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2016-11-11

问:好贷网信贷经理,您好!连着这两个月都是为双十一和双十二购物做准备,我已经养精蓄锐准备剁手了!

要买的东西那么多,可是钱却不好赚,买东西的时候感觉这个不贵那个不错,最后付账总是傻眼儿,又把银行卡里的工资刷爆了!

幸好还有信用卡,现在购物我都是拿信用卡分期支付,这样压力还小一点~其实经理看出来了我并没有问题,只是来和广大女性朋友分享购物付款经验 哈哈哈~~~

(薛小姐)

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好贷VIP服务中心(北京)董经理:薛小姐您好!看了上面说的还以为您是购物资金不够求贷款资助呢!原来全是套路,哎你们这些人真的是越来越坏了,都敢套路经理了!

不过看到您分享的付款经验,小董只能说,年轻人果然还是入世尚浅啊,不晓得江湖的套路更多!好在小董是个善良的人,下面和大家说说这分期使用信用卡的事儿,说完可能薛小姐就会哭了……

没错,正是因为双十一和双十二的购物狂潮来袭,各家银行默默乐开了花。

小董想起来上一年双十一的战绩,1分钟交易额破10亿,5分钟交易额破50亿……2015年最终交易额达到912.17亿!

小董真是看到这么多亿就两眼放光啊!

但是小董还是想说,中国这么多人,纷纷剁手真是为国家内需做了贡献啊,都是祖国的好孩子!

大家要是真的有这样的觉悟就好了,既然阻止不了大家买买买的洪荒欲望,小董只能给大家点拨一下了。

像薛小姐说的使用信用卡分期付款,这个必须可以有。而且为了促进大家买买买,多家银行还给我们偷偷提了额,就是为了让我们放肆买个够!

一起唱:让我一次买个够,给你我所有~

大家当真是把自己多月的积蓄全给了各大电商啊!就如薛小姐的想法那样,广大剁手族都认为信用卡分期简直就是天助我也!

可是,小董就想知道:信用卡分期分期真的那么好?没有利息不用考虑手续费吗?

又到了算数小课堂,我们来算笔账吧!

信用卡分期包括账单分期和单笔分期,手续费的计算方式如下:每期还款金额=持卡人申请的消费分期金额/分期期数+持卡人申请的消费分期金额*分期费率

假设薛小姐的12000元刷卡金额申请了12期,每期的利率是0.6%,一共需偿还的手续费是12000*0.6%=864元,每月需要偿还的实际钱数是:12000/12+864/12=1000元(本金) +72(手续费)=1072元,所以年利率是7.2%?

小董真是不忍心揭穿银行的秘密啊!大家一定忘了,当自己还了一次钱之后本金在减少,所以其实我们支付的年利率远远高于7.2%!

下面我们列举几家银行的账单分期费率表看一下,

期数 3期 6期 12期 18期 24期
建行 2.04% 3.78% 6.48% 9.72% 13.44%
工行 1.65% 3.60% 7.2% 11.7% 15.6%
农行 1.8% 4.5% 7.2% 暂无 14.4%
中信 2.4% 4.8% 8.76% 13.5% 18%
招行 2.7% 4.5% 7.92% 12.24% 16.32%
交行 2.79% 4.8% 8.64% 12.96% 17.28%

简单根据这6家的银行信用卡分期费率情况,我们发现中信的信用卡分期费率是6家中最高的。而且中信银行还有规定:账单分期与单笔分期金额达到2万元以上的,手续费分期收取,2万元及以下的手续费一次性收取。申请分期业务之后,手续费将根据相应的收取方式计入信用卡账户,收取之后不予退还。

再假设今年双十一薛小姐花了2万元(中信银行为例),分12期,手续费是:2万*8.76%=1752元,那么12期支付的总金额是账单的2万元加上分期的手续费1752元,一共是21752元。

虽然银行给的手续费率是8.76%,但是每月本金减少的同时我们支付的利息不变,其实相当于等额本息还款,使用excel计算方式计算出来的实际利率高达15.6%!

其实银行给出的手续费率比实际费率低了好多好多,这样的分期还款方式,各位的小心脏还受得了么?

再以末尾的交行为例,假设账单分期总额是1500元

期数 3期 6期 12期 18期 24期
本金每期 500 250 125 83.3 62.5
手续费率 2.79% 4.8% 8.64% 12.96% 17.28%
实际费率 4.17% 8.16% 15.6% 23.58% 31.68%
总手续费 41.85 72 129.6 194.4 259.2
每期手续费 13.95 12 10.8 10.8 10.8

看到了实际费率和手续费率的差距了么?有没有觉得手疼?每次付款都是小手一点坐等收货,现在知道自己要支付那么多的手续费是不是想撞墙?!

根据小董的推算,大家消费的时候尽量选择12期以内的分期方式,6期算是比较合适的选择,超过12期的实际费率实在是多的吓人!当然如果有的客户消费资金较大,有有钱,那就可以任性地选择24期,多付利息虽然此时吃了点亏,但是为银行做贡献不是没用的,以后信用卡提高额度就会so easy了!

(实习编辑:薛梦静)

2016-11-10

问:好贷网信贷顾问,您好!人的欲望真是难以满足啊,当完房奴当车奴,我现在准备要买车了,但是众多买车贷款的产品是让我看花了眼,再加上骗子太多,就怕上当了!前几天听邻居说可以用住房公积金贷款买车,后来看网上也有这样的广告,莫非住房公积金真的可以贷款买车吗?特地找您咨询一下这个问题。

(井先生)

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好贷VIP服务中心(苏州)倪经理:井先生您好!因为买房热,住房公积金可是成了现在的热火名词,不过您这个问题我乍一看觉得很奇葩,“住房公积金可以贷款买车吗?”这个问题在您发问之前我从来没有想过,也从未被人提问过,现在仔细一想,小倪我觉得这个问题很有必要拎出来探讨一下啊。

首先来一个让人心服口服的定义,告诉大家啥是住房公积金!

一、住房公积金的真面目

住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

该定义包含5个方面的涵义:

1.住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。

2.只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

3.住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

4.住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立,职工在职期间必须不间断地按规定缴存,除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

5.住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:积累性和专用性。

看到这5条清楚的规定,大家还有对于住房公积金没有疑问了吧?虽然曾经有段时间某些城市尝试着推行过公积金灵活使用的政策,但最终全被叫停了,昔日的便利已不复返了大家还是好好接受现实吧!

二、住房公积金能不能实现购车购房一体化?

