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2018-01-30

“快到年末了,这意味着我们的年终奖也快要发了,开心之余又有点悲伤,毕竟欠了很多贷款还没还……”

当很多人还在为自己买不起房子而担忧时,那些看起来光鲜亮丽、月入不菲的年轻人人其实也有难言之隐——背地里有一堆贷款债务等着要还,这大概是当下大多数年轻人的财务面貌。

一、时髦的金钱观

不久以前,我们是这样的金钱观念:

买东西要尽量买最便宜的,手里的钱要攒着存银行,借钱消费?

不存在的!

不过,随着国民收入水平的提高,不仅很少有人攒钱了,越来越多的人反而开始超前消费了,透支自己明天的钱换来今日的好生活。

“月入3千,花销1万”的大有人在,所以人民的财务状况已经从“怕欠债”变成了“高负债”,116日人民日报海外版刊文提到:中国家庭债务率已接近美国水平,要高度警惕。

有关研究表明:“中国家庭在金融机构的负债以消费性贷款为主,约占居民负债的2/3,大约是经营性贷款的2倍。其中,在消费性贷款中,以住房贷款为主的中长期贷款占八成左右,但从增量看,短期消费贷款增长速度较快,高于中长期贷款。”

二、贷款是把双刃剑

很多人的贷款负债中,房贷和车贷都是大头;其次可能就是出国旅游贷款、买奢侈品贷款、换新手机贷款等等。不得不说,贷款的出现和普及在很大程度上提高了国民的生活标准和质量,原本足不出户的我们却能乘坐飞机体验异域风情;原本只买便宜货的我们也能拿着有标识的物品展示我们的高逼格;这些变化一方面反映了国民消费观念的转变,另一方面也体现了贷款的便利便捷。

但是贷款这一“捷径”却也让大家发现了自己潜在的欲望,为了满足需要,除了向亲戚朋友借钱之外,他们还背负了其他债务,因此这些年轻人即使月薪过万,每到发薪日想到的还是小山般的债务:房贷5000,生活支出2000,孩子上学2000,份子钱1000,电话卡、水电费、交通费……这样的重压之下,月薪过万也无法有效缓解生活状态。“月入一万,花销一千”的人也越来越多,过量的贷款在提高我们生活品质的同时又让我们陷入恐慌中。

“在供需两旺的前提下,各家平台争相开拓市场,这使得行业借款人规模不断攀升,但是信用水平却随着越来越多的借款人还款逾期,甚至不还贷款而降低,这也为之后种种催收事件埋下了隐患。”好贷研究分析师黄丽针对时下的现状表示。

的确,一些小额贷款越滚越多,利息越来越高,贷款次数越来越多,于是才总是爆发社会到道德问题——裸贷、校园贷、整容贷……究其根本,让人想到了奥地利著名作家茨威格在《断头王后中》的写的经典句子:

“她那时候还太年轻,不知道所有命运赠送的礼物,早已在暗中标好了价格。”

太多的年轻人在享受美好生活的时候,已经滑入了深渊。不明白如何控制自己的欲望,没有合理的收支计划,注定了他们要为自己的欲望支付一大笔学费!

三、贷款并非捷径,只是一个机会

听了太多关于贷款的负面说法,也看了太多贷款造成的真实案件,“贷款”一词早已饱受众人的口诛笔伐。在业内看来,贷款并非捷径,只是一个机会。

很多人误以为贷款是实现自我欲望的捷径,于是越陷越深,最后咬定当时贪心误入歧途;

但是也有很多人明白这是这个时代赋予他们实现理想实现自我价值的机会。每年有大批的大学毕业生和创业者通过贷款开启了自己的事业,继而带动就业人数,这在过去是无法想象的进步。

比如:

5年来,北京市发放创业担保贷款达3亿元,扶持创业5.6万余人,带动就业16.8万人;

近两年重庆市发放创业担保贷款达102.89亿,扶持创业8.8万人,带动就业达44万人;

20171-10月份,青岛市发放创业贷款规模达6.01亿元,扶持创业1.7万人,带动就业6.1万人;

2017年前三季度,陕西省发放创业担保贷款40.27亿元;

2017年度,吉林省发放创业担保贷款13.2亿元;

