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2018-06-11

建设社会信用体系,尤其对老百姓反映强烈的坑蒙拐骗、虚假广告等违法违规行为,要公开曝光、坚决整治,让失信者在全社会寸步难行。”****总理在66日的国务院常务会议上强调。

当天会议确定进一步建设和完善社会信用体系的措施。****总理在2014年的《政府工作报告》中就明确提出,要加快社会信用体系建设,推进政府信息共享,推动建立自然人、法人统一代码,对违背市场竞争原则和侵害消费者权益的企业建立黑名单制度,让失信者寸步难行,让守信者一路畅通。

有关部门负责人在66日常务会上汇报,近几年社会信用体系建设取得重要进展,统一社会信用代码基本实现全覆盖,守信联合激励和失信联合惩戒机制初步显威。

****说:“要坚持应用导向、立法先行,进一步加强社会信用体系建设。”

黑名单该向社会公开的必须公开

“市场经济很大程度上是信用经济。建设社会信用体系要围绕构建信用经济和优化营商环境,让市场主体应该知晓的信息都能通过社会信用体系查询并获知。”****说。

当天会议决定,围绕优化营商环境加快构建以信用为核心的监管机制,推广告知承诺制。

****要求,要加快建立黑名单制度,强化信用约束,减少交易成本,形成良好的信用经济环境。

“黑名单该向社会公开的必须公开,该信息共享的必须共享,否则既是对广大消费者的不负责任,也是对诚实守信者的不负责任。”总理说。

加快建设重点民生领域的网上信用体系

****强调,要加快建设重点民生领域的网上信用体系,用好“互联网+”平台,更大增进群众福祉。

日前,****考察宁夏。银川市借助“互联网+”促进重点民生领域改善给总理留下很深的印象。在银川市第一人民医院,“互联网+医疗健康”让偏远山区的群众在家门口就能看上远在北京的好医生。而在银川市闽宁中学,“互联网+教育”使偏远地区的孩子们也能“走进”大城市名校名师的课堂。

****在66日会上提及此事说:“如果把‘互联网+医疗健康’、‘互联网+教育’的信用系统尽早建立起来,优质医疗和教育资源就能够普惠更多偏远地区的群众。这方面的发展潜力巨大,这也是促进社会公平的现实有效渠道。”

当天会议同时决定,要坚决守住信息安全底线,保护商业秘密和个人隐私。引导社会力量参与信用建设,发展第三方征信服务。强化政府部门诚信建设,依法依规处理“新官不理旧账”问题。

|宋琳琳

2018-06-10

申请半天的网贷到头来审核还是没有通过,到底怎样才能提高贷款的通过率呢?

1.对平台很关键

很多伙伴们不分大小平台,也不看每个平台的具体要求,看到贷款就如饥似渴的去申请,以为每个平台都一样,其实不然。

虽然大家都是网贷,但是每个平台针对的人群和需要的条件都不一样,所以在贷款之前一定要根据自己的条件找到一个最合适的平台申请。

2.注意实名制

不管是手机号码还是购物平台,进行实名制有利于提高评分。平时购物尽可能通过实名制的淘宝天猫京东等平台进行。实名制,又有较多的购物记录,贷款平台会认为你这个人有经济实力,所以通过率也会提高不少。

3.巧用企业邮箱

如果平台需要核实邮箱,最好留企业邮箱,这样给贷款平台的印象是,你目前是在正常工作状态,收入稳定。此外还可以利用一些小技巧,比如让另一个同事模拟代发工资,还有用企业邮箱接收信用卡账单也可以加分。

4.提高芝麻信用

目前很多网贷平台都需要调用芝麻信用(目前支付宝已经停止了很多平台接入芝麻信用),所以拥有良好的芝麻信用可以大大提高贷款通过率。

芝麻信用一般会在每个月的6号更新,所以大家可以在6号之前采取一些手段提高芝麻信用。

5申请信用卡辅助

可以多参考几家银行,找到最有可能下大额信用卡的银行申请,有大额信用卡,说明你的资质比较好,银行都敢给你批大额信用卡,网贷给你贷款也会减少顾虑。

6申请方式要注意

很多撸友以为网贷平台很多,可以广撒网,这家不行那家行,但实际上这种做法是很致命的,目前有些网贷要查征信,不管贷款能不能通过都会留下查询记录,还有目前很多网贷平台都会接入贷款联盟,实现信息共享。

