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2018-05-31

很早的时候就看过一个故事,“佛系”流行后,这个故事又翻红一把:

一个渔夫在海边晒太阳,

一位富翁走过来对他说:

“为什么不去捕鱼呢?”

渔夫说:“捕鱼干什么呢?”

“捕鱼你就能挣很多钱啊?”

渔夫说:“挣钱又为了做什么呢?”

“挣钱你就可以买一艘更大的船。”

“买大船又做什么呢?”

“这样你就可以挣更多的钱。”

“那又能怎么样呢?

“你就可以像我这样,在海边晒太阳。”

渔夫说:“我现在正在晒太阳啊。”

很好很佛系,有逻辑有道理,让圈姐想起一句毒鸡汤“努力不一定会成功,但不努力一定可以很舒服”。

但是——

你能天天这样晒太阳吗?

你兜里钱用光了还能晒吗?

你生了大病还能晒吗?

你娶了老婆有了娃之后还能晒吗?

但是你有钱的话,

你不仅可以选择天天晒,

还可以选择在最好的海滩晒,

可以带着家人出国晒,

你还可以选择不晒太阳,

去山上看夜景,去湖边吹风,

你会发现有更多比晒太阳更有趣的事情……

再说个近期的事——

极限挑战有一期走进了高中校园,致敬高考,很开心他们并没有按照综艺的必然套路带去“老式鼓励”。

节目中,极限挑战的成员们给学生们做了一个实验:首先让大家站在同一起跑线,然后根据“男人帮”提出的6个问题,来决定向前移动的步数。

问题1:在你18岁的时候,父母是否都接受过大学以上的教育?

问题2:父母是否为你请过一对一的家教?

问题3:父母是否让你持续学习功课以外的一门特长且目前还保持一定水准?

问题4:是否有过一次出国旅行的经历?

问题5:父母是否承诺过送你出国留学?

问题6:父母是否视你为骄傲,并且一直在亲友面前炫耀你?

六个问题问完,发现身边坐在一个教室学习的同学之间,已经有了半个操场的距离

看完节目不禁反思,我,在哪一条起跑线上,而在未来,我又能让我的孩子,在哪里起跑。

圈姐说这两个故事给大家,不是想说金钱至上,利益第一。而是你总要为你所做出的选择负责,除了现阶段,更多是关乎未来。就好像同样都是做信贷工作,不同的信贷员在开展业务时的选择也截然不同,有些选择在阻力与逆境中不断成长前行,也有人选择以“应付”的方式完成基本工作,还有人在遇到困难时选择了放弃

圈姐不想去评论其中的对错得失,但仍然忍不住说一句:如果你还年轻,就去拼搏吧,不仅是为你自己争取更多的选择权,也是为你的孩子争取在起跑线上“向前两步”!

选择信贷这条路,你可能也曾迷茫过、失落过、后悔过……但在经历了低谷后,你依然还在路上,那么就请继续努力,为自己的未来,争取到更多的选择权。

如果你已经做好了冲刺的准备,那么在信贷圈,你就会获得这样一个拥有更多选择权的机会!

可能你现在面临着一些难题:客户资源不足;面谈经验有限;迟迟无法开单;或始终与销冠擦肩而过却不得其法!

那么,你来对了地方——

只要你愿意向上攀登,登顶的梯子,我来给你架。

信贷圈是互联网时代下顺势而生的信贷员抢单神器,拥有国内“最优质,最稳定,最海量”的贷款客户一手资源。是帮助信贷员展业开单、免费获客、冲击销冠的不二利器,更是信贷员前行路上的忠诚伙伴。

今日与你,在此相遇,你的明天,理应有更多选择。

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因为某些原因,比如批卡额度低、手中闲置的信用卡多、万年不提额、被银行封卡等,当初申请的信用卡不想用了。如何精简信用卡呢?很多人会都知道销卡,但最稳妥的做法是销卡之后销户。

销卡和销户是不同的概念。

什么是销卡?

持卡人不想使用某银行的信用卡了,可以向银行申请注销,终止信用卡的所有使用权限。

什么是销户?

在客户注销掉银行所有信用卡之后,再向银行申请注销自己的账户,注销成功后,该银行不会再有客户的任何信息。

销卡&销户有什么好处?又有什么坏处呢?