……

有的年轻人贷款买最新的衣服、鞋子,换最新的iPhone、手表;

有的年轻人为了投资贷款买房、买股票;

还有的年轻人贷款创业、带动社会就业……

“这些人的追求不一样,所以贷款对于他们的意义也不一样,最后的结果和社会影响自然也不一样。而贷款在这其间充当的角色却大相径庭,一个是诱人入深渊的魔鬼,一个是助人一臂之力的帮手,选择不同,道路不同。”好贷研究分析师黄丽坦言。

眼看就要年底了,有工作的朋友或多或少能拿到一笔年终奖,有粉丝留言,他拿到年终奖的第一件事情就是把逾期的三个网贷都还清了,上岸一身轻!

但是新的困惑又来了,由于逾期而留下的污点什么时候可以消除

对此,网上很多说法,一种是2年消除,一种是5年消除

两种说法都对吗?事实究竟是怎样的呢?

2年消除

2年可消除的:非恶意、小额、短期逾期不良记录,人民银行不会留底,发生该种情况不良记录的信用卡,正常良好的连续使用24个月之后,就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录,因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。

5年消除

5年可消除的:指的是恶意透支,金额较大,性质较为恶劣、严重的,会在人民银行留底。在还清所有欠款之后,5年才能消除不良信用记录。

不过需要说明的是,不管是2年消除,还是5年消除,时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起。

举个例子:

小陈从银行借了一笔贷款,35日应还款,但是资金周转不开,暂未还款,逾期后留下了信用污点,他在55日还清欠款并缴纳了罚金。征信污点将在5年后的55号自动消除,换句话说——“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年,而并不是从你逾期的那天开始算起。

如何自查征信?

方法一:网上查询

网址:www.pbccrc.org.cn

方法二:电话查询

电话:4008108866

方法三:现场查询

征信中心查询网点地址可咨询

P.S.征信中心目前没有APP,使用第三方APP查询个人征信报告,有泄漏个人信息的风险。

好贷君有话说:

各位,无论是蚂蚁花呗、借呗、京东白条、微粒贷还是其他网贷,抑或是从银行借的各种信用贷款,请务必记好还款日,留出足够还款的额度;同时,准备借款的朋友们,借多少一定要量力而为,否则超出自己还款能力,很容易就会毁掉自己的征信情况。

|陈春雷

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2018-01-29

现在的芝麻分,已经不仅仅是朋友同事间常常拿来讨论的话题,而且可以为大家带来实打实的福利。

可是,牛逼的芝麻分是如何炼成的呢?

支付宝芝麻分提升大法

好贷君对3位高分大神进行了专访,深入了一些技巧,今天把它们整理出来,供大家修炼。

一、常规操作

铁柱(化名)是一个普通上班族,平时只是偶尔在淘宝、天猫上买东西。直到看到同事可以免押金骑共享单车,自己却不行,于是铁柱决心将自己的芝麻分大幅提高一个档次,于是重新整理了自己的网购计划。

操作方法大体如下:

1、在工作日上午11点左右,通过支付宝上里的口碑外卖点一份午餐。

2、在每个周五,通过天猫超市购买周末要用的的日用必需品、生鲜食品等。

3、不定期通过天猫超市买点儿零食。

4、在双十一、双十二等天猫购物节的时候,通过天猫和淘宝购买过冬的衣服、鞋子以及常用的百货。

5、家中所有的家电、家具、装饰品全部通过天猫、聚划算购买。

6、短途通勤通过支付宝来使用共享单车,长途用嘀嘀快车。

7、工资发下来留下生活费放余额宝,剩下的存起来投支付宝的定期理财以及在蚂蚁聚宝板块购买定投基金。

就这样,铁柱在没有大额资产和高收入的情况下,用仅仅一年多点的时间将自己的芝麻分从650升到了750分。

二、另辟蹊径

小花(化名)是个爱漂亮的90后小姑娘,她提升芝麻分的办法可以说是“另辟蹊径”——将自己的信用卡从1张扩展到5张,新办的四张信用卡全部都是与阿里巴巴有关的联名信用卡。

1:兴业银行淘宝网联名信用卡金卡;

2:中信淘宝联名卡;

3:广发淘宝信用卡;

