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2016-12-09

上一期我们大致讲了一下贷款的几大重要人物,之后就收到了回复,想让好贷小编整理一下免年费的信用卡。

你们让小编整啥小编就整啥吗?

那小编的存在感也太弱了吧?

哈哈哈,下面我们就来看看都有哪几家银行的信用卡可以免年费吧!

而且还是终身免年费哟!

你没听错,你的一辈子有多长就可以在这么长的时间里不缴纳年费!

是不是很任性?

1.中国银行的长城人民币信用卡金卡

中国银行的长城人民币信用卡金卡是如果持卡人不开卡则不会收取年费,如果开了卡第一年直接免年费,获卡后第一年的时间内刷卡消费满5次即可免除下一年的年费,以此类推持卡人就可以享受每年刷5次卡就能免除年费的优惠。

2.兴业银行的QQ秀卡

如果持卡人碰巧是在兴业银行信用卡的推广期内申请的,恭喜您!这个期间申请的信用卡都是终身免年费的,包括天津友谊商厦金卡VIP会员、超级VIP会员成功申请天津友谊联名信用卡直接享受终身免年费。

3.招商银行的三星奥运VISA小卡

这是招商银行和三星俱乐部为2016年巴西奥运会赞助联合发行的信用卡,三星奥运的VISA小卡是可以享受终身免年费的,虽然小卡是美元单币种卡,不可以参加分期付款活动,但是终身免年费这样的好处不是已经很棒了嘛!

4.光大银行的北京房屋专项维修资金卡

这张专为北京地区房屋装修服务的信用卡是光大银行在2009年联合北京市建设委员会发行的,不仅终身免年费,开卡并首刷成功的持卡人可以获赠50000元的家庭财产保险哟!

5.工商银行的上海牡丹畅通卡

该卡片是由中国工商银行上海市分行与上海市公安局交通警察总队合作,面向本市驾驶员群体发行的信用卡。

该卡片不仅具有牡丹贷记卡一样的透支消费、转账结算、存取现金等基本功能,同时还具有自助缴纳交通违法罚款、委托代理扣收公路规费、购买车辆保险、丰富的汽车增值服务等特色功能。

最最最重要的是这张卡片免年费!

6.建设银行的红十字会联名卡和公务卡

中国红十字会信用卡是建设银行与红十字总会联合发行的双币种信用卡,旨在支持慈善事业的发展,弘扬“人道 博爱 奉献”的红十字会精神。

建设银行的公务卡是为广大预算单位工作人员度身定制的,主要用于日常公务之处和财务报销业务并同时具有个人消费功能的信用卡,除了免除公务卡年费之外,还免除短信服务费、挂失补卡、损坏换卡等工本费……总之就是各种免费!

7.深圳发展银行的上海青年卡

该卡片的持卡人如果选择使用信用卡的功能,且处于全日制学生在读期间及由团市委认定的特困青年、优秀青年,银行免收取年费,如果选择的是借记卡的功能当然就不会收取年费啦!

8.上海银行的多数卡片

上海银行除了星运和馨雅系列的卡片以外,其他的卡片都是永久免收取年费的,星运系列的信用卡首年刷满6次,馨雅的信用卡刷满1次即可终身豁免年费。

9.中信银行的蓝卡

蓝卡是中信银行打造的“先存款、后消费”的卡片,可以享受中信银行信用卡的多项功能和服务,还能在卡片有效期内享受豁免年费的优惠。

10.宁波银行的汇通银泰联名卡

该卡片是一卡双币,设有人民币和美元两个账户,持卡人在境内交易使用人民币账户结算,在境外交易使用美元账户结算,当然年费是全免的!

11.中国邮政储蓄银行的信用卡鼎卡

邮储银行的信用卡鼎卡除了基本功能和免收年费以外,还有小额免偿、资费优惠等亮点,如果持卡人当期账单应还款余额小于等于5元,忘记换款时不会收取利息和滞纳金。

12.华夏银行的钛金丽人信用卡

该卡片是当持卡人缴纳700元的首年年费后即可享受终身免年费的优惠,此卡片的外观设计和名字相呼应,是一张具有颜值和实力的卡片。

13.农业银行的银联公务卡

该卡片的发行对象为中央和地方预算单位、国有控股企业的具有完全民事行为能力、稳定收入、固定住所、信用记录良好的工作人员。持卡人可享受免年费的优惠待遇!

14.交通银行的银联公务卡

该卡片是专为公务人士打造的一张集公务报销和个人消费于一体的高端信用卡产品,该卡免年费、存取费、取现手续费、补办费等。

15.浦东发展银行的麦兜卡

浦发银行的麦兜卡分为“欢乐学堂”和“快乐星晴”两款卡面,还是夜光的哦~

这张卡是应广大麦兜粉丝的要求推出的两款卡片,主要是针对刚踏上工作岗位的年轻人量身打造的一款主题信用卡,那个小田持卡人可以凭借此卡享受《麦兜响当当》特别电影优惠价,还可以抽取正版麦兜公仔。

哎这样的好事儿小编我怎么没早点发现呢,后悔啊……

介绍完了这15种没有年费的信用卡,不知道该申请哪家银行的小伙伴是不是瞬间清醒了呢?速速详细了解一下其他方面,然后挑选一个办理吧!

(小编:薛梦静)

2016-12-03

号外!号外!有信用卡的小伙伴们注意啦!

当你还沉迷在信用卡的温柔乡时,殊不知其游戏规则已经悄然开始改变了!

在进入今天的正题前,好贷君先拿浦发银行近期发生的信用卡新变化来开个题:据网友提供的最新情报,浦发银行信用卡消费后竟然可以举报错误的商户号。这就意味着之前长期存在的POS机跳码或将因此受到严肃处理!

小知识:何为POS机跳码?

在了解跳码前,先给大家讲解一下什么是一机一码?事实上,每个行业都有对应的MCC码,比如超市的代码是5411 ,家电的代码是5812.。一般POS机办理好了以后刷卡的小票上商户编号的商户代码是不会变的,所以广告指的不跳码针对的是信用卡账单不跳动。

目前,POS机跳码一般分两种情况:

一种是同类型行业内跳码。比如您办理了一台服装类行业的POS机,服装属于一般行业。费率是0.78。 刷卡后账单可能是建材、五金、糖果店等。在这样的平台刷卡,意味着买一台POS机就相当于购买多台POS机 ,每次刷卡账单都不一样;

另外一种跳码就有点没节操了,这种跳码往往是高费率往低费率跳,比如在服装类POS机上刷卡,账单显示超市或者家电,但商支付公司往往按照0.78费率收取手续费,而实际上账单是0.38费率的民生类账单。另外,现在有部分支付公司违规用大商户,比如账单上如果显示了某某县城的地名就是套用的县乡优惠政策,这样的支付公司最没节操而且容易被银联查处最后导致大额追偿罚款。

事实上,降额风潮正在以迅雷不及掩耳之势席卷整个信用卡圈,信用卡市场似乎正在面临一次全面的洗牌,除了刚开始提到的浦发银行以外,平安银行、中信银行、交通银行、民生银行、建设银行等都纷纷开始有所作为,均在不同程度上开始传出信用卡整顿浪潮的风声。

首先是平安银行,最近有不少卡友反映自己不明所以就收到被降额和封卡的短信。

就拿平安银行信用卡用户李女士来说,平常一直正常消费,如期还款,信用状况良好的李女士在近期就收到了平安银行微信公众号发来的降额提醒,在向客服核实情况后才了解到此次降额是因为系统自动检测到李女士的信用卡在有风险的商户处消费,出于维护信用卡安全的目的,系统自动降低了其信用额度。

我们都知道,信用卡被降额无外乎以下四种情况:信用卡刷的少、信用卡套现被银行识别、信用卡恶意逾期、信用卡账户异常。因此,好贷君在这里也顺带提醒一下各位卡友:办卡不易,且用且珍惜!

