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2017-07-08

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心扬州分部

,贷款咨询师小赵这次碰到了一位想贷款最终又不得不放弃的年轻人,这位客户为何与贷款失之交臂?

☆情景再现

VIP贷款咨询师小赵:客户戚先生今年23岁,年纪轻轻就已经在扬州某公司担任评估师了。虽然人年轻,但是却很有想法。戚先生打算业余时间和朋友一起做个小生意。于是今年5月份,戚先生在好贷网上申请了一笔3万元的贷款,看到申请信息后我就给戚先生拨通了电话,得知客户的贷款用途是做小生意,我继续询问其他信息:扬州本地人,在某公司担任评估师,半年的社保和打卡工资,月薪3000左右,未婚,名下无房无车;曾办理过3家网贷产品,尚在还款中;2张信用卡的额度都在5000左右,无逾期。

客户的基本信息我了解得也差不多,这样的资质可以办理银行贷款,于是邀约客户到公司面谈。

客户在约好的时间赶了过来,银行负责对接的工作人员也过来了,讲解了产品的相关信息,戚先生对利息、流程等都无争议。当银行工作人员问到客户的父母是否知道他申请贷款时,戚先生一下子变了脸,神情慌张,说话也含含糊糊,戚先生还是不愿让父母知道贷款之事。

原来,戚先生的家庭条件很不错,爸爸在物价局工作,思想较为保守,对贷款的接受度较低,戚先生本人虽然上班没多久,但是从来都是个独立自主的人,现在更不想从父母那里拿钱做生意。

于是我和银行工作人员都建议客户好好和家人沟通,做好父母的沟通工作。戚先生也决定回去和父母说明一下情况。

过了两天,我给客户打电话询问进展。戚先生表示自己这边没任何问题,但是父母的沟通工作实在是做不好。“我虽然有独立的意识,不想依靠家庭,但是爸妈的思想观念和我很不一样,我总归无法忤逆长辈的意见,家里还是会给我拿钱的。”我也安慰客户:“有家人支持是好事,不过您的资质也可以尝试其他产品,有的产品是不需要家人知道的。”“就算可以换个说法,我爸应该还是会生气的……”

虽然戚先生的贷款申请就此搁置了,但是戚先生表示以后如果会有合作一定会再来,也会介绍身边的朋友过来。

☆有事说事

这位客户的贷款案例,其实也从侧面反映了一个问题:像戚先生父母辈年龄的群体,大部分对贷款的接受度较低,甚至抱有很深的抵触心理。不过这也是正常的现象,信贷市场业务发展到现在还不甚完善,年纪稍大的人也会因此不太了解,甚至也有不少人会觉得贷款就是高利贷。

所以贷款咨询师在谈业务的过程中,还是要注意沟通方式和方法,正确引导客户,继而为客户打造匹配的贷款方案。

本期案例和以往的案例有所不同,平时我们遇到的阻力无非是申请人资质不好,但是本期戚先生的情况却不一般,自己的资质很不错,唯独不想让父母知道申贷一事。这个问题好贷君和大家讨论一下。

其实并非所有的贷款申请都需要家人知道,有很多政府机构或大企业单位的工作人士,由于工作原因不想让公司知道;还有的申请人怕家人担心,也会选择适当隐瞒。这些申请人在申贷时通常会要求资金方不对其家庭或者工作单位告知贷款信息,考虑到申请人这类需求,部分产品的确不需要家庭和工作单位知晓。

但是就银行来说,无论是从贷款用途还是资金回笼这些角度考虑,一般都会在申贷过程中和申请人的家属或朋友进行沟通,确认相关信息的真实性,将不良贷款尽可能控制在源头处。

但也不是所有的的银行和贷款公司都需要联系家人,有很多贷款产品,只需要申请人资质足够好且符合各项要求,也无不良记录,就可以直接办理贷款。

考虑到申请人的难言之隐,还有的银行或贷款机构会在贷款申请表上设置“家庭是否知晓此项贷款”的选择框,申请人根据自己需要勾选即可,如果选了“否”,在审核时就不会以办理贷款的名义询问家人。

因此好贷君建议大家在申请贷款时,要将自己的需求完整告知贷款咨询师,可以提前针对需求做方案,也会提高申贷成功率。

而戚先生选择的是需要家人知情的贷款,因此在没把握和父母沟通成功的情形下,戚先生主动选择了放弃,好在戚先生有家人的支持,就算不申请贷款也可以获得家人的资金帮助,顺利开展自己的小生意。只不过戚先生的独立想法又一次受到了家庭的阻拦……

(分析师:薛梦静)

2017-07-06

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心南京分部,贷款咨询师小李这次碰到了一位想要贷款买车的小姑娘,却被咨询师直接劝告放弃贷款,这是为什么呢?

☆情景再现

VIP贷款咨询师小李:四月初的时候,我在网上看到客户提交的贷款申请,便立刻联系到客户了解情况。电话中得知小姑娘是98年的,只有19岁,是一名无房无车无信用卡的学生党。在校期间虽有兼职,但学费和生活费还是靠父母供给。当我问及父母的工作状况、联系方式和家庭的收入情况时,小姑娘表现出警惕心理,声称目前不方便告知详情,等考虑好了再联系我。

直到4月16日,小姑娘才再次来电,于是我们约好在公司谈具体事宜。和小姑娘一同前来的还有一位男士,看上去很成熟,斯斯文文的。

从女孩的口中,我了解到这位男士是她的男票,年龄稍大,是89年的。当我询问到贷款的金额以及用途时,她回答道:“我男朋友已经拿到了驾照,想买一辆轿车代步,同时也方便他接送我上下学,所以这次贷款就是为了买车,大概需要10万元。”小姑娘满怀期待地说着,而她的男朋友坐在一旁玩着手机沉默不语,仿佛小姑娘说的话和自己不相干。

