构,你就要小心了!

反正,骗子机构一到年关就瞅那些单纯的客户下手,所以平时积累点防骗知识很重要!好好牢记识别骗子公司的方法,再碰到骗子可千万不能再上钩了!

(分析师:薛梦静)

2017-01-17

问:好贷网信贷经理,您好!前些日子想着,临近年底了,信用卡要是能够提升点额度,可以供我在元旦的节日里血拼一番,然而,我发现的的信用卡不仅没有提额成功,反而突然被降了额,早知道就不这么贪心了!

这现在新的一年到了,我的信用卡额度却跌了,真是心疼我自己……

无论如何,告诉我为什么我的信用卡被降了额度,当然顺便附赠一些提升额度的技巧,在下就感激不尽啦!

(沈小姐)

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好贷VIP服务中心(成都)赵经理:沈小姐您好!小赵很同情一个打算血拼海购时突遇降额的你,实在是让人想抓狂!

可是信用卡被减额真的和我们自己没关系吗?只是单纯的突发事件?

No,造成我们信用卡额度降低的罪魁祸首很有可能就是我们自己哦!

一、被降额的嫌疑因素如下

1.被风控?!

这个可就要问问咱们自己了,最近手头紧有没有打信用卡套现的主意?

被降额的小伙伴,八成就是被银行的风控给检测到了,八成就是你套现了!

2.逾期!

这一条大家应该都心服口服吧?就算是信用卡小白应该也听说过逾期的严重性!如果你有经常逾期的情况出现,不好意思,银行不会听从你的解释,会直接认为你不具备按时还款的能力,换言之就是你还不起钱了,当然会降低你的信用卡额度了。

3.经常光顾同一台POS

刷卡也是讲究雨露均沾的,毕竟这个社会当前的口号是“普惠金融”,你总是在一台POS机上刷卡,银行又不是傻瓜,难道你每个月都是同一款消费类型?这有点说不过去吧!

所以刷卡也要记得普及多台……

4.长期不刷卡???

小赵有没有看错?这比独宠一台POS机还严重!长期不刷卡的小伙伴,小赵想采访一下,为何费尽心机申请到了信用卡却舍不得刷?是现金太多?还是卡不好用?

很多人费了九牛二虎之力一直办不下一张信用卡,可是你,却办了卡不用,现在可是资源高效使用的时代,银行绝不会容忍这种资源浪费的行为,给你降额是必然的!

5.刷卡时间不对

什么是营业时间?一般也就是早上8点到晚上10点,如果持卡人总是在非营业时间刷卡,系统会默认该交易类型存在风险,然后你的信用卡额度就被降了!

6.刷卡间隔时间短还异地

一个小时内连刷多笔,还是异地刷卡,很好,你成功地吸引了银行的注意!

交通是有多发达能1个小时内在不同的地方刷卡几次?银行风控肯定会找你。

7.定时定点定机刷卡

我们不是研发导弹原子弹的办公室,没必要在刷卡的时候也一分一秒地定好时间,甚至定好机器定好额度,太过刻意的刷卡行为反而会让银行怀疑你的刷卡动机。

记住了,不要定时、定点、定机、定额交易,刷卡可以不讲规律。

8.一刷没

费玉清有首歌叫《一剪梅》,网友搞笑称“一剪没”,小赵知道很多小伙伴刷卡的时候也是这样,一刷没!有几万的额度,一笔就刷没了,银行不怀疑你小赵都怀疑你!

切忌不要一次性地刷完所有的额度,这样的消费方式太反常了!

9.整数、大额地刷卡

第7条中讲了,刷卡最好是做到无规律可循,随意地刷。但就是有小伙伴固执,非要整数整数地刷,100002000030000……这样大额且整数的刷卡方式,会增加信用卡额度被降的概率。

我们的目标很简单:大至上万元,小至元角分,刷卡金额不重复最好了!

10.一次性还款,还完就刷出

在银行到期还款日那天把钱还了,日子一过迅速地一次性刷了出来,这样刷卡的小伙伴要注意了!