住房公积金既然前面冠了“住房”二字,肯定和房子牢牢捆在一起。在我国,公积金的建立是一项为解决居民住房问题的福利政策,而汽车贷款一般都是以商业利益为主要目的的,两者是完全不相干的。如果可以用公积金申请汽车贷款,公积金设立的初衷就被打乱了。

而且,公积金本身的信贷整取都存在着一定的不方便,如果可以申请汽车贷款,就会带来一系列的复杂问题。银行和金融公司本身也会阻止用公积金申请贷款的,因为这样会给银行和金融公司的利益带来一定的损失。

据小倪了解,曾经也有人大代表在会议上提出过提案,希望能把住房公积金改名为“购房购车公积金”,同时要求扩大公积金的使用范围,在买车的时候也能够用公积金申请贷款。这个提议当时产生了很大的争议,支持的人不少,反对的也大有人在,最终也没有通过。

所以到目前为止,公积金仍然限用于房子相关的方面,比如购房支出或是租房支出,不能用于购买其他商品。

如果有银行打着这样的名义去宣传,小倪可以告诉大家,不是陷阱就是虚假广告,千万不能相信公积金可以申请贷款买汽车的说法。如果想要贷款买车其实可以采取其他方式,比如传统银行的汽车贷款、信用卡分期购车等,客户可以根据自身条件选择靠谱的真实的贷款方式,切勿相信虚假广告!

(实习编辑:薛梦静)

2016-11-09

那啥,光棍儿们,你们的节日要到了!

额,我错了……

是我们的节日要到了~

曾几何时,11月11日在好贷君眼里还只是个被虐得体无完肤的节日,这两年双十一竟然发展成全球购物节了,这转变速度太快我不敢接受啊!

虽然嘴上说着不接受不接受,但是身体却很诚实嘛!小手一选“加入购物车”、“付款”,就这样成功参与了节日。

这不,今年的双十一又如约而至了各位!

淘宝更是早早祭出了狂欢分红包的大招,好贷君身边的人最近每天都在狂欢城玩游戏等着好运砸到领红包。

不过,作为每年都大声吵着坚决不买却每年必剁手的好贷君,今天就要给准备血拼的我们分析一下花钱技巧,让大家在双十一购物的时候又过瘾又省钱!

俗话说的好:工欲善其事,必先利其器。

双十一血拼这种事情根本点就在于“钱”,要是没有钱,再怎么手快再怎么“觊觎”很久的东西也不是你的。

如果您是有钱的土豪,那么好贷君这篇文章您可以分享给身边的“穷鬼”了~

没钱!是一种多么痛的领悟!

好贷君坚信:有很大一帮购物狂都是打算不用钱抢购的!比如好贷君自己和身边的一群朋友、同事……等等等。

其中就有一位朋友提前发问了:好贷君,快告诉我双十一那天我是用蚂蚁花呗还是用京东白条还是用信用卡?快点给我分析一下用哪个最划算!

哦!这个问题问得实在是有心机!提前问好了准备双十一那天狠命抢抢抢。不过这问题也实在是考验好贷君的智商,天下第一机智的好贷君还是决定告诉他以及各位,好东西共享才是真的好嘛!

一、门槛高度有别

虽然都是可以分期支付的产品,但是花呗、白条和信用卡的开通门槛却是不一样的。

蚂蚁花呗首先需要实名认证,并且芝麻信用分数要达到600分以上,不过据好贷君了解,有的用户芝麻信用评分已经超过了600分,开通时却遇到了这样的提示:

郁闷吧?好贷君顺便给大家说一下原因:

1.支付宝未实名认证:很多人会觉得不可能,从使用就认证了,但是这里的实名认证分两种:V1和V2,如果用户是V1等级的实名认证就无法开通花呗。

2.不够活跃:芝麻信用是开通花呗的一个考察方式,但是用户账户的登录记录、日常操作和流水记录等也是在评估范围内的,支付宝使用地不够活跃也无法开通。

3.信用卡:花呗和用户的信用也挂钩,如果无法开通可以绑定信用卡快捷支付或者多给信用卡还款来获得花呗,也可以使用一些理财产品,如余额宝这类的。

京东白条的获得条件首先是银牌会员,然后要求绑定一张银行卡。白条的额度是比较小的哦!

信用卡一般就是要求申请人征信记录良好,工作稳定、收入稳定……信用卡的额度就比较高了。

二、费率高低有差

数学天才在哪里?这里就要算数啦~我们假设金额是1万元,按照6期和12期来看看这三种分期产品的费率。

1、蚂蚁花呗

花呗分6期的费率是4.5%,每期需要还款1741.7元,分12期的费率是8.8%,每期还款906.7元。

心机满满的蚂蚁花呗为了即将到来的双十一,特意退出了临时提额的活动,绝对是真的!

从10月18日开始,用户可以在支付宝或淘宝APP里进入临时提额页面申请提额,最高可以提升5.5万元。哇!好贷君两眼放光~而且花呗几年分期还可享受珠宝首饰12期免息以及飞猪旅游12期分期免息的活动呢~

2.京东白条

数学不好的好贷君觉得京东白条的费率有点懵圈~说的是每期费率为0.5%,但6期的费率是3%,每期还款1717元,12期的是6%,每期还款883.3元。其实费率的多少还是和分期的时间直接挂钩的!

为了在双十一期间拿下自己的江山,京东也是给出了优惠:双十一期间使用白条付款,6天全场6期分期免息,而且白条新用户可以享受收单12期分期免息的优惠。相似的是,白条液晶开通临时提额功能,最高可提额8888元。好贷君只想说,为了促进消费这雷同的套路也是没SEI啦!

3.信用卡

信用卡的费率就各不相同了,银行不一样费率标准自然也不一样。比如好贷君的信用卡是建设银行的,建设银行的6期是4.2%,每期还款1736.7元,12期是7.2%,每期还款893.3元。

既然大家都有双十一优惠,信用卡自然也不甘示弱,比如招商银行在十一月分期10期以上的累计6000元的持卡人,可以兑换礼品。

这样3番算下来,貌似是京东白条更划算,费率低是好,要想享受这个优惠必须要在人家京东买东西才行!

如果大家在双十一囤购的东西非常多,会有大额消费的话,好贷君建议大家可以先使用蚂蚁花呗或者京东白条付款,到还款的时候再申请分期,因为蚂蚁花呗是从用户确认收货后的下个月10日左右还款,在这期间是免息的;京东白条是在购物后的一个月内没有任何费用,可以白用30天。假如在双十一当天下单,大概15日确认收货,那就可以等到12月的10日还款,妥妥的省心。

下面好贷君也送上双十一福利,附送一些购物技巧,给准备血拼的大家。

三、狂购技巧get!

1.列好购物清单

不要因为买而买,而是有计划性地根据自己的需要列好购物清单,如果不需要就不用和众人一起挤双十一独木桥。

2.提前收入囊中

双十一库存有限,但是买家大增,所以千万不要到双十一那一天临时选货比较,只怕是晚来的鸟儿要饿肚子。一定要把想买的东西提前收入收藏夹或购物车,到时候已付款就在家等着收货吧!