听了小姑娘的一番话,又看了她男朋友的反应后,我有点惴惴不安。正巧她男朋友接电话出去的档口,我了解到小姑娘和男朋友是在一个微信群里认识的,聊天后互有好感又是同城,便开始尝试交往。然而男生一直没有正式的工作和稳定的收入来源,每天宅在出租房里发朋友圈,是一个卖面膜和减肥药的微商。

了解了客户和她男票的基本信息后,我们咨询师团队都认为这个小姑娘年龄比较小、思想还不够成熟,甚至都没有认识到为别人贷款所要承担的风险。再加上小姑娘的资质根本达不到进件标准,即使申请也极有可能被拒。于是我给小姑娘分析了当下的情况,并向她普及了替别人贷款会遇到的风险,以及无法偿还贷款时会面临的逾期问题。最终小姑娘决定放弃申贷,并表示不会寻求其他筹钱的渠道。虽然此次贷款未能办理成功,但是成功地将贷款风险事件及时扼杀在了摇篮里,这样的结果依然令人欣慰。

☆有事说事

案例中小姑娘的贷款以失败告终,一方面是由于客户的资质不足,比如年龄小、无工作和收入来源、无信用卡,相当于白户;资质不足显然不具备申贷的前提,再加上小姑娘并不是为自己贷款,而是想以自己的名义为她的男朋友贷款买车。这种做法是非常不理智和危险的。

好贷君之前曾碰到过一个案例,与这个小姑娘的情况有点类似:

那位客户姓杨,姑且称她为杨女士吧。杨女士闲来无聊,便通过QQ附近的人认识了一位网友,之后两人越谈越投缘,相约见面后就发展成为恋人。

男方声称自己是位工资颇高的建筑工程师,但最近上头的工程款还未及时下发,而工程又急需用钱,便开口向杨女士借钱。

杨女士是名普通的工薪阶层,一个月只有3000多元的工资,便抵押了自己的一套小房产帮忙借贷,成功贷款20万后毫不犹豫地借给了男方。

虽然男方口头承诺会还,并写下了欠条、按了手印,但是男方大概还了一个月的利息后便携款失踪。

这时,杨女士才幡然醒悟,选择报警处理。警方虽然通缉了这个骗子,但一时半会也找不到他的行踪。而贷款公司只认借款人,每天都给杨女士打骚扰电话、威胁恐吓,弄得亲戚邻居、家里公司都鸡犬不宁,无奈之下杨女士只能自己慢慢还款、以贷补贷。

其实,类似杨女士这样的遭遇还有很多,我认为这位小姑娘如果警惕性不强,可能也会发生杨女士这种情况。

当然,好贷君并不是说不能以自己的名义为他人贷款,但是需要认清一个问题:作为一个有完全民事行为能力的人,当你以自己的名义向银行等金融机构借贷时,你便是第一还款人,即有还款的直接义务和责任。在这种法律关系中,和银行等贷款机构有契约关系的人是你,如果最终你所帮忙贷款的那个TA还不上或者直接跑了,所有债务的承担者也是你!

好贷君在此提醒大家,切勿感情用事!即使帮别人贷款,也一定要斟酌好对方的信誉、还款能力、个人资料的真实程度等等,防止对方落跑却需要自己来承担还款的事件的发生。做决定前一定要考虑到自己的还款能力,不要因为顾及情谊和面子而逞强,以免给自己带来不必要的麻烦。即使在万不得已的情况下帮对方贷款,我们也一定要留下借条(注意是借条,而不是欠条!借条更具法律效力且追诉时间长达20年之久)、聊天记录、电话的语音录音以及转账交易的流水账单等等,这些都是帮人贷款的重要凭证,也是日后产生经济纠纷时必不可少的维权依据。

(实习生:刘正芳)

很多时候心态就像绘画一样,一个事物摆放在那里,看的角度不同,画出来的物体也将不同。好的心态决定你看事物的角度,进而决定你的工作、你的人生将呈现何种姿态。

信贷行业从来不乏业绩做得非常出色的客户经理,但真正有想法、有深刻行业见地的从业者却极为少见,信贷经理魏旭佳是其中一位。

虽然接触这个行业始于偶然,但在四年的从业时间里,他始终抱以真诚之心,致力于做好信贷服务的搬运者和守护者,将金融业务真正做到人心深处。

今天,就让我们来听听他关于信贷有着哪些独到的见解和想法,让他来告诉你想成为一名优秀信贷员必须从哪几方面着手!

一、资源的利用需“因地制宜”

1.思想格局带动业务运营

“信贷行业是一个付出就有回报的行业!”魏旭佳坦言这是他当初选择从事这份工作的出发点。

原来,四年前来深圳找朋友的他,在一次无独有偶的机会中了解到信贷行业的发展,因良好的行业发展前景和“付出就有回报”的工作性质让他最终决定半路出家,从一名人力资源工作者转行做信贷员!