除了平安以外,我们再来看一看以风控变态严格而名声在外的交行信用卡,他们的用户又正在遭遇着什么呢?

交行信用卡降额其实已经是老生常谈的话题了,各种“无理由”封卡降额的事件屡有发生,而最近它更是在“无节操”的道路上越走越远。一大波交行信用卡主都不明原因被封卡降额,就连用卡7年的黄金卡主都在劫难逃。不过,交行信用卡羊毛多,优惠也多,好贷君相信各位交行的宝宝们也是对此又爱又恨,百爪挠心,不知如何是好啊!

此外,招商银行的临时到期最近也表示不能延期;建行临时到期以前一直可以再次申请延期,但现在申请多半不给;而工行几个五千信用额度的用户居然也被封卡;就连一向最耐撸的光大银行最近也接连向用户发送暂时封卡的短信,理由是风险排查;被公认最好提款的农行也貌似不甘落后,结果就是自收银渠道取消后很多人3个月内不能提款。很显然,腥风血雨已经来临,各位信用卡宝宝们一定要引起高度重视。

那么,如何在这波洗牌中明哲保身,做一名不被银行抛弃的VIP用户呢?好贷君在这里略施小计,权当给各位普及一些细节上的注意点啦!如果能被采用那当然是最好不过了呢!

1.踩准时间点

有了卡,就是任性!想怎么刷怎么刷,想什么时候刷就什么时候刷。良药苦口,忠言逆耳,好贷君想告诉宝宝们这种幼稚的想法千万不能有,往往就是这些细节处的忽视会给你带来意想不到的“伤害”,要知道这些时间点的雷区千万不要踩,坚持“两不要”:

(1)不要太早:早上9点之前尽量不刷卡,因为按照常理,大部分店铺还没有开门。若在这个时间点前刷卡,难免让银行起疑;

(2)不要太晚:晚上10点以后尽量不刷卡,因为按照常理,大部分店铺已经关门了。

在不触底“危险期”的前提下,也要知道同一张信用卡一天内不要在同一台机器上刷超过2次,两次之间需要间隔5分钟,同一张卡信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次。而这种情况往往容易在购物中踩到红线,所以好贷君建议大家别光顾着享受刷卡购物时的快感,请带着理性上路好吗?

2.谋划刷卡额

要说如何养卡,除了上面说到的“危险期”,好贷君还要告诫各位,在数额上也要多长几个心眼,不然你可能都不知道自己最后是怎么死的:

(1)化整为零:例如1W的数额,最好刷成9950或者10050,尽量在每次刷卡时带上小数点,比如18897.8之类的,而且刷卡金额不要重复,也不要有规律。要知道,整齐划一在这里不起作用,反而可能会适得其反;

(2)尽量不要刷封顶:因为封顶费率,就意味着银行没钱赚。这种亏本的买卖,银行会任由你放肆吗?当然不。

另外,也不要一笔就刷完所有的额度,额度如果是几万,尽量分几天刷出来;不要一次性还款又一次性刷出来,特别是到还款日还进去,又一次性刷出来,这种大忌性质的事咱可千万别干,做一名聪明的持卡者,往往不会受到银行“非公正性”的待遇。

事实上,除了以上说到的几点小窍门,在信用卡的使用上还有诸多门道(具体可参照前几期关于信用卡的文章哦)。持有信用卡,并不代表就万事大吉,秒变土豪了,如果使用姿势不当,小心一秒被打回原形哦!

(编辑:沈莎莉)

2016-12-01

问:好贷网信贷经理,您好!今年的买房政策真的是打击到了我!好好的国庆节放松,愣是被“限购限贷令”折腾的想吐血!

可是总不能不买房子一直租房住吧!租房住怎么说也不是什么长久之计,暂且不说我们从古至今养成的安居乐业的习惯,就是自己天天在别人房子里生活也觉得各种不自由啊,毕竟那不是咱自个儿的!

如果买房肯定就要贷款,所以今天麻烦您整点有助于申请贷款的妙招,不然我可不敢轻易敲开银行的大门~

(史先生)

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好贷VIP服务中心(成都)潘经理:史先生您好!今年的购房政策确实惊了一大波人,多少人都是在国庆游乐时得知这个“晴天霹雳”。据小潘了解到,成都的买房政策也提高了不少,首套房首付比提高到30%,还明令禁止互联网金融企业、小额贷款公司等机构从事首付贷、众筹购房等金融杠杆配资业务……

房价高得要上天的时候,我们喊着买房难,楼市政策调整了,买房还是难,归根到底,无论什么情况买房都不是件容易的小事!

既然史先生您问起了这个事儿,小潘我定当“绞尽脑汁”为您找妙方。

最大的妙招就是要有眼力价儿,就是说要会看好银行时机申请贷款。

一、瞄准银行贷款时机

银行什么时候资金充足,什么时候就是贷款的好时机。

就拿企业来说,一到年底时期就是企业最缺钱的时候,所以很多企业会在年底申请贷款,但是在年底贷款实在不是明智之举,因为年底的时候银行资金紧张,存贷比考核,年底不放款……等等情况都是年底不放贷的原因,所以如果在年底的时候去申请贷款,无论是企业还是个人,无论是房贷还是消费贷,银行都会用上述理由将您的贷款意愿扼杀在摇篮里。

所以小潘郑重地告诉大家,出名要趁早,想贷款更要趁早,有资金需要的人最好避开12月到2月这段时间,很多银行11月就已经不再安排放款了,一直拖到下年的1月份或2月份才放款,春节过后银行一般资金充实,才是放款井喷期。

所以借款人可以在长长的年假期间准备好各项材料证明,春节一过就可以去申请贷款了。

几月份控制好之后还要控制好月初月中月末的问题,当然还是遵循“趁早”原则。

以往银行总是会搞“突击式”放款,而今年银行采用按月配比额度的方式进行放贷,所以想要买房子的史先生注意了,要尽量赶在每个月的月初阶段提交贷款申请。银行在月初时期的额度相对充裕,就像是年初时期一个道理,所以放款自然也不难,再加上银行按照提交申请的顺序进行,那肯定是排的越靠前越先获得放款。

二、巧借外力套路银行

时间选好之后,不要以为就完事啦!在最好的时机还要有最给力的队友才能成事!

比如借款人可以找专业的担保公司,并不是一定要大家去做担保,因为一般专业的担保机构会和很多银行有稳定的合作关系,拥有丰富靠谱的银行资源,有了这些外力,不愁银行的“刁难”。

除了寻找担保公司还可以寻找借贷平台,比如我们好贷,不仅能提供丰富安全的银行资源,还可以针对借款人的个人需求打造更合适的贷款方式和适合自己的贷款产品。

这样的“队友”你们值得拥有!

三、释放“一金”的洪荒之力

不要忘记我们自己有个实力雄厚的小金库——公积金。

既然史先生要办理房贷,那小潘不得不夸夸我们的公积金,额度高达70万佩服么?比商业贷款节省数万元利息羡慕么?还款方式灵活选择,提前还款还不用支付任何违约金,别说你没心动!

