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2017-07-19

不知道大家是否有这样的经历:申请贷款时觉得自己各方面资质都还不错,应该可以轻松拿到贷款,又是填资料又是查征信,忙得不亦乐乎,结果折腾了一圈下来,却被信贷机构告知自己的贷款申请被拒了!这究竟是什么原因?

其实,贷款能不能成功,还真不是你一个人说了算的,接下来 ,我们一起来看看贷款是否能通过到底是由哪些人决定的吧!

一、联系人

申请贷款时,信贷机构都会要求我们留几个联系人的电话号码,并重点联系他们,从侧面去审核我们所提供的信息是否属实。如果联系人的回答与我们所提交材料上的情况基本相符,那我们贷款的通过率就会高一些。相反,如果联系人的回答跟我们提交的材料上的信息有很大出入,就会对我们的贷款审批造成很大的影响。

一般来说,我们向信贷机构提供的联系人包括配偶、同事、朋友三大类,我们应提醒他们注意以下事项。

1.配偶

配偶一定要本人接听信审电话,如果让别人接,信贷机构很可能认为我们提供了虚假的联系人号码,从而对我们的诚信度产生怀疑。接到电话后,配偶应积极配合,一定要说认识申请人,双方是夫妻关系,并在电话中尽可能地透露出家庭稳定、偿还能力足够、父母身体健康等信息。

另外,信审可能会向我们的配偶询问一些小细节,比如:结婚纪念日、爱人的生日、夫妻双方的工作单位、子女情况等。作为申请人,我们一定要事先和配偶统一好口径,让他们能够不假思索地回答出这些问题,以免引起信审的怀疑。

2.同事

我们如果给信贷机构留了同事的电话,最好提前给同事打个招呼,让他们有个心理准备。同事接到信审电话后,一定要说我们是本单位员工,对于单位名称、单位地址、申请人的职务、工作年限等信息,也要脱口而出。此外,如果信审人员问这个电话是家里电话还是单位电话,一定要告诉对方是单位电话。

3.朋友

信审如果给我们的朋友打电话,多半是想从侧面了解我们的人品,例如有无不良嗜好、有无借钱不还的行为等。我们应预先告诉自己的朋友,如果接到信审的电话,应该向信审证明我们人品正直,值得信任,给信审留下一个好印象。

另外,我们在填写朋友的电话号码时,也应尽量填写一些“有质量的朋友”,别填没有工作、年龄偏小或是对我们的情况不太了解的朋友。

二、信贷员

对于我们申请人而言,贷款时接触得最多的就是信贷员了。所以,接触到什么样的信贷员,直接决定了我们接下来贷款的走向。

一个好的信贷员会根据我们的实际情况向我们推荐合适的贷款产品,给我们量身定制合适的贷款方案,明确告诉我们需要提交的材料以及应对风控审核的方法,提醒我们申请贷款时需要注意的事项,帮助我们成功地拿到贷款。

而如果找到一个不负责任的信贷员,他可能不会设身处地地为我们着想,也不会详细为我们讲解贷款的办理流程,这就会使我们在办理贷款的过程中遇到很多麻烦,甚至导致我们的贷款申请被拒。

所以,对于贷款申请人而言,要想提高贷款的成功率,找一个专业、靠谱的信贷员也是十分关键的。

三、风控人员

风控人员也是决定我们贷款是否能成功的关键人物。我们将所需的材料提交上去之后,信贷机构会让风控人员从工作、收入、学历、征信情况等各个方面对我们进行审核,然后打出一个综合评分,如果我们的综合评分达到放款的标准,我们才有可能拿到贷款。

对申请人而言,我们必须提供真实且充分的申贷资料,并积极配合风控人员的调查,才能获得较高的综合评分,搞定风控人员,如愿以偿地获得贷款审批。

四、自己

最后,我们来看看决定我们能否成功获贷的最核心的人物——我们自己。要想成功获得贷款,自身的资质过硬才是王道!作为贷款申请人,我们应该满足以下5点条件:

1.工作稳定

一般来说,公务员、教师、事业单位、世界500强企业员工等是比较受信贷机构欢迎的客户群体,如果我们没有那么优质的条件,至少也得有个比较稳定的工作,才能让信贷机构相信我们的还款能力,放心给我们批贷。

2.银行流水

大部分信贷机构都会要求我们提供近半年的银行流水,个别的信贷机构会要求3—6个月的银行流水。在信贷机构看来,只有当申请人拥有良好的银行流水时,才能证明自己有稳定的收入来源,有较强的还款能力。所以,我们最好积极配合信贷机构,根据要求准备一份完整且没有瑕疵的银行流水,才能提高贷款的成功率。

3.征信状况

信贷机构对申请人的信用状况也有一定的要求,只有当我们贷款、信用卡正常还款,不乱查征信,不乱申请过多的贷款和信用卡的情况下,才有可能成功拿到贷款。

4.申请态度

无论我们资质的好坏,都要积极配合信贷员以及风控人员的工作,良好的态度可以为我们加分。而如果我们申请贷款时态度恶劣,就算资质再好,也不一定能通过审批。

5.申请时间

不同的时间节点,国家及贷款机构的政策可能都是不一样的,同样的条件,这个月能贷到款,下个月就不一定了。所以,作为申请人,我们应经常关注贷款动态,学会审时度势,才能轻松获得审批!

说了那么多,好贷君就是想告诉大家,贷款不是申请人一个人的事儿,我们必须在确保自身资质过硬的情况下,与联系人、信贷员、风控人员多方配合,才能顺顺利利地拿到贷款!