然而,即使带着满腔热情决心投入到新工作中,初入行的魏旭佳还是始料未及地遇到了第一道坎。

如同他回忆的那样,当时身边充斥着的很多都是“

行业已经几近饱和,没什么发展可能性”、“工资低,获客难”等负能量的抱怨,而这些话语潜移默化中也确实对当时的他造成了影响。

就像他说的,很多时候最难承受、让人最想放弃的其实是心理上的压力,如果想从这个怪圈中跳脱出来,就一定要学会换位思考、从不同的角度去看待问题。因此,在短暂的自我怀疑后,他立马明确了两点:其一,业务员在没业绩的情况下有所抱怨是再正常不过的事,因此无需过多纠结他们的所说所言;其二,既然自己已经选择了这行,并有一个大概的自我判断,那能做的就是坚持并做到最好。就这样,在扫清思想上的障碍后,业务的开展也就变得越来越轻松。

魏旭佳坦言,四年的从业经历让他在看待事物、与人沟通的方式上都有了明显的变化。从某种程度上来说,销售工作心态比技巧重要,而不像之前说的只是一份凭技巧取胜的工作。无论在哪个阶段,良好的心态总能让你胜人一筹。

2.资源利用要因地制宜

有了良好的心态保驾护航后,接下来就是如何精准获客的问题。对此,魏旭佳的回答是因地制宜。在这里,他和我们分享了他的几种获客方式:

(1)将目标锁定中、农、工、建行出来的房贷客户

之所以选择这一方式,是因为魏旭佳主要从事的是装修贷这一消费型贷款,从这四大行出来的客户首先个人资质良好,再者客户对这类贷款的需求粘性大、成单率高,另外有了银行在其中牵线搭桥,可以节省时间成本也能保证业务做得更顺畅。

魏旭佳告诉我们,入行初期,自己做了两件事:第一,将这个行业内可能存在客户群体的公司全部罗列出来;第二,花三个月时间跑这些公司(重点是中农工建行),谈合作谈渠道。不过,在这里他也强调了另外一点,那就是现实往往比理想骨感,在短时间你必须承受“失败”带来的暴击,特别是和银行的人打交道,时间战线可能会拉得很长,很多时候可能会遭遇排斥、冷落。这种情况下,他的应对之策是建立“三步走”的目标:

即第一次见面纯粹和对方换一个名片,到了第二次见面就需要加到对方的微信,等到第三次见面的时候才开始和对方聊相关的话题。虽然这个洽谈的过程可能是几分钟也可能是一小时,但正如魏旭佳说的那样,脸露多了,潜移默化中就给对方留下了较深的印象,也容易让人觉得你为人的可靠。这样,自然而然就会有单进来,有了银行的支持,就等于有了相对稳定的获客渠道。

(2)和担保公司、中介公司实现合作,从根源上稳定资源的地位

这一方法其实是从银行这一主渠道中衍生出来的。

众所周知,银行的固定合作机构主要包括大型的担保公司、中介机构等,这类机构手中往往掌握着大量的客户资源,如果可以经银行介绍与这些机构再达成合作,其实是对资源的再整合,是一件一举两得的事。而且,正因为在整个合作的实现过程中双方都有一定的了解,是建立在信赖的基础之上的,所以不存在完全意义的“陌拜”。这种方式和普通信贷员扫楼、派单不同,是从根源上去寻求客户资源、精准解决客户需求。

(3)经常去相关的金融机构、中介机构等给其员工培训贷款知识,实现自我营销的目的

这也正应了我们常说的那句话:销售产品首先要销售好自己。

而培训的过程其实就是一个销售自己的过程,这种方式能最直观地将自己的能力展现在他人面前,也能最间接地达到提升业绩的目的。

总之,对于信贷员来说,资源的有效利用至关重要,而这种资源既包括外部资源(客户资源、渠道资源),也包括内部资源,即信贷员本身就是一种资源,而这往往是绝大部分信贷员会忽视的一点。

二、金牌信贷员的三条经验贴分享

诚然,有了资源和良好的心态,信贷之路是不是就代表万无一失了呢?是不是还有其他补充条款呢?成为一名金牌信贷员,魏旭佳又有哪几条衡量的标准呢?下面是他对如何成为一名金牌信贷员的几点认识:

首先,个人形象很关键。这种形象既包括外在的形象,同时也包括个人的语言表达方式。

在魏旭佳看来,有时候一个优秀的形象甚至胜过一张大学研究生的文凭,尤其是在销售这个行业,更是如此。

就像形象大师罗伯特·庞德说的那样,7秒钟就决定了第一印象,永远没有第二次机会给对方留下第一印象。而这7秒的印象对于信贷行业来说,往往就决定了接下来客户如何和你相处。

譬如穿着干净整洁、对自己一丝不苟的人,往往给客户的感觉是成熟稳重,这类信贷经理很少会被客户有意刁难。

相反,那些连自我形象都不用心的人就很难赢得客户的信任。外在形象作为个人和公司的基本门面,首先需要引起销售人员的重视;

再者,就是自信,对这一点的认识,魏旭佳的感受尤其深刻。

四年前他刚入行之际,恰好遇到一对来贷款的夫妻,魏旭佳清楚地记得,当时这对夫妻因为他是90后就产生了“他不靠谱”这种先入为主的判断,觉察到对方这一细微的表现,他当时说了这样一句话:“我能保证40岁以后依旧能像今天一样有激情、有能力、有梦想。”

没想到的是,正是这样一句话,改变了客户对他一开始的看法,也让他们不再怀疑眼前这个年轻的90后是否真能帮他们贷到钱。

所有这一切的转变其实都源于魏旭佳的那份自信,因为这份自信让他在客户面前没有退缩,也让客户不再有无谓的揣测,反而感到的是一种踏实和信任。所以说,销售行业,自信的重要性不言而喻,因为它是销售精英和平庸销售员之间的分水岭。

再一个就是懂得换位思考,在这里主要指如何和客户沟通。

魏旭佳告诉我们,四年来对自己成长帮助最大的一件事不是别的,反而是有一次因客户还款问题,而与之发生口角过后领悟的一些道理。从一开始因客户不还款而产生的过激反应到之后承认自己的不对,但依旧坚持“贷款必还”的基本原则,最终和客户心平气和地解决了问题。