|宋琳琳

2018-06-09

在贷款过程中我们遇见过各种各样的客户,有的客户感觉可能贷不了款, 但是却可以正常贷到款;有的客户一开始感觉良好,但是结果却以失败告终。

其实贷款考核的不只是某个方面,而是综合的考量,一般来说贷款失败的原因有以下几个方面。

一、年龄不符合

贷款机构对借款人的年龄要求基本是22周岁到60周岁之间, 太小或太大都有可能被拒绝。

二、收入不足

收入主要是通过银行流水来核实,如果每个月总的收入减去各种开支之后偿还能力比较差,那就有可能被拒绝。

三、工作不稳定

工作不稳定一方面是指没有固定的工作,比如自由职业者,个体户等;另一方面指的是工作时间比较短,一般贷款机构对借款人的工作时间要求基本是在当前单位工作满6个月以上,如果是做生意的要求营业执照满1年以上才可以。

四、征信太差

征信最近逾期比较多,比如半年内出现3次以上,一年内出现6次以上逾期;或者最近两年出现连续3个月不还的情况都有可能被拒绝。

五、最近贷款申请太多

最近贷款申请记录可以从征信报告上看出,比如贷款记录,查询记录等;另外贷款机构也可能从行业联盟中查到借款人的申请记录,如果最近6个月有多次贷款申请记录,比如3次,那贷款被拒绝的可能性也是很大的。

六、负债过高

通常来说贷款机构对负债的要求是个人不能超过50%,企业不能超过60%,如果超标了,而且资质一般就有可能被拒绝。

七、贷款用途不合理

虽然有时候借款人可能以其他理由来掩盖贷款的真实目的,但是贷款机构是可以通过交叉验证来核实借款人的真实贷款目的。一旦借款人贷款用途不合理,那就可能被拒绝。

八、材料虚假

借款人提供虚假的材料,比如假征信,假流水,假结婚证等,一旦假资料被发现, 被拒绝是绝对的。

九、有被执行人记录

最近两年如果有被执行人记录,而且没有结案的,贷款分分钟被拒绝。

十、资产被查封

如果借款人资产被查封,意味着借款人可能已经惹上了官司,资产可能随时被处置,所以贷款结构也是不敢放款的。

十一、联系人不配合

联系人是审核中的一个重要环节,如果联系人透露了借款人不利的信息,那贷款也是有可能被拒绝的。

十二、有高利贷借款

有高利贷借款记录,说明借款人可能已经发展到了非常缺钱的境地了,而且这种这种情况还有可能出现恶化的后果,所以贷款失败是理所当然。

十三、借款人态度蛮横

有的借款人以为借钱给利息就可以唯我独尊,但却不知道态度也是贷款机构考核的一个环节,如果借款人态度蛮横,说明借款人不好控制,将不利于贷款后期管理,所以被拒也是意料之中的

|宋琳琳

2018-06-08

提前消费时代,人们越来越习惯“花明天的钱,圆今天的梦”,除了使用传统的支付工具信用卡以外,越来越多的人选择使用支付宝的蚂蚁花呗。本质上,两者都是“先消费,再付款”的支付工具,那么两者又有哪些区别呢?

申请门槛

信用卡(严格)

目前就国内各大银行来说,对信用卡的审核严格已经是万年不变的定律,申卡人必须要有工作证明、稳定收入。有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款。

蚂蚁花呗(宽松)

花呗目前不支持主动申请开通,都是由系统综合评估确定,无论你是“三无人员”还是“三好学生”,只要在支付宝上的信用记录良好都有机会开通蚂蚁花呗。

授信额度

信用卡(无上限)

信用卡方面就不用说,银行方面自然是财大气粗,一般白金卡授信额度能达到30W左右,钻石卡过百万,少数人手中持有的黑卡更是没有额度限制,而且还享有各种生活特权。根据央行公布的最新数据显示,平均每张卡的额度可达到2.2万元。

蚂蚁花呗(5万封顶)

蚂蚁花呗目前最高授信额度为5W元。

另外因为花呗自己独特的评分系统,每个人开始的授信额度也是不一样,有的是低分高额,有的是高分低额。

最长免息期

信用卡(60天)

信用卡各银行账单日和免息期不同,央行颁发新规之后,最长免息期可以超过60天。并且部分银行支持账单日自行修改,修改过后等于又多了一个月免息期。

蚂蚁花呗(50天)