分析师:樊颖

2017-07-18

说起烤鸭你首先会想到哪一家,全聚德还是便宜坊?我首先想到的是大董。

“各国驻华使馆接待来华贵宾的指定餐厅”

“奥运会专用接待餐厅”

“外国宾客必去景点”

能够撑得住这么多赞美,没点真功夫怕是不行的。其实大董并非突然冒出来经不起推敲的“网红”餐厅,它的前身是北京烤鸭店。2002年成功改制之后,主打意境菜,也有人说是新式中国菜。餐厅不似传统的中式装修,与高级西餐厅别无二致。上海环贸广场和越洋广场两店还在2016年获得了米其林一星餐厅的美誉。不仅如此,大董还将餐厅开到了纽约,其国际影响力可见一斑。

“董氏烧海参”、“酥不腻烤鸭”、“大董22天小乳鸭”都是让人难忘的美食。不过既是走精品路线,餐点的价格自然也要比一般餐厅稍昂贵一些。之前有两个朋友来北京玩,想去大董探店,一顿饭的账单让刚刚工作没多久的我险些破产。人均三五百元的价格对于工薪阶层的承受能力是个极大考验。

不过,现在有个好机会,可以用几乎半价的价格来体验大董的美食。算下来人均一两百元的价格就亲民多了。其实这个活动也不是第一次推出了,浦发银行对大董爱得深沉,不知道这个活动会不会长期推广下去。

具体活动规则如下:

即日起至2017年8月21日每周一和每周三,持浦发信用卡至大董指定门店刷卡消费,可享满1000元(含)立减500元优惠,最高优惠500元。(每个活动日限量120份)

1000元的菜什么概念呢?已经可以让2/3/4个人在大董吃一顿不错的午餐啦。有些高级玩家还研究出了千元菜谱,可以实现500元买单的真半价。比如叱咤卡圈的美食爱好者“蓝翼”老师和“狗熊”老师就贡献出了他们的菜单。

两人菜单:

大董”酥不腻”烤鸭半只 144元

烤鸭调料 2份 12元 * 2

葱烧海参 2例 298元 * 2

花开咯吱 1份 36元

红花汁栗子白菜(位) 42元 * 2

山楂鹅肝 98元

老北京炸酱面(位) 18元

总价:1000元

三人菜单:

大董”酥不腻”烤鸭一只 288元

烤鸭调料 3份 12元 * 3

花开咯吱1份 36元

山楂鹅肝 98元

红花汁栗子白菜(位)42*3

凉瓜黄豆排骨汤(位)58*3

风鸡狮子头(位)38*3

董氏宫保虾 128元

总价:1000元

四人菜单:

大董”酥不腻”烤鸭一只 288元

烤鸭调料 4份 12元 * 4

花开咯吱 1份 36元

山楂鹅肝 98元

红花汁栗子白菜(份)128元

江雪糖醋小排 76元

董氏宫保虾 128元

鹅肝汁小牛肉(份)198元

总价:1000元

按照上述菜单点餐,使用优惠后,可以实现4个人花500块吃米其林餐厅,想想是不是很划算?不过,大董的店铺数比较有限,另外一家店也参与了5折活动,它就是海底捞。凭借着高质量的服务,海底捞甚至成为了火锅界的佼佼者。2017年7月12日至2017年9月27日,活动期间每周三,浦发信用卡持卡人至海底捞指定门店刷浦发银行堂食消费,即可享满200(含)立减100元优惠(最高优惠100元)。每活动日限量3000个名额。

太阳再毒也不能亏了自己的胃,大董或是海底捞速速约起来吧~

(分析师:张小恬)

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心南京分部,贷款咨询师小欢接待了一对情况比较复杂的夫妻,那么到底复杂在哪呢?下面一起来看看。

☆情景再现

VIP贷款咨询师小欢:这对夫妻是通过之前贷款成功的客户转介绍的,客户对我们的能力比较信任,就约了第二天直接在公司详谈。

当天只有伍先生一个人到公司来,一见面,我就直入主题地询问了客户的基本情况。伍先生今年37岁,是位计程车司机,月收入6000多,有社保公积金且交了一年多,名下无房无车,同时也没有贷款和信用卡。但是因急于借贷10万做生意,频繁在网上操作贷款申请,导致个人征信查询记录过多。

根据伍先生目前的经济状况和信用记录来看,贷款是非常困难的。银行贷款被拒的可能性很大,所以我们根据客户的情况帮他匹配了某家A级贷款机构,并争取到客户非常满意的利率。

但是没想到遇到拦路虎:这家机构的后台直接拒件,并未显示具体的原因。

看着伍先生失魂落魄的样子,我们团队继续紧急跟进,分析客户的具体问题发现客户的征信情况确实难以补救,于是我们和客户进行沟通,最后决定从伍先生的妻子——黄女士入手。

黄女士今年35岁,在工厂上班3年了,月工资4500左右,一直有缴纳社保公积金且有保险;客户的名下无车无房无贷款,有一张额度1万元的信用卡,不过目前是以最低还款额在还信用卡。但相对于伍先生来说,黄女士的资质更好一些,贷款也相对更容易一点。

综合黄女士的个人情况,我建议选择某家贷款额度可观且利率较低的贷款产品,但是客户表示只能接受利息低于1.2%的产品方案。我依照黄女士的意愿,帮忙匹配了当地的一家银行,接下来的几天带领着客户去银行办理各种手续,包括录单、初审、授信通过、下批贷款等等流程。最终成功帮黄女士贷到5万现金。

虽然在这次申贷过程中遇到了很多困难,但我们和客户对结果都非常满意。

☆有事说事

这对客户的案例比较复杂,也反映出我们在申贷的实际操作中会面临的问题。

案例中夫妻双方在贷款或信用卡上都存在问题。伍先生有一个重要的问题,即个人征信查询次数过多,这会使银行或金融机构认为你急需贷款、资金困难、不具备还款能力,导致贷款申请通过难甚至被拒。

那么,如何维护自己的个人征信,把贷款的难度系数降到最低呢?