3.提前对比价格

很多店铺会开展预售活动,一般都是交20元定金到时候抵30元,但是很多店铺会在这个时候先偷偷抬高价格,明降暗升,这样一来最后获益的还是商家。所以好贷君提醒大家上网多查一下要买的东西的价格,看看是真的降价优惠,还是先升后降骗人。

4.无门槛优惠券和红包

优惠券能抵现金没人不知道吧!所以下单前先去店铺领取优惠券,淘宝今年与上年不同的是多了红包,而且红包不限门店可叠加使用,准备剁手的你们还不快点去抢!

上面附送的购物小技巧都学会了吧?

分期付款方式的不同咱们也分析过了,最后的最后,好贷君还是想说,购物要量力而行,千万不要一时之间买买买,买红了眼、用掉了额度、刷光了卡,最后等着我们的是哭红的眼!

克制是一种美德!

既然知道了这三种分期付款的区别,快点广而告之给身边的小伙伴,选择好付款方式可是双十一抢购的“利器”哦!也许还可以沿用到双十二哦~

See you next week~

(薛梦静,图片源自网络~)

2016-11-08

问:好贷网信贷经理,您好!我是四川成都的,辛辛苦苦准备了那么久,可算是赶上了购房政策,妥妥滴中了枪!成都提高首付比例调节房价可是害苦了我这样正经购房人!买房的成本又变高了,但是房子又不能不买,一方面是提高的首付成本,另一方面是丈母娘的脸色,哪个我都没辙!

前两天打听消息时听别人说可以刷信用卡里的钱去付首付款,可是据我所知,信用卡主要就是购物消费、透支等功能,能用来买房?!这可真是厉害了!

所以请您跟我们说一下这信用卡到底能不能刷卡付首付的问题吧!

(叶先生)

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好贷VIP服务中心(成都)沈经理:叶先生您好!为了控制楼市,国家出台了多项举措调控这居高不下的房价,当然很多购房刚需族都默默躺了抢,小沈很是同情各位的遭遇,好多人都说因为首付比例提高,首付资金都付不上了,就有机灵的小伙伴打起了信用卡的主意,刷信用卡付首付可以吗?

无论是信用卡老司机还是信用卡小白都知道刷卡最基本的用途是购物消费,还有小额信贷、分期付款、提取现金等功能。好像没怎么听说过还可以买房付首付。但是小沈告诉大家:刷信用卡付首付,真的可以有!

因为银行并没有在刷卡环节设置限制规定,而且开发商几乎都有刷卡POS机器,完全可以刷信用卡的钱支付首付款。

高兴的同时不要忘了“但是”,虽然可以刷信用卡支付,但是这个过程有很多问题需要大家注意,小沈今天专门给大家讲讲。

噢,先来听小沈讲一个案例: 十一期间,市民朱先生决定在失去的楼盘买一套房子,使用了某银行的信用卡付了首付,一次性刷了20万,刷卡成功之后却被告知每刷1万需要支付50元的手续费,朱先生表示不能接受“付首付的时候没人告诉我要收取这么高的手续费啊!就是办理信用卡的工作人员也没说要支付高额手续费……”

后来才知道今年9月6日起,贷记卡的刷卡手续费上不封顶,以往刷10万元大概收取封顶手续费26元,但是新政实施后按照0.5%的费率收取500元,所以朱先生才支付了千元手续费!

案例就是我们首先要注意的一个问题!

一、羊毛出在羊身上,刷卡手续费自己承担!

今年初,国家发改委和中国人民银行联合下发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,于9月6日起实行。新政对借记卡、贷记卡实施差别计费,信用卡消费需要商户支付不高于0.45%的服务费,而且没有单笔封顶限制!

这样一来刷信用卡付首付产生的服务费少则几百多则上千,商家的压力蹭蹭蹭上升,以前商家还会承担服务费,现在很多卖大宗商品生意的商家都在收银台上贴出“不承担刷卡手续费”的标语,哎,这群商家真是墙头草,跟着政策左右倒!

虽然这个政策的初衷是为了防止信用卡套现,但是很多持卡人仍然表示不想被这个黑锅。所以在购买大宗商品甚至是买房付首付的时候,一定要搞清楚大笔手续费谁承担,或者提前准备储蓄卡,以免支付不必要的手续费。

二、刷卡付首付无法办理账单分期

我们都知道刷信用卡有一个分期付款功能,但是这个分期在付首付这里就不好使了。刷信用卡付首付无法办理账单分期,这样会造成购房者短期内还款压力变大,一旦不能及时还款就逾期了……这样就要支付高额的利息和滞纳金,最坑的是会影响购房者的个人征信!千万不要在成为卡奴的同时又变成了房奴,悲惨二字足矣!

所以刷卡前要先看看自己的经济情况,不要盲目刷卡哦!

三、刷卡付首付不累计积分

本来还想着付首付款额那么大,积分也相当多了,but刷信用卡付首付是没有积分的!谁说的?银行!怂了吧?!银行规定对于房产类、汽车类、公益类商户、建材批发等交易刷信用卡是没有积分的,因为这类交易产生的利润比较低,所以想顺路薅走银行的购房者可以消停会儿了。

四、刷卡付首付有区域或房源限制

如果您买的是二手房,很抱歉无法使用信用卡付首付。首付款一般都是通过银行转账的方式支付的,而且有的地区直接规定开发商不可以采取刷信用卡的方式支付首付款,所以使用信用卡付首付的方式并不是万能的。

五、刷卡付首付影响提额

很多人认为一下子在一张卡上刷大额款子不好,会带上多张卡分别刷,这样的想法正好跳了坑。因为多张信用卡刷了大额的款项却不是积分交易,银行很容易怀疑持卡人在套现,会加强风控,如果一不小心出现了逾期,以后就不容易申请提额了,再倒霉碰到那些记仇较劲儿的银行可能还会不提额反降额!

所以刷首付的时候带个1或2张就可以了,不要同时使用多张卡刷。

六、刷卡付首付退款时间长

有的人会因为某些原因取消交易,但是已经刷信用卡支付了首付或定金,这时候要求开发商退款就需要花费很长的时间,一般是30天或45天,悲催的话在这期间赶上了还款日,还要自己垫付还款,这压力之大不用小沈形容了吧~

还要注意的是:一般房产类POS机使用的是银联通道,支持银联信用卡,单币和外币信用卡不支持,所以刷卡前先仔细看清自己是哪种卡哦!

看到这么多坑,是不是对于买房刷信用卡已经累觉不爱了呢?本来买房压力就大还这么多破事儿,还能不能好好买房了!……小沈觉得这些吐槽声马上要淹没了我~

最后小结,说了这么多弊端,其实还是想说使用信用卡付首付的方式像一把双刃剑,虽然可以解决资金问题顺利交上首付,但是弊端也不少,所以准备刷信用卡付首付的购房者先仔细打听清楚再刷卡吧!