4:中银淘宝信用卡。

日常消费时,小花都会通过支付宝来刷这4张淘宝联名片;还款日选择支付宝信用卡还款。

成果如何呢?在2017年后下半年至今,小花的芝麻分从最初的630多分飙升到了715分。这其中并没有任何繁琐的流程,仅仅是养成了一种习惯而已。

三、99%的人都不知道的办法

Susan(化名)是一名职场精英人士,常常出席各种晚宴、聚会等正式场合,这些场合对着装和配饰的品味档次都有一定的要求,如果靠买的话,贵的负担不起,便宜的有失身份。为了解决服装和配饰的问题,她选择通过芝麻信用来租衣服和首饰。

初期使用的支付宝应用如衣二三、美丽租和幸福纪。这三个应用对芝麻分的要求不是很高,衣二三和幸福纪对芝麻分的要求是600以上,美丽租对芝麻分的要求是550以上。

另外,Susan大约每隔两个月就会出外游玩一次。在出外旅行时,小刘都会通过人人租机、一拍机合等租用专业的单反相机。在需要用车时,往往会通过神州租车来租用代步汽车。

这样做大概1年左右,小刘的芝麻分就从670左右上升到了如今的701分。通过大神的分享我们不难看出,极好的芝麻分并非只有身价亿万的土豪,或者社会名流才可以达到的。

只要大家能够做到:

1)不出现任何失信行为,做到诚实守信;

2)养成使用有关阿里巴巴服务与商品的习惯:

3)坚持一段时间,至少1年。

那么,在不久的日子里,任何人的芝麻分都可以轻松达到700甚至800以上。

|陈春雷

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2018-01-27

年底要来了,需要消费的地方就多了,有些人喜欢用花呗,但是花呗额度过低怎么办呢?别着急,接下来好贷君就跟大家说几个提额小技巧。

1、多捐款 做公益

说到做公益,支付宝还是可圈可点的,从早些时间的蚂蚁森林,到最近出的蚂蚁庄园,处处都可以做公益事业,如果可以多捐捐款,花呗也会提的,因为花呗最主要提额的指标就是芝麻信用,芝麻信用分数高了,花呗的额度也就高了,捐款做公益是能够提高芝麻分的,所以可以根据自己的实际情况,适当捐款。

2、信用卡绑定3-4

有的时候可以信用借鉴,你能申请到信用卡,就说明你的个人信用是良好的,依照这个对比,绑定个3-4张的信用卡比较合适,绑定多了就会造成反面的效果,有可能不提反降。

3、偶尔做做理财

理财每月和您的购物情况一定要成比例,如每个月消费都在1万以上,你的理财金额比例是购物的20% 金额最佳!(不要将全部金额存入余额宝,去蚂蚁聚宝玩玩效果更好)

、清理信用不好的好友

好友的信用不好,你的芝麻信用也会受到影响。所以,如果有好友信用不好,一定要及时清理,要不然芝麻信用就会降低了,最好能够有一些信用比较好的好友,能多就多。

5、保持良好的芝麻信用

好好保持你的芝麻信用,平时多用花呗,也会提额,只是提额的速度会比较慢。

|宋琳琳

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找贷款,用好贷

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2018-01-26

大家都知道,征信不好会影响银行贷款,一旦征信有污点,被拒的可能性非常高,就算能贷下来,额度跟利率都不会理想。所以一些贷款门槛比银行低的网贷平台,颇受资质条件一般的借款人的青睐。但是难免会遇到资金困难无法按时还款的时候,很多人认为网贷平台不上征信,逾期就可以不还了。事实真的如此吗?

不少人表示,如果自己欠的是不上征信的贷款,逾期就不还了,反正也没什么影响。

大错特错!

目前市面上的确有不少贷款尚未接入征信系统,但不代表以后这些产品也不上征信,一旦以后所有产品都要求接入征信系统,那么你的这些逾期记录都会被记录在案,还是会影响日后申贷申卡,而且极有可能影响日常生活。

另外,即使不上征信,不代表贷款平台无法获悉。近期,网贷行业最大的消息莫过于百行征信成立,未来不同网贷平台的黑名单数据会共享。也就是说,你在甲平台有逾期不还,乙平台极有可能会通过行业共享系统获悉,影响你的申请通过率。严重的话,还可能影响你使用其他互联网平台产品,比如信用租房、共享单车等。

所以从长远看,该还的钱还是应该还。

出现逾期,贷款该怎么还?