贷款不够的部分完全可以通过商业贷款+公积金组合贷的方式来弥补,还能顺便享受公积金贷款的各种好处,一举两得必须为!

四、善于学习,洋为中用

技能掌握以后选择银行就成了首要任务了,挑选一家适合自己的银行申请房贷,买房这事就成功了一半。尤其是现在各家银行在推行国家的严政之时,虽然响应国家政策号召,但是银行不同,利率和放款方面也有很多不同。

比如可以考虑“老外银行”,大部分的中资银行利率基本上市八五折,但是一些外资银行就牛了,他们竟然以八二折的利率优惠吸引我们的注意力,很好,成功地吸引了我们!

虽然利率低一些,但是也不是轻易能获得的,外资银行对贷款的额度和资质要求都比较高,如果借款人资质良好,可以通过外资银行办理贷款。

当然这只是小潘的一个提议,并非“崇洋媚外”之流哦,除了考虑外资银行,还可以有针对性地观望多家银行的政策,结合自己的情况选择较为宽松的银行。

获得贷款技能的大家,瞄准时机,瞅准银行准备行动吧!

(实习编辑:薛梦静)

2016-11-27

经历了九月十月的楼市风云,

十一月伴随着美国大选黑天鹅的飞出,

我们最爱的人民币又惨遭滑铁卢,试问贬值这个“无底洞”究竟有没有底,欲知详情,请看本期好贷一周点评!

Now,Let’s start!

↓↓↓

1. 首套房贷利率有望纳入个税专项抵扣

11月22日消息,个税改革正在提速推进,方案有望在明年上半年出炉。本轮个税改革最受关注的专项抵扣已渐近破题,再教育支出或成为抵扣首选,首套房贷款利率也有望纳入选项。修法先行、分步实施可能成为现实选择。(经济参考报)

好贷点评:个税改革一直以来的原则都是“增低、扩中、调高”,即增加低收入者收入,扩大中收入者比重,降低中等以下收入者的税收负担,加大对高收入者的税收调节力度。

不过,本轮改革调整了以往仅提高个税起征点的改革方向,而是走向“综合与分类相结合”的新税收体制。通过将部分收入纳入综合,同时建立基本扣除加专项扣除的机制,适当增加专项扣除,减轻中低收入者的税收负担,走出一条全新的个税之路。

事实上,将部分收入纳入综合之后,使得税基扩大了,在此基础上增加专项扣除项,更有利于平衡不同收入群体的收入水平,实现“增低、扩中、调高”的目标。

总体来说,好贷君认为个税改革既要提速破题,也要确保精准改善民生,这才是改革的最终目的所在。

2. 信用卡新规将实施 银行或先行调整透支利率

央行今年年中发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)将于明年1月1日起实施,信用卡滞纳金被要求取消,不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱。

此外,对于信用卡收费调整,大部分银行只提及滞纳金和超限费的调整,至于透支利率等均未提及。按照《通知》,对信用卡透支利率实行上限和下限管理,上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的7折。而目前,各家银行的透支利息是每日万分之五。对此,中国银行业研究中心主任郭田勇表示,现在各家银行可能都处于观望中,希望执行差不多的标准,形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大,竞争日渐激烈,肯定会有银行先行调整透支利率,以抢占市场份额。(中国产经新闻)

好贷点评:好贷君觉得基于长远发展的角度来考虑,在当前激烈的行业竞争中,各家银行信用卡业务五花八门,想成为客户最青睐的那张卡,银行就必须要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务,才能一针见血地抓住客户的口味。

另外,再加上政策引导,商业银行在区间内自行调整透支利率的政策在日后肯定会逐渐得到落实,我们现在要做的就是静静观望,相信牛奶会有的,面包也会有的!

3. 东方资产:今年银行业不良率预计在2%至3%

11月23日,中国东方发布的《2016:中国金融不良资产市场调查报告》(以下简称《报告》)认为,由于商业银行受到业绩考核和监管方面的制约,账面风险普遍较真实风险有所低估,预计2016年我国商业银行业不良贷款率在2%~3%范围内,制造业将是不良资产的主要来源。

《报告》提出,商业银行账面风险普遍较真实风险有所低估,且不良贷款发生存在滞后性,隐性不良的显化有一个过程,目前关注类贷款持续上升,截至2016 年三季度达到4.1%,且高于不良贷款率的增速,此外,信托、租赁、网贷、企业应收款和债务市场的违约金额也较为巨大,整体不良资产市场潜在供给规模较大。

好贷点评:就目前来看,事实上我国当前产能过剩矛盾依然存在,甚至部分行业和企业财务状况还出现了恶化趋势,所以好贷君认为东方资产对2016年我国商业银行业不良贷款率的预测实际上是有理可循的。

另外,制造业的整体信用风险相较于其他产业也在不断加大,整体产能过剩、行业缺乏创新是制造业一直以来存在的瓶颈,但制造业是商业银行首要的贷款流向,这就大大影响了银行整体的贷款状况。就拿2015年来说,四大商业银行在制造业的不良率是全行业的2.6倍,几大股份制银行在制造业的不良率也同样为全行业的2倍左右,这其实是一个非常现实的问题。

所以,好贷君认为想降低不良率,除了银行本身需要加强监管以外,还需要考虑贷款面向的产业,比如制造业应该走出传统道路模式,积极进行创新,加强自身的生存能力。

4. 多地银监局最新数据显示 不良贷款东部双降西部双升

截至11月23日,已有上海、浙江、宁波、黑龙江、吉林、甘肃、广东、广西、贵州、河南等十地的银监局公布了各自区域内的三季度银行业不良数据。其中,上海、浙江、宁波三地的不良呈现双降,不良贷款率分别为0.76%、2.41%和2.92%。与此同时,甘肃不良则为双升,截至三季度末,其不良贷款率为2.04%。另外,黑龙江、吉林、河南三省份的不良贷款率虽然环比二季度持平或下降,但绝对水平并不低,分别为3.3%、3.46%和3.18%。

根据银监会公布的数据,截至2016年三季度,商业银行不良贷款规模达1.49 万亿元,不良贷款率1.76%。相较于全国平均水平,各地区间差异明显。(经济参考报)

好贷点评:东部双降,西部双升,这是不良贷款在区域上的具体表现,表明当前区域间差异明显。事实上,上轮不良资产周期时,不良资产市场还处于发展初期,由于对口剥离的缘故,不良资产市场呈现明显的条块分割格局,不良资产地域分布特征不明显。而本轮不良资产周期,则开始呈现明显的区域特征,具体表现为从东南沿海向内陆地区蔓延的趋势。另外,伴随着不良暴露区域从东部沿海向中西部和东北地区转移,不良资产市场机会将在区域间轮动,就目前来看,不良率喷发后的地区将进入相对平稳的沉寂期,这是需要注意的地方。

5. 人民币中间价报6.9168  续创逾八年新低

11月25日消息,早间中国外汇交易中心发布公告,人民币(6.9182, 0.0134, 0.19%)汇率中间价报6.9168,下调83个基点,再创2008年6月以来的新低。

人民币对美元汇率中间价经过此前12个交易日连续下调后,仅于11月22日出现反弹;11月23日重拾跌势,24日又下调181个基点至6.9085,连续创下逾8年新低。(新浪财经)

好贷点评:继上周人民币突破6.89关口之后,这周果不其然又继续创八年新低,跌至6.92,正如我们预料的那样,人民币未来仍未见底。从现在的局势可见,短期人民币贬值的惯性在继续增强,仍面临破“7”压力。那么,市场究竟有没有底?单边贬值行情还将维持多久?