(实习编辑:薛梦静)

2016-11-07

因为前段时间的买房双限令,导致好贷君最近都不想说房贷的事儿~可是这两天新出了个大事件,虽然和房贷相关,但是好贷君不得不现身啦!

这个事儿被各大网站争相报道,均以“大事件”做标题开头,在众多新闻中深深地吸引了好贷君的目光,所以,今儿好贷君就整理一下心情再来说说这个买房相关的大事件吧!

事情的开端是这样的:10月22日,银监会在官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容,指出要求严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域,严禁银行理财资金违规进入房地产领域。

这消息一出,各地各银行都炸开了锅!跟着好贷君来看看各地区、各银行机构都放了什么大招!

一、惊天大招都有啥?!

1.审查收入证明、工资流水真实性

杭州部分银行信贷部们已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核,最令人害怕的是,如果有工资流水造假的情况被查出来,银行将永远拒绝申请人的贷款!

永远有多远?

这可比年轻小情侣热恋时期的誓言靠谱!

更有银行为了加大审查力度,专门开展了“识假培训”,来提高信贷审批部门辨别真假的能力,好贷君真是佩服该银行的执行力,这是要练就一双双慧眼去识别造假的工资流水和收入证明,“人造证明”者需要注意了!再造假就永生拒贷!

2.严查首付资金来源

继续加砝码!

另有一些银行表示,一定要严查首付资金来源,严禁违规发放或挪用信贷资金、理财资金和小额贷款借来的资金进入楼市。如果买房者的总房价在500万以上,还需要开具首付款流水表明资金来源。总之,银行就是想清清楚楚的知道首付款究竟是从哪来的。

这一条好贷君就要多说几句了,很多购房者买房的时候首付不够,就会接受中介从借贷公司或P2P平台提供的资金贷款服务,有消息称目前央行和中国银监会的监管部门正密切关注部分地区房产行业的融资方式,计划推出政策打击发放贷款作为房屋贷款首付的行为。

因为好多首付贷是一些非银行类机构和网贷平台推出的产品,这些机构贷款的个人信息很难及时录入央行征信系统,这让银行难以了解贷款买房人的真实负债情况,此类贷款用户增多会使银行房贷质量下降,贷款违约率提升。总的来说这样的首付贷潜在风险相当大!

3.暂停合力贷、接力贷

接力贷和合力贷大家都听说过吧,适用于年龄偏大或偏小的购房者,比如以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。

合力贷是相反的模式,以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的信贷产品。

两种贷款方式的还款记录只体现在合同人方,共同借款人的购房和贷款记录却没有体现。

虽然目前没有接到正式通知要停止接力贷和合力贷,但是上海部分分行已经开始逐步暂停办理了,很多银行也纷纷发传出消息将限制此类贷款申请。

对于叫停两种贷款的政策,专家是这么解释的:接力贷和合力贷这样的业务其实是打政策擦边球的做法,更是炒房的重要资金来源;这类业务的房屋产权不明晰,风险也大,容易出现坏账。所以叫停合力贷、接力贷这个大招很有可能放出来。

4.提高首次购房外地客户首付

楼市发展一直趋于热火朝天的架势,“买房就能赚钱”的财富效应让大家都认为炒房子的都成了土豪,于是乎外地的投资人也开始了向一二线城市投资购房的热潮。

所以部分地区重启的限购政策中上调二套房首付比例,并且暂停了购房入户的政策。为了防止外地投机客炒房,银行重点支持当地第一次购房同时名下没有按揭贷款记录的申请人,和外地人在首付比例上做了区别,比如杭州本地刚需族购房者首付比例需付2成,而非杭州人则需要支付2.5成的首付比例。

二、如何见招拆招?

好贷君可不只是放出消息吓唬你们,看完上面的几大招数,是不是觉得满满都是伤害?那就对了!好贷君来给大家分析分情况,万一有不中枪的对策呢~

1.提供真实证明

这不只是说说而已,如果不想以后都变成银行的敌人,就不要为了一次房子造假,却丢失了一辈子抱银行大腿的机会!如果是买房刚需族更应该注意,一定要开具真实的工作证明和工资流水。诚信还是很重要滴同志们!

2.首付来源要“干净”

今年8月份,住建部等七部门联合发布了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》中确认首付贷为违法违规金融产品,房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。

上面也说了首付贷的风险很大,无论是对于购房者还是银行,潜在风险不容小觑。如果房款来历清白,那直接提供流水明细证明就可以。

3.关于合力贷和接力贷

至于合力贷和接力贷到底会不会被叫停,好贷君目前也不清楚,但是由于这类产品是两代人共同借款购买,但是只有所有权人的贷款、还款记录,容易产生房产权混乱的现象出现,所以叫停也是有可能的。再加上这类业务不是常见业务,对于申请人的局限性也大,不是很多人都能够享受的,所以真的叫停的话影响也不会很大。好贷君还是看好普通贷受到的管控。

好贷君对于投机倒把的行为一向很反感,但不得不承认炒房团确实获益不少,多少土豪都是炒房炒出来的!所以好贷君很是支持对于外地投机购房者的压制政策,是该抑制一下过度投资、投资的苗头了!当然如果是外地投机者,那不好意思只能360度中枪了,好贷君也无能为力~

其实,上述几项举措的提出,也是为了缓解房地产过热带来的风险,和前段时间大热的“双限令”有异曲同工之功效。这次银监会首度对楼市发声,无论是提高借款人的门槛还是提高贷款的门槛都是为了加强风险管理水平,目的都是为了严格控制进入房地产领域的资金,给楼市降温,促进楼市健康平稳的发展,当然这样的大好局面不知道什么时候能到来~好贷君和大家一起期待着……

今天的座谈会就唠到这儿了,下周我们再会!

(薛梦静,图片源自网络~)

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问:好贷网信贷经理,您好!我有个问题不得不来这跟经理吐槽一下,虽然问题已经解决,但是我仍然一肚子火,顺便给大家提个醒儿,以后千万不要像我一样这么傻傻地还款了!

事情是这样的:我一般比较忙,但是对于还钱还款这样的事儿从来很上心。一般刷信用卡消费大部分都选在“最后还款日”的前几天进行还款,上次我太忙了就给忘了,当天大半夜大概23点多不到24点的时候还的款,但是近期我收到了银行的电话,说我逾期还款了,要被收取利息和滞纳金!

虽然最后我也整明白了这事儿的情况,但是我还是很不服气,所以请经理看到这个问题给大家也普及一下,不要再往“最后还款日”的坑里跳了!

(凌先生)

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好贷VIP服务中心(太原)姚经理:凌先生您好!小姚万分地同情您的遭遇,您真是自费腰包给大伙儿买了个教训啊!不过这个教训确实买得值,小姚相信很多持卡人压根就不晓得这回事究竟是怎么回事!不绕弯弯了,咱们先来看看这到底是怎么个情况吧!