如果你的信用卡长期处于整数还款,整数刷空的状态中,每月的刷卡次数还低于3笔,就将面临被银行风控的结果,自然会有降额的事情发生。

以上10条降额嫌疑要素,小赵已为大家整理完毕,被降额的小伙伴们,可以冷静地分析一下自己究竟触及了那一条导致额度被降。

下面是福利时间,对于绝大多数银行而言,都会有一套评估系统,这个评估系统一般与收入水平、工作年限和还款记录有关。持卡人的收入越高,申请下来的信用卡出世额度也越高,提升的空间也越高;申请人工作的时间越长,评分就越高。小赵为大家提供几条提升额度的妙招。

二、提升额度的妙方

1.刷卡次数多一些,最好能常常把额度用满,这样银行会觉得给你批的额度不够用。

2.消费次数多一些,一个月多刷个几笔,提额嗖嗖的。

3.消费类型广一些,可以在商场、超市、饭店、加油站、娱乐场所等刷卡消费。

4.减少网购、支付宝交易和取现的次数。

5.按时按数还款,说明你有良好的还款能力,这个是提额的关键。

6.不要任性地经常使用最低还款额还款。

7.杜绝不良用卡记录,如果真的不能全额偿还,也要尽量按时偿还最低还款额并支付利息。

总之,一定要好好地对待自己的信用卡,不然想要放肆买买买就难以实现咯!

(分析师:薛梦静)

2017-01-16

问:好贷网信贷经理,您好!我听说很多用信用卡的人都发财了,几张信用卡捯饬捯饬竟然一个月还能整出来2、3万!人家是把信用卡玩赚了,我是因为没钱办的信用卡,结果是被信用卡越刷越穷了!这一对比,内心受到了10000点伤害……

每月为着各项手续费、滞纳金、取现费还有年费伤透了脑筋。到底为何,我和人家的差距那么大呢?

(刘女士)

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好贷VIP服务中心(太原)秦经理:刘女士您好!很不幸地告诉您,您这样的情形,依小秦诊断,您大概是踩到了信用卡的雷区。

小秦知道很多人申请信用卡的初衷都是因为一个字——穷!结果申办下来之后发生了和刘女士一样的情形——越刷越穷!

想要玩转玩赚信用卡?被各种费用缠绕的你还太嫩了!还是先搞明白为啥你的卡越刷越穷吧!

1.信用卡取现

信用卡不是储蓄卡,不能将额度当做自己的存款任性支取,虽然从今年1月1日起信用卡可以预借现金额度提升至1万元,但是这并不意味着你可以随意取用,仍然是要支付利息的。

当然,随着新政的实施,之前取现的利息是:日息万分之五,加入你支取了5000元,那么你就要为此支付手续费和利息一共100多元。现在新政施行之后,实行透支利率上限、下限区间管理,利率万分之五变成上限,下限可以再万分之五上打7折,在一定程度上减少了取现利息的压力。

虽然付出的代价相比新政前减轻了不少,但是取现仍然不是免费的午餐。小秦建议持卡人认清我们的信用卡,尽量不要当做储蓄卡,还花冤枉钱!

2.信用卡存钱

信用卡取现是小秦不建议的行为,给信用卡存钱这样的举动,小秦更是无言以对。这两种行为都是没能区分信用卡和储蓄卡的表现。

冒冒失失地存钱进去后,只能用来偿还账单,或者当溢缴款,只是这笔溢缴款和借记卡的存款不同,不会产生利息。

需要注意溢缴款好存不好取,非要取出的话就和第一条一样,先支付手续费吧!银行对溢缴款取现的手续费标准不太一致,一般是在0.5%-2%之间。

有的人就郁闷了:明明是我自己的钱,取的也是我的钱,为什么还要支付手续费?小秦只能说,这样给银行献爱心的行为希望大家献一次就可以了。

小秦提示:为了避免产生取款的手续费,可以将存入的钱以刷卡消费的方式刷掉,还可以办理销卡并且提取余额,这两种方式都不用支付手续费哦。

3.信用卡挂失

马大哈经常办的事情就是丢钱包,信用卡跟着也丢了。幸好现在的人一般不怎么带现金,但是补办信用卡也不是个省心的事儿!