好贷君认为伴随着美国大选,特朗普这只“黑天鹅”的飞出,近期人民币出现一定贬值,事实上反映出当前中、美在经济增长周期及货币政策周期现状及预期层面的差异。不过,好贷君倒是觉得在市场主体行为影响下,汇率变化可能会出现阶段性超调,但基本趋势与经济、金融形势变化是匹配的,这种市场供求因素主导的人民币汇率波动,符合人民币汇率定价机制改革方向,是必然会出现的现象。

短期看,不排除人民币对美元汇率在“7”元关口附近争夺,但不能把汇率有效止跌寄托在“心理关口”支撑上;中长期看,人民币不具备大幅贬值的条件,最终还是会回到由基本面决定的水平。所以好贷君倒是建议大家不必过度紧张人民币对美元汇率,这就是所谓的自然守则,一切变数都是有规律可循的!

6. 央视曝光P2P违规犹存 借贷宝遭点名紧急回应在整改

11月24日晚间,借贷宝发布声明称,针对中央电视台《焦点访谈》栏目关于网贷新规落实情况的报道,借贷宝始终与相关监管部门保持密切沟通,自银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,我们就在第一时间联合相关部门做了细致研究。结合广大用户的意见反馈以及关心借贷宝发展的媒体与各界朋友的意见,公司已于早前研究决定取消“赚利差”功能,并下调借贷额度,以完全符合办法规定。(北京商报)

好贷点评:事情其实是这样的,11月24日,央视焦点访谈报道称,仍有P2P公司违规操作,破坏金融秩序,损害公民财产权益,其中提到借贷宝的赚利差功能。随后借贷宝便对此做出了回应,声明中借贷宝表示当前平台还处在12个月的整改过渡期中,目前取消“赚利差”的方案已经确定并正在进行技术开发,因开发尚需一定时间,在完成开发后,将尽快上线新版本,保证过渡期内一定整改完毕,借贷宝的这一番声明来得及时,而且在努力澄清自己是正规P2P公司的身份。

这一两年,有类新闻大家都不陌生,那就是一些P2P公司,以高额利息吸引社会资金,堵不上窟窿就卷款潜逃,这样的事我们时有耳闻。为了正本清源,保证P2P的健康发展,今年8月国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,10月又出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。这些规范针对性都很强,但就目前情况来看,似乎成效不大,落实没有到位。

好贷君还了解到除了P2P平台这些违规问题,随着监管的强化,一些平台搞起了新花样,转而打出了向客户提供消费贷款的消费金融,可以像股票一样交易获利的虚拟数字货币等新招牌。

所以好贷君觉得治重病需下猛药,除了国家的严格监管以外,也要发挥群众的力量,坚决打击这种挂羊头卖狗肉披着合法外衣实施不法活动!

(编辑:沈莎莉)

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2016-11-25

一些贷款小白反映自己是初次混迹信贷界,很多基础的只是定义都没整明白,看着众多的贷款方式可是慌了神儿!跟不上我们的步伐?没关系,近期小编会特地为大家整理一些最基础的贷款知识点,即便是常去银行办理贷款的老客户也许还懵懵懂懂呢!

本篇文章,我们从几个人物入手,看看这些人是怎么个定义,都有什么特点,又都肩负什么义务享受什么权利。

1.贷款人:指的是发放贷款的人,在借贷活动中运用信贷资金或自有资金,向借款人发放贷款的人或者金融机构,一般指的是商业银行、央行。(厉害嘞这个人!)

2.借款人:指的是向拥有资金的一方借出款项的人,一般指企业和个人在信贷活动中以自身的信用或财产作保证,或者以第三者作为担保,而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

Ps:其实借款人就是借进资金,是收款人;贷款人是借出资金,是放款人。一般称作借贷双方。

贷款人的义务:按期、足额提供贷款;保密义务。

贷款人的权利:可要求借款人提供财务状况的真实情况;可要求借款人提供担保;可要求借款人提供有关财务会计报表等资料;可按照约定检查、监督借款的使用情况;可在借款人未按照约定用途使用借款时,停止发放借款、提前收回借款或解除合同等。

借款人义务:依法提供需要的担保;如实申报义务;容忍义务;按照约定用途使用借款;按期支付利息;按期退换借款等。

借款人权利:可要求贷款人依照约定的日期、数额提供借款;有权依照约定的资金用途使用贷款;可在还款期限届满之前向贷款人申请展期等。

3.出质人:指的是将其质物(动产或者财产权利)交给质权人作为其债权担保。

4.质权人:也叫质押权人,是指占有财产并在债务人不履行债务时以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的人。

Ps:出质人就是提供质物的人;质权人就是占有、享有质物的人。

出质人义务:有义务及时向质权人提供质押物;对质押物的情况应作出详细说明,故意隐瞒瑕疵的要承担相应的法律责任。

出质人权利:对质物享有处分权;对质权人有抗辩权;代为求偿权;对质物的返还请求权等。

质权人义务:妥善保管质物,而当债务履行期届满债务人履行债务的,或出质人提前清偿所担保的债权的,质权人负有返还质物的义务。

质权人权利:对质物的占有和留置权;收取质物的孳息;质物的转质权;预先拍卖和变卖质物权;优先受偿权等。

5.主贷人:在购房贷款中,可以选择其他人作为共同借款人,即主贷人和次贷人。主贷人是借款主体人,是借款的主要责任者。

6.次贷人:是共同借款人,必须是主贷人的配偶或者同户成员,并且必须具备与借款人相同的贷款条件。(同户成员:指在申请住房公积金贷款时与申请人属于同一户籍且时间在一年以上的直系血亲。)

Ps:主贷人和次贷人的确定需要根据实际情况而定,比如收入较高较稳定者、年龄稍小者,还有信贷政策的变化等方面。

主贷人义务:按期、足额偿还本金和利息的义务,提供相应资产做抵押或担保的义务;提供真实工作、居住和收入信息的义务。

主贷人权利:房屋产权,包括使用权、收益权和处分权等。

次贷人义务:和主贷人一起共同承担贷款的义务;提供真实信息的义务。

次贷人权利:房产证上有名字的,共同享有房屋产权。

7.保证人:是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为,保证人作保证时是以个人信用为债务人作担保。

8.担保人:担保是指债务人或第三人和债权人约定以某财产作为担保,当债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的行为,担保是以设定物作担保的。

Ps:保证人其实主要是以个人信用为债务人作担保;而担保人则是以财产为债务人作为担保。

保证人义务:当债务人不能履行债务时,由保证人按照约定履行站务或者承担责任的一方当事人。保证人的保证义务对象是债权人,为了防止债务人不履行债务造成债权人的损失无可救济,从而使债权人的权利得到更为充分的保障。

保证人权利:主张主债务人对于债权人所有的抗辩或其他类似的权利;基于保证人地位特有的抗辩权,即先诉抗辩权等。

担保人义务:应当公布所担保的贷款种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;应当审议借款人的借款申请,并及时对是否提供担保给予大幅;应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外等。

担保人权利:按担保贷款条件和程序自助审查和决定是否为贷款提供担保;要求借款人提供与借款有关的资料;有权对借款人进行贷后跟踪审查;如借款人未能履行合同规定义务的,担保人有权通知贷款人依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施等。