优点:

1、避免一些“沉睡卡”产生年费

2、精简卡片,防止因为卡片数量太多忘记还款

3、对于一些可有可无的卡片,清理一下。可以腾挪出空间申请心仪银行的卡片。很多朋友持有十几家银行的信用卡,再去申请心仪银行的卡片已经很难。此时清理一些菜卡,降低持卡行数和卡数,对申请新卡有一定帮助。

缺点:

1、总现金流变小

2、一些银行的活动可能无法参与了

3、遇上普提“放水”,无缘参与了。

总的来讲,销卡销户有利有弊,根据自己的实际需求去做。

如果确定不再使用该信用卡了,一定在注销信用卡之后再销户,不然会带来意想不到的麻烦。

一、在信用卡销卡之后,客户还是银行的老客户,不再享有银行新客户开卡的优惠,销户后,再次办卡,是可以享受新客户优惠的。

二、信用卡销卡之后,磁条信息还在,没有将上面的磁条弄掉,居心不良的人可以利用上面的信息,继续申请使用信用卡,再刷卡消费、销户后,所有信息都没有了。信用卡也会完全失效,不法分子就没有可乘之机了。

所以,销卡同时最好也销户。

在信用卡注销时周期有45天。这45天是清账期,在这期间,银行要确认你是否还有其他未出账单,比如短信管理费等费用信息,在这期间最好不要使用这张信用卡了。小鱼建议在销卡2~3个月后,拨打银行客服电话,确认销卡是否成功。

需要注意的是,信用卡有逾期,还清欠款后千万千万不能销卡!如果立马注销,那么逾期记录就一直在征信报告中。正确的做法是继续使用该信用卡并保持良好的还款记录。这样新的记录就可以覆盖逾期记录,虽然逾期记录会保留5年,但银行一般重点看近两年的征信记录。

所以,信用卡有逾期千万不能注销。

|宋琳琳

央行公布4月金融统计数据,社融、人民币贷款表现如何?表外业务有何变化?对实体融资情况有怎样的影响?好贷信贷月报5月刊为你带来解读。

一、社融环比同比均多增 表外业务压缩力度放缓

央行发布的《20184月社会融资规模增量统计数据报告》显示,据初步统计,4月份社会融资规模增量为1.56万亿元,比上年同期多1725亿元。其中,当月对实体经济发放的人民币贷款增加1.1万亿元,同比多增181亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少26亿元,同比少减257亿元;委托贷款减少1481亿元,同比多减1433亿元;信托贷款减少94亿元,同比多减1567亿元;未贴现的银行承兑汇票增加1454亿元,同比多增1109亿元;企业债券净融资3776亿元,同比多3275亿元;非金融企业境内股票融资533亿元,同比少236亿元。

来源:中国人民银行网站数据整理

数据显示,4月社会融资规模增量为1.56万亿,环比及同比分别多增2277亿和1725亿,好贷认为,不管是环比还是同比均有所增多,这是与往年4月最大的不同之处。从历史数据可以看出,社融通常在季末较高,而在季初有所回落,此次逆季节性增长,显示出一定的内在动力。

那么,4月社融逆季节性增长是如何形成的呢?

从结构来看,表内信贷增长有限,表外融资收缩减缓。4月银行对实体经济发放的本外币贷款环比回落近600亿。表内信贷占央行口径社融增量的比例降至了71%左右,较一季度的87%有所下降。

转向债券市场,自今年以来利率持续回落,而贷款利率不断上升,因此企业通过发债获得融资的意愿原来越明显,数据也反映出来这一特征。企业债券融资自3月猛增以来,4月继续大增,创近年同期最高水平,对社融增量贡献明显。

另一方面,4月表外融资中,未贴现票据融资环比多增近1800亿;信托贷款和委托贷款虽然同比继续递减,但环比少减了632亿。尽管当月绝对额仍然较低,但是环比均有所增加,这也成为了社融逆季节性上升的重要原因之一。

从结构上反映出表外融资降幅趋缓,既说明了市场融资需求依然旺盛,也说明了政策压缩力度有所缓和。最终,依靠信贷支撑,企业债猛增,表外萎缩压力放缓,带动4月社融总量超出预期。

二、人民币贷款总量平稳

4月人民币贷款增加1.18万亿元,略高于去年同期的1.1万亿元,同比多增接近800亿元。前4月人民币贷款累计新增6.0 万亿,同比多增7193 亿元。总体来看,进入2018年以来,新增人民币贷款总量平稳,那么,进入4月,企业贷款和居民部门贷款分别有哪些变化呢?