~等下,还真是巧了!小姚刚才又看到一条类似的消息,还有一位热心客户也跳了坑,咱们来看看这位是怎么个情况!

热心客户曹先生说,他最近打算买房结婚,所有的事儿都收拾好了,去银行面签的时候却被银行直接拒绝了!原因竟然是他的信用卡有几次逾期还款!曹先生说自己从来都是按时还款的不会有逾期,回家路上想到每次还款都是按照最后还款日去还的,有时候还会在容时期去还款,难道是这个原因?!

没错,这位曹先生和凌先生的情况是一样的,全是还款太“准时”搞的鬼!

虽然各家银行都设定有“最后还款日”但是这个“最后还款日”可真不好使,一不小心就这样“准时”地逾期了!

小姚调查发现,虽然银行设定了“最后还款日”,但是概念各不相同,最后系统自动扣款的时间也是五花八门,一旦错过了系统扣款时间,最后还款日就变成了逾期还款,银行还要收取利息和滞纳金,还会对以后持卡人办理房贷、车贷造成影响,就像上面的凌先生和曹先生的遭遇一样,所以小姚提醒大家一定要打听清楚自己信用卡银行的规定,比如小姚给大家整理了一部分使用支付宝和微信的还款和到账时间,仅供大家收藏~

一、支付宝

农业银行:00:00~23:30还款,当天到账,23:30~24:00还款,次日到账;

工商银行:00:00~23:30还款,当天到账,23:30~24:00还款,次日到账;

招商银行:00:00~23:30还款,当天到账,23:30~24:00还款,预计次日24点前到账;

建设银行:00:00~15:20还款,当天到账,15:20~24:00还款,预计次日24点前到账;

中国银行:00:00~21:00还款,当天到账,21:00~24:00还款,次日到账;

浦发银行:立即到账(如未立即到账,将自动延迟到T+2工作日入账)(即:T+2工作日);

华夏银行:00:00~15:00还款,当天到账,15:00~24:00还款,预计次日24点前到账;

民生银行:立即到账(如未立即到账,将自动延迟到T+2工作日入账)(即:T+2工作日);

交通银行:00:00~23:00还款,当天到账,23:00~24:00还款,次日到账;

广发银行:00:00~21:00还款,当天到账,21:00~24:00还款,预计次日24点前到账;

光大银行:00:00~23:30还款,当天到账,23:30~24:00还款,次日到账;

中国邮政储蓄银行:00:00~23:00还款,当天到账,23:00~24:00还款,次日到账;

上海银行:00:00~21:00还款,当天到账,21:00~24:00还款,次日到账。

可以立即到账的银行有:中信银行、宁波银行、兴业银行、平安银行、北京银行、渣打银行等。

二、微信

1.支持实时到账的银行:中信银行、平安银行、兴业银行、农业银行、民生银行、宁波银行、浦发银行、光大银行。

2.支持30分钟到账的银行:中国银行、北京银行、上海银行、江苏银行、汉口银行、南京银行、杭州银行、伤害农商银行、广州银行、邮政储蓄银行。

三、特殊到账时间

1.工商银行:还款两万元以上:00:00~22:00还款,当天到账;22:00~24:00还款,次日到账。

还款两万元以内:02:30~22:30还款,30分钟内到账;22:30~24:00还款,次日到账;00:00~02:30还款,当天到账。

2.招商银行:还款两万元以上:00:00~22:00还款,当天到账;22:00~24:00还款,次日到账。

还款两万元以内:05:00~22:00还款,30分钟内到账;22:00~24:00还款,次日到账;00:00~05:00还款,当天到账。

3.交通银行:还款两万元以上:00:00~22:00还款,当天到账;22:00~24:00还款,次日到账。

还款两万元以内:05:00~23:00还款,30分钟内到账;23:00~24:00还款,次日到账;00:00~05:00还款,当天到账。

4.广发银行:还款两万元以上:00:00~22:00还款,当天到账;22:00~24:00还款,次日到账。

还款两万元以内:01:00~22:30还款,30分钟内到账;22:30~24:00还款,次日到账;00:00~01:00还款,当天到账。

5.建设银行:00:00~12:00还款,次日到账。12:00~24:00还款,2~3个工作日到账。

信用卡还款一旦错过了“最后还款日”的时间,就相当于逾期,每天万分之五的利息堪比高利贷,比如我欠了1万元,根据计算公式得出的结果晚还一天差不多有300元的利息!而且逾期的话就会产生不良记录,5年内持卡人所有的信用卡及贷款审批都会受到不良记录的影响。所以说“最后还款日”真的是个坑!

虽然小姚在上面分享了一部分银行的还账时间,但是小姚还是建议各位持卡人还款的时候最好在约定好的“最后还款日”的前3天内完成还款,或者保证自己关联账户内有足够的资金,因为有时候银行还会来个系统维护升级什么的;还可以设置一个银行提醒,每次都提前一天通知避免到期时无法转账到账;如果实在已经晚了就先打电话给客服,解释一下原因避免留下不良记录。千万不要再单纯地以为“最后还款日”就是当天晚上24点,不然真的就完美地跳坑里了!

(实习编辑:薛梦静)

2016-11-04

今天给大家分享车辆抵押贷款的几个产品,剩下的种类好贷君先卖个关子,欲知后事如何,请看下回分解~

众所周知,抵押类贷款肯定是要拿东西做抵押物,那车贷肯定是要押车了!

其实不然,现在市场上有很多都是押证不押车,就是说申请人将自己车子的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款,汽车在安装上GPS以后可以照常使用。这种模式简直就是汽车抵押借款市场的一常革命,备受推崇。

今天好贷君要介绍的就是新时代新面貌的车辆抵押贷款,围观的群众有福了!

一、车辆抵押贷款之——平安银行车抵贷

介绍

贷款利率

参考月利率:0.74%-0.83%

管理费:无

贷款期限

1-3年

贷款额度

5万~50万

适用人群

满足北京常住的有车人士

申请条件

1. 个人身份证明、婚姻证明、居住证明(水电煤账单等)

2. 车辆全部手续

3. 收入证明,如银行流水或公司出具的收入证明等

办理时间

当天

还款方式

等额本息还款方式,9个月后还款无剩余利息及违约金

好贷点评

平安银行是中国平安保险集团控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,也是国内12家全国性股份制商业银行之一。如此地位推出的产品好贷君相信各位用起来也安心。

该银行推出的车辆抵押贷款可以让车主放心继续开车,借到钱以后车辆仍然可以自行使用,申请人的资料手续齐全后1天之内就能获得贷款,而且这笔贷款用途比较广泛,除了可以采购、进货等经营性用途,还可以满足申请人装修、旅游、婚庆等消费需求;月利息是0.74%-0.83%之间,单笔最高可以获得50万的贷款,采取等额本息还款方式。

需要申请人注意的是,申请该贷款产品需要客户购买一份人身意外险,毕竟是平安保险集团控股的银行啊!