1如果逾期费用特别高,最好在逾期3天内主动找贷款平台沟通。先跟对方阐明自己的困难,并表示一定想办法尽快还钱,让对方感受到你还钱的意愿。有些贷款平台会给出3天左右的宽限期,如果在此期间可以筹集到资金把钱还上,就不会将逾期上报给人行,影响个人征信。

另外,如果借款人还款意愿积极,及时把全部贷款还上,贷款平台可能会减免逾期费用。如此一来,既能省下一笔不菲的逾期费用,还能避免信用受损,所以态度积极点,益处多多。

2即便逾期费用不高的贷款,也应尽快还上,以免逾期费用累积得越来越多。

如果被认定为恶意不还,导致逾期记录被记入个人征信,那影响的是日后整个贷款生涯,一次不还,终身无借,怎么算都是一笔赔本的买卖。

好贷君有话说:

不管上不上征信,都要珍惜信用,按时还款。如果不小心逾期的话,也要及时归还,以免影响正常生活。

|宋琳琳

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找贷款,用好贷

好贷网,好贷款

2018年才刚开始,中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》就已经上线执行了。这一大波信用卡新规虽然从去年就开始被热炒,甚至有部分银行从去年就已经按这个要求执行了,不过该《通知》的真正上线执行日是在201811日。而在这些新的信用卡规定中,以下6点一定要注意!

一、免息60天以上不再是梦!

以往免息期的时长卡友们都想尽办法将它延长,最长的免息期也就60天左右,但是现在不一样了,从今年开始中国人民银行放开了最长免息期的制定权,把这个权限交还给各大银行了。也就是说,各大银行可以根据每个用户不同的个人资质和还款习惯来为用户量身定制最长免息期。如果你想拥有超60天的免息期,也不是没有可能的。

二、最低还款额由银行定制

最低还款额度之前是月还款金额的10%,从今年开始这个最低还款额度也不再是死规定了,也可以由银行自行定制了,以后选择办理哪家银行的信用卡,似乎又多一个对比了。

三、ATM机提现日限10000

之前信用卡的单卡日取现金额是2000元为上限。但是,遇到应急事件这2000元对于用户来说根本没有什么实质性的帮助。所以,今年开始信用卡用户在ATM机上的日取现额度从2000元变更为了10000元 。

四、滞纳金改为违约金

信用卡还款方式中有一个“最低还款”,是银行为了缓解用户的经济压力而设置的一种还款方式。这种还款方式可以在很大程度上帮助因为手头紧张而无法全款、按时还款的用户解决逾期危机。不过,在2018年前,如果用户连这样的“最低还款”都还不上,就需要承担高额的滞纳金。而且这样的滞纳金会通过复利的方式让用户因为“利滚利”而背负高额罚息。

但是,今年的新规上线之后,中国人民银行要求各银行将滞纳金改为违约金,而且只能一次性收取,不得复息计算了。这对于用户来说绝对是一个非常利好的改变

五、透支率可能下降30%

新规定上线执行之后,信用卡透支后计结息的方式和溢缴款是否计付利息及其利率标准都开始由发卡银行自行确定。据好贷君了解,在实际上下限管理之后,银行的透支利率有望下降30%左右,而最低的透支利率可能只收取日利率万分之五的0.7倍了。

六、信用卡被盗刷,银行不能完全免责

尽管早前银行就有“失卡保障”服务。但是,这个服务对于很多信用卡被盗的用户来说都是鸡肋。因为,他们在信用卡被盗刷之后,根本没有办法去证明非本人授权,最后只能自己打落牙齿和血咽。

不过,今年的新规上线之后,发卡银行需要通过商业保险和计提风险补偿基金等方式来对盗刷的情况给予一定的补偿了,不能再用“用户无法证明被盗刷是非本人授权”的理由来撇干净责任了。

虽然,新的规定好像在某些地方对用户有好处,但是,新规也赋予了银行很多自主权,当大部分制定权都掌握到银行手里的时候,用户们的日子也未必见得更好过。

最后,建议大家以后去银行申请信用卡时,最好多比较几家银行的卡种,尽量选择更优质与更适合自己的那一款哦~

|宋琳琳

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好贷网,好贷款

2018-01-24

现在大多数银行都有信用贷款这项业务,很多朋友也对此有所了解,通常来说,信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的

这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

那么,信用贷款到底用哪家银行的比较好?又怎么才能符合规则借的到呢?随便找一家就可以了?