三、住户放贷增量继续放缓

分部门看,住户部门贷款增加5284亿元,其中,短期贷款增加1741亿元,中长期贷款增加3543亿元;非金融企业及机关团体贷款增加5726亿元,其中,短期贷款增加737亿元,中长期贷款增加4668亿元,票据融资增加23亿元;非银行业金融机构贷款增加685亿元。

好贷分析认为,企业部门合计占比约49%,住户部门合计占比约45%,非银金融机构贷款大约仅占6%,企业和住户部门大约各占一半。一方面,住户部门贷款增加近5300亿,同比少增逾400亿元,其中住户短期贷款同比多增400多亿元,而住户中长贷同比少增近900亿元,说明住户部门中长期举债进一步放缓。加之房贷利率仍在上行,也将继续压制住户房贷和地产销售的增长。

另一方面,企业短期贷款同比少增800多亿,仅票据融资同比多增2000亿元。整体来看,非金融企业部门贷款同比仅多增600亿元。

由此可见,在政策调控下,代表房贷的住户中长期贷款继续保持着增速下降的趋势,符合政策预期;而企业贷款4月的变化则受多重影响,最为引人关注的是“定向降准”新政。

四、小微企业贷款迎来普惠阶段

在刚刚过去的4月里,央行备受关注的事件莫过于17日晚间发布的“定向降准”公告,央行决定从2018425日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;同日,上述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF。这是今年3月份易纲正式接替周小川出任央行行长履职后第一次实施降准等大型货币调节动作,也是一次降准置换中期借贷便利(MLF)的“新玩法”。

1.置换MLF 传导惠及实体经济

此次降准主要涉及大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行。这几类银行此前存款准备金率的基准档次为相对较高的17%15%,借用MLF的机构也都在这几类银行之中。其他存款准备金率已经处在较低水平的金融机构不在此次操作范围。在425日降准1个百分点之后,持有未到期MLF的银行,各自按照“先借先还”的顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF

因此,此次定向降准,主要是为了置换MLF,从而有针对性地降低部分类型银行的付息成本,将有利于降低企业融资成本。

2.增量资金向小微企业倾斜 纳入MPA考核

事实上,此次降准除了释放9000亿元用于偿还MLF,同时还释放增量资金约4000亿元,大部分释放给了城商行和非县域农商行。

而且央行明确要求,相关金融机构把新增资金主要用于小微企业贷款投放,并适当降低小微企业融资成本,改善对小微企业的金融服务,上述要求将纳入宏观审慎评估(MPA)考核。由此可以看出,央行通过释放增量资金欲加大对小微企业的支持力度。

好贷认为,此次降准能够降低部分银行负债成本,进而将惠及实体经济,尤其是小微企业,改善对小微企业的金融服务。这一利好政策,不但有利于降低企业的融资成本,而且释放4000亿元增量资金,还增加了小微企业相对低成本贷款的资金来源。对于企业融资而言,特别是中长期融资出现转好迹象。

五、好贷总结

总体来看,4月份金融数据变化值得关注,好贷分析及预测以下几点:

第一,4月数据较往年同期更显强劲,经济表现超出预期,表明国内信贷需求旺盛。

第二,顺应经济和产业结构调整的趋势,融资结构得到一定优化,今年前3月尤为明显。进入4月,信托、委托贷款压缩趋势稍有缓和。

第三,4 月企业债累计净发行9147 亿,同比多增10152 亿,说明今年金融市场流动性有所改善,债券发行持续回暖。

第四,居民部门尤其是居民中长期贷款仍停留低位,接下来这一趋势还将继续。

第五,政策调控超过预期,有专家指出这似乎是在释放2018年流动性较2017年整体有所改善的积极信号。

第六,央行推出采用差别化准备金和差异化的信贷新政已开始执行,定向降准对贷款增量的变化将在未来数月显现,预计向小微企业融资倾斜后,企业部门新增贷款环比将出现小幅增长,政策有效性还有待验证。

第七,政策引导在由量到质转化,考虑到缩表、信贷结构优化、稳定社融增量等发展需求,未来央行可能采取更加差异化、精细化的管理政策,预计年内信贷市场流动性向好。

分析师:黄丽

声明:相关数据因来源不同,难免有所出入,文章不构成投资建议,转载请注明出处。

说到信用卡,很多人都会直言不讳地说——自己办信用卡就是用来套现的,只要你按时还银行根本不会管你套不套现。

也许,银行确实是不太会管这些小额度的信用卡套现行为。但是,兄dei,有些信用卡套现真的行为不高明,不高明到银行都没办法装傻下去。求你了,给银行一个面子,要不怎么配合你?

那么,哪些信用卡套现行为会让你早晚被银行封卡呢?