9.债权人:债的主体之一,要求债务人实施一定行为或者不实施一定行为的权利的人。

10.债务人:与债权人相对,是债的关系中有义务按照约定的条件向另一方(债权人)承担为或不为一定行为的当事人。

Ps:债权人其实就是发放款项的人,债务人是对债权人负有偿还义务的人。

债权人义务:要求债务人按照合同的约定或者一发按照法律的规定履行义务;及时收取货款,质量担保、通告、协助、保密等随附义务;适度催告并接受债务人履行义务等。

债权人权利:代位权,向人民法院请求以自己的名义向第三人代位行使债务人的债权;免除债务权;撤销权;债权转让权等。

债务人义务:有义务按照约定的条件向债权人承担为或不为一定行为;向债权人承担交付财产、提供劳务和为或不为一定行为的义务。

债务人权利:同时履行抗辩权;后履行抗辩权;不安抗辩权;债务无效抗辩权等。

本期的贷款人物大讲堂就结束了,这10位响当当的人物不知道大家有没有完全搞明白,没有整明白的一定要好好看,因为这些人物的角色,很多都是我们自己可能要扮演的哟!

(实习编辑:薛梦静)

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2016-11-24

问:好贷网信贷经理,您好!现在都11月末了,马上就要进入12月份了,这临近年底我想去银行贷款,但是听人家说年底贷款基本上都不批复,这是为啥呢?

为啥这会儿才想到贷款,也是怪我那个熊孩子,突然就要今年年底订婚,我的天哪,原来打算年后再贷款装修房子的谁知道年轻人急脾气,就要趁年底回家订婚,这人家姑娘要进家门咱不能不稍微修整一下房子啊,大过年的家家户户都要花钱采购东西,我也不想麻烦别人,于是我就琢磨着找银行申请个贷款把房子给整整。

可是听人家这么一说,我也一下子没主意了,银行到这时候就真的不放款吗?

(高先生)

———————————

好贷VIP服务中心(天津)狄经理:高先生您好!儿子要订婚是多么喜庆的事儿啊,您就别发愁了,小狄在这祝贺您了!听您这么一说我才意识到,是快到年关了,马上就要进入12月份了,真冷!不得不说,银行可是没有小狄我敬业爱岗啊,已到年关时节就疏于打理贷款业务了,小狄还勤劳滴在一线工作着呢!

您听到的说法也确实是真的,为啥到了年关时刻,银行贷款那么难呢?

1.央行5次降息,5次降息之后年底的银行存款也会大量流失,贷款额度自然呈现高度吃紧状态。

2.银行年底清算,就像我们的每周工作总结一样,银行每天那么多业务,到了年底总要仔细结算一下吧!

所以到这时候,银行会因为年度结算的事情只接受贷款申请但是不放贷款。

3.投资者资金回笼导致银行或信贷机构资金紧张,原本的大手笔投资者到了年关时刻来个“釜底抽薪”,银行的资金源自然就少了一股,so……

4.贷款的审批周期延长,原本可能1天或2天就可以审核通过的,但是到这个时候就会拖延至一周甚至一个月。

5.年末取款热潮,广大民众到了年末要取款准备年货,这笔大开销导致银行的存款相对减少,在一定程度上造成房贷款项不足。

6.加强个人征信审查,到了年关,银行对征信审查的各项条件变得更加严格,想要浑水摸鱼的可是打错了主意~

诸多原因导致银行到了年底时期收紧放款额度,审批和办理的程序也严格不少,尤其是到了每年的最后一个月,在这个月内新增的房贷申请放款,基本上都要等到年后了!所以如果实在需要贷款的客户一定要抓紧最后时间试试了!不然就只能等到3月份银行房贷正常恢复时再贷款啦!

事情总不会没有转机,小狄有其他途径。

1.考虑外资银行,拿房贷举例子,目前国内的限购限贷政策让房贷业务面巨大压力,但是像花旗银行、恒生银行、大新银行等外资银行不仅能继续放款,还有不同程度的利率优惠。

2.选择城商行,很多国有股份制商业银行是央行的忠实追随者,但是一些城市的商业银行在当地也是很有市场影响力的,他们反而欢迎年关期间的贷款业务。

3.亮出资产,年关时期银行对于借款人的资质审核难度加大,所以对于那些信用类贷款来说,银行的要求更高,这个时候就需要提供我们的实际抵押物来帮我们获得银行的信任,比如我们名下的车子。

4.选择小额度贷款,此时由于广大民众取款和投资者回笼资金导致的银行内部存款不足,所以如果借款人申请的额度较大,银行是不会为其办理的,反之,额度较小的话更容易得到银行的放款。

虽然年关将至办理贷款比较困难,但我们也不能因为着急就乱了阵脚,每到年关贷款受骗的案件特别多,骗子们利用的就是我么着急用钱又没路可走的焦急心理,所以就算贷款难度增加也一定要保持理智,不然大过年的可是要破财咯!

(实习编辑:薛梦静)

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2016-11-23

最近几年祖国推出了一系列减税免税政策,扶持鼓励小微企业的诞生和发展。

在政策春风的吹拂下,小微、企业是遍地开花,但好贷君也发现花儿并没有红红火火地开,甚至有的不过昙花一现,花儿为什么开不红?又为什么夭折?究其根源还是缺乏生长的因素,缺乏资金这个肥料。

今天好贷君带领大家去瞧瞧几个妙方,告诉你们该如何挽救“祖国的花朵”。

好贷君给企业准备的是几种信用类贷款,可以减去抵押、担保这些繁琐的流程,企业boss们赶快拿走属于自己的“化肥”吧!

一、企业信用贷款——建设银行“善融贷”

介绍

贷款利率

参考月利率:根据企业在建设银行使用产品情况、企业主及其配偶在建设银行金融资产情况等,对贷款利率实行差别化管理。(按日计息,按月结息)

贷款期限

最高为1年

贷款额度

单户“善融贷”贷款额度最高为200万元

适用人群

1、在工商行政管理部门核准登记,持有年检有效的贷款卡(证);
2、企业有固定的经营场所;
3、在建设银行开立结算账户且结算量稳定;
4、符合国家产业政策和建设银行信贷政策,依法合规从事生产经营,并能够依法纳税;
5、企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,无不良信用记录;
6、企业主在当地有稳定住所(有当地户籍或当地房产或连续两年以上在当地缴纳社保或个人所得税);
7、企业主及其配偶同意作为共同借款人,承担还款责任。

申请条件

1、在建设银行开立对公结算账户2年(含)以上;

2、贷款前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上;

3、对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月日均存款3万元(含)以上。

办理时间

3天

还款方式

贷款期限6个月内,金额110万元以下可采用一次性还款或分次还款;贷款期限6个月以上,金额100万以上的采用分次还款。

好贷点评

很多企业出现资金问题时都会想到融资贷款,毕竟不像个人需要个几万元,但由于抵押物不足或者财务不明晰等情况使得企业融资变成大难题。

建设银行算是信贷业务的“领头羊”,在2012年就推出了“善融贷”的业务,帮助小微企业解决融资难题。

该产品的优势首先是纯信用贷款无需抵押物,针对那些依法纳税、企业主信用良好的企业;而且申贷资料比较简单,仅需3天就可放款;额度比较高还可以循环支取,既便捷又省钱,特别像是专为企业设计的“信用卡”,在贷款额度有效期限内随借随还、循环使用,按天计息的方式又节省了利率成本。