一、针对未开通信用卡的用户,你需要申请一张信用卡,平时刷刷卡、消消费,摆脱信用白户的身份,一定要记得按时足额还款,这样才能产生良好的信用记录。

二、如果你拥有信用卡,基本上就是按规定及时还款、避免信用逾期,表现出“我爱履约,我爱还款”的意愿。

三、不要盲目地“撒大网”般的申请贷款,考虑周全后再申请,避免自己个人的征信报告被银行等贷款机构频繁查询,影响信用评分。

四、做个留心人,主动定期地查询自己的信用报告,及时发现问题。每人一年有两次免费查询征信报告的机会,若发现不实,可以向银行的征信管理部门提出异议。

注意!!!不要以为销卡就可以把信用报告的“污点”擦除了,征信记录是无法清除的。

而案例中的黄女士还有一个小问题,即以最低还款额偿还信用卡,也有很多人都是以这样的方式进行还款,那么偿还最低还款额会有什么利弊呢?

的确,当你无力一次性还清到期的信用卡欠款,又不希望信用卡被冻结或影响征信报告时,最低还款额是个相当不错的选择。

最低还款额,即客户每月信用卡还款的最低限额,计算公式比较复杂,一般是消费金额的10%加其他利息费。表面上看起来这种还款方式,减轻了当前的经济压力和还款负担,“方便低廉”,但从长远看是要付出不菲的支出的。

首先,选择最低还款额这种方式还款,就不能享受免息还款的待遇;

其次,最低还款额每月到期还款的金额不同,计算起来也比较复杂,如果不小心还少了,会产生违约金(2017年7月1日起执行)。

总而言之,如果信用卡的消费能在短期内还清,尽量不要选择最低还款额。

(实习分析师:刘正芳)

2017-07-15

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心运城分部,这位客户是异乡人,跑来运城务工,没想到却在他乡发生了民事纠纷,到底发生了什么事?好贷君和大家一起去看看这位异乡人的遭遇。

☆情景再现

VIP贷款咨询师小郭:6月初的晚上,我接到了一个电话,和我取得联系的是个女孩,从电话这头听着声音,感觉年纪应该不大,但是贷款意向却十分强烈:“郭师傅,我这边现在有点急事,先不耽误您时间,您把公司地址发我一下,我明天去公司找您细说……”还没等我咨询客户信息,对方就抛下这句话挂了电话,看来只能等到明天亲自面谈了。

第二天一大早这位客户就来到了公司,简单地自我介绍后,客户张女士就说到了贷款的事儿。

“其实我昨晚给您打电话那会儿正在派出所,说来也挺丢人的,我男朋友有点大男子主义,来接我下班时正巧看到我和一位男同事在讲工作,就一言不合打了人家,结果同事被打伤住了医院,他也被派出所的人带了进去。同事的伤势虽然不是很严重,但医药费加上住院费也有7000元。我们俩向来是存不住钱的人,上哪一下子找7000?”张女士一边和我讲事情的来龙去脉,一边掉眼泪,我急忙给客户递了纸巾。

“您是本地人可能没有同感,像我们这些常年在外工作的人,最怕的就是家里知道我们过得不好,出门在外能报喜绝不报忧,所以我也不想找家里人要钱,又着急又无奈,第一次被钱折腾成这样……”

年纪轻轻的张女士为钱着急却依然把父母放在第一位,我十分动容,7000元不算多,张女士上班一年多了,工作也算稳定,信用好的话,应该很容易就可以搞定。

但是,问题就出在了信用上。张女士没有任何信用记录,也就是我们常说的“纯白户”,从未申请过信用卡与贷款,个人信用完全空白,这样的“纯白户”在办理贷款时容易遭到拒绝,大多数银行从防控风险的角度出发,贷款的大门通常向信用记录良好或有雄厚资产的人群开放,而张女士没有任何信用记录,更没有资产,虽然上班,却属于私营式的务工人员,没有工资流水,更谈不上社保公积金。张女士这样的极有可能碰壁。

听了我的解释,张女士情绪极度低落,我也明白她的想法,事出突然,此时再去申办信用卡形成信用记录也不可能。“那给我找一个要求少的、下款快的就行,利息稍高点就高点,总要把钱先赔给人家!”和张女士再三沟通后,我们匹配了一家金融机构的贷款,成功下款1万,给张女士解决了当前的难题,还多出了3000元的生活费。张女士连声道谢……

☆有事说事

马克思曾在《资本论》中论述过:人是唯一创造财富的源泉。而中国更是凭借着低价劳动力的优势奠定了“中国制造”的地位;同样,人口的流动也促进了经济的发展和繁荣。

随着社会经济的高速发展,越来越多的年轻人不再满足于平稳的生活,他们以“外来者”的身份在异乡工作生活,“父母在,不远游”的说法逐渐不再成为束缚年轻人的古训,因为“游必有方”既让父母安心放心,也能让自己追逐理想。

而张女士感到为难的原因也是为了不让父母担心,如果家中年迈的父母知道儿女出了远门却不能照顾好自己,这才是不孝。所以张女士无论如何都不愿找家里求助,作为贷款咨询师的小郭,从客户的角度和需求出发,积极为其想方案。

但在沟通过程中才发现,客户其实不具备申贷的条件,工作不够正式,没有资产,还是“纯白户”。所以最后在金融机构做了贷款。说到“纯白户”,就不得不说到我们平常提到的“白户”,这二者只是说法不同还是有不同的含义?

其实二者是不同的,日常生活中我们大都混淆了“白户”和“纯白户”的含义,认为两种说法指向的对象都是没有申请过信用卡和贷款的人群。实则不然,只有“纯白户”符合这个说法:没有申请过信用卡或贷款,个人信用完全空白的人。而“白户”则指的是曾经有过信用卡或贷款的申请,但是最后的结果是申请失败,时间超过半年的申请记录。这样看来,“纯白户”反而要比“白户”的处境好一些,毕竟“白户”是当时申请失败的人群,他们的风险要大于完全没有申请记录的“纯白户”。

虽然二者在风险管理方面存在差别,但都是大多数银行不能轻易准入的贷款群体,办理各类贷款都有可能遭到拒绝。所以好贷君建议有贷款打算的小伙伴,可以在年龄允许的情况下,即使办理信用卡,并且保持良好的消费记录和还款记录,这样以后买房买车都可以从银行借钱了!