蚂蚁花呗是还款日是固定的,账单日为每月1日,还款日为每月9/10号,还款日期间不需支付任何费用,即免息,免息时间最长可达40天。

当然,淘宝买东西有延长收货功能,举例而言,这个月20号使用花呗买东西,然后延长收货,下个月才确认收货,这样一来,免息期就达到50天。

还款方式

蚂蚁花呗有全额还款和账单分期两种方式,信用卡除了包含这两种方式以外,还可以选择最低还款,银行规定最低还款一般为消费额度的10%

账单分期时间、手续费

信用卡账单分期,在自己设定的账单日和还款日之间都可以申请,最高可分24期,多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

以工商银行为例,账单分期3期、6期、9期、12期,手续费分别为1.47%2.28%4.05%5.16%

蚂蚁花呗账单分期有3期、6期、9期、12期,手续费分别为2.5%4.5%6.5%8.8%。(注意:只有在每个月1号到10号之间可以申请分期。)

使用范围

花呗的线上消费场景除了阿里商城之外,还介入聚美优品、亚马逊、美团与百度外卖等40多家电商平台,线下不少超市、便利店、菜市场甚至路边摊收款码都已经支持花呗付款。并且,范围还在不断扩大。

但对比信用卡的情况,蚂蚁花呗依然有差距。比如:很多酒店、商场、专柜等依然不支持蚂蚁花呗付款,总体来说信用卡的消费场景会更多一些。

好贷君有话说:如果在双方都持有的情况下,日常小额消费用花呗就够了,如果经常大额透支还是申请信用卡比较实在。如果目前两个都没有,那么花呗会是你最优先的选择,当然有实力申请信用卡最好。不过两者一定程度上也刺激了消费欲望,所以大家在使用时要量入为出,理性消费。

|宋琳琳

2018-06-07

好贷君后台收到这样一条消息,有贷友问:自己明明没有在浦发银行贷过款,怎么会像每月巡逻一样被查征信呢?这么花的记录对征信有影响吗?

在征信报告中查询记录分为机构查询和本人查询两种。

其中机构查询记录就会以信用卡审批、贷款审批以及贷后管理三种不同的形式显示在征信报告上。

信用卡和贷款审批,想必大家都知道,就是申请信用卡或者贷款时,银行会查询征信,根据征信情况判断是否审批。

而贷后管理,顾名思义就是贷款以后查询征信,这也是我们今天重点要聊的内容。

1、什么是贷后管理

贷后管理是信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。

具体的表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构会在信用卡或者贷款发放以后,每隔一段时间查看一下你的征信。

2、为什么要进行贷后管理

银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”,是因为持卡人的还款能力是不断变化的,可能在审批授信时客户财务状况良好,但由于一些原因(比如失业等)会引起用户的财务状况发生较大不利变化,影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化,同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等,就是一种应对策略。

所以你申请信用卡和贷款后,有的银行每隔一段时间银行都要复查。

3、发生“贷后管理”的情形

除了银行主动做“贷后管理”外,客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”,比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。

4、报告中的“贷后管理”对征信有影响吗?

“贷后管理”属于中性信息,对征信没有负面影响。

5、如何避免被“贷后管理”

如果不想被频繁的查询,你可以致电银行反应这个情况,客服会帮你报备申请,可能从查询样本中剔除了

另外,作为客户,如果你没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡,而该银行以“贷后管理”为理由查询你的征信记录,这是违规的,你可以到人民银行投诉相关的银行。

|宋琳琳

2018-06-06

催收了解一下!

贷款还不上、不能足额还款或者逾期,被催收是必然的,但催收过程并不是电视里的黑社会情节。

大多数公司都非常重视研究法律条文,不会拿刀砍,更不会拿着枪顶着脑门要账,也就是说不仅不会冒着触犯法律的风险催收,反而会最大化的利用法律对借出方的有利条款催收,一般来说步骤是这样的:

1.先由客户经理部的贷后管理岗进行催讨,包括拨打催讨电话和发送催讨短信、邮件。

2.如果步骤1没有得到反馈,客户经理部会将欠款信息,包括当时的借款材料转到法律合规部。

3.法律合规部由法律事务部接手。

4.法律事务部的法务经理会与客户先行沟通,包括商量还款协议。

5.步骤4无反馈的情况下,法律事务部的法务经理会走行内审批程序进行起诉审批,准备诉讼材料,然后去法院立案。

6.立案的同时会向法院申请做财产保全。财产保全的对象并不针对抵押房产,而是针对欠款人的银行账号。

以上就是银行催款的基本步骤了,但是银行实际操作起来肯定会分个轻重缓急,如果按照“刺激程度”分级的话,是这样的:

一级:通知,短信、APP或者邮件提醒。

二级:电话催收,给贷款人本人,担保人或者其他关联方催收(自己申请贷款时填写的紧急联系人、配合、亲属)。如果催收没效果的话,会给通讯录里的大部分人群发短信,打电话催收。很多贷款APP会要求授权读取通讯录,催收的时候就能用得上了。

三级:上门催收,如果居住地或者抵押物地址没人,会在门上贴告示,提示严重后果。如果借款金额小,不值得上门催收的话,也会使用外包催债公司,短信轰炸,电话轰炸催收。

四级:起诉仲裁查封拍卖,借款合同里有很多约定是保护出借方的,这几种方法都可能会用到。

五级:涉及到骗贷、恶意有钱不还,金额还比较大的,会有警方介入,虽然警察不管经济纠纷案件,但是找到蛛丝马迹定性为治安和刑事案件的话,被抓到派出所、刑警队也是大概率事件。

被催收的感觉肯定是很痛苦,但是谁还没个坎儿,小阴沟里翻个船啥的,导致财务状况紧张、还款困难。关键是不要慌,骗贷才会触犯刑法面临坐牢的风险,正常的借款还不起是不会坐牢的,但是不还款征信会花掉,会有逾期罚息和违约金,会有被诉讼和仲裁的记录,有进入失信名单,财产可能被查封拍卖,这些都是实打实的影响,先分析一下整体状况:

有偿还能力但是需要一段时间调整,比如N张行用卡其中一张信用卡被封掉了,或者家里人应急,把本来准备好还贷款的钱挪用掉了,自己的收入状况并没有恶化。接下来你需要保护好征信,不要逾期,用最低还款额,或者短期内申请利率比较高但是到账快的贷款渡过难关即可。

无力偿还,但是还有身边的人可以求助,这种状况要分析一下自己是什么类型的人,如果是嗜赌如命或者自制力差长期过度消费,借钱做生意屡战屡败的那种,请不要祸害别人,你以为的那种搏一次就能赚很多钱的想法基本都靠不住,首先停手,不要拉别人垫背。

然后看一下征信有没有花掉,如果征信还有保护的必要就再抢救下,信用卡和上征信的贷款优先处理,还完以后销卡。

如果征信已经花掉了或者那些不上征信的贷款,和对方协商,只还本金或者本金+一点点利息,对方刚开始肯定不和你商量,这个时候就需要抗打击能力和厚脸皮,催债的不会来砍你,但是会各种羞辱你,自己挖的坑自己填,和通讯录里的人打好招呼,碰到催债的电话就说不认识你。

然后想各种办法赚钱,人的潜力是无穷的,人的适应力远比自己想象的强,你会适应背着债务过日子的状态。这个过程想办法减少催债的影响,要不然没办法专心干活赚钱,换个新的手机号,甚至换个城市都是有效的方法。

如果自己自控力比较强,因为银行抽贷一类的意外事件导致无力偿还贷款,脸皮一定要厚,找身边能帮你的人帮忙,不要自己硬撑,等到征信黑掉以后再求助。

无力偿还,身边亲人朋友都得罪的差不多了,横竖都是死。这种情况就不要管什么征信了,和出借方坦白,已经没有偿还能力了,对方大概率是不信的,无论有没有还款能力,都是要催的。

你需要扛住压力,不管对方恐吓你的理由多吓人,什么骗贷坐牢,经侦警察马上会上门,会给你认识的所有人打电话什么的,你都得受着,收拾残局。努力赚钱,同时和对方协商,免掉利息,只还本金,能谈几家谈几家,先还上征信的,再还不上征信的。

被身边的人坑了,当了贷款担保人或者把自己信用卡借给了骗子,这种情况大多数只能自认倒霉,报警之后看缘分吧。

被冒名贷款,这种情况是可以反击的,也是必须要反击的。因为不是本人签字确认授权,这笔贷款不是自己办理的,即使进了自己的借记卡也没关系,只要不是你自己亲自签字授权的就可以反击至胜。首先也是要保护征信,要求挂起该宗贷款或者信用卡,电话录音,要求不上报征信,直至事情有明确结果。

然后迅速去派出所报案,保留好报案证据,按照要求提供相应的证明,鉴定材料。

如何上岸 ?