这件事让他明白,在处理问题的时候硬碰硬终究解决不了问题,懂得换位思考才是一个聪明信贷员会采用的办法。

就像他说的,工作中,业务员和客户之间谈崩谈僵的情况非常常见,一个根本的原因是双方始终站在自己的角度去据理力争,但这样做的结果往往是双方都不受益,是一种得不偿失的不明智之举。

所以,一名信贷精英,必然是一个有着良好精神风貌且在处理客户关系时懂得收放自如的这样一个人。

三、未来金融必是一个综合性的服务化过程

“自始至终金融都是一个服务化的过程,而未来之所以推广综合金融,出发点依旧是为了更好地服务客户。”就像魏旭佳说的那样,首次开发金融客户的过程非常辛苦,但二次开发就相对来说简单很多。

比如,信贷员从陌拜到最后成单,开发一个一手客户可能需要花费10天的时间,但如若将这些做成的客户都加进自己的微信圈,这样一来,二次成交的机会就会很大,这是就信贷展业而言,而这批客户同样可以作为其他金融业务的种子客户。用魏旭佳的话来说就是,当你的客户群体达到一定数量的时候,不管什么流程的金融业务都会变得非常简单。

诚然,综合金融的发展不论是对于客户,还是信贷经理来说都是一件双方获益的事,一方面客户可以省时省力地实现自己的金融需求,而对于信贷经理来说,这一模式也可以使其手上的资源效益最大化。所以就他来说,非常看好这一金融业态的发展。

魏旭佳告诉我们,在这个充满危机与挑战的时代里,满腔热血投入到新的领域,你一定会听到类似这个不可能,那个不可能的话。这时候,我们更需要的是坚定不移的目标,洋溢在脸上的自信,深入到骨子里的野心。前面看得见的资源运筹帷幄,后面看不到的力量决胜千里。

在魏旭佳的朋友圈里看到这么一句话:一定要和有野心的人在一起,因为他身上有着生生不息的力量。我们也真诚地期待这位年轻人在之后的发展道路上能散发出更多正能量,成就自己也帮助到更多的人!
(分析师:沈莎莉)

2017-07-05

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心扬州分部

,案例中的客户负债逾80万,但是仍然有资金缺口,这位客户成功引起了好贷君的注意!

VIP贷款咨询师小胡:客户黄先生5月份在好贷网提交了一笔额度为6万元的贷款。接到订单就打了第一通电话,黄先生说自己是扬州本地人,在中国石化上班,月薪6000左右,单位也负责缴纳社保和公积金;黄先生在当地还有一套自建房,而且自己还在外面做生意。

贷款的原因也就出自生意,黄先生的副业不怎么盈利,所以资金回笼比较慢,去年到现在,因为周转问题前后在南京银行、江苏银行、建设银行、邮储银行借了60万,又在贷款机构贷了12万,每个月都为还款发愁。但是生意仍然没有好转,最近还是因为周转问题陷入了忧愁中……

电话跟进两次后,黄先生决定带着资料亲自来公司沟通。面谈过程中我了解到了更详细的信息:黄先生有个儿子在南京读高中,是个运动员,黄先生对儿子很满意,打算好好培养,儿子的学习和生活费用也是一笔不容小觑的支出。而自己每月的薪资几乎全用于偿还贷款了,现在生意又出现问题,黄先生不得不再次申请贷款。

黄先生在银行负债过高,虽然自身资质不错,但仍然存在风险。在和客户进行沟通之后,暂时选择了一家机构的产品,利息9厘,客户欣然接受。然而,当我联系了机构负责人时,得知客户在此之前已经在这家机构申请过贷款,于是我们选择第二个方案,利息1.8,批款9万元,黄先生无法接受此利息,觉得利息过高,日后的还贷压力过大,也意识到自己在银行欠下的数十万贷款造成了不好的影响。

多次沟通后,客户放弃了此次贷款,决定回去和家人、朋友商议一下先把负债降低,解决眼下的情况。后期我肯定还有需要您帮忙的地方,到时候我再来麻烦您,希望咱们下次合作成功!黄先生一边整理材料准备离开,一边和我做了约定。

有事说事

黄先生最后因为无法接受利息而放弃申贷,准备寻求家人的帮助减轻当前的债务问题。黄先生的资质和情况的确可以申贷,但是想要申请到满意的利息很难,因为他已经在银行和机构欠了很多贷款,每月要还的贷款几乎占据了全部收入,这样入不敷出的方式显然存在问题,高负债不仅让黄先生贷款受阻,同时也严重影响了家庭的生活水平;但是生意问题又不能直接越过,所以黄先生的办法是“以贷还贷”,但是他的情况已经不允许再申请低息贷款了。

能够主动意识到自己申贷受阻的原因,说明黄先生对自己的资质有明确的认识,并且决定先降低负债提升资质再做后期打算。

聪明的人会发现黄先生名下还有一套自建房,为何不拿房子去做抵押?