(分析师:薛梦静)

本期我们连线的是好贷VIP金融服务中心扬州分部,贷款咨询师原以为幸运女神垂青,赐给了他一位资质优秀的客户,没想到好工作、高收入的背后“另有隐情”,且随好贷君前去一探究竟!

☆情景再现

VIP贷款咨询师小沈:这个客户给我留下了很深刻的印象,5月份的最后一个客户,资质出奇的好!

第一通电话就得知客户陈先生的工作和收入情况了:在一家合资的工厂上班一年多了,近半年平均收入都在8000左右,社保和公积金也都按期缴纳。是一位高薪客户啊!陈先生申请10万元用于家庭装修,收入较高,可以尝试银行的装修贷。

电话里约定的面谈时间还未到,陈先生就在微信里说了自己的问题:“我在厂子里算是个小主管,职位虽然不高但是事情很多,工作日时间抽不出身和您沟通,但是我确实需要这笔贷款,您看您其他时间方便吗?”了解到陈先生工作繁忙,于是我爽快告诉客户我可以加班,根据客户的时间做调整。

于是我们约了一个下班时间面谈。为了能缩减和客户的沟通时间,我提前整理了客户的资料,发现了大问题:客户近两年征信记录良好,但是在2014年的征信报告中,连续出现了3个“2”的记录,虽然行内通行的是半年不能有“2”,出现“2”的话,银行虽然不能做,但是小贷可以。可是陈先生其他情况都很好,唯独这连续的3个“2”让我犯了愁。

我这边因为征信问题遗憾,陈先生却浑然不觉,不明白几条记录的影响有多大。着急申贷。加上房产在妻子的名下,沟通之后,客户决定让妻子做贷款的申请人,妻子征信良好,还可以提供房产证明。这样就成功化解了客户因为征信情况造成的申贷障碍,申贷过程就变得简单许多。

最后,客户成功匹配了X银行的贷款,批款12万,利息8厘,客户自己也很满意。

虽然贷款成功,皆大欢喜,但是陈先生对于自己的征信情况实在缺乏关重视,而个人征信状况又占据了重要地位。作为借款人,你可以收入平平,也可以没资产,但是万万不能缺的是一份良好的征信记录。于是我简单和陈先生强调了个人征信的重要性,陈先生也表示以后一定会注意信用情况。

通过这位客户的申贷过程,我也发现办理贷款业务这个工作应该是个双方互利共赢的过程,客户通过我的工作搞定了资金缺口并从中学到很多知识,而我们贷款咨询师也能在成单的同时接触不同的客户,丰富自身经验,同时也能看到自己的短处,及时查漏补缺。

☆有事说事

装修贷款其实是很常见的贷款用途,申请人如果是工薪族且工作稳定、收入不低,再加上社保公积金缴存情况较好的话,申贷几乎就完成大半了,再看看征信状况,基本上就可以敲定了。

然而,很多人申贷失败的原因就出在征信这里,工作、收入和资产固然是“硬实力”,但是征信记录这一“软实力”照样威力不小!像陈先生的例子,他的征信报告中连续出现3个“2”的记录,但是自己当时却不以为然,直至发现因为征信不良不能进件时,才意识到原来征信报告的几条记录,影响竟然这么大!

贷款咨询师小沈的做法很专业,除了帮客户解决了资金问题,更重要的是找到了客户资质不足的关键点,能根据现有问题对症下药,特意为客户讲了征信记录的重要性。这是很难能可贵的。

陈先生个人征信报告中有3次“2”的记录,“2”指的是逾期31-60天,如果申请人半年内征信报告出现“2”,是无法在银行申请贷款的,较好的贷款机构也会犹豫,可能就只有部分小贷公司愿意接纳。陈先生的情况就更严重些,连续出现两个“2”的逾期记录,可见陈先生对个人征信这块确实疏于管理,才会导致自己申贷受阻,原来的条件多优秀,都不能弥补征信的漏洞。

一个人的信用出现问题,就难以取信于人,也会影响后期的申卡、申贷行为。

因为个人逾期还款记录的保存期限是5年,超过5年后,征信机构才会删除更新个人记录,所以5年内我们都会活在征信不良的阴影中。那么征信出现逾期记录怎么补救?

如果是信用卡使用不当造成了逾期,好贷君建议持卡人及时还清欠款,保持全额还款两年时间,不良记录就会被覆盖(千万不要因为逾期就选择销卡,销卡后不良记录会一直存在)。

如果不是个人原因导致的不良记录,可以向银行提出异议申请,要求银行开具非恶意欠款证明。

无论因为什么原因导致的逾期记录,当事人一定积极处理,千万不要破罐破摔,及时补救才能早日摆脱信用不良的身份。

(分析师:薛梦静)

老话说得好:“最热不过三伏天”,2017年的高温模式已经从7月12号开始了,这长达一个多月的高温模式让我们体会到了“上蒸下煮”的赶脚,好贷君觉得自己和烤肉之间,只差一撮儿孜然了!

在这“千里清蒸、万里红烧”的天气下,还有好多人因为贷款问题着急上火,好贷君希望大家都能冷静冷静再冷静一些,本周好贷君就给大家解解惑支支招,让大家感受到好贷君送出的暑伏福利~

“心静自然凉”的制冷秘笈送给大家!见下方……

1.借呗VS微粒贷,你更看好谁?

总是有人追着好贷君问:为什么我信用那么好就是开通不了借呗呢?为什么我在腾讯买了理财产品到现在也没有微粒贷呢?这到底是为什么为什么为什么呐!

不可否认这类互联网发展模式下诞生的贷款平台确实有过人之处,但是据好贷君亲测,这类平台的确不是随随便便就能开通的,因为好贷君到现在也没有受邀开通微粒贷呢!

所以就琢磨了一下,给微粒贷和借呗做了全方位的对比。还是要提醒大家:即使可以享受到快捷便利的贷款口子,也要保持正确的贷款心态:有借有还,再借不难!

微粒贷VS蚂蚁借呗,为什么你一个都开通不了! https://mp.weixin.qq.com/s/Dff0TQBdqDL67…

2.“综合评分不足”是怎么肥四?