一、总在同样的一两台POS机上刷卡

有些人自己家里可能是开小卖部的,或者是为了套现特地自己买了一台POS来专门套现。

但是,老实讲这种招式真的不怎么高明;如果你总是高频率的在同一台POS机刷卡交易,而且还总是整数整数地套,间隔的时间也不长。

那,银行表示想帮你都帮不到你了,你这明目张胆地套现,他们表示也很无奈啊;到时候要抓套现的时候,想不抓你都难。

二、总是在三更半夜刷卡

一般来说大部分的商家都会在晚上关门的。虽然也有二十四小时便利店,或者是有上夜班的人。但是,实际上在三更半夜你能刷卡的频率应该都不会太高

所以,如果你总是在三更半夜,所有店铺几本上都关门的状态下用POS机刷卡,又总是整数大笔的刷出。那么,银行肯定也会认为你有套现嫌疑的。

三、总去二清机上刷卡

有些人是专门干这种信用卡套现勾当的,他们的POS来历不见得干净,有可能这些机子都是他们从别的商家那里收购来的。

如果你不了解一二清机的区别,轻信他人可以套现把自己的信用卡拿到这些机子上去刷。那么,多刷几次之后你会很容易被银行识破套现的。

到时候,你的信用卡就不是提不了额提那么简单了,严重的话信用卡可能会被直接降为0额度了。

四、每个月都即还即出

有些人信用卡的额度已经被自己透支得差不多了,并且根本就不打算还信用卡的钱。

于是,就总是在还款日的时候把钱还进去,又马上将钱刷出来,让还款日顺延到下个月; 那银行是绝对会知道你在玩套现的; 即使你没有真的在套现,银行也会误判的。

最后,好贷君想说,办信用卡的人普遍都有过套现的行为或心思。但是,如果你不想被银行拉进黑灰名单,还是谨慎一点吧。

|宋琳琳

2018-05-29

随着经济的发展,消费水平的提升,很多人渴望提升消费等级,纷纷开始尝试消费抵押贷款。那么消费抵押贷款又有哪些注意事项呢?

1、申请贷款之前需要慎重考虑:在申请贷款之前借款人应该考虑好自己所要购买的是否是自己的必需品,如果不是的话最好不要盲目的去申请贷款,因为贷款日后是需要按期还款的,还会产生利息,盲目购买只会给日后的自己增加负担。

2、选择适合自己的贷款期限以及贷款额度:对于已经确定申请抵押消费贷款的用户,那么需要根据自己的资金需要以及还款力度等综合考虑以此来确定适合自己的贷款额度以及期限,不要盲目追求高额度以及长期限的贷款,这样会大大增加贷款成本,日后对于自己的还款压力也会大大增加。

3、提供真实可靠的抵押消费贷款证明:现在大多数贷款机构受理抵押消费贷款申请的时候,都会要求借款人提供真实可靠的贷款用途证明,没有贷款用途证明就很难贷款成功,这个也不能造假。如果银行放款后再要你提供,然而你提供不出来,那么你就必须马上把本金和利息还上,所以必须提供真实可靠的抵押消费贷款用途证明。

4、按时足额还抵押消费贷款:借款人在贷款成功之后,一定要按照贷款合同约定按时足额还款,时刻提醒自己,不然会给自己留下不良信用记录,影响以后的其它贷款或者信用卡的申请等。

5、勿忘解除抵押:因为你提供了抵押物,那么还清贷款后不要忘了办理解除抵押手续,只有办理此项手续后,抵押物才真正归你所有。所以还清抵押消费贷款后记得解除抵押。

2018-03-12

有好多朋友都反应这样一个问题:

因为申请网络小贷的次数太多,芝麻分很久都没有涨过,甚至有人的芝麻分因此降了很多。

为何频繁申请小贷会影响芝麻分?

首先需要明白芝麻分是如何算的

先看看分数的计算比例:

• 行为偏好占25%(购物、理财、转账)

• 信用历史占35%(过往履约记录,还款情况)

• 履约能力占20%(综合资产信息,如账户资金、公积金、名下房产和车辆)

• 身份特征占15%(学历、住址、实名消费行为)

• 人脉关系占5%(影响力和好友素质)

芝麻信用是以阿里注册抓紧数据源的时长作为基点的,也就是说芝麻分是“时间*(信用历史+行为偏好+履约能力+身份特质+人脉关系)-负债=授信额度”。

明白了这些影响因素,然后对症下药,提升芝麻分就变得容易多了。

很多小贷风控能力很低,甚至都没有自己的风控团队,所以芝麻分就成为他们判断用户资质的重要标准。申请这些小贷的时候,会让你授权查询芝麻信用分。

如果短期内连续被多家小贷机构查询芝麻分,在“行为偏好”这一项的评定上,蚂蚁金服会觉得你很缺钱,不管你最终有没有下款,下款后有没有逾期,都会被判定为负债率很高,你的资质自然也就会被判断为不好了。

有哪些补救措施?

如果小贷已经结清,或者短期内不需要再借,就可以打开支付宝,操作步骤如下:

[我的]—[芝麻信用]—[信用管理]—[授权管理],再点击授权过的小贷产品,然后解除授权:

有其他不常用的应用,也可以取消授权哦,除了对提高芝麻分有帮助,及时解除没有必要的授权也是对个人信息的一种保护。

当然,想要提高芝麻分,仅仅依靠解除授权肯定是不够的,还需要保持良好的履约记录,多使用[信用生活]中的功能,不断累积信用,点滴信用,贵在坚持!