但好用的产品也有其要求,“善融贷”的申办企业必须要注意企业与企业主之间的信誉情况,如果信用卡逾期太多会影响贷款业务的办理;至于具体的贷款利率要根据企业在银行使用产品的情况或者企业主及其配偶在银行金融资产的情况,从而实行差别化管理,为申请人量身打造属于自己的利息。

推荐指数 ★★★★☆

二、企业信用贷款之——民生银行小微企业信用贷

介绍

贷款利率

参考月利率:1.25%-1.33%

贷款期限

10年

贷款额度

根据借款人的资金需求、自身还款能力及借款人所能提供的担保方式确定(5万-120万)

适用人群

企业注册在本地、无不良信用记录、钢贸行业和酒店娱乐服务行业以外的企业

申请条件

1、年龄要求:25-59周岁;

2、信用要求:无不良信用记录;

3、注册地:本地;

4、经营年限:2年以上;

5、流水要求:月均流水8万元以上,对公或对私均可;

6、行业限制:暂不接受钢贸行业、酒店娱乐服务行业人士申请;

7、房产要求:本人或配偶名下有商品房,若无房产证需提供按揭合同或购房合同。

办理时间

12天放款

还款方式

月供定期付息,到期还本(可随时提前还本,需支付5%违约金)

好贷点评

民生银行推出的小微企业信用贷款虽然是信用类贷款,但是要求申请人名下或者配偶名下有房产或按揭合同、购房合同;对申请的企业也有限制,暂不接受钢贸行业、酒店娱乐服务行业和五金行业等企业主申请;申请的企业必须已经注册经营2年以上,所以如果是新开办的企业想要融资,好贷君建议可以看看其他产品。

好处也比较明显,根据申请人情况等能最高获得120万的额度,如果申请人有房产证明,带着自己的相关材料和银行对公、对私流水,企业年度报表和财务报表即可申请办理,12天就能实现放款,快速的话一周放款也是可以的。

推荐指数 ★★★★

三、企业信用贷款之——恒昌惠诚助业贷

介绍

贷款利率

参考月利率:2.58%

月管理费:无

贷款期限

12/18/24

贷款额度

1-50万

适用人群

本地经营满1年的企业,参与实际经营占股大于20%的企业法人或股东、个体工商户经营人、独资企业法人代表

申请条件

1、年龄要求:23-59周岁;

2、经营要求:本地注册经营满1年,且企业对公账户流水月均不低于10万;如无对公账流水,注册经营时间需满2年及以上,或经营时间满1年无对公客户,本地需有房产

3、人群要求:参与实际经营占股大于20%的企业法人或股东,个体工商户经营人,独资企业法人代表;

办理时间

最快2个工作日,普遍为3-5个工作日

还款方式

等额本息(可以提前还款,前三个月违约金为到账金额的10%,4个月后违约金为到账金额的5%)

好贷点评:

北京恒昌惠诚咨询有限公司是好贷君特意为大家打探到的贷款机构,属于小额贷款公司,这产品是恒昌惠诚为企业经营人推出的贷款,专门用于帮助融资困难、资金周转不开的企业法人或股东、个体经营主等。贷款额度相对上面两家银行低一些,最高能获得50万,采用等额本息的还款方式,月利率为2.58%。对于企业的经营时间要求不高,只要经营时间满一年,在本地有房产证明就可以在2-5个工作日内获得贷款。

总的来看这款产品适合资金缺口小的企业,可以提前还款,但是也要支付相应的违约金。所以资金额度需求小的企业法人和个体经营户等可以考虑一下这款产品

推荐指数:★★★

四、企业信用贷款之——积木盒子“企业贷”

介绍

贷款利率

参考月利率:1.15%-1.45%

贷款期限

最长3年

贷款额度

10万~60万

适用人群

企业成立2年以上,年含税销售额150-7000万;申请人持股大于等于50%

申请条件

1.企业注册经营满2年

2.企业五证齐全

3.企业半年增值税申报表

4.可以网查征信

办理时间

1-3个工作日

还款方式

等额本息(一年之内收取剩余本金的5%,超过一年收取剩余本金的5%)

好贷点评:

积木盒子是网络借贷信息平台,拥有思想安全保障制度,在收到融资需求时会实地走访、审核调查进行风险评估。

该平台推出的“企业贷”是专为企业融资提供的产品,额度是10万~60万,最长可以贷3年,办理速度也比较快,3个工作日内可以实现放款。

不足之处也是还款方面,提前还款的话要根据期限收取对应的违约金,而且要求企业经营满2年,如果经营时间不够长还是可以考虑其他产品的。

推荐指数 ★★★☆

浅析·有事说事

企业要想发展好,首先就要有应对资金缺口的能力,但是大部分企业往往不能凭借一己之力就化解资金难题。所以很多企业都会想到去银行贷款,毕竟企业缺钱不是一笔小数目,就是亲朋好友肯借钱可能也凑不够这么多。

银行针对小微企业资金短缺问题也相继推出了多款产品,抵押类的贷款产品是主推,比如企业将经营场所抵押给银行以获取贷款。不过很多企业不想走抵押这个流程,于是乎企业信用类贷款就应运而生了。

这次好贷君给大家介绍的4家贷款产品都属于信用类产品,省去了抵押的一系列手续也能获得额度较高的贷款,自然颇受老板们喜欢。不过这类产品也不只局限于好贷君介绍的4种,还有很多银行和贷款机构推出同类产品,大家也可以自己了解一下,如果想偷个小懒儿找人推荐,那您可真是找对人了,直接移步至好贷北京VIP服务中心咨询,或拨打下方联系电话,好贷君一定挑选优秀的信贷员为您服务,准给您推荐合适的产品!

(实习编辑:薛梦静)

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问:好贷网信贷经理,您好!有太原的经理在线么?

先保证啊,我是遵纪守法的老百姓!

前阵子我刚装修了房子,现在准备给新房子再添置些家具,但是去办理贷款又比较浪费时间,整理房子已经很累了,懒得再费心折腾。然后我一朋友就怂恿我套现信用卡,因为我手里有张信用卡额度蛮高的,如果套现的话正好可以用来买家具,可是正像上面我保证的那样,我是坚决不会套现的,所以打算取现,就是取现的钱比较少,不能满足我现在的需求。难道我只能去贷款了么?

(常先生)

———————————

好贷VIP服务中心(太原)贺经理:常先生您好!在线呢,太原的经理欢迎您提问!

目测信用卡的问题连起来已经可以绕着地球一圈了!但是还是有这么多的问题不停地往外冒,可见使用信用卡的人实在是太多了!用户多问题才多,所以小贺就不废话那么多,赶紧来看看这新的信用卡问题吧!

首先先肯定常先生的遵纪守法行为,坚决不套现果然好样的!

可是正如您反映的问题,取现的额度达不到您需要的额度,您又懒得去银行申请贷款,难道真的就无路可走了么?

非也非也,小贺给您支高招吧!

不过支招之前先来说说这个套现和取现的事儿!

有人要问了,都是信用卡整钱的方式不过两个叫法嘛!并不是哦!

套现和取现虽然只有一字之差,但意义大不一样,搞不好就是良民和罪犯的分别呢!

一、取现=套现?!NO!