其实答案并不唯一,可选择性也比较大,各家银行的要求和特点都不一样,可以从以下几个方面来看

信用贷款的条件

目前各大银行贷款条件都各有不同,总的来说,有这么几个先决条件是大同小异的:

一般银行会要求借款人的月收入要达到一个限定额,有的银行只要求月收入2000以上(并需要银行流水做证明),有的则需要借款人有稳定工作,并且月收入达3000以上,甚至还会查看工资明细,这些细则要视银行而定。

信用贷款的利率

贷款的利率也是一个大家广为关注的问题,很多朋友仅以此条来评判这家银行的贷款好或不好。

总体来说,城商银行的贷款利率要相对较高。但只看纸面上的利率就有些太简单了,在某些地方,银行会给出利率优惠。比如房贷,有些银行可以给出9折优惠,更有的甚至给出8折优惠。

信用贷款的额度

贷款的额度,是由借款人的个人收入情况、银行信用状况以及还款能力等方面决定的,银行会事先做一定的评估,你可以在申请贷款之前把各项材料提前准备好,并且做到足够充分,这样可以节约不少时间。

信用贷款的还款时间

不同的银行,对还款额度和日期有所不同,按月结息或按季结息,还有的是每月还本付息。在选择的时候建议多看多进行对比,根据自身情况来选择合适的还款计划。

大道理谁都懂,下面上干货,好贷君整理了目前几家常见银行的信用贷款的特点,供朋友们参考。

工商银行

工行的个人综合消费贷款的消费用途相对来说比较广泛、贷款额度也较高、贷款期限较长。

招商银行

招行的信用贷款可根据客户需求分次发放,每次放款的金额之和不超过审批的贷款金额,每次放款的贷款期限一致,还款方式相同。

建设银行

建行的贷款额度高,消费用途广,且贷款利率低,建行推出的快e贷,利率为7.6%左右。

兴业银行

兴业银行个人综合消费额度授信期限最长可达10年。在授信期限内额度循环反复使用,已使用的额度在偿还贷款后即可恢复

希望上面这戏对大家申请信用贷款能有一定帮助,朋友们可以根据自己的实际情况,适合自己的才是做好的。

|陈春雷

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2018-01-23

刚刚过去的2017年可以说是网贷监管之年,银监会连发重拳:勒令暂停发放网贷牌照、限定36%利率红线、限制渠道资金流入等,各现金贷平台被强势整顿,同时也导致现金贷平台逾期暴增。各现金贷平台不得不暂停放款,加紧催收。

近日,央行正式受理了百行征信有限公司的个人征信业务申请,信联即将落地。那么,信联是否真的有用?欠着现金贷仍未“上岸”的老哥是不是真的就变成老赖了?今天好贷君就和大家聊一聊这些事儿。

信联是何方神圣?意欲何为?

近日,央行宣布受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,百行征信注册地深圳,注册资本10亿元。

百行征信是何方神圣?

中国互金协会为第一大股东,持股36%,另外8家民营征信机构各持股8%,分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信和北京华道征信。

这些巨头们就是即将落地的“信联”,信联的初衷就是建立国家基础性信用信息数据库,这意味着——以后用户只要出现严重逾期现象,将直接进入央行的征信系统。

逾期成本太高,老赖必须还款?