失去的芝麻分如何涨回来?

1、阿里旗下平台消费

支付宝的行为偏好数据,大多来源于阿里旗下的购物网站,所以如果有购物需要,尽量选择淘宝、天猫、闲鱼等平台购买。

另外在天猫消费获得的积分比淘宝多,这些积分最终可作为芝麻分的加分依据,所以同等条件下,优先选择天猫吧。

2、开通蚂蚁花呗和网商银行

开通花呗,经常使用并且按时还款,加分比较明显。另外,可以支持一下马爸爸开的网商银行,从上面支付宝提现还可以免费哦。

3、多做慈善,捐捐款

隔三差五地做做慈善、捐捐款,自然会对芝麻分提升有帮助。金额随意,爱心不在于金额大小,在于坚持。

4、购买理财、保险产品

使用支付宝的理财产品,比如余额宝、蚂蚁聚宝(效果更好哦~)等,定期转入一些流动资金,让支付宝知道你是有钱的!或者购买一些便宜的保险,比如支付宝账户安全险,几块钱就可以保一年,也是对账户安全的一个保障。

5、适量绑定信用卡并按时还款

绑定信用卡,然后用支付宝还款,这样支付宝可以获取电子账单,知道你是合理用卡并且有能力还款的人。信用卡数量在3-5张最合理,过多的话会判别您的负债压力大,影响授信!

6、手机号码要固定

支付宝绑定手机必须和收货地址手机号码一致,并且是你的常用支付银行卡绑定手机。

另外,收货地址也最好保持稳定,建议大家只保留一个地址。

7、生活服务

各类生活的缴费,固定电话、宽带、手机、煤气,水电等。

需要注意的是,缴费地址需要和收货地址一致,如果不一样,对提分是没有帮助的。

8、交一些信用好的朋友

多交一些信用好的朋友,并且保持一定的互动,比如聊天、发红包、转账之类的,毕竟“朋友是自己的一面镜子”。

9、授权其他平台辅助验证

支付宝和很多第三方平台合作,可以交叉验证数据,把相关的信息补充好,可以更准确的给你评估信用等级。比如车辆信息、学历信息、领英、脉脉、钉钉等。

10、完善个人信息

尽量补全自己的个人信息,比如学历学籍、企业邮箱、车辆、房产、公积金等等。

总之一句话,能用支付宝干的事儿,就用支付宝。当然了,大家不必太刻意,也不可能每一项都能做到,只要选择自己能做到的,然后用心维护即可。

文|陈春雷

2018-01-05

2017年,是最好的一年,不少人因贷款获益,渡过难关,实现逆袭;2017年,是最坏的一年,很多人因贷款遭罪,欠下巨债,无力偿还。

贷款,本是为了解决大家的燃眉之急,却被不少人利用,满足他们的滔天贪欲,而被套路的人,身心俱损,元气大伤。

2018之初,我们要谨记这些套路贷,以防上当受骗。

校园贷

“校园贷”是随着互联网金融的日渐成熟,一些网络贷款平台针对在校大学生开展的金融服务。一般来说,只要是在校大学生,就可通过网上提交资料,支付一定的手续费,只要通过审核,就可轻松获得信用贷款。相对来说,校园贷门槛低,流程简便,很受大学生追捧。

看似方便实用,实则隐患暗埋。

一笔1000元的贷款,逾期费可高达150元/日;

一笔1000元的贷款,到手只有800多;

一笔1000元的贷款,利滚利几个月后应还本息就高达数十万;

一笔1000元的贷款,可能逼得学生休学打工赚钱还债,可能使得整个家庭背上高额债务,可能毁了一个年轻的生命。

……

2017年9月6日,教育部举行新闻发布会,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”

套路的“官道”被斩,但不难发现,不少“匪路”还在偷着放贷。亲爱的同学们,遇到校园贷,记得绕道而行。

培训贷

以提供就业为名,组织公益讲座,吸引用户参加职业培训班,然后让用户通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费。

但这种培训班就是挂羊头卖狗肉,并非真正指导学生,只是给他们洗脑,打压他们让他们对自己失望,然后又推销自己的培训,以此来诱惑大家缴费培训,实际上就是欺骗他们进行贷款,导致不少人背上巨额债务无力偿还,有些人甚至会接到威胁催款电话或收到催款信息。

大多培训贷骗局都有如下特征:假招聘、真培训、高额贷款、高利贷等,虽然好多都宣称无息或低息贷款,但加上服务费、管理费等年利率大多超过36%。

佳丽贷

“佳丽贷”是湖南某公司推出的专门针对年满18-28周岁女性的贷款产品。产品声称只凭身份证就能贷款上万元,不过和寻常贷款产品不同的是,“佳丽贷”不需要借款者提供征信和个人负债,只有长相过关才能获得贷款资格,而长的越是漂亮的女生可以拿到的贷款额度就越高。