最担心的事情就是失卡以后被盗刷,所以一旦发现信用卡丢失,一定第一时间打电话挂失。

挂失也是要手续费的!虽然不多,一张卡大概在30-80元之间。

小秦友情提示:如果不想多支付挂失费,可以拨打客服电话,将卡片的最高交易额度调到1元钱,这是防止盗刷大额钱款的好办法哟!但是不要高兴地那么早,因为调低额度一般是下个月才能生效,如果正好是月底丢失,可以试试这个办法。如果卡片遗失的地方实在是平常人难以捡到的,就可以直接补卡了,这样就免了手续费。(比如掉到大海里、河里……)

4.销卡难,难于上青天

小秦经常听到很多人不想养多张卡了,当初不知道脑子抽了什么疯申请了一堆卡片,其实常刷的也就那么一两张,很多额度低的堪比白菜价!还要每年为它们缴纳年费,干脆销卡得了!

想要销卡以绝后患?没那么容易!且不说银行发行一张信用卡的成本如何,一旦有持卡人想要销卡,一定能体会到银行前所未有的优质服务:送你小礼物,给你提额度,给你免年费……能给的都给你!

因为一旦销卡了,银行就再也不能薅羊毛了。

销卡之前先检查自己的账户,如果卡上有钱款或者溢缴款,都不能办理销卡,经常销户可是会影响个人征信记录的,卡片注销之后也不要马上丢掉,银行会在未来45天内审核是否还有其他费用。(有信用不良记录的话千万不要销卡躲避,一定要继续使用下去。)

5.信用卡积分不再给力

以前小秦是很看重刷卡积分的,时不时可以兑换个话费,偶尔还能兑换个里程逛一趟。

今非昔比了,信用卡积分换福利的事情早就成了过去,以前小秦可以用600分兑一杯星巴克咖啡,现在要799分,根据部分银行消费积分换算方式,可能需要我消费1万多才能兑换一杯咖啡,当真不容易!

所以小秦现在就用现金,不想再被信用卡刷着玩了。当然,有的持卡人已经深深地陷入信用卡的额度里,小秦推荐大家在节假日和生日当天刷卡消费,可以享受多倍积分的优惠。(一定要记得在积分清零之前将积分兑换完毕,不然就白折腾了!)

6.最低还款额并不低

刷爆卡还不上?选择最低还款额?这大概是很多持卡人经常做的事情,因为这个做法一不影响个人信用,二还可以减少每个月的还款负担。

银行很鼓励这种做法的时候,我们应该深思一下为什么,天上真的掉馅饼了?

选择最低还款额补救的时候,你已经失去了免息期的权利,也将被收取高额利息——利滚利!虽然新政以后调整了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。

总之想象是丰满的,现实却是骨感的,在选择最低还款额还款之前,还是先搞清楚情况比较好。

7.不要随意调高临时额度

还记得你第一张信用卡的额度吗?几千很正常,尤其是对于刚走出校门得到工作的职场新人来说。于是很多人在用钱的时候就想到了临时提额这个办法。

和上一条一样,这样的好事背后一定暗含阴谋!临时额度被调高以后,持卡人需要在一个月内将超出原本额度的部分一次性还清,还不能分期!如果坚持按照最低还款额还款,就乖乖等着银行的超限费通知吧!

所以说嘛,银行肯给我们临时额度已经很好了,千万不要太过贪反而给自己带来麻烦。

8.关联账户还款风险多

总是忘记还款的人喜欢将账户关联管理,一旦需要还款就会自动扣款,可以减少忘记还款的风险。

其实关联账户还款也不是很安全,虽然关联账户的扣款会提前2天并有短信提醒,但是马虎的你如果到了最后还款日还没发现账户的钱不够还,那等待你的可能就是滞纳金和利息了。

所以关联账户前一定要查看一下账户余额是否足够,一定要提前准备好足够的还款金额,等到发现还款失败以后再存钱进去就完了,只能等着还下期了。尤其是使用信用卡还车贷、房贷的人,扣款失败导致的逾期还款,会影响个人征信……

9.刷卡要走对通道

喜欢去韩国日本扫货的微商达人,出境刷卡真的很方便,不用兑换外币就可以轻松消费了。

还款的时候可能会发现还有一个外币账单没还,糟了个糕了!