表面上的一字之差,实则是天壤之别啊!都是把现金从信用卡里整出来但途径不一样,有人要说殊途同归,在这里殊途同归不好使了!因为套现走的可是一条涉及违法行为的路子。

取现是信用卡本身固有的功能之一,包括透支取现和溢缴取现两种方式,持卡人可以凭借自己的信用卡到ATM机或银行柜台提取现金,支付手续费和利息。

套现是持卡人通过其他手段将卡中的信用额度内的资金以现金的方式套取,比如通过POS机提取现金,不给银行支付或少支付提现费用的行为。由于信用卡套现影响了银行的正常金融业务的操作,存在着巨大的金融风险,所以信用卡套现不为银行和国家政策所允许。

二、取现=预借?!非也!

既然取现是合法的,那用信用卡取现不就好了嘛!

各位看官有所不知,取现的额度受限制较大,一般单日只能提取一部分钱,且需要支付利息,对于短期内需要大额资金的客户来说取现很明显满足不了客户的要求,和常先生的处境相似,那么应该怎么做呢?

简单,我们可以通过信用卡预借现金,预借现金指的是持卡人可以使用信用额度透支取现,通过ATM等自主终端提取现金的最高额度,自银行记账日起开始收取透支利息,说得再明白些就是将我们的信用卡额度转化到存款账户中,方便日常的支取和转账等交易。

三、预借现金,完美之选!

为什么最后采取预借现金的方式呢?小贺自然不是和大家吹牛,和合法的取现相比较,预借现金的优势大大的有!

1. 额度不同

既然要从信用卡里整出现金,肯定是越多越好,预借现金的借款额度高达信用卡额度的80%,有的银行还会临时为持卡人再上调一下额度,这样再预借出其额度一定比例的现金,相当于原信用额度的100%!

而取现的额度就比不了了,一般是信用卡整体额度的30%~50%,而且一天之内的提取金额也有相应的限制,多家银行每天信用卡取现的上限是2000元,远远没有预借现金方便。

2.利息不同

预借现金时只需要支付分期手续费,每笔大概收取3%的手续费,相当于信用卡分期购物业务的手续费;但使用信用卡提现时,银行会按照万分之五的日利率收取利息,相当于年利率18%。

从本质上来看,预借现金其实就是一款个人小额信贷金融产品,可以满足持卡人非指定用途的消费需求和小额资金流动性的需要,比较适合短期内资金紧张的持卡人购物消费、小企业主和个体户的临时资金周转。而且该业务的出现在一定程度上有利于减少非法套现的行为。

但要注意预借现金不是谁想办理就可以办理的,需要由银行主动邀请才可以申请预借现金业务,而且申请该业务的持卡人必须要有良好的信用记录,所以在没有得到银行的邀请前一定要先养好自己的信用哦~

(实习编辑:薛梦静)

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2016-11-22

最近一段时间,好贷君经常看到电信诈骗案件的消息:

也听到身边有人被骗的事儿,前几天听说一位做生意的程姓女士,在接到一个陌生人打来的贷款电话后,急于贷款的她脑子一热就轻信了陌生人,没想到要申请的30万贷款没贷到,反而被倒骗了5万,真是赔了夫人又折兵啊!

电信诈骗事件屡屡发生,诈骗分子更是四处嚣张作案,于是全国各地开展了整治电信诈骗的行动,多个地区更是切实将打击电信诈骗犯罪上升为“人民战争”,出台各种奖励办法打击诈骗分子,力求让诈骗分子无所遁形。所以好贷君时不时会看到广东某地抓获电信网络诈骗嫌疑人X名、山东、江苏南京……这么多电信诈骗事件频频发生,好贷君是深深地替大家捏一把汗,万一哪天一个跑神儿的空隙自己也上当呢?

看了这张图片,感觉自己仿佛被诈骗分子包围了,诈骗技术也太高超了吧!整体来看这些诈骗分子的主要落脚点都是钱,采取的套路无非是汇款、转账,和我们的各种卡片账户密切相关。

全国各地发生这么多起电信诈骗案件之后,国家自然不会袖手旁观,这不,前段时间出来的消息:最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行监督管理委员会等六部委联合发布通知,从各个方面联合整治电信诈骗。尤其是对金融安全、支付安全有更详细的要求——严格落实“同一客户在统一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”,并且规定自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行也业金融机构只能开立一个I类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开你一个III类支付账户。

这规定一出台很多小伙伴懵了!还是好贷君带大家解读吧!

一、三类银行账户新规

响应央行的通知要求,银行对账户分为I类账户、II类账户和III类账户管理。个人银行账户看上去好像是一件不起眼的小事,实际上却是很严重的事情,不仅是经济金融活动的基础,更是打击违法犯罪的保障。

通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户,设为全功能I类账户。存款人可以通过I类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

II类账户有1万元人民币的单日支付限额,且不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

III类账户仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务,银行对III类账户设置1000元账户资金限额,剩余资金原路返回同名I类账户。

还不太能理解的话,好贷君给大家总结了一种接地气的解释:“I类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办理;II类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;III类账户是给自家小孩用的,只能做一些小额支付。”

根据央行的通知要求,银行在落实账户实名制的前提下,根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。

这样的管理跟踪方式和额度限制的规定使得开户人即使遭遇诈骗或遗失的事件,损失也不会超过一千元。

二、新政出台,原有账户如何处理?

既然国家为了我们的资金安全出台了相应政策,我们这些小老百姓自然也要积极配合。好贷君就要问了,新政之前我们开办的账户怎么办呢?全部废弃重开吗?

据央行的工作人员介绍,对于之前的账户,银行会根据当时开设的材料进行分类整理,如果是在柜台当面开设的账户都会成为I类账户,今后再开设的账户会明确让客户选择是哪类账户。每个人可以根据自己的需要,主动管理自己的账户,把经常使用网络支付的账户降级,讲不通的账户按需要分类管理,不仅能够有效保证资金安全,也便于支付。

不愧是我们的央行,这样分层管理账户的方法,既方便了大家日常消费使用,更在很大程度上减少了因为各类信息诈骗造成的大额损失。再碰到电信诈骗这样的事件,即使当时脑抽疯点击了,损失也就是1000元,再也不用担心身家被骗光了~

三、支付类APP可绑定II类或III类账户

央行政策的实施正是为了将账户分层管理,I类账户是总管家,也是大boss,所以轻易不能出面。

但是当前的情况却让好贷君很担心,大家的管理方式都是将钱最多的账户和支付宝、微信支付等绑定我知道大家是为了购物付款的方便,可是诈骗分子就是采用非法手段获得信息之后,轻易骗走我们的毛爷爷。

新政实施以后,我们还要选择掌管财产大权的I类账户吗?

当然不用!

我们完全可以将支付账户关联II类账户和III类账户,把经常使用网络支付的账户降个等级,讲不通的账户按需要分类整理,日常消费能够满足,安全指数还飙升,何乐不为呢?

具体如何操作呢?

好贷君了解到的是,将我们的个人工资卡下面绑定开设一个II类或者III类账户,用于平时的线上小额消费和生活缴费,其他的大部分资金仍然存置于工资卡中。这样的分别用款模式形成了一种“风险隔离层”,我们几乎成了账户风险的监控人。

末尾送彩蛋吧

有了I类账户之后,我们可以在网上选取任意银行开设多个II类和III类账户,这些下层账户可以跨行绑定四家国有大行的借记卡,但是该类账户的资金只能来自于I类账户。

不过,现在很多银行还在对跨行或异地转账收取手续费,我们如果响应国家新政的话岂不是要自掏腰包支付手续费?