看似非常“有个性”的产品,但年利率可高达300%,贷款2万到手1万6,而且还要在一个月内还清。如果到时无力偿还,贷款公司就会将借款人送去KTV或酒吧做有偿陪侍,以此来偿还贷款。

看得见的高利息高债务,加上牺牲色相当陪侍,比裸贷有过之而无不及。

美容贷

目前,不少贷款中介搭上美容院,弄出了一个叫做“美容贷”的东西。基本逻辑是这样的:忽悠你免费做美容,紧接着到店后,继续忽悠然后免费美容变成了不免费小手术。

没钱没关系,可以贷款。担心被骗不要紧,先做个信用额度测试(请谨记,此处已开始真正贷款流程)。十几分钟后下款,钱都打到了美容院,而受害人却一分钱也拿不到,有些人还能拿几百元现金。然后这笔利息奇高的贷款,受害人得自己偿还。

也就是说,被忽悠美容,被忽悠贷款,一切的需求都是对方引导,好吧,好歹是自己愿意。但还有一种是“免费美容还有中介费拿”的诈骗手段,美容后真的能拿几百元消费,但因为美容院拿到了用户的身份信息、电话号码机银行卡号,于是和贷款中介合作背地里贷款,用户在不知情的情况下,莫名背上数万贷款。

套路贷

所谓套路贷,并不是简单的小贷、惠普金融。其恶劣性远超传统意义的高利贷。套路贷利用借款人社会经验不足的弱点,来达到非法占有借款人财产、房产等目的。套路贷整个流程可以称得上“有组织犯罪”,他们甚至配备专门律师,指导手下怎么在合法程序下达成目的。那么套路贷都有哪些套路呢?

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”

五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼。眼看出借人确实还不起了,就通过恐吓、威胁等手段,或者是虚假诉讼等,使得借款人同意将房产低价折给对方。

好贷君有话说:需要贷款一定要从银行或者其他正规网贷渠道进行,切忌病急乱投医。在向民间借贷时,一定要擦亮双眼,如果对方要求签下高于借款额的借条,不要随便签名。发现自己深陷套路贷中,可及时收集证据向检察机关进行控告申诉。

文|宋琳琳

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2017-10-04

一张信用卡使用了很久,却迟迟不见银行提额,难道是因为自己颜值不够吗?

别多想了,其实信用卡提额与否主要是跟自己的用卡行为有关。

额度总是不涨的小伙伴,看看自己平时的用卡行为是否是对提额有利的呢?

1.经常使用信用卡进行交易

在成功下卡之后,好贷君建议大家尽量将一些消费转移到信用卡进行支付。

如果经常不使用或者用的频次非常少,很有可能会被银行关小黑屋哦,毕竟批卡是为了持卡人有交易,从而能为银行带来收入,而不是仅为了单一的发卡指标。

希望提高额度,就要尽可能让信用卡的交易更加活跃。

2.消费场景多元化

刷卡过程中,要特别注意的是消费场景的多元化,避免单一商户的多次大额消费,这样可能会被认为有套现嫌疑。

所以想要提额,持卡人也注意要尽量丰富自己的刷卡场所。

3.提高交易总额

如果每个月的信用卡账单都不及该卡额度的10%,那么就很可能会被银行认为是消费能力不强的表现,提额自然是遥遥无期的事情了。

一般来讲,如果消费额可以达到该卡额度的70%就非常有利于信用卡的提额。

4.偶尔使用分期功能

银行核发信用卡的根本目的还是为了赚钱,所以偶尔分期让银行有利可图,能赚到钱的客户当然是银行喜欢的客户了,所以提额也会更加容易一些。

不过,好贷君不建议大家经常办理分期等业务,毕竟使用信用卡是为了更好的享受生活,而不是为了增加更多的支出不是吗。

5.检查自己的授信总额是否过多

如果在一段时间内申请了多张信用卡,那么短期内提额就会更加困难。因为我们的授信额度是根据收入水平决定的,短期内收入大幅度提升的可能性比较小,而银行卡过多则分散了信贷总额,所以提额就会更加困难了。

6.按时按量还款

尽管有些银行提供容时服务,持卡人也不要总是延后还款;此外,只还最低还款额的做法也是非常不利于提升额度的。因为延后还款、不能足额还款都可能被视为还款能力不足,那么对提额当然也是十分不利的了。