推荐指数 ★★★★

二、车辆抵押贷款之——工商银行车抵贷

介绍

贷款利率

参考年利率:6个月:4.86%,6~12个月:5.31%,12~36个月:5.40%,36~60个月:5.76%

贷款期限

6个月~60个月

贷款额度

车价的60%

适用人群

年满18周岁在工行开立储蓄存款账户的有车一族

申请条件

1.具有稳定的职业和经济收入

2.在工行开立储蓄存款账户

3.能提供银行认可的担保措施

办理时间

1-5个工作日

还款方式

等额本息、等额本金

好贷点评:

作为国家四大行之一的工行无论是在经营规模、资金实力还是服务水平一直在同业中名列前茅,那么工行的车辆抵押贷款也是备受推崇。虽然车辆作为不动产一般大银行不乐意办理贷款业务,但是工行还是很给力的。

该行的车抵贷最高可申请到车价的60%的贷款额度,贷款期限更是多样化,可以选择6个月期、12个月期等等,根据贷款期限的不同采取不同的贷款利率,还款方式可以自行选择等额本息或等额本金,是一款较灵活的产品。

但是办理这款产品的申请人首先要在工行开设有存款账户,并且有稳定的工作和收入来源,另外考虑到车子是消耗品,所以工行要求申请人能够提供银行认可的担保措施,流程会复杂一些。

推荐指数:★★★

三、车辆抵押贷款之——易捷金融押车贷

介绍

贷款利率

参考月利率:1.700%-3.000%

管理费:无

贷款期限

1~6个月

贷款额度

2万-500万

适用人群

18-60周岁申请条件,合法京牌全款车,非营运车辆,本人户口

申请条件

1.年龄:18-60周岁

2.个人申请需提供身份证或暂住证,个人征信

3.申请人为公司需提供公章、组织机构代码证

4.车辆的相关资料:登记证、行驶本、保险、钥匙

办理时间

1-3个工作日

还款方式

等额本息

好贷点评

易捷金融的押车贷款号称“光速贷款”,手续简单,见车放款,月利率为1.700%-3.000%,贷款期限为1-6个月,但是贷款额度最高可达500万!有没有很心动?心动不如不如行动!

好贷君认为该产品比较适合那些短期用钱且需要钱数大的客户,这样可以享受高额贷款缓解一时之急。

不过该产品目前针对的是北京号牌的车辆哦,并且要求车辆是自己名下的全款车,如果该车还在还贷中或其他情况就无法办理。另外营运车辆也是无法申请的,大家看清楚哦!

推荐指数 ★★★★

四、车辆抵押贷款之——玖富时代押车贷

介绍

贷款利率

参考月利率:2.28%-2.5%

管理费:无

贷款期限

3个月~24个月

贷款额度

2万-100万

适用人群

受薪人士在现单位工作满半年,自雇人士注册满六个月,名下有全款车

申请条件

1.年龄:22-60周岁

2.申请人的身份证、工作证明:流水账单

3.申请人的工作证明或公司的营业执照

4.车的的全套手续

办理时间

1-6个工作日

还款方式

等额本息

好贷点评:

玖富时代到今年正好有10年了,经过这十年的发展,玖富时代的移动、大数据风控技术和生态链成为公司的三大优势。押车贷是玖富时代推出的一款网络借贷产品,利率较上面两款产品高一些,不过额度还是不错的,最高可以获得100万的贷款额度,办理时间需要1-6个工作日。

最需要申请人担心的是工作问题,如果申请人是受薪人士的话,需要在现单位工作满半年,如果是自雇人士的话,注册时间也要满半年。毕竟工作稳定才会有稳定的收入,这样还款的风险自然就小了,审批自然容易一些。所以一些刚就业没多久的人只能等等啦!

推荐指数:★★★

浅析·有事说事

很多人遇到资金缺口大或者消费支出大的时候会头疼,上哪找这么一笔钱填上口子呢?不用头疼没渠道也不用心疼利滚利,直接看看贷款产品哪个适合你多省事儿!安全还靠谱,客户可以放一万个心!

虽然现在好多人都接受贷款也从中体会到了贷款的诸多好处,但是一说起同类产品中选哪个,都犯愁,并不是选择困难症,只是想选一个最好的产品这样用起来也不后悔。可是产品不可能方方面面都突出,如果这款产品额度高,那可能申办流程复杂一些;那款产品利息低,也许贷款期限短呢~

所以说我们在选择的时候除了要看各款产品的优势之处,还要注意我们自己的额需要,如果需要额度高的那就以额度高为筛选点再结合其他方面选择就好了。

好的,这次的车辆抵押贷款就讲到这里,后续产品敬请大家继续关注!

(实习编辑:薛梦静)

好贷帮您轻松贷款

企业贷款、新三板定增:

VIP专属客户经理:010-53369714

个人贷款

请拨打:400-6680106

好贷信贷精英QQ群:170373154

问:好贷网信贷顾问,您好!我是一家小型机械企业的老板,前期采购了机器和各种配套设施,现在想扩大一下规模要购买一批厂房用来做新的“根据地”,但是由于前期投入了大量资金,现在整个企业也刚刚步入正轨,一下子拿出买房的钱实在是吃力!

眼看着房价越来越高,再不买我担心以后要花更多的钱,与其如此还不如早下手!个人买房申请贷款大家都知道,那像我们这样的小企业买房可以申请购房贷款吗?可以的话又需要注意什么呢?

(霍先生)

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好贷VIP服务中心(太原)林经理:霍先生您好!您说的太贵了!哦,口误口误,您说的太对了!房价太贵啦!现在这房价分分钟要上天,想和太阳肩并肩!可是我们这些平头小老百姓又能奈他何呢?大家还不是勒紧裤腰带存款买房!可是面对如此高的房价,各位就是把腰勒成水蛇也只能望房兴叹吧!那怎么办?简单咯,贷款呗,借银行的钱办自己的事儿,多省心!

个人购房可以申请贷款这个话题简直人人皆知,企业呢?不卖关子了,赶紧先给霍先生发颗定心丸,企业和个人都是可以申请贷款买房的滴!

改革春风吹满地,我国政策是真给力!祖国妈妈在经济政策上做了一个很大调整,中小型企业就如同雨后春笋般出现了。既然国家让咱们诞生到这个世上,就一定不会不救我们于水火之中!所以像霍先生这样开办企业的boss们可以放宽心了!

接下来小林就要详细地介绍一下企业购房贷款的来龙去脉了。

一、房贷为何物?

房贷,也被称为房屋抵押贷款,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

这里的购房者既指的是个人,也可以指公司企业或其他的团体法人,如果条件符合都是可以的。

二、企业买房可以贷款吗?