好贷君只能说,聪明反被聪明误啊!黄先生的确有房子,但是自建房,自建房和普通的房子不同,自建房一般没有产权证,也没有房产证,不能办理抵押贷款。即使有少部分自建房有房产证,自建房的主人仍然只能享受居住权,不能用自建房办理抵押贷款。再结合当地房管局的政策,自建房一般是集体土地,不具备上市交易的资格,黄先生的自建房确实无法申请抵押贷款。

抵押贷款无法办理,信用贷款又对申请人的资质有严格要求,想要顺利申请贷款,黄先生的资质还需要努力改善一下,毕竟现有的负债和生活支出都是黄先生此刻面临的债务压力,如果不改善一下现状,即使可以申请贷款也与低利息无缘。

(分析师:薛梦静)

早上刷朋友圈的时候,看到一个朋友吐槽,为了给孩子看病一大早就去医院排队,结果拿了孩子的医保卡却忘带了家长身份证,病没看成,还浪费了一上午的时间。

看病难在我国已经不是什么新鲜话题了。

尽管国家出台了一系列政策来缓解这一难题,但在庞大的人口基数与严重的人口老龄化问题面前,优质医疗资源还是杯水车薪,想要获得更加专业与权威的诊断,还是免不了要耗费一番精力抢占的。

在帝都想要挂到专家号,不仅要耗费精力而且耗费体力,不管是守在电脑前还是不停地打电话服务,都很难抢到秒光的专家号。有一年去挂空军总院的专家号,四点多就起床去排队了,才勉强拿到了当天下午的号。

挂号难的苦是吐不完的,有没有渠道能顺利的解决挂号问题呢?当然有,那就是信用卡的挂号权益。信用卡有很多隐藏权益不为常人所知,挂号权益就是其中之一。

顶级信用卡基本上都有挂号导医权益,但考虑到其申请难度过高,受众较少,我们今天推荐的是健康权益比较突出,申请难度相对较小的信用卡。

首先要推荐的是建行龙卡家庭挚爱信用卡。

在此前的文章中,我们也曾提到过这张信用卡,作为一张主打“亲情牌”的信用卡,它的健康权益自然是非常突出的。其中银联版信用的增值权益包括就医绿色通道功能,具体权益如下:

“全年无限次全国一线城市三甲医院专家门诊免费预约服务

全年每卡三次一对一免费全程陪诊服务,包括诊前迎候接待、取号、挂号、付费、导引、陪同检查、取药等

7*24小时全年无休无限次全方位免费健康咨询服务”

特别值得一提的是,绿色就医通道可以由持卡人及2名亲属共同享用,且全程导诊主卡、附属卡每年均可享受3次,也就是说一张卡加办附属卡后,基本可以满足全家的就医需求了。

此外,建行家庭挚爱卡的VISA 版持卡人还可以享受高端医疗礼遇优惠服务,包括北京明德医院8折、莱佛士9折、卓正医疗95折优惠以及瑞尔齿科最低85折、德真会齿科9折优惠等。

要推荐的另一张信用卡是兴业银行悠悦健康白金卡。

持有这张信用卡可以享受:免费权威三甲医院或知名医疗机构不限次专家预约挂号服务、免费全程导医服务(1次/年)、免费不限次医后随访等服务。兴业悠悦白金卡的全程导医服务不够突出,每年仅一次且只能持卡人自己使用,不过申请难度略低于建行家庭挚爱卡,作为一张挂号卡使用还是不错的。

除上述两张信用卡外,农行悠然白金卡可以享受全国近500家三甲医院3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务,也是非常不错的。悠然白算是农行的入门级别白金卡,申请难度相对低于其他白金卡产品,就医需求不太频繁的朋友可以试着申请一下。

信用卡的很多权益都可以为我们的生活提供很多便利,挂号服务就是其中之一。未来我们还将和大家分享更多的信用卡权益及使用攻略,敬请期待吧。

(分析师:张子龙)

2017-07-04

前段时间突然就剧荒了,对什么欢乐X之类的完全提不起兴趣,一时间深感寂寞难耐(谁说我没有女朋友的,拖出去打一顿)。看剧集列表的时候,突然想起来,大四的时候看了几集《犯罪心理》,后来因为论文实在太赶就没能继续追下去。趁着这段时间有空,赶紧把它补回来。

为了能在公司(请组织相信只是吃饭的时候看两眼,绝不是工作时间看的)、地铁上都能好好看剧,只能放弃类似于天天美剧这种渠道了,于是就去翻了几个视频软件,最后的片源都指向乐视。

话说贾老板的生意最近有点不太平,这APP的体验也是差的不行,但是没办法,谁让他是独家呢,凑活用吧。

不知道大家对于广告时长的容忍度是多高,总之在看到第三季的时候,实在是受不了看到精彩处时蹦出来的纸尿裤广告了。但是为体验这么差的APP买单,无论如何也难以下手啊!一个月25,能买两套煎饼果子还有余钱呢!

以前在某宝买过账号,结果没用几天就登不上了,再问卖家,已经把我拉黑了,崩溃到无以言说,所以一朝被蛇咬十年怕井绳,从此再也不相信这些无良卖家了。难道真要花25买个会员嘛……

俗话说得好:穷中生智。

为了能省个煎饼果子的钱,我愣是找到了一个省钱的办法,那就是用信用卡积分兑换!去年看“请回答”系列的时候,曾经换过爱奇艺的会员,当时用的是招行的9积分+9块钱买的。之前用的还不错,于是再次选择了招行。

相信不少人都同样有追剧需求,那么今天就给大家推荐一些视频网站的会员优惠。

首先要推荐的就是上文中提到的招行。在招行的掌上生活APP中,可以使用积分+优惠价格的方式购买。招行的优惠幅度和其他渠道相比不算大,但优势在于兑换对象比较多。几乎涵盖了各大主流视频网站:爱奇艺、搜狐、优酷、腾讯、乐视、芒果TV等等,还可以兑换腾讯音乐的会员。如果需要一些比较冷门的会员,比如乐视,就可以从招行的渠道进行购买。