显而易见,信联的成立打破了征信市场原本只有央行征信系统一家独大,但独木难支的格局,这对很多现金贷借款人而言影响不小。

首先,不能在多个平台借款,拆东墙补西墙了;借款额度也会被限制;一旦到期未还,将不能在其他平台借到款,想要再借款,就必须还清欠款。

央行征信和信联一旦互通,老赖就可能会被央行通报给最高人民法院,将其列为“失信被执行人”并向全社会公布,失信被执行人除了被限制高消费外,下列行为都会被限制:

1、乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;

2、在星级以上宾馆、酒店、****、高尔夫球场等场所进行高消费;

3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;

4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;

5、购买非经营必需车辆;

6、旅游、度假;

7、子女就读高收费私立学校;

8、支付高额保费购买保险理财产品;

9、其他非生活和工作必需的高消费行为。

目前,由于信联还未与央行征信互通,借钱不还的现金贷老赖,还可以正常的生活。不过,若是还想顺利借款,就必须还清以前的欠款。而一旦实现央行征信系统&信联互通,届时还有逾期,将直接体现在央行征信系统中,那时候老赖的日子可就没那么好过了。

花开两朵,各表一枝。

信联的成立初衷自然是好的,但对那些目前负债较多、仍未“上岸”的老哥们来说,可就没那么友好了。资金链断裂、大量借款逾期、通讯录被爆、亲戚朋友被轮番问候,很多老哥已经是身心俱疲。

别急,好贷君也总结了一些能让大家尽快上岸的办法,希望对各位老哥有些许帮助。

1、千万不要以贷养贷

P2P也好,现金贷也好,多头共债的现象十分普遍,很多人不止在一个平台有借贷,多的达到十几个。正是这种以贷养贷的方法,才会越陷越深,因此,要想上岸必须管住手不再贷款。记住,以贷养贷真的永远都上不了岸,直到被淹死!

2、按照征信情况拟定还款计划

列出在哪些平台借了多少、何时还款、还款多少,搞清楚平台的征信情况,手里面有钱的话,先还上了征信的网贷平台,其他的先拖着;实在没办法,就和平台协商只还本金或者是否可以分期还款,就目前而言,放款平台为了能够尽快回笼资金,一般都会答应的。

3、给亲朋好友打好招呼

难上岸的基本都是撸了很多平台的,肯定会有部分平台逾期,逾期不还就会被爆通讯录。你的亲朋好友会被无数个催收电话和短信轰炸,请提前告知亲朋好友,不要接陌生电话、或者接到电话就说不认识你。总之,借用资深老哥的话就是:守护通讯录已经没有任何意义了!上岸要紧。

4、选择性上岸

打工赚钱、到处凑钱、刷信用卡等等,想尽各种办法都无力偿还(不上征信的)欠款的时候,就先不还了。等手头宽裕的时候,如果这个平台还健在,也算有缘,双方坚持下来都不容易,就把钱还了吧,毕竟欠债还钱天经地义不是?

5、戒赌

老生常谈。不戒赌(包括游戏机和高频彩),神仙也救不了你。借用一下戒赌吧吧规——不赌为赢。

好贷君有话说

信联将至,日后展现在大家面前的,将是一个全新的网络小贷市场,更规范、更透明,这是好事儿;目前没上岸的老哥就收了神通吧,别再天天找口子可劲撸了,大潮降至,上岸要紧。

文|陈春雷

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好贷网,好贷款

一直以来,经常有小伙伴问好贷君:

借呗上征信吗?

花呗上征信吗?

网商贷上征信吗?

微粒贷上征信吗?

诸如此类…XX贷上不上征信的问题,今天好贷君就来和大家聊一聊这个话题。

首先这一点大家都知道,在银行申请的贷款和信用卡,都会在征信报告里有所记录。

但记录方式又分为好多种情况,比如:

l银行审批信用卡的时候,会查询申请人的征信报告,因此征信就多了一条机构查询记录;

l信用卡拿到手之后,有的银行会进行贷后管理,又会产生一条机构查询记录;

l如果信用卡或者贷款逾期了,还会产生一条逾期记录。

那么,在银行之外的各种贷款机构申请贷款,到底如何判断其上不上征信呢?

重点来了,在申请贷款前,有一个简单的方法可以判断贷款机构会不会查询征信:

上征信的贷款,在服务合同里有一个“个人征信授权”的条款。

贷前查询征信的典型代表就是微粒贷——微众银行推出的贷款服务,如果你仔细阅读过微粒贷的服务合同的话,你会发现这其中包括了个人征信授权书

开通微粒贷的时候,网页也会出现授权查询征信的提示。

而蚂蚁借呗和微粒贷又有所不同,蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下的小额贷款业务,资金来源于小额贷款公司合作的银行。许多网友反应自己用过几次借呗,并不是每次都上征信,有的时候上有时候不上,这是为什么呢?