这个问题大家完全不用担心,央行在通知中明确表明:鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务,免收手续费!而且还说了明年4月1日以后,如果有银行不减免手续费,那么在办理跨行业务时,央行的超级网银就会向这家银行收费!

所以很快多家银行就会陆续实现网上转账汇款全免费!

好贷君相信,央行的这番政策实施以后,大家都有了安全等级的账户系统,一定能在一定程度上减少诈骗事件的发生;还能促进各家银行不断降低各种转账费用。最终的获益者可是我们大家哟!

最后再次提醒大家,一定要注意诈骗分子的套路,虽然我们已经尽可能地将资产账户实施安全管理了,但是万一诈骗分子也提高技术呢?

所以只要是陌生电话谈到钱的,大脑一定要响起警铃;一提到银行卡和账户的,一律速度挂掉;不要随意点击购物网页中的网站和链接;不要在公共场合随意登录免费WiFi、不扫不明的二维码……

好贷君只能帮大家到这里了~下周再约~~

(实习编辑:薛梦静,图片源自网络~)

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东北的天冷,人被冻住我能理解,怎么我的信用卡也被冻住了呢?!如果可能,真想给它扔炕上暖暖!

您知道我的问题吧?哎哟就是我的信用卡被冻结了,我也没做违法犯罪的事情,不知道啥情况整的!所以请您给我分析一下这会是什么情况,还有补救的办法吗?

(吴先生)

———————————

好贷VIP服务中心(北京)马经理:吴先生您好!这天儿是真冷啊,在北京都要冻傻了,东北简直不敢想象,八成出个门就冻成棍儿了!

您这信用卡还真聪明,天一冷还给冻住了,小马给它浇点热水,把它浇回来~哈哈哈,咱们互相乐完就当热身了,现在一起来看看信用卡被冻结这回事!

一、信用卡被冻结什么原因?

用信用卡的人一听说自己信用卡被冻结了都担心得不得了,因为很多持卡人都知道如果违法犯罪了信用卡就会被冻结,但是这只是其中一种情况,信用卡被冻结其实还有其他原因。

比如:信用卡逾期情况严重、利用信用卡套现、信用卡盗刷还有持卡人财产被法院冻结导致的信用卡冻结。

1.信用卡多次逾期

持卡人因为未按时还款,导致逾期时间较长被银行发现之后冻结。有人会说就晚还一会就被冻结?!

来颗栗子:市民孙小姐持有某行的信用卡,前段时间跑外地做项目,因为工作比较忙再加上建筑地上网不方便,当期的信用卡账单没能按时还款。

3个月后等到工作结束,回到家就发现信用卡已经被银行冻结了!

2.信用卡套现

如果持卡人频繁地使用POS机大额消费,或者频繁地大额取现,使得银联对持卡人信用产生怀疑,这时候银联会通知银联怀疑持卡人有套现的嫌疑,银行会降低您的信用卡额度,情节严重的话,您的信用卡就会以涉嫌套现为理由被冻结,再严重的还要追究持卡人的刑事责任。

3.信用卡盗刷

这种情况就是持卡人自己的选择了,当信用卡丢失或被盗后,为了防止盗刷带来的损失,一般持卡人都会要求发卡银行冻结信用卡,部分情况下发卡银行会主动为持卡人冻结信用卡。

4.财产被法院冻结

这种情况就比较少了,而且因为自身财产纠纷被冻结或没收的人,信用卡被冻结就比较悲催啦。

5.二清POS机套码、跳码

这种情况说出来都怕你们不明白,仔细看哈~因为目前二清机市场泛滥,很多使用大商户模式,导致信用卡的消费记录呈现混乱状态。

小知识:

二清POS机:二清指的是二次清算。一般由银行、银联或者支付公司直接对商户的机器属于“一清”,钱是直接到“商户账户”中。“二清”是指由POS机的商户再申请增机,卖给持卡人或者租给持卡人,持卡人的钱由一清的商户再做一次清算。二清的机器有风险。

比如吴先生在黑龙江铁岭市生活,在某家店铺消费了200元,对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能不是铁岭市,是另外一个城市。但是如果当天您又在其他商家的二清POS机消费时,也有同样的情况,就会出现一张信用卡一天之内在不同城市消费刷卡的记录,这种情况很容易被银行监控查封,自然就被冻结了!

二、冻结之后怎么解冻?

千万不要以为信用卡被冻结就over了,银行大boss虽然牛,但是小马自有其他装备打boss。

1.逾期?首先把欠的款还上,打电话给银行客服如实表明情况并要求解冻,虽然会被降额但是如果不严重可以解冻。严重的话,银行人员会让您销卡,这时候就要注意了:千万不要听银行职员的话着急去销卡,因为销卡之后,持卡人有逾期还款的记录就会一直停留在那里,直到5年后被消除。所以严重的情况下就先把钱还上,再存钱继续刷卡,刷个3-6个月,再申请银行解冻,有可能在这个期间银行就自动给您解冻了哦!

2.套现或疑似套现?如果是疑似套现,就立刻提供自己过去一年的信用卡消费凭证,跟发卡银行说明情况并申请信用卡解冻,如果就是主观套现,那是违法的造么?银行在核实情况之后发现是故意套现就会直接冻结,甚至追究刑事责任,那就只有等了……所以提醒大家一定不要套现,也不要连着多次刷大额整数的钱,也不要再同一个商户POS机上交易,这些都容易让银联怀疑为套现行为。

3.被盗刷的话,一定要在失卡的第一时间内联系银行,申请冻结,之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡,同时查看资金是否已经从发卡行清算出去,如果没有,会拦截下来。所以这一条的话大家不用担心。

4.财产被冻结或没收导致信用卡被冻结的客户,还是先把身上的官司解决了在想着解冻信用卡消费吧!

5.二清POS机这里一定要留心:刷卡的时候查看银行的通知短信是否存在异常,如果提示的商户名称和实际的名称不一致则是跳码,同时如果提示在异地消费也是跳码。这种情况发生后请携带自己的额刷卡发票、小票等资料去银行说明情况申请解冻。

三、刷卡十大禁区

1.超过正常经营时间有交易记录的。

2.数月数次在同一台POS机重复操作。

3.信用卡刚激活一下子刷掉了所有额度。

4.通过中介提交资料的客户,如果有嫌疑直接会被封卡。

5.用自己的信用卡刷自己的POS机,经常操作会被检测到。

6.同一张卡每个月固定日期在同一台封顶POS机上刷,占用银行资金。

7.多次整数单笔交易,如10000、30000、50000或者100050、200050等均有套现的嫌疑。

8.同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端有交易的(包括查询余额),无论成功与否。

9.短时间内过多使用支付宝做代付的,比如中信银行单笔最高是1000元,有多次交易998、995、999一类的钱数。

10.信用卡经常处于套空状态,即还款日整数还进去,短时间内整数取出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内并且数月如此操作,系统能检测到。

末尾小马再提个醒儿:信用卡在很大程度上影响着持卡人的信用记录和信用额度情况,所以一定要加以重视,认真还款不逾期;而且不要套现,也不要在非紧急情况下使用信用卡提现功能,因为信用卡提现的收费标准很高,不仅即时扣除1-3%的手续费,而且还按照日息万分之五计算利息,并且按月计算复利。

(实习编辑:薛梦静)

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