渡过财务困难时期总是难熬的,大方向就是努力降低贷款利率——把利息贵的贷款置换成利息低的,把贷款期限短的换成长的,减少月供压力。

如果贷款金额已经很多,而且担心将来会断供,事先要做筹划,到困难时刻可以快速搞来更多的钱,避免临时抱佛脚来不及。

债务有期限,像信用卡接龙这种类似永续债的东西毕竟不多,债务也不会消失,最终还要靠自己的劳动收入和资产收入。

如果已经被加到失信人名单,欠款还清以后要记得查一下失信人名单里还有没有自己,如果还有,可以找案件管辖的法院催促一下,有没有把案件执行终结或执行完毕的裁定书内报结案,虽然法院效率并不高,但是法院的工作人员也怕投诉,如果进度很慢的话,你甚至可以投诉个法院。

ps:那些现在不上征信的贷款,以后说不定就会上,眼看信联就要生效了;或者放贷机构会想各种各样的方法,比如报给仲裁。

好贷君忠告:

1、不要拖,不要拖,不要拖!还不起也要尽早与银行进行接洽。

2、诚心与银行进行接触,一是可以防止滞纳金的出现;二是绝大部分达成还款协议的情况下,都会出现减免的情形。

3、有些情况下,经过达成还款协议后,银行会减免借款人近的利息和滞纳金。

结尾彩蛋——这些情况借钱还真不用还

首先强调:欠钱99%的情况是要还的,虽说不要意淫凭本事借的不用还云云,但是有几种情况是借了真不用还:

1.P2P借的钱,P2P老板和公司跑路了。

2.现金贷公司利率奇高,借款合同什么的又不完善,金额小到不值得催收的。

最后,借钱之前自己掂量一下,如果不是上面几种情况,还不起就别借那么多,量力而行。

2018-06-05

贷款被拒,很多人不明所以,到底是哪个环节出问题?为什么银行不肯批下贷款申请呢?

好贷君告诉你贷款被拒的几个真实原因!

1、行业限制

比如房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等限制行业、经营范围及关联公司

(不会告诉你:网上可查询所有关联公司,关联公司藏不住,负债也得摆出来)。

2、征信太差

原则上讲究“连三累六”,着重近两年的征信,当前逾期最致命,就得提供无当逾期凭据

(不会告诉你:任何逾期理由在银行眼里都只是理由,非恶意逾期是银行自己编的笑话)。

3、负债率高

负债率超过70%要谨慎,因为还有很多看不到的负债,特别是近期连续查询次数过多的客户

(不会告诉你:T+1了,多头授信的漏洞就堵了,除非多头变一头)。

4、资产不实

与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车,高评高贷,产权时间和贷款申请时间较近

(不会告诉你:豪宅在贬值,有价无市,处置风险远高于一般商品房,同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据,如果你刷的信用卡是别人的签名呢)。

5、经营夸大

能接受10以上成本的,贷款用途几乎都不是真的,只是银行选择相信是真的。但是一个小微企业负债1000万,你拿什么做支撑

(不会告诉你:有经验的客户经理,不仅要看抵押物,更看重现金流逻辑检验,因为银行不是卖房子的)。

6、人品修为

办公环境和家庭环境反应一个人的管理能力,言谈举止和处世态度反应一个人的内涵修为,此处省略一千字

(不会告诉你:你可以掩饰,但不要暴露,闪烁其词也是暴露,言简意赅)。

7、资料欠缺

资料不齐只有两个原因,不能或不愿。不能,如民间借贷,主体无真实经营,关联人不知情等。不愿,如购买凭据,信用卡刷卡凭据,嫌麻烦等

(不会告诉你:资料与资质的反馈成正比,这是影响整个贷款流程最费时环节,这个环节决定客户经理做还是不做以及怎么做)。

8、银行政策

银行的方针政策首先是由总行定,具体到分行支行又会根据领导的偏好人定,人在变,也易变,所以政策一直在变

(不会告诉你:解读政策是第一步,政策重要,但行长更重要)。

9、客户经理

客户经理跟进整个贷款环节,对客户情况最清楚,客户经理的职业水平和人品对贷款起关键作用

(不会告诉你:责任心缺乏,撂挑子,偷懒拖延堆积如山,无工作思路,资料搞丢,重复补资料,银行内部矛盾,没好处还担风险,客户不配合,只说好话不说真话等)。

|陈春雷

只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,装修贷,还说无抵押贷款,银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话,那么就有可能申请贷款被拒。可能你就无缘贷款,或者就是根本不能贷款成功,那么,银行或者贷款机构审核时主要看哪些信息呢?里面的信息决定着你的贷款是否被审批通过呢?