首先,开通借呗可能会上报央行征信

借呗上不上征信取决于——如果用户在借呗借的钱来源于银行,那么开通借呗就会上报央行征信

至于蚂蚁花呗,同是蚂蚁金服推出的信贷服务,你可以把花呗理解为一张网络信用卡。关于花呗上不上征信的问题,支付宝客服官方答案是:

花呗的开通和日常消费不会上央行征信,但是花呗如果有严重的逾期,花呗的服务主体会保留上报央行征信的权利

说到底,大家如此在乎花呗、借呗上不上征信,主要是担心多次被机构查询记录会对自己的征信报告产生负面影响。

网上有个广为流传说法是:银行会关注个人征信报告里的 “贷款审批”次数,贷款记录过多会使银行判断贷款人的经济能力较差,从而导致房贷、车贷批不下来。

但是好贷君对此并不认同,银行是否给客户放贷,并不仅仅是只看你的借贷次数,这和银行的授信政策、审批流程和贷款品种等多种因素都有关系,有负面影响的主要是贷款逾期等不良记录。如果贷款人正常使用,好借好还,反而有助于优化信用记录。

好了,关于上不上征信的问题说到这里差不多了,更多征信问题可在评论区留言,咱们下次再聊。

文|陈春雷

2018-01-21

2018年一开年很多支付宝用户都吓了一跳。因为,本来用得好好的蚂蚁借呗竟然悄无声息地被关闭了,这让很多人百思不得其解。而且,现在正值年关将至,有一部分人还想靠蚂蚁借呗过个安稳年呢。支付宝突然把借呗关闭了,很多人正不知道该怎么办才好。

蚂蚁借呗被关闭之后,还有哪些靠谱的贷款平台可以让我们选择呢?

一、网商贷

很多人都以为网商贷和借呗是一样的;其实它们并不一样。网商贷主要是针对小微企业或者是个人创业者的经营性贷款,而借呗是针对消费者的。所以,如果你名下有一家小企业、小商铺或者有在淘宝开店铺的话,那你就有机会开启网商贷。而且,网商贷的贷款利率通常也比借呗低很多;能开通网商贷的朋友用这个贷款绝对要比借呗划算得多。

二、招联好期贷

招联好期贷也是支付宝里的一款应用,我们可以在支付宝里通过生活号搜索到它。这款产品最高贷款额度能申请到20万元,可以随借随还、循环使用。而且,用户只要芝麻分达到550分,年龄在18—50周岁就可以申请。另外,这款产品是由银监会批准上线的正规现金贷持牌机构,大家不用担心被骗。

三、广发有米金融

广发有米金融是广发银行旗下的金融贷款产品,同样可以在支付宝生活号里面搜索到,最高可以申请20万元。用户的芝麻分只要达到670分就可以申请,其贷款利率最低可达到0.03%,还是很划算的。

四、中邮贷款

中邮贷款是中邮消费金融旗下一款贷款产品,用户只需要芝麻分580分就能申请领用,最高额度为5万元,最高可分24期还款,最低贷款利率为0.039%。同样,也可以在生活号中搜索得到。另外,它还有 “中邮消费金融”、“中邮借款”、“中邮现金贷”、“中邮小额贷款”、“中邮信用钱包”等名称的同款产品;不过,这些同款产品需要芝麻分620以上才能申请。

五、微粒贷

微粒贷是腾讯旗下的现金贷产品,它是除了借呗之外最受大众欢迎和放心的贷款产品了。微粒贷的最高贷款额度为30万元,它采用按日计息方式,日利率为0.05%,一万块钱一天利息为5块钱。

六、京东金条

京东金条是京东旗下的一款现金贷产品,不需要任何抵押物,按日计息,日利率在0.04%~0.095%之间,可以随借随还,用户可以按1、3、6、12期还款,最高可以申请到30万元。

最后,好贷君提醒一下大家,如果你的借呗被关了,但你又需要用钱,那你最好还是选择比较靠谱的贷款产品来借钱。同时,也要根据自己的经济状况来借贷,不要盲目申请,毕竟这些贷款都是要收利息的,而且利息还都不低。

文|宋琳琳

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