出境消费或者海淘时,被刷了非银联通道时,消费使用的外币在入账时会自动转换成美元,所以需要额外支付1.5%的货币转换费,这笔费用会出现在你的美元账单中。

有的人会说那关联账户不能还吗?臣妾实在是做不到!

只能提醒持卡人境外消费时尽量走银联通道,一旦有外币账单出现,请提前1-2天购汇还款。(购汇还款:持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能,在境外消费后可以用人民币偿还欠款,人民币换外币就叫“购汇”,购汇的同时就是还款。)

10.不跳白金卡这个坑

申请到普卡之后就想着什么时候也能申请到白金卡,多有面子!白金卡也不只是有面子,的确可以享受很多免费的VIP待遇:享受机场VIP休息室,境内外免费机场接送服务……

白金卡逼格高毋庸置疑,但这高逼格都是咱们自己供出来的,备受持卡人诟病的霸王条款:收到卡不开通也要缴纳800元的年费;第一年可免年费,但是必须消费8万,20笔交易;消费满300元就会强制账单分期,你能选择的也只是分3期还是6期。

所以小秦不建议大家为了面子和VIP功能去申请高逼格的白金卡,VIP待遇都是我们自己掏钱堆出来的……而且现在真正引领超流的可是黑卡!

小秦虽然不能带着大家玩赚信用卡月入几万元,但是可以帮大家省点小钱,建议大家少跳几次坑,小便宜赚到也是赚嘛!

(分析师:薛梦静)

2017-01-13

问:好贷网信贷顾问,你好!这几天我老激动了!知道为啥吗?因为宝宝终于拥有了人生中的第一张信用卡。而且这张信用卡是经历了一波三折、千辛万苦才最后来到我的钱包里。不过,可能是因为头次办信用卡,也可能是因为我的个人资质还无力承担大的额度,这张卡的额度也是低得让我心痛。所以今天我给自己定了一个小目标,就是在2017年努力提高信用卡的额度。鉴于我对信用卡这块还比较陌生,之前看过你们关于信用卡额度的文章,所以想在这请教一下有没有什么好招传授一下,跪谢!

(蒋先生)

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好贷VIP客户中心(北京)宿经理:蒋先生您好,非常高兴在这里帮您解决问题!其实,信用卡知识我们之前也讲了很多,不过相信大家最关心的还是额度和还款问题,毕竟这是关于买买买的头等大事。所以既然你在这里诚心诚意地问,那我就真心实意地告诉你!

信用卡提额技巧、方式一大堆,看多了容易让人眼花缭乱,不过大家要记住的最重要的一点就是,首先要让银行赚钱,这样你就成功了一半。其次,想要提额快、提额高,就得吃猛药新药。接下来,就跟着我一起提前做一下功课、争取来年提额成功!

一、割自己的肉,刷自己的卡

多刷卡消费,这套提额小妙招貌似已经变成了司马昭之心,人尽皆知了!而且随着这个不叫秘密的秘密的普及,它的药效似乎也降了一大半,因为人人都在刷卡消费。这就好比避开上班早高峰一样,之前只要少数几个人提前半小时,人自然少也不挤。后来大家都知道了,都这么做,当然就失效了!所以在这里我给您另外支几招,希望对您有帮助:

1. 刷银行合作伙伴,给足银行面子

我们知道,银行近几年越来越多地和一些大型机构、商场实现战略合作,那么,他们的目的肯定是为了实现双赢。所以,作为消费者,如果你这个时候不合适宜、不解风情,银行会答应你提额的请求吗?当然不会!