所以要注意账单总额与到期还款日,到期足额准时还款。

7.找客服谈心

在持有某张信用卡很长时间后,如果消费行为一直良好却不见银行提额,那不妨找客服聊一聊。

如果是优质用户的话,银行自然会更加重视,提额也就不是什么麻烦的事情了。

不过,好贷君要提醒大家的是,类似于威胁销卡的手段千万要谨慎使用,并非每次都可以奏效的哦。

看完了上述方法,想要提额的同学是不是有一些新的思路和努力方向了呢。

总而言之,不论使用哪种方式,提高自身的综合经济实力,使授信总额提高,才是提额的终极法宝哟。

2017-08-30

在办理贷款的过程中,无论是信贷还是抵押贷,很多客户被卡在没有过电话审核这一关,可是到底是哪个环节出了问题,客户和业务员也可能常常一头雾水,尤其是新业务员。那是因为你不知道信审人员电话审核时会问哪些问题,更不知道信审根据客户的回应如何决定。

现在小编为大家总结一些信审人员的问题,供大家参考学习。无论信审问哪些问题,最重要的是信审打电话时客户手机要保持畅通,不然一切努力都是白费。

一、公司电话

审核人员经验丰富,通常会采用诈术、反问术、诱导术,有时候会故意用假名诈你,无中生有,或者假冒快递,信用卡,保险,房地产投资公司从业人员的方式故意问你的公司和家庭的相关信息。然而大多数客户在申请贷款中都“命丧”于:单位座机!

主要问题:

1.单位成立时间、注册资金、法人、主要经营项目

2.公司座机电话谁接、员工人数、公司地址

3.工资发放方式(打卡或现金)、发薪时间、什么银行代发薪资

4.公积金、社保是否已交

5.借款人是什么职位、主要负责内容、工作年限、职务薪资

二、配偶电话

配偶接电话注意:一定要配偶本人接电话,不能别人接,本人没接到的话审核人员还会继续打电话,直到有人接听为止;但如果别人接的话一定会被认定提供虚假信息而拒贷,配偶接到电话一定要说认识申请人,是夫妻关系,申请人家庭住址,工作单位,属相,生日,子女情况,手机号码都要说的出来。

家庭状况主要问题:

1.配偶信息:是否结婚、什么时候结婚

2.有小孩吗,孩子多大了?

3.借款人生日,彼此家人有多少兄弟姐妹

4.父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答道,说不准大概五六十左右),身体状况好不好(可以答道,好,非常好)

三、同事或朋友电话

同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话,有时候不打,所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。回答时也要说明认识借款人、借款人家庭住址、工作地点等。

四、本人接电话

本人接电话要注意:身份证号码要背得出来,借款用途,工作单位,家庭住址等所有信息要和申请表填写的一致,当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候,态度应尽量诚恳,表示自己贷款事宜已考虑再三,综合考虑过后决定多少多少以内都能承受。

主要问题:

1.你是哪一年的?

2.你属什么生肖的?(以身份证为准)

3.你手机号码是什么?

4.你公司名字?

5.你公司电话是什么?

6.你公司地址在哪里?

7.你几个小孩了?

8.你小孩多大了?

9.你小孩在哪读书呀?

10.你住在什么地方呀?

11.您收入多少?

12.在外面有没有做点生意?

13.每月要不要寄钱回去?(每月还多少钱对你没有压力?)

14.父母的年龄是多少?

15.未结婚的也会问:你结婚了没?你小孩多大了?你怀孕几个月了/你老婆怀孕几个月了?

综上所述,本人接到电话就证明前三者回答的基本无误,申请成功的几率还是很大的哦!如果自己始终没接到电话那就悲催了,被拒的可能性很大。

另外,需要注意的是,电话审核通常用的是公司固话,只能接听,不能回拨,所以一旦没接听到审核电话不要回拨,只需等待,电话会一直打到有人接听为止,但是长时间无人接听(一般拨打24小时)会减少额度或直接拒贷。

信审是贷款中至关重要的一个环节,客户需要了解这些信审的潜规则,才能更好地提高贷款通过率!

2017-07-19

不知道大家是否有这样的经历:申请贷款时觉得自己各方面资质都还不错,应该可以轻松拿到贷款,又是填资料又是查征信,忙得不亦乐乎,结果折腾了一圈下来,却被信贷机构告知自己的贷款申请被拒了!这究竟是什么原因?

其实,贷款能不能成功,还真不是你一个人说了算的,接下来 ,我们一起来看看贷款是否能通过到底是由哪些人决定的吧!