资料齐全、征信良好,为什么我就还会遭到银行拒绝?奇葩理由竟然是“综合评分不足”?逗我呢?!

在申请贷款和信用卡时,银行通常会根据自己的评估体系标准给客户整体资质做测评,从年龄、工作、收入、资产等诸多方面进行分析,最后会形成一个“综合评分”,而分数不够的情况下,也只能被拒了。

所以我们在遭到拒绝后应该仔细反思自己的情况,找到问题,才能各个击破!

这篇文章细数了我们经常忽视却又影响甚大的行为,吃过闭门羹的人需要好好反思了~

被拒原因竟然是“综合评分不足”,这是什么鬼?! http://mp.weixin.qq.com/s/K5gaXePVuQ1eksbAd9wNMA(0614)

3.花呗逾期会有什么后果?

“买买买,就知道买!”女同胞们,这句话扎心不?

反正心情好了每天都是“双十一”,心情不好更要靠“买买买”来安慰自己。夏天到了,当然要买裙子买鞋子买包包了!

“去年你是裸奔过的夏天么?”哦,我竟无言以对……

每天买买买,这样狂买下去花呗额度是直线上涨,可是你欠的钱也越来越多,接着就会出现逾期问题。要知道花呗的额度通常仅限于合作的电商平台,且不能像借呗那样可以直接提现,但是这并不意味使用花呗后可以不还钱!

因为花呗逾期的后果还挺严重,不容小觑啊各位!

蚂蚁花呗逾期还款有何影响?上征信吗?http://mp.weixin.qq.com/s/-u_1IyjXUBVH1HlJz2hpHw(0620)

4.不上征信你就敢借钱不还吗?真是单纯!

“薅羊毛”谁不会啊?有好多人一听说哪个贷款口子不上征信,就打起了“撸完就跑”的主意,管他三七二十一,先花了再说!

这些不上个人征信的产品,借了之后真的不用还么?

港真,有的小贷产品确实不上个人征信报告,但是使用之后不及时还款也会产生负面影响,因为除了人行征信系统外,行业内也有很多征信系统,如果出现借钱不还的情况,很容易会登上同业黑名单,不仅要支付高额的罚息,还有可能被人起诉,给个人生活带来极大困扰。

So,借了钱还想溜之大吉吗?

不上征信的网贷,贷款要不要还? http://mp.weixin.qq.com/s/Q6aAHpe8AB91HfM4uh4p_g(0626)

5.网贷平台利息那么高你们还要贷款啊?

好贷君尚记得网贷以迅雷不及掩耳之势在江湖走红的情形,很多人更是直言网贷的走红是对传统银行的有力冲击,好贷君也承认,网贷的优点的确弥补了银行贷款的缺陷,特别是在效率方面完全碾压传统银行,所以一度成为贷款界的当红炸子鸡!

但是网贷在快速发展中也冒出了诸多问题,首当其冲的就是高利息!导致红极一时的网贷陷入整顿监管中。因为利息过高致使借款人无力偿还,从而酿成很多惨案,所以政府的监管和整顿很有必要!

虽然网贷平台有很多优势,但是我们也要认清它的劣势,取其长处以用之,找其短处以改之,这样才是双赢!

网贷利息那么高,法律都不管吗?http://mp.weixin.qq.com/s/niiDzW_1qtdWYHMWezGuCw(0328)

6.个人征信查多了会变黑户?震惊……

个人征信查询还分“软”和“硬”?厉害了!

什么叫“软查询”和“硬查询”呢?查了又会怎样呢?

哈哈!好贷君要给吃西瓜群众说一下“硬查询”,这可是个厉害角色呢!如果查询次数超过10次,几乎就和黑户没啥区别了,再想去银行申贷,就只能想想了!

既然“硬查询”的威力这么大,那该如何减少或者避免呢?

答案在文末哦~

注意!征信“硬查询”超10次等同黑户,想贷款没门儿! http://mp.weixin.qq.com/s/pq7C83pVsYJGrOzPv9QOzg(0627)

7.他们借了钱就跑,留你一人背黑锅,说好的情谊呢?

无论是找人帮忙做事还是借钱,人情和面子这两张王牌绝对好使!这两座大山也时常压得我们喘不过气来。

可是好心办坏事的情况也不少啊,因为面子抹不开给别人做了担保或紧急联系人,结果遭到贷款公司的连环轰炸,这样的情况好贷君见多了!最后闹得大家都不开心,朋友、亲戚也都变成了仇人。

不过紧急联系人和担保人还不太一样,不需要为借款人承担还贷责任,要为借款人承受来自资金方的“花式催收”,肿么办?

好贷君在下面的文章中给大家提几个小建议~

借款人卷款跑路,紧急联系人要背黑锅?https://mp.weixin.qq.com/s/wFhCa8gMUHjfA6r0opNIbA(0628)

讲真,暑伏天真的太难过了,再加上申贷不顺、申贷被拒这样的情况就更令人焦心!好贷君除了给大家分享这些小办法之外也别无他法,生活不易,且静下心应对难题。

Ps:工作之余大家记得多喝水补充水分,还可以煮绿豆百合粥、薏米小豆粥消暑哦!

(分析师:薛梦静)

2017-07-14

上个月末,招行推出了QQ钱包联名信用卡,有人说它是“腿毛卡”最好的替代产品。

什么是“腿毛卡”呢?