大家可能就会问:银行的合作伙伴这么多,我们究竟应该从何入手?那么,你不妨直接上所持银行信用卡商城网站购物或者在信用卡中心查找。例如,现在,建行就有和好多电影院合作,交行和沃尔玛合作,还有中行的KTV等都是可以参考的对象。

2. 分解刷卡额度

值得注意的是,大额刷卡并不一定能达到提额的预期。想要提额,就要学会分解自己的信用卡额度,分别为25次(刷卡单笔大于10元小于500元的),2次(单笔大于500小于3000的),最后1次(单笔大于3000的)分为以上3种,平时我们记住每次刷卡的金额,前两种方式可以打乱刷。最后那个“1”一定要每个月账单日前最后刷。

二、另类提额,尝试新活动

作为银行的信用卡用户,相信很多人都对银行发的各类营销短信讨厌至极,尤其是各种新业务、新活动等等,大家一般对这类短信采取的是过而忘之的态度。但是,小宿在这里要说的是,这类短信有没有用的,但也有让你赚钱的,千万不要一视同仁。

比如,平日里大家可以在手机上多下载几个app,多浏览几个网站,这对于大家来说浪费不了多少时间,却可能给你带来很高的收益。所以,大家千万不要和钱过不去。

就拿近段时间风靡于各大消费场所的银行闪付来说,相信作为第一批尝试的用户,回报也是不小的。

三、借花献佛,做搬砖族

除了刷卡消费,我们都知道购买银行理财产品或者存大额定期提额都是非常不错的提额妙招。就拿工商银行来说,工行信用卡最稳妥的提额方法就是购买他们的步步为赢理财产品;而中国银行则是出了名的“砖行”,用户往往需要通过“搬砖”来提额。

小知识:何为“砖行”?“搬砖”的意思是什么?

通俗地说,银行存有大量的资金,这些钱都是按万捆成砖头状。另外,银行职员平时搬钱比较耗费力气,所以有时会用手扔来达到传递的效果。因此就出现了“砖行”这一有趣的叫法。我们常听到的银行认砖头就来源于此,“认”和“扔”同音。

那么,“搬砖”也就顾名思义,就是说你往银行存资金或者是购买银行的理财产品,给银行添砖加瓦,意为“搬砖”。

不过,问题就在于,很多朋友常常因为自己没砖,就打消了搬砖的念头。只是,大家都没有想过,自己没砖,问亲戚朋友借块砖是不是可以呢?大家完全可以采取过桥的方式来筹集钱。

举个简单的例子,你向朋友或家人借5万,提前告知钱只是用于存款和买保本银行理财产品,资金安全,两三个后归还。这样全都妥当以后,你就可以向银行申请更新自己的财力证明,然后申请提额。

提额成功后,把钱取出来(定期是可以提前取的,银行理财你就买30天或者14天的)还给对方,这样操作,大家都有好处,借钱的人得了好处,你的信用卡额度也提升了。

在这里给大家讲个小新闻,前两个月媒体报道“万达私有化项目书透露,万达商业在退市满两年或2018831日前未能够在A股上市,万达集团以每年12%的单利向境外投资人回购全部股权,以每年10%的单利向境内投资人回购全部股权。”

由此可见,就算是首富,也常常会采用这种借钱私有化退市再上市的手段来达到目的。

以上就是此次小宿给您的提额提供的建议,希望对您有帮助哦!

Good l****!

(分析师:沈莎莉)

学过管理、转入信贷,当过柜员、做过经理,去过广发、待过中信,现在在江苏银行担任客户经理的李佳楠,凭借自己近一年的努力,成功在本届信贷精英年会上摘得信贷之星最佳业绩奖的桂冠!

虽然这份荣誉是李佳南在2016年取得的成就,但是这位最佳业绩奖的得主,可是一位在信贷江湖中走南闯北、见多识广的高手!

信贷这一行业,他一做就是4年!

在长达4年的的信贷路上,李佳南从来都没有想过离开这一行,反而逐渐在行业内崭露头角,自己也从当初的门外汉成长为信贷老兵。

那么这位有着4年工作经验的信贷前辈是如何披荆斩棘登上成功顶峰的?又有什么经验和我们分享呢?