当然可以,开头小林就发放了定心丸,毕竟国家的政策不可能坑了boss们。不过企业无论买什么房子都被视为商业用房,贷款的额度一般都在房价款的50%,但利率一般是在央行基准利率基础上浮10%,毕竟不是个人住房,所以上浮一点也是情有可原。

接下来我们看看购房贷款步骤:

1.带企业公章和法人章,签订合同;

2.签订合同,企业提供流水或相关能够证明企业运营状况的证明文件;

3.签订完合同大概20天-1个月左右就可以放款了。

三、企业买房贷款注意事项

首先企业有分类,所以规定也不同。

1.企业分为注册在境内的公司以及注册在境外的公司,注册在境内的公司购买房屋类型和套数不受限制,注册在境外的公司不能购买住宅,如果有办事处,可以办事处的名义购买一套非住宅;

2.公司购买不能商业贷款,只能待产证出具后办理持证抵押,年限与利率都有别于商业贷款;

3.公司买房缴税的大额税种就是3%的契税,其余手续费等都不高,但是有一点区别于个人购买的是:房产税,按照买入价格*1.2%*0.8*年限

看完小林的分析,boss们是不是已经明白该怎么做了,那还等什么,再等房价又要当窜天猴了!

Tip:外资公司在国内只能买一套房子。(毕竟肥水不流外人田嘛!)

(实习编辑:薛梦静)

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2016-11-03

今天,好贷君就继续和大家侃侃居住证的那些事!

在上篇推送中,我们了解了北京居住证和北京工作居住证的区别,知道了居住证带来的那些隐性福利。但是,你绝对想不到,普普通通一张居住证,却让北京的外地人在这短短十几天承受了从天上到地下的巨大心理落差,一时间吐槽不断!

有网友吐槽:办理居住证,考验的不是耐心和资格,纯属拼智商啊!

也有网友感慨:居住证成功地让外乡人恨上了自己也恨上了身边的异乡人!

那么,办理过居住证的宝宝们,到底经历了什么呢?让我们先来看看下面这位网友的真实心里写照:

那么,究竟是什么原因导致办证难、排队难?为了能给大家最干最干的实用贴,好贷君前前后后总结了几点最主要的原因供各位参考,get到以下这些点,就可以避免少走弯路,轻松拿证喽!

一、 人口多,办理点少,供不应求

目前,主要有346个户籍派出所和346个流管站受理居住证的办理,相当于现在2100万的外来人口,无疑造成了严重的供求失衡。先不说拿不到号,即使你拿到了号,如果是在一百开外,估计也得等上个七八九天的。

据公安局的相关人士介绍,目前办理居住证的人口主要集中在朝阳、海淀、丰台、大兴、昌平、通州等外来人群居住密集的地方,一来是因为外来人口基数大,二来是盲目跟风捣的鬼。事实上,很多市民着急办居住证,并不是因为有急用或者特殊情况,只是单纯一种“凑热闹”的心态在参与。

因此,针对外来人口密集地区办证难问题,公安机关已在本月24日新增了100个办理居住登记卡和暂住登记的流管所,11月上旬还将增加600个,到年底基本全市覆盖。

除此之外,还将开通网上自主申报,这样就大大节省了办理时间。不过好贷君觉得如果没有特殊情况,扎推办理真的不是一件很好玩的事,特别是在北京这样的人口大市!

二、 资料没带全,反复做无用功

因为居住证政策刚刚落地实施,很多居民对如何办理、需要哪些资料、自己究竟符不符合要求等情况一知半解,这就造成办理效率低下,反复做无用功。

再加上公安局办理人员人手不够,业务不熟练,很多公安机构还没有设立专门的咨询窗口和人员等原因,造成了一种混杂的现象。

“办理比较慢,只有一台机器一个人,如果资料都拿对了其实并不复杂。”居民小刘说。

事实上,除了之前讲到过的“3+1”资料,在材料的格式上也是有具体要求的。因此,办理者最好提前做好咨询工作,办理当天带齐资料可以大大地提高自己的胜算哦!

三、暂住证过期,无法证明自己在京居住6个月

据好贷君观察,很多朋友之所以没能成功办下来居住证,主要是因为不能提供自己在京居住6个月的有效证明。

那么,如何有效证明自己是一个地地道道的北漂呢?那就是已满6个月且在有效期内的暂住证或居住登记卡,除了这两个,其他的都不好使。没有有效的暂住证,什么就业证明、住所证明、就读证明等统统都只是无用的陪衬。所以千万别轻易尝试,看看这些宝宝们血一样的教训就知道了

所以,如果你不能提供有效的暂住证,纳税证明、社保等都救不了你,你只能寻求另外一条路了,那就是办理居住卡,且办理居住卡同样需要满6个月。居住者可以前往居住地来京人员和出租房屋服务站流管站办理居住登记,领取《北京市居住登记卡》。这就意味着你之前在北京的工作时间统统不算,你的在京时间从办理居住卡那天算起,是一个全新的开始哦!

另外,好贷君刚刚得知暂住证10月份到期的可以延续到10月底,所以赶紧看看你手上的暂住证,是否刚刚到10月,是否已经满了6个月并且还没过期,如果是这样,那就赶在这个时间结点前赶紧把事办了吧!

正所谓“政策年年有,骗子处处在”,当我们还在大肆抱怨办证难的时候,骗子却已经寻觅到一条新的生财之道:只有900,从此告别“一号难求”;只需3天,居住证轻松到手。

近日,这类“网上快速代办居住证”的广告已然在网上火了起来,一些“黄牛党”趁机做起了代办居住登记卡的生意,好贷君相继搜索了淘宝、咸鱼、58同城等网络平台,发现已经有20多个商家提供“代办登记卡”的服务。那么,这种比官方正常办理的速度还快的代办方式真的靠谱吗?你是否心动了呢?

这些人往往打着“我上面有人”的幌子,扬言只要提供身份证和照片就能在三天内办理下来居住证。那么,事实确实是如此吗?

对此,公安局相关人员表示对于代办,《北京市办理暂住登记和居住证实施细则(试行)》确实有所提及,但代办,除了需要提供申领人符合条件的证件证明外,还要满足以下条件:

1.未满16周岁的未成年人、行动不便的老年人和残疾人等才可以委托代办;

2.代办人必须是监护人或近亲属,并需要提交存在监护、亲属关系的证明和书面委托书(未满16周岁未成年人不需提供委托书);

3.工作人员入户核查情况属实的才能予以办理。

所以对于此类骗局一定要做到心知肚明,代为办理北京市居住证或北京市居住登记卡的行为事实上是涉嫌违法的。千万不要病急乱投医,因为结果只有一个:丢了钱还办不到事!