其实这跟招行的积分政策有关系。

招商银行的积分规则为每消费20元人民币(需为可计积分消费)累计1招行积分,使用招行积分兑换航空里程的比例为1500积分兑换2000航空里程(亚洲万里通2000里程需要1800积分兑换)。

在这种严苛政策的影响下,不少人为了累计航空里程,只能另辟蹊径,也就是说需要灵活选择其他途径获取积分。

之前累计积分的一个重要途径就是“腿毛卡”,“腿”是指真的需要自己跑ATM取现。这些卡一般都是招行的入门级卡产品,容易申请,每个自然月首笔取现免手续费但有积分,一般情况下取现10000元可以得500招行永久积分。

更有甚者申请了若干张“腿毛卡”,每年仅靠取现就可以无损获得数万积分,国内任意地点的往返机票就妥妥的出来了。但是,今年招行颁布了一条新规:自2017年4月17日起,免手续费预借现金交易(包括但不限于YOUNG卡、GQ卡、微博达人卡、各类学生卡等卡种)将不再累积积分。“腿毛卡”的时代终结了。

而这张QQ钱包联名卡则刚好在一定程度上弥补了“腿毛卡”缺失的遗憾,它同样容易申请,并且自带多倍积分功能:截至2017年7月31日,凡成功申请并核发QQ钱包联名卡的持卡人(不分新旧户),活动期内使用该卡在QQ钱包内消费,享5倍积分。虽然活动时间不长,但已经足够资深玩家们参与了。招行实行信报合并制度,不管申请多少张卡,还是最多显示两条。

这张卡到底值不值得申请呢?

还是见仁见智吧。因为每个人的需求都不同,如果是航空出行的重度用户,在多倍积分的加持下,还是可以积累不少积分的。叠加周三的无卡支付双倍积分,使用这张卡在周三闪付,消费10万元,可以拿到3万分。当然,也不难看出,没有太强烈的消费需求,也没有白金卡加持兑换里程,那这张卡就十分鸡肋了。

特别是,QQ钱包的存在感一直很低,和财付通旗下的另一支付品牌微信支付比起来几乎没有市场号召力。所以对于没有里程需求的同学来说这张卡就是可有可无的。

目前为止,招行QQ钱包联名信用卡是能够实现常规多倍积分的最佳利器。除此以外,还有几张卡也可以实现特殊时段多倍积分。车卡、城市卡可以按照40:3比例累计积分,也就是1.5倍积分;YOUNG卡、微博卡、GQ卡、海贼王卡生日当月2倍积分(每月最多=2000积分),生日月可以达到2倍积分;黑金卡、无限卡、AE白金卡、经典白金卡生日当天消费享10倍(上限10000分),生日月10倍积分。

曾经有位大神说过:积分暨返利。对于漫长征战招行高端卡的我们来说,一路上先捡几张多倍积分的助攻神器也未尝不是一件好事哦。

(分析师:张子龙)

2017-01-23

问:好贷网信贷经理,您好!我有个着急的问题要请教您,如果之前经常使用网上的小贷产品,会不会对以后的房贷和我的征信有坏的影响?

我听到朋友这么说的时候,整个人都不好了!我可是申请网贷的专业户啊,因为银行贷款实在是麻烦,我的小店儿时不时就需要点资金周转一下应应急,如果死等银行的贷款,估计我的店铺这会儿早倒闭了!

您给我讲一下这个后果吧,我看看是否还能补救一下!

(胡先生

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好贷VIP服务中心(扬州)安经理:胡先生您好!作为信贷经理,我特别了解广大借款人的心声,大家都觉得银行门槛高,申请难度大,审批流程复杂,需要资料多……于是市面上出现了网贷这样欲与银行争天下的贷款口子,网贷是“草根出道”,深知老百姓的需要和想法,不仅产品种类繁多,门槛也低,申请便捷还放款快,实在是接地气的很!

可是看起来优点多多的网贷,如果不小心使用可是会有很大隐患的!

1.造成不良征信

很多网贷平台特别受大家欢迎有一个重要原因是号称不会上征信,他们在办理贷款时会承诺不查征信或不看征信,但是很有可能这些小贷公司平台已经与央行征信建立了联动机制,一旦出现逾期就会上报央行的征信系统。甚至有的网贷平台在房款之前还会查询借款人的个人征信报告,只有那些没有严重逾期行为的才会获得放款。

除了央行的征信系统以外,第三方征信也有很大的影响力,拿芝麻信用举例,如果借款人逾期时间超过了3个月,不仅会加收罚息的费用,还会启动催收,更会导致信用评分立刻回到解放前,想要再次申请就难了!

2.逾期

像胡先生的情况很多人都有,时不时需要些资金帮忙周转经营,但是申请太多网贷产品以后,慢慢就会忘掉继而出现贷款逾期的情况,发展得严重的就会造成大面积逾期,可谓是“牵一发而动全身”。

逾期的后果应该不用小安多加说明吧,高额罚息和违约金是必须的!比如网贷的一款叫做“趣分期”的产品,如果出现逾期还款的情况,将会按照未偿还价款金额的1%(日息)计收违约金,如果借款人累计拖欠还款满10天,将按未偿还价款总金额的30%作为违约金。

逾期你怕不怕?

3.被催收

提起催收,小安脑海里想到的是某宝的中差评事件,如果买家做了中评和差评,相比电话近期会被打爆,从轻声细语的央求变成怒气冲冲的恐吓,这个过程大家都经历过吧!

催收比这个还恐怖!网贷平台的催收手段能让借款人“佩服”得五体投地。很多网贷平台有专门成立的催收小组,他们会在逾期前期打电话轰炸你的耳朵;如果有的网贷平台还有合作的外包催收公司,那就真的惨了,轰炸的不仅是借款人的耳朵,借款人的家人、朋友等也会受到骚扰,追命连环call不是在开玩笑!

4.影响银行贷款

像胡先生这样的情况,如果去银行申办贷款,可能不会那么容易,即使没有逾期的情况,银行也会因为较频繁申请网贷而担心借款人的财务状况和还款能力,在银行眼里,找网贷公司借钱一方面表明借款人很着急很缺钱,另一方面网贷的利息高,借款人能接受高利息的贷款反而不去银行,肯定有什么隐藏情况,银行就会定义该借款人为频繁借钱的高危客户,很容易就被拒贷了!!!