99%的贷款被拒都死在这上面的,我们千万要注意!

一、恶意逾期

造成逾期的行为有很多,如个人不了解银行还款日的规定、工作人员没有明确告知还款日、大学期间申请助学贷款毕业后没有按时还贷等等。如果是持卡人主观上以非法占有为目的,故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后拒不归还的行为,就属于恶意逾期了。还有很多时候我们没有使用信用卡,但是信用卡有年费,我们忘记去交的,都会属于逾期,好贷君就是被年费预期,最后申请车贷的时候直接被拒,最好找到银行才可以。

二、为他人担保巨额债务

在替他人担保时,务必谨慎,要根据自身的能力而定,千万不能超过自己的能力,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!最好在合同中写明为“一般保证担保”,否则,可能会为自己带来巨额债务。很多人因为是朋友,或者是亲戚,我身边就有这样的人,很好的兄弟,帮助担保几百万,兄弟跑了,现在机构找到自己,成为银行机构的黑名单,无法正常的生活,更不要说贷款了。

三、个人已有负债(负债收入比达70%

一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,银行才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率,合理评估自己能获批的大概额度。需要特别说明的是,各家银行对收入负债比率的规定有所不同,借款人还需进行详细咨询。很多就是一直搞借款为生,没有实际收入,你去申请贷款的时候,就会有这样的审核。

四、征信多次被查询记录

如果一段时间内,自己的信用报告被查询34次及以上,但又显示没有获得新贷款或申请到信用卡,可能说明“向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功”,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。其实我们申请很多小贷,特别是网贷的时候,我们申请比较方便,但是机构查询你的征信的时候就会有记录,查询次数多了,你就很难下款,很多机构看到你查询次数多,直接提交就被拒。

五、配偶的信用糟糕

个人申请购房贷款时,银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外,配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败。这方面出问题太多,购房的时候说我自己没有任何问题,一查才知道是自己的老婆,老公以前的征信有问题,所以我们一定要珍惜我们自己的征信,不要随便去申请贷款,申请之前我们都应该看看我们适合申请不适合,不适合就不要再去申请了。

根据贷款被拒的不同情况,好贷君将其做了小小的总结,不同的情况下,对应不同的策略,拿到贷款的可能性将大大提升。

征信差

个人信用是贷款审批的首要审核条件,征信差不可能有贷款的谈资。拥有一份好的征信是贷款的敲门砖,你连银行、民间借贷进门的资格都没有,更别谈什么利息高、额度少这些问题了。

收入低

借钱是要还的。金融机构除了考量你的信用条件之外,更要考虑你是否有能力承担这一笔贷款的还款。而且不仅需要你有正常的打卡工资,在没有负债的情况下,往往需要借款人的收入是每月月供还款额的两倍,如果月收入过低,解决温饱问题已经非常困难了,更别提借钱投资了。

负债高

个人负债高,也是降低你自身条件的因素之一。一个人的赚钱、偿还、可接受压力有限,如果超出自己的能力范围,就有可能破罐子破摔,从高负债变成了逃债、躲债,最后变成了老赖。借贷公司多少的烂账就是因为客户当时

工时短

工作时间短,或者属于试用期的员工,由于本身的工作不稳定,对收入来说大打折扣。没有稳定的还款来源,无法借款,更别谈额度和利息了,能申请到信用卡已经要谢天谢地了。

资料假

为了获得借款,有的人不择手段,尝试造假资料。如果在审批时被查出资料造假,轻则拒贷,重则因为骗贷罪承担相应的法律责任。

贷款如同购物,人们总喜欢货比三家,哪家给的利息低,审批快,额度高,就去哪里。

贷款又像相亲,你给出条件挑选别人的时候,别人也会有自己的择偶标准,同样审视着你。

如果你想要额度高、利息低、审批快的贷款,最好先把自己的贷款条件“养”好了,再来谈论吧!