今天,好贷君带着大家一起去回顾一下李佳南的信贷成长之路,顺便围观一下这位前辈是如何一步一步走向成功的!

一、入行初探,从新手到老司机

1.博观约取,只为厚积薄发

4年前,李佳南是学习管理专业的毕业生,一毕业就扎入了人海茫茫的北京,这个城市是很多年轻人的梦想之城,但同时也是很多人的绝望之地。

由于之前曾在广发银行实习过,所以李佳南很顺利地进入了广发银行,和信用卡打上了交道,并开始接触信贷行业。

没想到,这条路一开始,就越走越远,越走越宽广。

作为外行的新手,李佳南没有退缩,反而发挥了毕业生的学习能力,凭着自己的勤奋好学,很快就摸索出了门道。

在广发银行的1年多,是李佳南不断学习和积累的过程。

这段时间里,除了自己的本职工作,他还会经常关注一些信贷产品,空闲的时候就和同事沟通学习经验,渐渐地,李佳南从一名一知半解的菜鸟变身成为信贷预备兵。他对这个行业也越来越感兴趣……

2.由难化易,各个击破

摸清楚了行业的门道之后,李佳南发觉自己更适合做信贷产品。于是他从广发银行跳到了中信银行。

1年多的锤炼和学习之后,他已经不是那个刚踏入社会的大男孩了。变得更加成熟稳重,吸收能力和可塑性变得更强。

在中信银行将近3年的时间里,李佳南从信用类贷款扩展到抵押贷款、企业贷款,“业务范围拓宽之后,问题也逐渐显现。”

李佳南和我们讲到一个懂行的客户。

这个客户是个律师,对各种合同各种条文都特别谨慎。然而着急用款的客户却忽略了李佳南的讲解,只是谨慎地复印了各项合同,签了单子。

用款一个月之后,客户以贷款产品年息有出入为由将他们投诉到了银监会。但是办理贷款时,对接的李佳南明确告诉客户,这个产品虽然无利息,但每个月要收取0.5的手续费,客户当时着急用钱,以为年息是6,于是一气之下投诉了。

做信贷这一行看重的就是信誉和名声,被客户投诉可不是小事儿。于是李佳南约了客户,深入沟通协商。虽然之前将产品的信息都传达给了客户,但面对这样的情形,李佳南不厌其烦地仔细和客户沟通利息等问题。

在李佳南的努力下,客户也做出了退让,同意了银行准许提前还款的建议,银行方面也为客户减免了提前还款的违约金。投诉事件终于成功解决。

“和客户打交道的过程中会出现很多问题,客户会迟疑、会犹豫,有时候还会投诉,这时候一定要清楚了解客户的情况,找出客户不明白和不满意的症结所在,然后再一点一点解决。”

无论是对于工作中新出的各类产品还是面对的各种客户,李佳南采取的方式都是由难化易,由大化小,最后实现双赢。

3.最骄傲的事情就是帮助了客户

“在这一行一做就是4年,如何坚持下去的?”我们问到李佳南坚持的动力时,他笑了笑说“做了这么几年,也不觉的什么是特别难的了,这一行做久了,最开心的就是能在客户遇到困难的时候及时地替客户解决难题。”

不由的,李佳南就回忆起一对小夫妻的贷款经历,“这个客户是从好贷信贷圈获得的,当时他们是准备买房子,各项手续都办理好了,就差付首付的钱,如果交不上首付就会被罚违约金,小夫妻二人又着急又发愁,后来在好贷和银行共同的努力下,帮客户申请到了钱,客户开开心心地买房子去了……”

沟通中发现,无论是态度恶劣的客户,还是着急上火的客户,李佳南都会尽自己的能力去理解客户,最终帮客户解决问题。相信,每一个信贷经理最开心、骄傲的时刻应该也是这一刻吧!