下面要推荐的不是某一个银行,而是一个特殊卡种 - 联名卡。

市面上的联名卡越来越多,视频网站的联名卡也是如此,特别是爱奇艺。交通银行、华夏银行、兴业银行等都推出了爱奇艺联名信用卡。

其中,交行的达标门槛最低,核卡日起45天内,线上消费单笔满50元即可获赠3个月爱奇艺黄金会员会籍;核卡6个月内,任意3个月有消费记录且6个月内累计消费满999元可额外获赠3个月爱奇艺黄金会员会籍。相比之下,兴业和华夏的门槛略高一点,兴业需要核卡60日内刷满6笔200元,送6个月黄金会员。华夏则需要核卡次月,连续3个月,每个月刷满12笔99,才可以赠送。除爱奇艺外,腾讯的会员优惠也很多。中行和浦发都发行了腾讯联名卡。浦发腾讯联名卡只需要在激活卡片后任意消费1次,就可以获赠3个月的腾讯视频会员。

还是要提醒大家,“薅羊毛”要量力而为,如果为了省会员费而强行消费那就不划算啦。今天就分享到这里,BAU的小伙伴们在召唤啦!

(分析师:张子龙)

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心南京分部,贷款咨询师小谭这次碰到了一位女强人的妈妈,那么小谭是如何帮助客户解决贷款难的问题呢?

☆情景再现

VIP贷款咨询师小谭:南京客户王女士今年33岁,老公是高级电脑工程师,两人育有一个6岁的可爱女儿,本可以在家中做个相夫教女的贤妻良母,但是独立要强的她却想要追寻自己的梦想,便靠自己的积蓄开了一家服装外贸公司,现在是该公司的法人代表。

本来公司经营状态良好,处于盈利的状态,但由于海外金融风暴的影响,公司业绩直线下滑,出现资金周转不开的局面,为了改善公司面临的危机又不依靠别人,便想到了贷款救企。

在联系好贷的贷款咨询师之前,王女士已经通过多个网络平台提交了贷款申请,还为此缴纳了四千多元的手续费,不过至今也没申请到一分钱。某次朋友聚会上,王女士偶然地听朋友介绍了好贷,随即上网查询了解,发现这个公司还挺靠谱,便尝试提交了贷款申请。

在和客户的沟通中,王女士告知了我一些基本的个人资料:拥有一套南京的商品房但产权是老公名字,名下有辆私家车,办理的三张信用卡额度都在一万左右都有逾期;初步估计大概需要五十万贷款去弥补资金缺口。

因为实在是急于贷款,之前曾多次查询个人征信报告,再加上不断操作网贷,征信报告上有很多申贷记录和查询记录。考虑到王女士现在的资产和信用状况,办理贷款的确存在很大困难,但我想着一定要解决客户的贷款困难,给王女士一个满意的方案。

听了我的话,王女士悬着的心放松下来、眉头也舒展成花,站在身旁的女儿也因母亲脸色的缓和高兴地玩耍起来。王女士不禁感慨:做女人难,做个事业成功的女人更难,真的谢谢你们帮助公司度过难关!

☆有事说事

从王女士的贷款难案例中,凸显了一个非常重要的问题,就是:个人征询查询过多,真的会影响到贷款的申请吗?

首先,你得了解个人征信是什么。

个人征信,又叫个人征信报告,里面综合记录了个人的所有信用信息,主要包括基本信息、信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等),它是一个人经济和信用的身份证。一般来说,需要携带本人的有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写并提交《个人信用报告本人查询申请表》,通过后就可以查询。银行等金融机构把个人征信报告作为衡量是否能向个人发放贷款的重要依据为个人发放贷款的依据。

当你填写申请贷款并提交后,银行或贷款机构会去查询你的个人信用报告来判断是否符合放贷的条件。当个人的征信记录被银行机构和贷款公司多次查询时,极有可能是你已经从机构机构贷到款或是频繁申请贷款,金融机构会觉得你的贷款风险系数高、还贷能力差,继而拒绝你的贷款申请。

不过需要强调的是,个人征信报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等记录只有金融机构才能查询到,并会对贷款产生一定的负面影响,而本人查询信用报告次数再多对贷款也不会有什么影响。

个人征信记录保留几年呢?不良的征信记录可以消除吗?

根据《征信业管理条例》第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。不过如果是发生很严重的信用记录,应该保留的更久。

目前还没有能直接快速消除个人信用报告中的不良记录的手段,但是可以通过良好的借贷还贷的交易行为来维护自己的信用记录。

一、信用卡或第三方借贷平台要及时还款;

二、避免出现逾期不还的状况,逾期也要足额还款并经常使用;

三、保存好自己的身份证及复印件,免得被人冒用;

四、不要轻信“免费测评额度”的网站或链接,避免被恶意调取征信授权。

如果客户在申贷前明白征信的重要性,并积极维护个人征信,就不会因为征信不良陷入无法贷款的窘境。日常生活中,一定要认真维护个人征信,千万不要“临时抱佛脚”跳了骗子的圈套!

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(实习生:刘正芳)

2017-07-03

蚂蚁借呗自从面世开始就以其“快速放贷+随借随还”两大优势打下了一片江山,虽然类似的借贷口子很多,但蚂蚁借呗的口碑和优势仍然能在广阔的市场中杀出一条路来,毕竟直接把最高20万的现金额度发放至用户账户还是很牛逼的。

有的人借钱一时爽,借呗用得666,可是钱借得多了,时间长了,逾期就出现了。虽然蚂蚁借呗和芝麻信用体系密切相关,但这并不意味着就可以逃脱人行征信体系。正如我们今天要讨论的问题:蚂蚁借呗用多了对房贷有没有影响?

一、蚂蚁借呗会不会上

征信?