(编辑:沈莎莉)

问:好贷网信贷顾问,您好!人生中有太多的第一次,小时候是初出牛犊不怕虎,什么事情都敢冲敢做,现在真正成为大人了反而胆子小了。

说出来不怕您笑话,我这是人生中第一次贷款买房,没有什么经验,不知道去银行面签时要做什么,必须要我本人去吗?一些问题该怎么回答……内心是惴惴不安,比当初找工作面试什么的都紧张。

所以特意来找您寻个帮助,希望您给我们这些准备面签的新手传授点经验。

(靳先生)

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好贷VIP服务中心(北京)方经理:靳先生您好!对于您的提问小方表示热烈欢迎,看到您的提问才意识到我的失职啊,说了这么多房贷、车贷、消费贷的,却忘了把贷款面签的事儿给大家伙儿说叨说叨,罪过罪过啊!机不可失,咱们现在就好好说说面签这回事儿,像靳先生一样是第一次的也赶快来凑凑热闹!

其实靳先生说的很对,银行贷款面签实在是一件让人忐忑不安的事儿,毕竟这关系着咱们的钱不是!所以这事儿当真不能小觑。

一、面签面什么?

先来看一下银行面签到底是干嘛的。

面签是借款人向银行申请贷款必须要走的流程。

借款人需要携带本人身份证证件、手章及贷款所需费用,到银行签订借据和合同,交纳贷款所需费用并面谈及签字的手续。

该手续必须是借款人本人当面签署,所以叫面签。注意是借款人本人当面签署,小方特意重申一遍~

面签的时候,银行一般会咨询借款人的征信情况、工作证明、收入情况、婚姻状况等等。

面签的时候一般需要带借款人身份证、户口本、结婚证(离婚证或单身证明)、收入证明、银行流水、学历证明等等。一般信贷经理会给出材料清单。

二、面签用意何在?

银行为什么要求借款人亲自去银行面签?

为什么不申请提交之后看一下资料就放款呢?

这么发问的借款人一定没有体验过银行高高在上的服务,众所周知,银行因为门槛高、手续多、流程多而深受大家冷眼。可是银行毕竟是贷款最权威最安全靠谱的机构,一看这些手续流程就知道和外面那些骗子机构不一样!

银行要求借款人必须面签,首先是核实借款人身份,从而降低冒名申请贷款的风险;然后就是为了确保贷款的真实性,同时要了解借款人的贷款真实用途、还款意愿和还款能力等情况,防止借款人无还款能力还去申请贷款以及恶意骗贷的情况出现。说白了,这个流程就是银行给借款人和银行自己把把关,这样银行才能放心对您敞开小金库。

三、面签的雷区

去过银行办过贷款的借款人都知道,银行信贷经理可真不是等闲之辈,信贷经理个个都仿佛有孙悟空的火眼金睛,在这行做久了真可谓阅人无数,简单闲聊几句就能知道借款真假和其中水分多少了。所以第一次面签的小伙伴很容易被信贷经理埋下的地雷炸伤,很有可能就这样与自己魂牵梦绕的贷款失之交臂了!

那么小方今天就为大家盗取了防雷秘笈。

来看一看“老谋深算”的信贷经理一般会埋下什么地雷?我们暂以靳先生为借款对象模拟实战一下。

1.入职时间长短?

在借款人感受到信贷经理的亲切友好之后,信贷经理在双方友好的谈话氛围中发问了“靳先生您是什么时候在这家公司入职的呢?”这个时候一定要从轻松友好的气氛中保持高度警惕,千万要如实说出您的入职时间,当然入职时间满6个月基本上这条就过了。

好巧不巧的靳先生是刚入职没多久,在现单位也就一俩月,那怎么办,为了贷款赌一次,谎报军情吧?就说我已经有大半年工作时间了。

好!信贷经理敬您是条汉子,您敢把经理当傻子,经理就敢断言您是骗子!工作时间作假?一经发现,就会被列入银行黑名单,这大概就是被打入冷宫的概念各位可明白?以后再想贷款可就难喽!

2.工资发放情况

在了解了您的入职时间和职务之后,经理会关心地问一下您平时的工作大概是做什么的,注意!不要被经理关怀的眼神迷惑,要时刻警惕着!当您大致解释完工作时经理要来串连环地雷了:靳先生您一般什么时候发工资啊?是现金还是打卡呢?打卡的话是哪家银行呢?

稳住!此时就要具备大山崩于面前而面不改色的气魄,先摸清经理问题的实质——核实工作流水。这串雷主要是炸开流水作假的申请者,如果流水账单是招行而您答的工资卡是工行,或者流水单的工资发放时间是每月20日,而您回答的发薪日是每个月10日,那您只能被炸得面目全非了!

小方在这里友情提示一下:一般打卡工资申贷的成功率要远远大于现金薪资,面签的时候可以提前备好工资流水单。

3.父母身体状况

经历了前两关之后是否已经满头大汗,呼吸紧张了?所以信贷经理来打一局亲情牌,问完妻子(单身勿看)的工作状况和收入情况以后,经理说会问借款人的父母,“您父母年纪多大了?身体可还硬朗?”千万不要以为这信贷经理怎么如此善良可亲,因为这些全都是套路啊!

如果借款人的父母身体倍儿棒,那这条过!假设借款人父母有重病或者亟待准备手术这样的情况,信贷经理就要犹豫了,内心已经敲起了退堂鼓。即便借款人的工作、收入和信用状况较好,经理也会因为其父母的身体状况而犹豫再三。因为父母的疾病情况肯定会影响到自己的还款能力,所以信贷经理不得不慎重。

4.贷款用途情况

很多人都觉得我贷款用钱你给我发放钱就可以了,干嘛管我是干什么使得,这属于我的隐私啊!我可以不说吗?

这个……当然是不可以的!就算借款人资质良好符合各种条件,银行也必须要了解清楚贷款的用途。比如有的借款人想贷款之后用于炒股,那只能被拒贷。或者有的借款人的回答模棱两可经不起推敲,那么贷款审核的难度也就相应提高了。

所以说申请贷款的时候一定要根据自己的需求申请合适的产品,这样面签的时候就不用跳这个坑了!

小方将这些地雷一一为大家引爆之后,感觉其实也没那么可怕,因为还有福利送给大家。

想想信贷经理深邃的眼神和自己不安的内心,很多借款人在银行门前都打了退堂鼓,其实大家只要按照下面的做就可以了:

衣着得体大方,这可是衡量借款人的软指标哦,毕竟邋遢大王谁见谁厌;

诚实回答,讲话客气,无论如何不能有侥幸作假的心里,谈话过程中语气和语调要礼貌客气,毕竟这是咱的钱啊;

万事备好万无一失,不打没把我的仗,面签前一定把所需材料都备齐全,有备无患嘛;

守时准点不能迟到,一定要牢记面签的时间和地点,按照约定按时到达面签地点,千万不能让经理等您太久,因为和钱打交道诚实守信最重要啊!

有了这些法宝,大家就不用太过忧愁了,赶紧备齐材料,给自己加个油打个气会会那齐天大圣去!

(实习编辑:薛梦静)