二、专业的业务能力+优质的服务水平=高业绩

在信贷精英年会上夺得最佳业绩奖的信贷经理,当然不是浪得虚名,关于最佳业绩的成功囊获,好贷君也特意为大家取了取经。

很多信贷经理都觉得获得高业绩需要各种新式的展业方式和花样多多的话术能力,但其实,最根本和基础的东西才是高业绩的实力军。

1.信贷员高业绩秘笈一:专业的业务能力

李佳南和我们沟通成单法宝时说,“现在已经练就了和一个客户简单沟通几句就能知道客户能否获得批款的能力”。这个能力其实还是源于自己多年的积累,“我在这一行干了差不多4年,接触了很多家银行,各家银行的情况也做了深度了解,更接触了很多产品,抵押贷款、企业经营贷款、个人消费贷款、信用贷款等各类贷款都很了解。”

一个专业信贷员必备的素质就是业务能力,相信众位信贷经理都深深地认同这一条,但是真正具备专业的业务能力的信贷经理却不多,如果信贷经理发挥了各种展业技能还是没有成单,就应该回头看看自己的基础是不是不够扎实。

李佳南和我们讲到,信贷员业务能力半瓶晃荡,可能就会导致自己在介绍产品时出现失误,很容易与潜在客户失之交臂。这也是为什么有的客户明明很需要贷款,但是沟通完反而失去了贷款的需求。

其实信贷经理之于客户,就好比老师之于学生,只不过一个求钱一个求知识。所以作为信贷员就应该像老师一样,尽可能地给客户“传道授业解惑”。

2.信贷员高业绩秘笈二:优质的服务水平

信贷行业不只是和金钱打交道,更多的过程是服务。

客户选择一个产品,除了关注产品本身的特点之外,更多地会参考产品的附加价值,在信贷产品这里,附加价值就是信贷经理的服务。

“一个客户需要贷款,他身边可能还有朋友或家人也需要贷款,你给这个客户提供优质的服务,让客户最大程度低满意,这个客户自然会把你推荐给身边所有的潜在客户。”李佳南这样分析服务客户的重要性。

和客户沟通产品的过程,其实大多数都是给客户做匹配服务。“最好的服务不只是态度和语气,这个客户能否签下来,关键还要看客户是否需要这个产品,信贷员的人品在这里就很重要了,一定要给客户匹配到一款最适合客户的产品,而不是最利于自己的产品。”明确客户的疑问,知道客户的心思,再加上完美的业务能力和高水平的服务能力,还需要担心没有客户吗?

俗话说“花香自有蝶飞来”,一个客户满意了,众多客户自然会“闻名而来”,凭借这两条必备秘笈,长此以往坚持下去,业绩自然节节高!

其实,好贷君还打探到另一个秘笈——渠道,优秀的信贷员要善于发现适合自己的渠道,李佳南说起自己和好贷的缘分时,透露了这个秘笈。

他在信贷圈成立之初就和好贷客户经理于宝鑫“打好了关系”,经常沟通产品信息和行业信息,了解得越多懂得越多,这也是他高获客、高业绩的因素之一。(关于于宝鑫的专访文章,详情请戳:【好贷精英】于宝鑫 看“90”后的他,如何两个月做到部门“销冠”!  http://mp.weixin.qq.com/s/tK4aa3Xb9lHso_…

三、合脚的鞋子,就是适合自己的那一双!

回想2012年刚毕业时的自己,李佳南觉得当时自己的选择没有错。4年过去了,他依然在这个行业坚守着,这4年多的工作中,他面对过客户的不理解和百般刁难,也面对过客户的投诉和质疑,但他从来没有怀疑过自己的选择,从来没有产生过离开的想法。

“这几年的时间里,能够让我坚持在这一行的不仅仅是家人的支持和各种渠道的帮助,更关键的是我觉得这份工作很适合我。”

从事信贷行业,这是他的第一份工作,也是他现在的工作,对于未来的想法,李佳南坦言,“和好贷合作了半年,希望能在未来继续和好贷合力共赢!”

那个刚毕业青涩的大男孩,4年多后已然变成优秀成熟的信贷经理,好贷君表示,愿意和每一位坚持拼搏的信贷经理牵手继续向前走!