|陈春雷

2018-06-03

最近好贷君收到许多粉丝的留言,说自己的信用卡使用好几年了也没给提额一次,用得很是憋屈。其实信用卡提额并没有你想象的那么难,如果你觉得提额困难,小编只能说,你没有选对信用卡。

1.工商银行

工行多次搞提额的活动,只要参加活动就给提额,不需要等待。

除了今年1月底有一次翻倍提额活动,去年的双十二也进行了一次提额活动。不愧是宇宙行,主动给额度,每次活动都有一大批小伙伴能获得提额。

近两年,工行频出爆款新卡,之前工行信用卡可能难申请,但现在从卡友的申卡情况来看,下卡率挺高的。

2.浦发银行

身边持有浦发信用卡的卡友,不管用的是银联简约白,还是已经不能申请的加速白,都是使用了23年,额度由最初的2万、3万等提升至20万。由于这些白金卡属于小白金,通常最高额度给到20万。

提额秘诀:

(1) 刷卡去旅游

卡友A提额的经历是平时正常刷卡,逢年过节等喜欢带家人一起去旅游,大都也是在国内景点游玩。在旅游的时候,住酒店、吃饭等一切经济开支使用的都是浦发简约白。之后给提额,都是2万、5万不等的提额。

秘诀二:浦发万用金使用次数多

卡友C喜欢玩儿卡,自己手里的信用卡十几张,其中提额最快的就是浦发信用卡。只用了大约三年的时间,额度从2万提到了20万元。提额经历主要是使用浦发万用金次数比较多。每次浦发万用金涨额度后,会使用掉,之后信用卡的额度也跟着提额。

又是春暖花开的季节,想提额的浦发卡友可以计划一次出游,刷卡还是使用万用金任选其一。

3.招商银行

招行信用卡提额比较稳,不管刷卡次数多还是刷卡次数少,只要刷卡了,就会给提额。

卡友A只有一张招行信用卡,平时支出都是刷招行卡,再加上经常出差住酒店,刷卡次数不少。用卡一年,额度从2万提到了3.9万元。而卡友B有多张信用卡,刷够免年费的次数后,用招行信用卡的次数就很少。但是,持卡一年后也给主动提了额,从1.5万元提到了2.1万元,提了6千。

4.光大银行

光大银行信用卡对于刷卡次数很看重,只要卡友们每个月消费10笔以上,基本上三个月就能出临时客额;六个月就可以拿到固定额度了。另外,如果申卡一直被拒的卡友,也可以试试申请光大信用卡。年前就有卡友被拒3次后还坚持申请光大信用卡,第四次申请下来。如果一直被拒,可以每隔3个月或6个月申请。

2018-06-02

有过贷款的朋友都知道征信报告对贷款有很大的影响,有时候贷款的前期工作都准备好了,突然发现征信有问题,结果贷款就黄了。

可见征信报告对贷款的作用还是很大的,贷款机构之所以会看重征信记录,因为它是一个人过去信用的证明,说白了就是看借款人过去靠不靠谱。

如果一个人征信经常逾期,说明这个人信用意识比较差,就算他有很高的收入,很优质的资产,如果他不想还,那贷出去的款也是有风险的。相反,如果借款人拥有良好的信用记录,就可以在贷款上加分。

那什么样的征信才算是好的呢?

简单说来就是4个不:“不黑”,“不白”,“不多”,“不乱”。

一、 不黑

不黑最直接的就是借款人不是黑名单(逾期次数比较多,出现连续3个月以上不还款的情况),不是法院被执行名单。

此外,借款人的征信不能有当前逾期。

二、 不白

很多人可能知道黑名单不能贷款,但是信用空白同样对贷款有很大的影响。贷款机构看征信的目的就是为了追溯借款人过去的信用情况,如果没有记录可参考,那贷款就受到影响。

因此,良好的征信报告不能是空白的,至少有过贷款记录或信用卡使用记录。

三、 不多

这里的多主要指的是贷款笔数多,信用卡数量多,透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数很多,贷款机构会认为借款人负债过高,信用卡数量很多,银行会认为借款存在以卡养卡的风险。

所以对于一个良好的征信来说,贷款笔数不能过多,信用卡持有数量也不能过多,控制在5张以内较为合适。

四、 不乱

所谓不乱,就是征信报告没有出现频繁的查询记录。这里主要指的是硬查询,要知道,短期内征信查询次数太多,贷款机构会认为你很缺钱,存在极大的风险,所以征信查询太多也是不利的。

|宋琳琳