不过,一般正常情况下,使用花呗、京东白条这样的小贷产品进行购物分期时,消费记录对个人的信用报告是没有影响的;但阿里的借呗就不一样了,通过使用借呗产生的借款信息却有可能出现在个人的信用报告中,而且支付宝官方还提示过:如果严重逾期,会将逾期记录上报到央行征信系统;还有使用微信借款的,这样的借款方式其实是向微众银行申请信用贷款,微众银行属于银行的资质,所以很可能会显示在央行的征信报告中。

其实除了小安随便列举的4种常见后果之外,频繁申请网贷并造成逾期的后果还有很多很多。小安提示大家,借款要给自己留后路,如果在网贷这边把借款之路走死了,以后再去银行申请贷款很容易就被拒了,到时候可真的是叫天天不应,叫地地不灵了!

(分析师:薛梦静)

2016-12-09

上一期我们大致讲了一下贷款的几大重要人物,之后就收到了回复,想让好贷小编整理一下免年费的信用卡。

你们让小编整啥小编就整啥吗?

那小编的存在感也太弱了吧?

哈哈哈,下面我们就来看看都有哪几家银行的信用卡可以免年费吧!

而且还是终身免年费哟!

你没听错,你的一辈子有多长就可以在这么长的时间里不缴纳年费!

是不是很任性?

1.中国银行的长城人民币信用卡金卡

中国银行的长城人民币信用卡金卡是如果持卡人不开卡则不会收取年费,如果开了卡第一年直接免年费,获卡后第一年的时间内刷卡消费满5次即可免除下一年的年费,以此类推持卡人就可以享受每年刷5次卡就能免除年费的优惠。

2.兴业银行的QQ秀卡

如果持卡人碰巧是在兴业银行信用卡的推广期内申请的,恭喜您!这个期间申请的信用卡都是终身免年费的,包括天津友谊商厦金卡VIP会员、超级VIP会员成功申请天津友谊联名信用卡直接享受终身免年费。

3.招商银行的三星奥运VISA小卡

这是招商银行和三星俱乐部为2016年巴西奥运会赞助联合发行的信用卡,三星奥运的VISA小卡是可以享受终身免年费的,虽然小卡是美元单币种卡,不可以参加分期付款活动,但是终身免年费这样的好处不是已经很棒了嘛!

4.光大银行的北京房屋专项维修资金卡

这张专为北京地区房屋装修服务的信用卡是光大银行在2009年联合北京市建设委员会发行的,不仅终身免年费,开卡并首刷成功的持卡人可以获赠50000元的家庭财产保险哟!

5.工商银行的上海牡丹畅通卡

该卡片是由中国工商银行上海市分行与上海市公安局交通警察总队合作,面向本市驾驶员群体发行的信用卡。

该卡片不仅具有牡丹贷记卡一样的透支消费、转账结算、存取现金等基本功能,同时还具有自助缴纳交通违法罚款、委托代理扣收公路规费、购买车辆保险、丰富的汽车增值服务等特色功能。

最最最重要的是这张卡片免年费!

6.建设银行的红十字会联名卡和公务卡

中国红十字会信用卡是建设银行与红十字总会联合发行的双币种信用卡,旨在支持慈善事业的发展,弘扬“人道 博爱 奉献”的红十字会精神。

建设银行的公务卡是为广大预算单位工作人员度身定制的,主要用于日常公务之处和财务报销业务并同时具有个人消费功能的信用卡,除了免除公务卡年费之外,还免除短信服务费、挂失补卡、损坏换卡等工本费……总之就是各种免费!

7.深圳发展银行的上海青年卡

该卡片的持卡人如果选择使用信用卡的功能,且处于全日制学生在读期间及由团市委认定的特困青年、优秀青年,银行免收取年费,如果选择的是借记卡的功能当然就不会收取年费啦!

8.上海银行的多数卡片

上海银行除了星运和馨雅系列的卡片以外,其他的卡片都是永久免收取年费的,星运系列的信用卡首年刷满6次,馨雅的信用卡刷满1次即可终身豁免年费。

9.中信银行的蓝卡

蓝卡是中信银行打造的“先存款、后消费”的卡片,可以享受中信银行信用卡的多项功能和服务,还能在卡片有效期内享受豁免年费的优惠。

10.宁波银行的汇通银泰联名卡

该卡片是一卡双币,设有人民币和美元两个账户,持卡人在境内交易使用人民币账户结算,在境外交易使用美元账户结算,当然年费是全免的!

11.中国邮政储蓄银行的信用卡鼎卡

邮储银行的信用卡鼎卡除了基本功能和免收年费以外,还有小额免偿、资费优惠等亮点,如果持卡人当期账单应还款余额小于等于5元,忘记换款时不会收取利息和滞纳金。

12.华夏银行的钛金丽人信用卡

该卡片是当持卡人缴纳700元的首年年费后即可享受终身免年费的优惠,此卡片的外观设计和名字相呼应,是一张具有颜值和实力的卡片。

13.农业银行的银联公务卡

该卡片的发行对象为中央和地方预算单位、国有控股企业的具有完全民事行为能力、稳定收入、固定住所、信用记录良好的工作人员。持卡人可享受免年费的优惠待遇!

14.交通银行的银联公务卡

该卡片是专为公务人士打造的一张集公务报销和个人消费于一体的高端信用卡产品,该卡免年费、存取费、取现手续费、补办费等。

15.浦东发展银行的麦兜卡

浦发银行的麦兜卡分为“欢乐学堂”和“快乐星晴”两款卡面,还是夜光的哦~

这张卡是应广大麦兜粉丝的要求推出的两款卡片,主要是针对刚踏上工作岗位的年轻人量身打造的一款主题信用卡,那个小田持卡人可以凭借此卡享受《麦兜响当当》特别电影优惠价,还可以抽取正版麦兜公仔。

哎这样的好事儿小编我怎么没早点发现呢,后悔啊……

介绍完了这15种没有年费的信用卡,不知道该申请哪家银行的小伙伴是不是瞬间清醒了呢?速速详细了解一下其他方面,然后挑选一个办理吧!

(小编:薛梦静)

2016-12-03

号外!号外!有信用卡的小伙伴们注意啦!