花呗和借呗都是支付宝推出的信贷工具,花呗正常使用正常还款是不会影响用户征信的,只有在非常严重的逾期情况下才会被记入个人征信报告中;但是借呗在这点上就无法与花呗相提并论了,因为借呗属于个人经营性贷款,因此借呗的借款和还款情况会上传至人行的个人征信报告,借呗的申请使用显示为小额贷款,有逾期还款会有不良记录,继而会影响银行的贷款审批。而当个人有未结清的款项记录时,银行贷款是一定不会审批的。

不过网友对于蚂蚁借呗的使用倒是抱有不同的看法:有的人认为借呗比信用卡分期的费用要便宜的多,只要认真还款不逾期,就不会影响房贷的申办;也有的人认为借呗属于小额贷款,经常使用会留下申贷记录,等到申请房贷时会被银行认为资金严重缺乏、还款能力较差,再出现逾期的话可能更严重……

大家对于使用借呗是否会上征信继而影响房贷的观念争论许久,所以好贷君特意在支付宝客服窗口发出问题:

客服虽未说明具体什么时间或间隔多久上报一次征信系统,但是很显然会被记录在征信系统中,且用户出现逾期问题会影响个人信用及芝麻信用。因此好贷君在此建议借呗用户:如果急需用钱可以使用借呗,毕竟借呗比一般的网贷要给力得多,但是尽量不要频繁借钱也不要出现逾期行为。

二、使用借呗是否影响房贷申请?

对于购房刚需族来说,买房子是人生一大事,甚至有的人为买房子做了多年的准备,如果因为借呗使用不当导致房贷申请出现问题,这就有点得不偿失了!那么借呗的使用到底会不会影响个人申请房贷呢?

我们可以从房贷申请的几个主要条件入手:

1.购房政策越来越紧,信贷政策也呈现收紧状态,因此银行对于房贷申请者的资质考核会更加严格;

2.申请人的信用状况;

3.申请人的个人和家庭收入状况(收入是银行十分看重的内容,体现了申请人的还款能力),个人和家庭总负债情况;

4.贷款银行的审核、评估标准。

好贷君做进一步分析:今年上半年,国家一直致力于调控楼市,因此信贷政策整体收紧;而申请人的征信状况尤为重要,是银行风控的关键,特别是不能出现多次“硬查询”;不过银行作为盈利性质的机构,也是和钱打交道的,因此格外看重申请人的经济情况和负债情况,如果收入减去负债远远不能满足月供,银行不可能放贷;最后一点就和申贷的银行密切相关了,据好贷君了解,有的银行对于借呗的使用要求不严,只要认真还款不出现逾期就好,甚至还会因为借呗的存在而对其青眼有加(毕竟芝麻信用体系的大数据还是很强大的),而还有的银行对使用借呗的用户就没那么宽容了,会因为频繁使用借呗而怀疑申请人的资质和经济能力。

由此可见,使用借呗借钱影响房贷这种说法其实要一分为二去看待,当然前提也要个人信用情况和经济能力满足条件!

三、申贷也要讲策略

好贷君建议每一个借款人申贷时都应该重点结合自身情况,如果资质优秀,完全可以先尝试银行,因为市面上所有的融资方式中,找银行借钱是成本最低、安全系数最高的,再看看我们常用的蚂蚁借呗、微粒贷以及其他网络贷款,虽然操作简便,但是这些贷款的利息年化后一点也不低,既然利息高为何还要多次申请使用?不由得让银行认为借款人资质不好,而且这类贷款一旦使用不当就会影响个人征信记录,对日后的房贷、车贷造成不良影响。

与其去找其他口子借高利息的贷款,倒不如趁着自己征信良好去薅银行的羊毛,这样还不会给自己“抹黑”。好多人对网贷、现金贷口子趋之若鹜,究其原因无非是自己的征信出现小黑点,无法顺利在正规的渠道申请贷款,只能在变黑的道路上越走越远……

PS:征信“硬查询”:并非所有的查询都会影响日后的贷款行为,征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况,如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响。

(分析师:薛梦静)

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心太原分部,客户如大海捞针般的咨询了很多机构,但答案却令客户心生失望,直到遇见了我们的贷款咨询师小李后,客户贷款才有了转机……

VIP贷款咨询师小李:客户赵女士是一家公司的股东,最近生意上需要资金周转,赵女士也及时联系了好几家贷款公司询问贷款事宜,然而结果却令人失望。所以当赵女士联系到我时,从电话沟通中我感受到了客户的“自卑”:“我前面也咨询了几家贷款公司,但是很多地方都嫌弃我年纪有点大,不愿意给我办理,估计我申请贷款是没戏了!”

听了赵女士的话,我简单咨询了几个问题,赵女士首先是公司的股东,名下还有一套房产,有打卡工资,还有几份高额的保单,虽然不够年轻,但是对申贷的影响也不大。

根据了解到的信息,我初步认为赵女士申请贷款的成功率还是很高的。于是我将自己的想法告诉了客户,赵女士半信半疑,但还是决定第二天过来试试。

赵女士带来了很多材料:身份证、房产证、工资流水……查了征信也没什么问题,客户的微粒贷额度也有差不多7万元,于是就给客户做了申请,批复了15万。

签约成功后了解到客户仍有资金需要,于是决定下次把保单带过来,前后一共给客户申请了差不多60万,赵女士一下子信心大增,而且对我们无条件信任,需要什么资料也及时准备,相当配合。正是这样的信任感才使得赵女士很快就获得了贷款。

赵女士也表示:生意上免不了出现资金紧缺的情况,经过这两次贷款业务,我以后的贷款就都靠您了!