(编辑:薛梦静)

2017-01-12

问:好贷网信贷经理,您好!前段时间看了一个老新闻,说是交通银行手机银行推出了IC卡电子钱包圈存功能,客户可以通过带有NFC功能的手机,随时随地实现持卡人银行账户上的资金向电子钱包的圈存功能,用于电子现金消费使用。

这个老新闻给我了一个想法:信用卡可以圈存吗?

后来查了一下,很多都说可以圈存,还有的说是可以靠圈存来减免年费什么的,总之说法挺多,越多我越混乱,还是您来给我分析一下吧。

(王先生)

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好贷VIP服务中心(天津)沈经理:王先生您好!信用卡圈存是真的有!只是很多用卡人不知道而已,其实信用卡圈存说白了就是持卡人信用卡下面的一个子账户,这个子账户将持卡人制定的信用卡里的额度圈存起来,用于支付一些闪付业务,比如:公交卡刷卡、超市购物等等,采用接触式消费,无需刷卡。圈存起来的部分叫做电子钱包。

由于是日常消费使用,主要是用来非输入密码业务消费,所以电子钱包设计的金额不高,一般是100-1000元,当电子钱包里的余额不足100元时,就会自动从持卡人设定的卡里圈出来1000元来补充。

当然这个功能还应当参考一下当地开通业务的情况,以及当地的公交能否这样刷卡等等。

还整不明白吗?最通俗地分析,圈存就是存钱进去用于电子现金小额支付;比如王先生您有一张卡的额度是1万,可以划出来1千去圈存,圈存的上限是1千,但每次消费的上限是300;圈存不用输密码,不用签字;圈存的钱和明细在网上银行是看不到的;刷卡使用的时候是没有提醒的……

大前提!不是每一张信用卡都可以圈存,换句话说就是咱们都不要太激动,也许围观半天不过是一场空。

一般情况下,只有IC信用卡才能实现圈存的功能,因为IC信用卡里有一个专门的电子账户,磁条信用卡不具备这个电子账户,所以无法实现这个功能……

那么信用卡圈存有啥好处呢?这才是大家关注的点对不对?!

1.可以用于小额日常支付,当我们的IC信用卡圈存了一部分金额之后,就相当于获得了一个电子钱包,可以用于日常消费,通常是一些支持闪付业务的消费。但是这个电子钱包里的钱时不可以随意刷卡消费的。

2.可以通过圈存去免减年费。这个可是真的哦!小沈经常听到很多不爱刷卡的持卡族担心年费问题,刷满6次可以免减年费实在是不好完成,当然对于每天买买买的人来说就省了。

不过圈存次数记入消费次数的情况要视银行而定,有的银行有这个规定,比如广发银行,一年需要刷满6次就可以减免次年年费,所以这时候,不爱刷卡的人完全可以利用圈存次数来抵消刷卡次数。完全可以在年初6次圈存1分钱,然后在还款日之前还6分钱就可以达到免减年费的目的了~马上新的一年就要到了,可以考虑一下去刷6分钱了。

当然有的银行是没有这个规定的,持卡人可以给信用卡客服中心打电话做进一步的咨询。

信用卡如何圈存呢?

目前大家可以通过以下渠道进行圈存:

1.发卡银行营业网点柜台、ATM机或POS机;

2.支持跨行圈存的他行ATM机、POS机自助终端、网银以及中国银联终端等渠道。

据小沈整理发现,工行的信用卡圈存之后会冻结,不消费不用还款,可以圈提(逆向操作,电子现金转回账户);中行的信用卡是圈存了才算消费,不管是否消费都要还款,像公交卡充值一样,可以圈提;浦发银行是圈存就算消费,有积分,不可以圈提;建行圈存是算消费但无积分,不能圈提……没有提到的银行,持卡人可以自行与银行联系获取信息。

需要大家注意的是,信用卡的额度会因为圈存而变化,比如1万额度的卡全存了1千以后,额度也跟随着变成9千,但是持卡人再打钱进去时,必须要打够超过圈存的钱,也就是要超过1万才算溢缴款,才可以转出去哦。

(编辑:薛梦静)