当你还沉迷在信用卡的温柔乡时,殊不知其游戏规则已经悄然开始改变了!

在进入今天的正题前,好贷君先拿浦发银行近期发生的信用卡新变化来开个题:据网友提供的最新情报,浦发银行信用卡消费后竟然可以举报错误的商户号。这就意味着之前长期存在的POS机跳码或将因此受到严肃处理!

小知识:何为POS机跳码?

在了解跳码前,先给大家讲解一下什么是一机一码?事实上,每个行业都有对应的MCC码,比如超市的代码是5411 ,家电的代码是5812.。一般POS机办理好了以后刷卡的小票上商户编号的商户代码是不会变的,所以广告指的不跳码针对的是信用卡账单不跳动。

目前,POS机跳码一般分两种情况:

一种是同类型行业内跳码。比如您办理了一台服装类行业的POS机,服装属于一般行业。费率是0.78。 刷卡后账单可能是建材、五金、糖果店等。在这样的平台刷卡,意味着买一台POS机就相当于购买多台POS机 ,每次刷卡账单都不一样;

另外一种跳码就有点没节操了,这种跳码往往是高费率往低费率跳,比如在服装类POS机上刷卡,账单显示超市或者家电,但商支付公司往往按照0.78费率收取手续费,而实际上账单是0.38费率的民生类账单。另外,现在有部分支付公司违规用大商户,比如账单上如果显示了某某县城的地名就是套用的县乡优惠政策,这样的支付公司最没节操而且容易被银联查处最后导致大额追偿罚款。

事实上,降额风潮正在以迅雷不及掩耳之势席卷整个信用卡圈,信用卡市场似乎正在面临一次全面的洗牌,除了刚开始提到的浦发银行以外,平安银行、中信银行、交通银行、民生银行、建设银行等都纷纷开始有所作为,均在不同程度上开始传出信用卡整顿浪潮的风声。

首先是平安银行,最近有不少卡友反映自己不明所以就收到被降额和封卡的短信。

就拿平安银行信用卡用户李女士来说,平常一直正常消费,如期还款,信用状况良好的李女士在近期就收到了平安银行微信公众号发来的降额提醒,在向客服核实情况后才了解到此次降额是因为系统自动检测到李女士的信用卡在有风险的商户处消费,出于维护信用卡安全的目的,系统自动降低了其信用额度。

我们都知道,信用卡被降额无外乎以下四种情况:信用卡刷的少、信用卡套现被银行识别、信用卡恶意逾期、信用卡账户异常。因此,好贷君在这里也顺带提醒一下各位卡友:办卡不易,且用且珍惜!

除了平安以外,我们再来看一看以风控变态严格而名声在外的交行信用卡,他们的用户又正在遭遇着什么呢?

交行信用卡降额其实已经是老生常谈的话题了,各种“无理由”封卡降额的事件屡有发生,而最近它更是在“无节操”的道路上越走越远。一大波交行信用卡主都不明原因被封卡降额,就连用卡7年的黄金卡主都在劫难逃。不过,交行信用卡羊毛多,优惠也多,好贷君相信各位交行的宝宝们也是对此又爱又恨,百爪挠心,不知如何是好啊!

此外,招商银行的临时到期最近也表示不能延期;建行临时到期以前一直可以再次申请延期,但现在申请多半不给;而工行几个五千信用额度的用户居然也被封卡;就连一向最耐撸的光大银行最近也接连向用户发送暂时封卡的短信,理由是风险排查;被公认最好提款的农行也貌似不甘落后,结果就是自收银渠道取消后很多人3个月内不能提款。很显然,腥风血雨已经来临,各位信用卡宝宝们一定要引起高度重视。

那么,如何在这波洗牌中明哲保身,做一名不被银行抛弃的VIP用户呢?好贷君在这里略施小计,权当给各位普及一些细节上的注意点啦!如果能被采用那当然是最好不过了呢!

1.踩准时间点

有了卡,就是任性!想怎么刷怎么刷,想什么时候刷就什么时候刷。良药苦口,忠言逆耳,好贷君想告诉宝宝们这种幼稚的想法千万不能有,往往就是这些细节处的忽视会给你带来意想不到的“伤害”,要知道这些时间点的雷区千万不要踩,坚持“两不要”:

(1)不要太早:早上9点之前尽量不刷卡,因为按照常理,大部分店铺还没有开门。若在这个时间点前刷卡,难免让银行起疑;

(2)不要太晚:晚上10点以后尽量不刷卡,因为按照常理,大部分店铺已经关门了。

在不触底“危险期”的前提下,也要知道同一张信用卡一天内不要在同一台机器上刷超过2次,两次之间需要间隔5分钟,同一张卡信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次。而这种情况往往容易在购物中踩到红线,所以好贷君建议大家别光顾着享受刷卡购物时的快感,请带着理性上路好吗?

2.谋划刷卡额

要说如何养卡,除了上面说到的“危险期”,好贷君还要告诫各位,在数额上也要多长几个心眼,不然你可能都不知道自己最后是怎么死的:

(1)化整为零:例如1W的数额,最好刷成9950或者10050,尽量在每次刷卡时带上小数点,比如18897.8之类的,而且刷卡金额不要重复,也不要有规律。要知道,整齐划一在这里不起作用,反而可能会适得其反;

(2)尽量不要刷封顶:因为封顶费率,就意味着银行没钱赚。这种亏本的买卖,银行会任由你放肆吗?当然不。

另外,也不要一笔就刷完所有的额度,额度如果是几万,尽量分几天刷出来;不要一次性还款又一次性刷出来,特别是到还款日还进去,又一次性刷出来,这种大忌性质的事咱可千万别干,做一名聪明的持卡者,往往不会受到银行“非公正性”的待遇。

事实上,除了以上说到的几点小窍门,在信用卡的使用上还有诸多门道(具体可参照前几期关于信用卡的文章哦)。持有信用卡,并不代表就万事大吉,秒变土豪了,如果使用姿势不当,小心一秒被打回原形哦!

(编辑:沈莎莉)