☆有事说事

在贷款流程中,贷款咨询师和客户建立信任关系是个大难题,因为每个人都不会无缘由地信任一个陌生人。但是贷款这个过程,很多时候就是靠双方互相信任建立起来的,如果客户不信任贷款咨询师,会隐瞒很多问题,导致申贷遭遇阻力;相反,如果客户能够相信贷款咨询师,提供准确的信息,也能如实告知相关问题,那么即使客户资质确实存在短处,贷款咨询师也会尽可能地想办法,争取为客户成功申请到贷款。

但是信任关系显然不是一天就可以建立的,尤其是和钱打交道的时候,建立信任关系更是难上加难。但是医生和患者之间却可以轻易建立信任关系,原因很简单:患者身患疾病需要救治,而唯一可以救治他们的只有医生,所以他们只能将所有的希望全都放在医生的身上。贷款就不一样了,贷款产品多,贷款渠道广,因此客户的资金问题就有很多可供选择的解决方案,所以客户和贷款咨询师更多是选择和被选择的关系,贷款渠道很多,咨询师也很多,那么客户为什么要选择你?关键就在于贷款咨询师有没有这个能力取得客户信任。

在分享了这么多次贷款案例,好贷君也总结了几个贷款咨询师和客户建立信任关系的小技巧:

1.初次见面要做好“客户虐我千百遍,我待客户如初恋”的心理准备,可以从细节入手,和客户聊一些小问题,慢慢打开客户心扉。

2.诚信至上,礼貌为先:有很多贷款咨询师发现客户资质较差时,立刻转变态度,应付了事;所以好贷君提醒各位贷款咨询师,一定不要把客户拒之门外,即使客户资质不够优秀,也要尽力而为。

3.专业性和高效率:当客户愿意袒露心声寻求帮助时,贷款咨询师务必要以自己的专业知识为客户解答疑惑,顺便为客户的需求制定出合理的方案,切忌在沟通中出现飘忽不定、模棱两可的回答。当客户对方案和产品表示认同时,也要尽可能快地为客户办理贷款申请,绝不贻误战机。

4.贷后管理要做好,这一步虽然靠后,但是关系重大,很多贷款咨询师都会忽略这一步。如果贷款发放成功后我们就和客户失去联系,那么这个客户只能是一个客户,贷款咨询师失去了一次“一变十,十变百”的机会。而贷款咨询师在放款后加强客户联系,及时了解客户需求,就可以依靠“转介绍”扩大客户群体。

简单给大家分享这几个贷款心得,贷款咨询师可以下去好好交流好好学习一下。好贷君认为要心中有客户,时刻从客户角度出发,相信一定能获得客户的信任和依赖,自然贷款咨询师也能“顺便”做好业务。

(分析师:薛梦静)

2017-07-02

杜蕾斯的文案 - “光大是不行的”经常被卡圈的人当成段子口口相传。这句略带恶趣味的话让很多人对光大银行的信用卡避之不及,那么,这种说法是不是真的靠谱?光大银行信用卡的权益到底如何呢?

光大信用卡被大家吐槽最多的就是积分体系。大部分银行的信用卡积分在满足一定要求后都可以兑换航空里程,但是光大银行却不可以,不论是多么高端的信用卡都不行。而高端信用卡的持有人往往都有航空酒店的刚需,如果积分不能合理的使用与兑换,对于持卡人来说是极大的浪费。由于积分的兑换渠道非常有限,甚至可以说积分很无用,卡友们赋予了光大信用卡积分一个奇葩的名字“冥币”。

除了积分问题外,光大白金信用卡的权益也饱受争议,例如光大龙腾白金信用卡。经常外出的朋友们应该都很熟悉龙腾,国内大部分机场和高铁站都能见到它的身影。按常理说,这样一张贴合旅客们需求的信用卡应该是非常受欢迎的,但是看看它的具体权益我们就知道为什么争议如此之大了。

在光大银行的官网或者龙腾出行的官网都可以看到如下的权益:

9次/年机场、高铁贵宾厅权益(卡片批准半年内享无限次贵宾厅权益)

航班延误2小时赔付300元,3次/年

享国内星级酒店住二送一礼遇

6次/年免费道路救援,全年无休

购买龙腾平台服务8折优惠

享受出行意外险

光大E签证

光大E退税

如果这是一张可免年费的信用卡,那一定会被大家热烈欢迎,但偏偏这张卡的年费是1188元……也就是说要花一千多块钱使用一张不能带人、积分不能换里程、每年只有九次贵宾厅权益的信用卡,就连星级酒店住二送一的活动都是银联推出的活动,即使使用首年积分抵扣还是需要缴纳500元的年费,丝毫不能体现“龙腾”联名的价值。所以光大白金卡难掩颓势,在神卡辈出的今天非常不具有竞争力。

不过,就在最近,光大推出了几个活动力度比较大的优惠活动,比如消费达标,可以领取沃尔玛100元超市券、中石化200元充值券等等,也吸引了不少人的关注。客观地说,光大银行短期促销的优惠活动还是非常厚道的。尽管白金卡产品较为鸡肋,但申请一两张金、普卡以备不时之需还是很划算的。

光大银行网易考拉海购联名卡就是一款很不错的信用卡,开卡礼是150元考拉券大礼包,每月16日的“光大考拉特惠日”还可享受指定商品专属优惠。特别是如果选择了JCB版金卡,还能够享受JCB金卡的权益,即免费使用34家机场及5家高铁站的贵宾厅、免除1.7%跨境手续费等等。

​综上,如果仅仅使用金普级别信用卡,那么光大银行的信用卡产品值得推荐,而如果希望享受白金卡等高端信用卡的优质服务,更建议大家关注其他银行的卡产品。当然,也希望光大银行能够优化高端卡产品条线,为持卡人提供权益更加优厚的产品。

(分析师:张子龙)