一、联系人

申请贷款时,信贷机构都会要求我们留几个联系人的电话号码,并重点联系他们,从侧面去审核我们所提供的信息是否属实。如果联系人的回答与我们所提交材料上的情况基本相符,那我们贷款的通过率就会高一些。相反,如果联系人的回答跟我们提交的材料上的信息有很大出入,就会对我们的贷款审批造成很大的影响。

一般来说,我们向信贷机构提供的联系人包括配偶、同事、朋友三大类,我们应提醒他们注意以下事项。

1.配偶

配偶一定要本人接听信审电话,如果让别人接,信贷机构很可能认为我们提供了虚假的联系人号码,从而对我们的诚信度产生怀疑。接到电话后,配偶应积极配合,一定要说认识申请人,双方是夫妻关系,并在电话中尽可能地透露出家庭稳定、偿还能力足够、父母身体健康等信息。

另外,信审可能会向我们的配偶询问一些小细节,比如:结婚纪念日、爱人的生日、夫妻双方的工作单位、子女情况等。作为申请人,我们一定要事先和配偶统一好口径,让他们能够不假思索地回答出这些问题,以免引起信审的怀疑。

2.同事

我们如果给信贷机构留了同事的电话,最好提前给同事打个招呼,让他们有个心理准备。同事接到信审电话后,一定要说我们是本单位员工,对于单位名称、单位地址、申请人的职务、工作年限等信息,也要脱口而出。此外,如果信审人员问这个电话是家里电话还是单位电话,一定要告诉对方是单位电话。

3.朋友

信审如果给我们的朋友打电话,多半是想从侧面了解我们的人品,例如有无不良嗜好、有无借钱不还的行为等。我们应预先告诉自己的朋友,如果接到信审的电话,应该向信审证明我们人品正直,值得信任,给信审留下一个好印象。

另外,我们在填写朋友的电话号码时,也应尽量填写一些“有质量的朋友”,别填没有工作、年龄偏小或是对我们的情况不太了解的朋友。

二、信贷员

对于我们申请人而言,贷款时接触得最多的就是信贷员了。所以,接触到什么样的信贷员,直接决定了我们接下来贷款的走向。

一个好的信贷员会根据我们的实际情况向我们推荐合适的贷款产品,给我们量身定制合适的贷款方案,明确告诉我们需要提交的材料以及应对风控审核的方法,提醒我们申请贷款时需要注意的事项,帮助我们成功地拿到贷款。

而如果找到一个不负责任的信贷员,他可能不会设身处地地为我们着想,也不会详细为我们讲解贷款的办理流程,这就会使我们在办理贷款的过程中遇到很多麻烦,甚至导致我们的贷款申请被拒。

所以,对于贷款申请人而言,要想提高贷款的成功率,找一个专业、靠谱的信贷员也是十分关键的。

三、风控人员

风控人员也是决定我们贷款是否能成功的关键人物。我们将所需的材料提交上去之后,信贷机构会让风控人员从工作、收入、学历、征信情况等各个方面对我们进行审核,然后打出一个综合评分,如果我们的综合评分达到放款的标准,我们才有可能拿到贷款。

对申请人而言,我们必须提供真实且充分的申贷资料,并积极配合风控人员的调查,才能获得较高的综合评分,搞定风控人员,如愿以偿地获得贷款审批。

四、自己

最后,我们来看看决定我们能否成功获贷的最核心的人物——我们自己。要想成功获得贷款,自身的资质过硬才是王道!作为贷款申请人,我们应该满足以下5点条件:

1.工作稳定

一般来说,公务员、教师、事业单位、世界500强企业员工等是比较受信贷机构欢迎的客户群体,如果我们没有那么优质的条件,至少也得有个比较稳定的工作,才能让信贷机构相信我们的还款能力,放心给我们批贷。

2.银行流水

大部分信贷机构都会要求我们提供近半年的银行流水,个别的信贷机构会要求3—6个月的银行流水。在信贷机构看来,只有当申请人拥有良好的银行流水时,才能证明自己有稳定的收入来源,有较强的还款能力。所以,我们最好积极配合信贷机构,根据要求准备一份完整且没有瑕疵的银行流水,才能提高贷款的成功率。

3.征信状况

信贷机构对申请人的信用状况也有一定的要求,只有当我们贷款、信用卡正常还款,不乱查征信,不乱申请过多的贷款和信用卡的情况下,才有可能成功拿到贷款。

4.申请态度

无论我们资质的好坏,都要积极配合信贷员以及风控人员的工作,良好的态度可以为我们加分。而如果我们申请贷款时态度恶劣,就算资质再好,也不一定能通过审批。

5.申请时间

不同的时间节点,国家及贷款机构的政策可能都是不一样的,同样的条件,这个月能贷到款,下个月就不一定了。所以,作为申请人,我们应经常关注贷款动态,学会审时度势,才能轻松获得审批!

说了那么多,好贷君就是想告诉大家,贷款不是申请人一个人的事儿,我们必须在确保自身资质过硬的情况下,与联系人、信贷员、风控人员多方配合,才能顺顺利利地拿到贷款!

分析师:樊颖